Можно ли с кредитной карты гасить другой кредит
Содержание статьи
Можно ли погасить кредитной картой другой кредит
Закрываем один кредит другим
В контексте статьи будем рассматривать «другой кредит» в качестве именно кредитной карты. И это вполне справедливо: кредитка — самый настоящий кредит, но с рядом отличий. Например, распоряжаться кредитными средствами в таком случае будет удобнее: по кредиткам предусмотрен беспроцентный период, лимит средств будет возобновляться. И это лишь ряд преимуществ. Но сегодня не об этом.
Отличная идея — кредитной картой оплатить кредит в другом банке, если нет альтернатив. Что это дает:
- вы сможете погасить один кредит другим (кредитной картой) частично;
- вы сможете полностью погасить прошлый кредитный договор, то есть закрыть его;
- если у вас несколько открытых кредитов, а денег на внесение очередных платежей нет, кредитка тоже подойдет.
Стоит отметить один момент: погашение кредитов рассматриваемым способом может оказаться невыгодным. Или, напротив, не только позволит сэкономить, но и окажется спасательным кругом.
Внимания заслуживает и тот факт, что возможность погашать займ кредитной картой, если тот был получен в микрофинансовой или микрокредитной компании, отсутствует.
Разберемся с вопросом подробнее.
Как можно гасить кредит кредитом
Погашение долгов с помощью кредитных карт вне зависимости от цели операции возможно несколькими путями. Рассмотрим несколько вариантов, опираясь именно на цели.
1. Оплата предстоящих ежемесячных платежей
Можно использовать кредитные деньги (с кредитки) для того, чтобы оплатить текущую задолженность по другим кредитам. У способа есть недостатки:
1. В таком случае выплата долгов с помощью кредитных карт может быть чревата моментальным начислением процентов и удержанием комиссий. А может и нет. Зависит от карты. Рассмотрим самый плохой вариант, ведь мы о недостатках.
Пример: есть кредитка «Сбербанка». Есть лимит по ней в 210 тысяч рублей. Есть другие кредиты, ежемесячный платеж по которым суммарно составляет 55 тысяч рублей. Оплатить кредит кредитной картой в данном случае — значит, получить задолженность в размере 55 тысяч плюс комиссия, при этом льготный период на такую задолженность не распространяется.
2. Следствие из первого пункта: погашение одного долга в счет кредитного лимита пластиковой карты повлечет за собой усугубление материального положения в будущем. Так, в следующем месяце, помимо того же платежа из примера выше (55 тысяч), потребуется уплата и некоторой суммы средств по долгу кредитной карты.
Подумайте: может, выгоднее будет подать заявление на кредитные каникулы?
Отметим и преимущество (спорное): человек, который воспользовался кредитным лимитом карты для оплаты ежемесячных платежей по другим кредитам, спас и сохранил чистую кредитную историю. А заодно обрел новый долг (это не преимущество).
2. Частичное погашение других кредитов (или части тела другого кредита)
В таком случае можно оплaтить кредит кредитной картой и либо вновь увеличить уровень долгов, либо облегчить финансовое положение.
Должник может воспользоваться кредиткой:
- чтобы частично погасить кредит в другом банке;
- если кредитов несколько, то для того, чтобы закрыть небольшие собственные кредиты полностью.
Как и в первом случае, когда нам условно была необходима оплата ежемесячных платежей (или платежа — не имеет значения), есть два варианта развития событий: позитивный и негативный. И они определяются в общем случае условиями кредитной карты, которой пользуется человек.
О том, как и когда выгодно платить кредиткой в таком случае — чуть позже. Сейчас рассмотрим еще один вариант погашения кредита кредитным пластиком.
3. Полное досрочное погашение кредита (кредитов)
Гасить кредитный займ с другой кредитки (другой — значит, эмитированной другим банком, а не тем, где планируется осуществление погашения) при желании досрочно закрыть кредит — самый позитивный и целесообразный вариант использования лимита.
Но не спешите радоваться и бежать погашать долги кредитными карточками — это может обернуться колоссальной финансовой нагрузкой.
