Можно ли с кредитной карты перевести деньги за кредит
Содержание статьи
Можно ли с кредитной карты переводить деньги
Кредитная карта — финансовый инструмент, которым пользуются миллионы граждан. Они совершают с ней все возможные операции по оплате покупок и переводы. Часто звучит вопрос о том, можно ли с кредитки переводить деньги на другие платежные средства. Вот с этим и разберемся.
Можно ли с кредитной карты переводить деньги в этот же и другой банк, каковы условия этой операции, размеры комиссий и способы отправлений. Рассмотрим все нюансы и ситуацию по ключевым банкам РФ. Полный расклад — на Бробанк.ру.
Какие операции можно проводить с кредиткой
По сути, кредитная карта — то же платежное средство, что и дебетовое. Просто в этом случае держатель пользуется не своими средствами, а заемными, то есть банка. Он берет в долг деньги в рамках установленного лимита и возвращает их обратно вместе с процентами.
Кредитная карта имеет все стандартные платежные реквизиты: это счет, номер пластика, срок его действия, код CVC с оборота. То есть технически сделать перевод с кредитной карты на дебетовую реально. Исключение — если иное не установлено правилами конкретного банка.
Что можно делать с кредиткой в рамках лимита:
- оплачивать покупки в любых магазинах, в любых точках, где принимают платежи с банковских карт;
- оплачивать покупки в любых онлайн-магазинах и сервисах, в том числе зарубежных;
- расплачиваться в магазинах за границей. Кредитки обслуживаются системами Виза и Мастеркард, которые работают по всему миру;
- снимать деньги с карточки, используя как “родные” банкоматы обслуживающего банка, так и любые другие;
- оплачивать через онлайн-банк коммунальные услуги, штрафы, налоги и любые другие платежи;
- делать переводы на другие карты, если иное не предусмотрено правилами банка.
Если рассматривать, можно ли с кредитки перевести деньги на другую карточку, то технически это возможно. Многие банки без проблем допускаю проведение таких операций, но все же есть такие, которые устанавливают ограничения по переводам.
Важные особенности переводов с кредитных карт
Кредитная карта все же обслуживается несколько иначе, чем дебетовые продукты. Это связано с тем, что в случае с кредиткой клиент пользуется заемными деньгами, поэтому банк диктует более жесткие условия пользования.
Оплачивать товары и услуги можно без ограничений и комиссионных, а вот переводы уже тарифицируются, то есть являются платными для клиента. Если вы намерены перевести куда-то деньги с кредитки, будьте готовы к дополнительным затратам.
Кредитные карты в первую очередь созданы для безналичных операций покупок, за которые банк получает дополнительную прибыль. Все иные операции будут для клиента платными.
Если изучить тарификацию популярных карт, то практически все они обладают комиссией за обналичивание. При этом к снятию наличности приравниваются и другие финансовые операции:
- переводы на любые карты и счета, даже если эти реквизиты открыты в обслуживающем банке;
- переводы на электронные кошельки.
Онлайн-оплата услуг ЖКХ, мобильного телефона, интернета и тому подобное — это стандартные операции, которые не приравниваются к обналичиванию. Банк может брать комиссию за проведение платежа, но она будет небольшой.
Комиссии за переводы по популярным кредиткам
Теперь рассмотрим, сколько заплатить держатель конкретной кредитной карты. Для примера возьмем наиболее популярные карты, которыми часто пользуются россияне. Смотрим по ним комиссию за обналичивание, она же и будет платой за перевод на другую карту.
Тип второй карты значения не имеет. С кредитки можно отправить перевод на кредитную, дебетовую, зарплатную карту.
Сравнительная таблица по популярным кредиткам:
| Банк, карта | Комиссия | Плата за 10000 рублей |
| Тинькофф Платинум | 2,9%+290 руб. | 580 руб. |
| Восточный Банк, Кэшбэк | 4,9%+399 руб. | 889 руб. |
| МТС, Универсальная | 1,9%, мин. 699 руб. | 889 руб. |
| ВТБ, Карта возможностей | 5,5%, мин. 300 руб. | 550 руб. |
| Райффайзен, Кэшбэк на все | 3%+300 руб. | 600 руб. |
| Русский Стандарт, Платинум | 3,9%+390 руб. | 780 руб. |
Как видно, операция совсем не дешевая, потому что кредитка изначально не ориентирована на переводы, она предназначена первоочередно для оплаты покупок. Если вы планируете снимать с кредитки наличные или делать переводы на другие платежные средства, изначально выбирайте карту с льготными условиями проведения таких транзакций.