Добрались до самого интересного: попробуем разобраться со схемой гашения одного кредита другим. Такой, когда это будет по-настоящему выгодно.
Когда выгодно оплатить кредит кредитной картой другого банка
Оформлять кредитную карту, то есть буквально в нашем случае брать кредит с целью погашения старых долгов, целесообразно лишь при условии, что вы не останетесь в минусе. Рассмотрим несколько случаев и примеров, когда можно оплaтить действующий кредит кредиткой, получив максимум выгоды.
Вне зависимости от целей, будь то перевод кредитных денег в рамках лимита для оплаты платежей по договору, или погашение кредита в другом банке, выгоды можно добиться при нескольких условиях. Отлично, если они совпадут и объединятся в функционале одной кредитки. Вот преимущества:
- Можно переводить кредитные средства карты на счета кредитных договоров в других банках при условии, что операция не облагается комиссиями.
- На перенос долга, то есть перевода лимита карты в счет погашения другого кредита, действует льготный период. Еще лучше, если он повышенный по сравнению со стандартными расходными операциями.
- Кредитка позволяет снимать наличные без комиссии. На операцию действует льготный период.
Реально ли такое? Да. Возможные условия кредитования, действующие по кредитным картам, не обязательно невыгодные. Важно тщательно изучать все «за» и «против» при оформлении кредитных карт!
Так, главное — грамотно подобрать финансовый продукт и также грамотно действовать. Несколько кредиток, заслуживающих внимания в контексте статьи:
1. «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка»
Преимущества:
- можно снять деньги с кредитки без комиссии до 50 тысяч рублей в рамках расчетного периода;
- беспроцентный период действует на эту операцию;
- можно закрыть кредитки в других банках.
Резюме: отличная карта. Обналиченные кредитные деньги можно пустить на оплату ежемесячных платежей по другим кредитам, на погашение мелких кредитов до 50 тысяч рублей (сняли, пополнили дебетовку и вперед). Есть возможность закрытия другой, менее выгодной кредитки.
2. «Platinum» от «Тинькофф Банка»
Что касается карты «Platinum»: это настоящая находка для тех, кто хочет здесь и сейчас закрыть кредит в другом банке и получить 120 дней без процентов. Кредиткой можно выплачивать потребительские кредиты, автокредиты, кредиты на образование и подобные им.
Обналичить средства бесплатно не получится, но можно запросто оплатить кредит через интернет или мобильное приложение, указав номер счета в другом кредитно-финансовом учреждении.
Резюме: если вы уверены в своих силах и сможете за 4 месяца покрыть достаточную сумму на кредитке, чтобы не остаться в минусе, «Platinum» станет отличным вариантом для погашения долга в стороннем банке.
Карт много, условия разные, но финансовая грамотность и стремление к выгоде, к целесообразному распоряжению деньгами — бесценны. Анализируйте условия, рассматривайте варианты. И вы не ошибетесь!
Можно ли кредиткой оплатить ипотеку
Да. Но стоит ли оно того? Лимиты ни по одной кредитке не позволят погасить долг полностью, так как ипотечные кредиты в разы больше карточных лимитов. Да и к чему, если ипотека дешевле?
Пример: ипотека на 1,5 миллиона рублей. Ставка 8,9%. Кредитка с таким же лимитом. Беспроцентный период 100 дней, после — ставка 29,9%. Даже если вы чудом сумеете за это время погасить 300 или 400 тысяч рублей, выплачивать 1,1 миллиона по ставке в почти 30% — неразумно.
Единственный вариант — отсутствие прочих вариантов. То есть, когда нужно внести очередной платеж. О последствиях перевода денежных средств с другой кредитной карты на карту или счет банка, где оформлен кредит, пусть и ипотечный, мы уже говорили: проценты, комиссия, переплаты…
Законные методы погашения задолженностей по кредитам
Их масса. Есть мнение, что использование кредитки для погашения прочих долгов в различных кредитно-финансовых учреждениях — незаконно. Но ограничение действует лишь при условии, что человек решил оплачивать займ кредитной карточкой (в микрофинансовых или микрокредитных компаниях).
Так что не переживайте: можно погашать долги кредитными карточками. А иногда и нужно, если это выгодно.
Законность этого утверждения вполне очевидна: ограничений на переводы средств, снятие наличных с кредиток нет. Точно так, как нет законодательных ограничений на предоставление банковских услуг по переводу баланса кредиток в счет погашения других кредитов (или кредитных карт). В противном случае Центробанк уже давно прикрыл бы и «Тинькофф», и «Альфа-Банк», о которых мы говорили ранее.
Так, законные методы — все, которые вы сейчас можете себе представить:
- Когда задолженности погашаются наличными деньгами.
- При погашении займа пластиковой карточкой (даже если производится оплата одного кредита с помощью другой кредитной карты).
- Через электронные кошельки.
Из двух возможностей вытекают другие:
- оплата наличными в офисе, отделении, через терминалы или банкоматы;
- оплата картами или электронными деньгами на кошельках типа «Qiwi» доступна через интернет, мобильные приложения.
И все законно.
Погашение картой кредита в другом банке
Неизбежный (если нет других вариантов) или выгодный (если предварительно все просчитать) вариант погашения кредитов в одном кредитно-финансовом учреждении — перевод средств с другой кредитной карточки, то есть эмитированной сторонним банком.
О том, как правильно это сделать и в каких случаях это возможно, мы уже говорили выше.
Рефинансирование долгов кредитными картами
Такой способ рефинансирования (если это определение вообще уместно), позволит:
- не пропускать сроки погашения платежа по другому договору (договорам);
- сформировать положительную кредитную историю (при условии своевременного закрытия долга по кредитке).
Порядок и тонкости такого вида рефинансирования детально рассмотрен в статье. Оптимальный вариант — полное погашение одного большого или нескольких маленьких кредитов картами типа «Platinum» от «Тинькофф» или «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка».
Последняя, как мы уже отметили, дает возможность, перекинув долг с одной кредитки на другую, закрыть и ее.
Кредитный калькулятор рефинансирования
Такой калькулятор позволит просчитать все «за» и «против» использования кредитной карты для погашения долга в стороннем банке.
Пример расчета: потребительский кредит в 100 тысяч под 16,9% на 4 года с ежемесячным платежом 2880 рублей. Сразу же решаем использовать нашу волшебную кредитку (льготный период — 3 месяца, комиссия за перевод баланса не взимается).
В течение льготного периода вносим 60 тысяч рублей на кредитную карту. Получаем остаток в 40 тысяч под 24,9%. Платим по 3790 рублей в течение года.
Итого:
- В случае с кредитом нам потребовалось бы суммарно выплатить 138 тысяч рублей.
- В случае с кредиткой — 45 тысяч плюс внесенные в течение льготного периода 60. Всего 105 тысяч.
Выгода налицо. Единственный момент — долговая нагрузка во втором случае выше. Но она краткосрочна.
Способы погашения кредитных карт
Они полностью аналогичны способам погашения банковских кредитов (пункт о законных способах погашения задолженностей). Наличные, электронные деньги, посредством посещения офисов или через интернет — не имеет значения. Как хотите, так и платите.
Как можно заплатить
Так, как это удобно именно вам. Или выгодно.
Например, можно взять кредит в другом банке, можно использовать кредитку другого банка, можно задействовать свободные средства (самый оптимальный и действительно выгодный вариант).
Напутствие:
- анализируйте условия по кредитным картам;
- сравнивайте разные предложения;
- подбирайте выгодные варианты;
- не переводите деньги с кредиток в счет погашения долгов по другим кредитам, если не хотите переплачивать.
Единственное, о чем должен помнить любой клиент любых кредитно-финансовых учреждений — своевременность внесения минимальных требуемых платежей. Любая, даже незначительная просрочка сможет испортить его кредитную историю. Тогда о доступе к банковским продуктам можно забыть.
Источник
Можно ли оплатить кредит кредитной картой другого банка?