Кредитных карт с льготными условиями обналичивания на рынке очень мало. Лучшим можно назвать предложение Альфа-Банка “100 дней без %”. По этой кредитке каждый месяц можно переводить и обналичивать до 50000 рублей без комиссии. Кроме того, на эти операции будет действовать льготный период, который по продукту равен 100 дням.
Многих интересует ситуация с кредитными картами Сбербанка. Банк допускает перевод на карты Сбера с комиссией в 3%, минимально 300 рублей. Но вот на карточки других банков перечисления не делаются.
Как перевести деньги с кредитной карты на дебетовую
Это простая банковская операция, которая не вызовет сложностей. Проще всего сделать перевод через собственный онлайн-банк обслуживающей организации. Бесплатный доступ к нему дается всем держателям кредиток. Там можно не только делать переводы, но и оплачивать услуги ЖКХ, мобильный, просто следить за счетом, брать выписки и пр.
Для выполнения операции нужен номер карты получателя. Больше никакие ее данные не нужны, реквизиты привязанного счета — тоже не нужны атрибуты.
Варианты перевода с кредитки на другую карту:
- Через онлайн-банк. Заходите в систему в раздел переводов, выбираете отправку денег в другой банк, вводите номер карты-получателя, сумму и подтверждаете операцию.
- Через мобильное приложение. Этот тот же банкинг, только адаптированный для работы со смартфона. Перевод выполняется аналогично в соответствующем разделе.
- Через банкомат обслуживающего кредитку банка. Многие устройства оснащены такой функцией. Вставляете карточку в устройство, вводите ПИН, заходите в раздел переводов и вписываете номер карты-получателя.
- Через кассира в офисе банка. Но учтите, что за привлечение кассира может браться дополнительный сбор, если это предусмотрено тарифами банка.
- Через сервисы межкарточных переводов.
Если по каким-то причинам первые 4 способа невозможны, то крайний метод — использование сторонних сервисов межкарточных отправлений. Например, такие есть на сайте банка Тинькофф, Яндекс Деньги, Золотой Короны и пр. На практике их предостаточно.
Чтобы сделать перевод таким образом, необходимо сначала указать полные данные карты-отправителя, а затем — номер пластика получателя. После указания суммы система сразу сделает расчет комиссии сервиса. Обратите внимание, что к ней еще прибавится комиссия банка. Если операция под запретом, например, в случае со Сбером, она не пройдет.
Сроки проведения переводов на карты всегда быстрее, стандартно платеж проходит моментально. Крайне редко случаются задержки, когда деньги доходят до карточного счета 2-3 дня. Это большое исключение.
Частые вопросы
Будет ли комиссия, если я делаю перевод на свою же карту?
Владелец карты-получателя значения не имеет. В любом случае банк возьмет комиссию за перевод согласно своим тарифам.
Почему деньги не пришли на карту сразу?
Стандартно перечисление выполняется моментально. Задержки случаются крайне редко, но исключить их невозможно. Поэтому банки всегда указывают, что перевод может идти 2-3 дня. По вопросам перечислений можете обратиться по горячей линии банка, обслуживающего кредитку.
Можно ли делать перевод на кредитную карту?
На нее можно делать любые переводы, с карт каких угодно банков. Тарификация отправления — согласно тарифам банка, обслуживающего карточку отправителя.
Можно ли вернуть обратно на кредитку отправленный перевод?
Нет, если деньги уже отправлены, операция отмене не подлежит. Единственное исключение — если реквизиты получателя были ошибочными (несуществующими), и деньги зависли в системе.
Можно ли сделать перевод на другую карточку бесплатно?
Если картой отправителя является кредитка, то перевод всегда будет платным: комиссия берется как при обналичивании. Единственное исключение — если банк изначально не берет плату за снятие наличных. Например, так делает Альфа-Банк, позволяя до 50000 руб/мес переводить и снимать бесплатно.
Комментарии: 0
Источник
Как перевести с кредитной карты в погашение другого кредита без процентов?