Опубликовано: 18.06.2020
Обновлено в Апреле 2021
Как правило, за снятие наличных или перевод средств с кредитки взимается комиссия, а на сумму задолженности начисляется повышенная ставка. Поэтому использование данного инструмента для рефинансирования долгов в сторонних банках зачастую невыгодно для клиентов. Однако не все знают, что есть и такие предложения, с помощью которых можно провести погашение кредитной картой других кредитов на льготных условиях. О том, как выгодно оплатить долги кредиткой и пойдёт речь в сегодняшней статье.
Выгодно ли погашать кредит другим кредитом?
Погашение текущей задолженности за счёт нового займа называется рефинансированием или перекредитованием. Идти на такой шаг следует только в том случае, если:
- По новому кредитному продукту предлагаются более выгодные условия. В идеале новая процентная ставка должна быть ниже действующей. Или, к примеру, после погашения задолженности в другом банке на сумму отправленных средств в течение определённого времени не будут начисляться проценты (льготный период по кредитной карте).
- В результате перекредитования уменьшится ежемесячный платёж. Это имеет смысл, если у заёмщика есть финансовые затруднения. Своевременное оформление рефинансирования позволит избежать просрочек и не испортить кредитную историю.
- Выдача нового кредита не сопровождается дополнительными расходами. Например, если для рефинансирования требуется оформить дорогостоящую страховку, то на таких условиях клиенту будет крайне невыгодно погашать действующий кредит.
Сегодня во многих банках рефинансирование задолженности предлагается в качестве отдельного продукта. Кроме того, клиент может самостоятельно оформить новый кредит для погашения текущего. Также для этих целей подойдут и кредитные карты.
Лучшие кредитные карты для погашения кредита в другом банке
Выгоднее всего проводить рефинансирование долгов с тех кредиток, по которым предусмотрены особые условия для проведения данной операции. В список наиболее выгодных кредитных карт для погашения кредитов входят:
- «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка;
- «100 дней без процентов» от Альфа-Банка;
- карта «Рассрочка на всё» от Восточного Банка.
Владельцы кредитки Тинькофф Платинум могут без комиссии погасить задолженность в сторонних банках за счёт предоставленного кредитного лимита. Данная опция называется «Перевод баланса». В течение 120 дней Тинькофф Банк не будет начислять проценты на отправленную сумму. После окончания льготного периода годовая ставка составит от 12 до 29,9%.
На карту ежемесячно необходимо вносить минимальный платёж в размере не более 8% от остатка задолженности. Стоимость годового обслуживания кредитки составляет 590 рублей. Услугой «Перевод баланса» можно воспользоваться только для оплаты собственных кредитов и не чаще одного раза в год. Сумма погашения не должна превышать 300 000 рублей при переводе по реквизитам счёта и 150 000 рублей при переводе на номер карточки.
Держателям кредитки Альфа-Банка предлагается сервис по рефинансированию долгов по кредитным картам в других банках (опция «Перевод задолженности»). Максимальный беспроцентный период составляет 100 дней. Если до его завершения клиент не успеет полностью погасить долг, то будет начислена стандартная комиссия за снятие (5,9%, не менее 500 рублей). Процентная ставка составит от 23,99 до 39,99% годовых, плата за годовое обслуживание — 1 490 рублей.
По карте рассрочки от Восточного Банка при закрытии кредитов в других банков действует льготный период длительностью до 90 дней. Вне грейса начисляется процентная ставка в размере 28% годовых. За обслуживание карточки плата не взимается, но есть единовременная комиссия за выпуск — 1 000 рублей. Максимальная сумма кредитного лимита равна 300 000 рублей.
Рефинансирование долгов кредитной картой
Оплатить кредит другого банка можно практически с любой кредитной карты. Для этого достаточно просто снять деньги и направить их на погашение долга либо сделать безналичный перевод на ссудный счёт. Но если по вышеуказанным предложениям предусмотрены особые условия, то по остальным кредиткам заёмщику придётся учесть следующие факторы:
- Комиссия за снятие наличности и денежные переводы. При проведении этих операций за счёт кредитных средств взимается плата в размере от 3 до 6% от суммы. Также многие банки устанавливают минимальный размер комиссии за операцию (например, 4,9% от суммы, но не менее 500 рублей).