хочу с кредитного карты сбербанка погасить другой кредит взятый у того же сбербанка, как это сделать не обналичивая, чтобы не платить проценты за снятие денег с кредитной карточки? шабалдина 3 года назад Про с кредитной карты тинькофф перевожу деньги на карту Сбербанка или ВТБ через Билайн. Можно и кредитной карты Сбербанка переводить деньги. Захожу в личный кабинет, выбираю «оплата и финансы» — «денежные переводы» — «с карты на карту». Комиссия 1% но не меньше 50 рублей. Считаю, что 1% — это немного. Раньше я оплачивала телефон, а потом с телефона переводила деньги на карту, но это выходит гораздо дороже. При переводе денег с мобильного комиссия: автор вопроса выбрал этот ответ лучшим -Irinka- 2 года назад Перевести деньги с кредитной карты сейчас возможно. Вы можете совершать любые денежные переводы, как внутри одного банка, так и совершить перевод на карту другого банка. Только вот, совершить перевод денег без комиссии вряд ли получится, но так как перевод будет осуществляться в пределах «сбербанка» они будут незначительные. Открываем «Сбербанк онлайн» заходим либо в «Главную», либо в «Кредиты» и выбираем карту с которой бедем переводить деньги. Справа от неё выбираем действие, которое будем совершать с ней. Так как все кредиты сейчас «привязаны» к картам или банковским счетам, то скорее всего и ваш кредит так же привязан к банковскому счету, книжке, который так же отображается в Сбербанк онлайн. Выбираем «перевод между своими счетами и картами». Выбираем конкретно тот самый счёт, указываем сумму перевода и подтверждаем действие. Всё денежные средства будут перечислены на другой кредит с кредитной карты. Андрей0817 3 года назад Переместить рубли с кредитной карты на «рабочую», «социальную» или какую другую (даже кредитную) либо не получится, либо — слишком накладно, там проценты — БЕШЕННЫЕ. Например, у меня карта ОТП (кредитная) и мне нужна наличка или же срочно внести мин. взнос по другому КРЕДИТУ. Я нашел выход. За оплату мобильной связ и (ЖКХ, интернета и других услуг) с кредитной карты берётся минимальный процент и ПЛЮС 2 месяца — без процентов. Перечисляете деньги на сотовый номер, затем — в свой кабинет БИЛАЙН, МЕГАФОН или др.оператор и переводите рубли на свою НУЖНУЮ карту в разделе «Денежные переводы». Здесь тоже будет небольшенькая комиссия, но это не так пугающе опустошает ваш карман, как при снятии налички или при переводе на карточку третьего банка. Решайте сами. Mersik 4 года назад Боюсь что это невозможно, по крайней мере на сегодняшний день. Единственный выход: снять наличные с вашей кредитной карты, заплатив при этом (немаленькую)комиссию банка. А уже потом оплатить кредит, пополнив его счет в Сбербанке. может быть в будущем Сбербанк предусмотрит такую возможность хотя бы для постоянных клиентов. А то ведь действительно неудобно постоянно платить проценты за снятие наличности, при погашении кредита в этом же банке. Go Green 2 года назад Любые операции по погашению кредитов, оплате услуг и переводы денег с одной карты на другую сегодня возможны, тем более в рамках одной финансовой структуры — в нашем случае Сбербанка. Но без оплаты процентов за совершение операции здесь не обойтись. В любом случае с 1 процентом от переводимой суммы вам придется распрощаться и подарить банку. Минимальная же оплата переводов составляет 50 рублей. так что бесплатно это сделать не получится. Без процентов совершение таких действий совершенно не возможно, так как без процентных ставок никогда не будет погашение кредитов. Советую воспользоваться возможностью снятия денег с кредитной карты и затем совершение оплаты в другом выбранном вами банке, однако процент будет также изъят. Этот вариант является самым оптимальным для экономии Ваших денег! Красное облако 2 года назад Без процентов? Это не возможно, можно но проценты там просто огромные. То есть если отвечать на ваш вопрос конкретно то «никак» (речь о без процентов). Можете снять наличку с кредитной карты и далее оплатить кредит в другом банке, но опять же снимут процент. 1% ещё есть вариант, вообще без процентов, вариантов нет. Кладезь знаний 2 года назад Если будет перечисление с кредитной карты на свой же кредитный счет или кредитную карту то будут проценты как за снятие наличных . То есть банк засчитает это как снятие денег поскольку все кредиты в одном банке — конечно банку от этого приятно , и проценты ломовые получит и деньги никуда не денутся . Shipo3 3 года назад Чтобы гасить кредит, не снимая наличные деньги с кредитной карты, можно сделать так:
moreljuba 2 года назад Если речь идёт о процентах, то здесь однозначен ответ: никак. Никак нельзя перевести без процентов. Единственное, что могу сказать, так это то , что в Сбербанке минимальный процент — 1% (но всё равно не менее 50 рублей). Чтобы гасить с самой кредитки, нужно будет заключать договор с банком. Знаете ответ? |
Источник
Можно ли перевести деньги с кредитной карты?
Условия предоставления заемных средств в виде кредитного лимита по карте предусматривает в большинстве банков повышенный процент при их обналичивании. Это выступает одним из принципиальных различий между кредитными и дебетовыми пластиками. Для того, чтобы сохранить указанные условия обслуживания, финансовым организациям приходится серьезно ограничивать перевод денег с кредитных карт на другие кредитки или дебетовые пластики как внутри банка, так и при взаимодействии со сторонними банковскими учреждениями.
Перевод с кредитной карты Сбербанка
Лидер финансовой отрасли страны, каковым, вне всякого сомнения является Сбербанк России, установил достаточно консервативные правила осуществления переводов с кредитных карт. В их число входят следующие важные моменты:
- Перевести деньги с кредитной карты на другую кредитку, выпущенную сторонней финансовой организацией, как и на их кредитные счета, попросту нельзя. Об этом красноречиво говорит раздел III общего Альбома тарифов на услуги, связанные с обслуживанием кредиток;
- Перевод средств с одной кредитки на другую внутри Сбербанка также невозможен. Это вполне логично, учитывая тот факт, что для каждого типа подобных карт установлены собственные условия кредитования;
- Перевести деньги с кредитной карты на дебетовую возможно. Однако, в подобной ситуации финансовая операция рассматривается банком как действия с наличными, что ведет начисление комиссии и установление лимитов по суммам перечисления.
Важно! Кредитные карты намного выгоднее использовать для безналичной оплаты различных покупок и услуг. Выполнение операций по обналичиванию или разрешенным видам денежных переводов на другие пластики и банковские счета нецелесообразно из-за повышенного размера комиссии.
Для проведения допустимого Сбербанком перевода с кредитной карты на дебетовую владелец обоих видов пластика может использовать как популярную систему дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн, так и терминал или другие устройства самообслуживания. Произвести подобные действия в кассе банка невозможно.
Возможность перевода у других банков
В отличие от Сбербанка, некоторые финансовые организации страны допускают переводы с кредитных карт, эмитированных ими. Среди наиболее известных подобных структур можно выделить следующие:
- Ситибанк. Разрешает перечислять средства с кредитки на любую карту внутри банка, а также на пластики, выпущенные сторонними кредитными учреждениями. Однако, в последнем случае требуется подключение услуги «Универсальный перевод»;
Совет. До совершения попытки перевода средств с кредитки, следует крайне внимательно изучить условия обслуживания пластика, установленные банком. Это поможет подобрать наиболее выгодный вариант совершения финансовой операции и избежать ненужных дополнительных выплат.
- Альфа-Банк. Запустил программу денежных переводов с кредитных карт в 2013 году. Однако, банк установил достаточно высокий процент при перечислении средств, который на начало 2018 года равняется 5,9%;
- ВТБ. Банк ВТБ, который с начала 2018 года объединил Банк Москвы и ВТБ 24, предоставляет возможность переводить средства с кредитной карты на любые виды пластиков. При этом комиссия составляет 5,5%;
- Райффайзенбанк. Установил наиболее выгодные условия перевода с кредиток. Комиссия при осуществлении подобной операции составляет 3% от суммы платежа.
Высокий уровень конкуренции, существующий на российском рынке банковских услуг, вынуждает финансовые организации постоянно улучшать предлагаемые потенциальным клиентам условия. Поэтому вполне логичным является тот факт, что функциональные возможности кредитных карт будут в дальнейшем только расширяться, в том числе, за счет возможности совершать переводы с кредиток на другие виды пластиков и банковских счетов.
Источник