- Условия льготного периода. Преимущество использования кредитки для рефинансирования займов в других банках состоит в том, что клиенту предоставляется определённый срок, в течение которого на остаток долга не начисляются проценты. Обычно он составляет от 55 до 120 дней, но есть предложения и с более длительным грейсом. Главное, чтобы операции снятия наличных включались в льготный период.
- Величина процентной ставки. Если заёмщик не успеет вернуть всю сумму долга до окончания льготного периода, или выдача наличности вовсе не попадает под действие грейса, то банк начислит проценты. Зачастую размер переплаты зависит от типа расходной транзакции. Как правило, при совершении покупок по кредитной карте действуют ставки на порядок ниже по сравнению с процентами по операциям снятия наличных.
- Размер одобренного кредитного лимита. Этой суммы должно хватить для погашения задолженности в полном объёме. В противном случае должник только увеличит нагрузку на свой бюджет, ведь ему придётся ежемесячно вносить как минимум 2 платежа.
Также клиенту следует обратить внимание на стоимость выпуска и обслуживания кредитки. Если для рефинансирования задолженности заёмщик планирует оформлять новую кредитную карту, то указанные комиссии нужно включать в размер переплаты.
Как оплатить кредитной картой кредит другого банка — пошаговая инструкция
В большинстве случаев погашение задолженности в стороннем финучреждении можно провести через личный кабинет банка, выдавшего кредитку. Для этого потребуется:
- Уточнить сумму задолженности по кредиту на момент погашения (сумма основного долга плюс начисленные проценты).
- Авторизоваться в личном кабинете.
- Выбрать опцию «Оплата кредита».
- Указать название банка, в котором оформлен кредит, ввести номер счёта и сумму платежа.
- Выбрать кредитную карту в качестве счёта списания.
- Подтвердить операцию.
Перечисление средств может занять от нескольких минут до 3-х рабочих дней. После зачисления денег на ссудный счёт следует проверить, закрылся ли кредит в полном объёме. При необходимости можно запросить справку об отсутствии задолженности.
Если по кредитке действует специальная программа рефинансирования кредитов других банков, то процедура погашения может отличаться от указанной. Например, владельцам карты Тинькофф Платинум необходимо в первую очередь обратиться в службу поддержки банка (по электронной почте, в чат или по телефону) и составить запрос на погашение долга в сторонней организации. Если клиент переведёт деньги в другой банк самостоятельно, то с перечисленной суммы удержится комиссия и с первого дня будут начисляться повышенные проценты.
Оплатить кредит картой рассрочки Восточного Банка можно только при обращении в офис. Сотрудник попросит клиента предъявить паспорт и сообщить реквизиты погашения.
Можно ли оплатить кредитной картой Сбербанка кредит в другом банке?
Да, такая возможность есть. Однако в Сбербанке нет каких-либо специальных условий при проведении рефинансирования с карты. Чтобы оплатить кредит в стороннем банке кредиткой Сбербанка, клиенту сначала потребуется перечислить деньги на свою дебетовую карту. Только после этого пользователь сможет перечислить средства по реквизитам в другую кредитную организацию в счёт погашения долга (операция проводится через Сбербанк Онлайн).
Денежные переводы с кредитных карт Сбербанка тарифицируются следующим образом:
- за перечисление средств (как заёмных, так и собственных) удерживается комиссия в размере 3%, но не менее 390 рублей;
- действие льготного периода на данную операцию не распространяется, поэтому с первого дня будут начисляться проценты за отправленные средства (от 21,9 до 25,9% годовых);
- минимальная сумма одного перевода — 150 рублей, лимит в сутки — 500 000 рублей.
При выдаче наличных с кредитной карты Сбербанка будут действовать аналогичные условия. Поэтому заёмщик может просто снять нужную сумму с кредитки и погасить задолженность в другом банке любым доступным способом.
Рекомендации должникам
Чтобы с минимальными потерями погасить задолженность в другом банке при помощи кредитной карты, необходимо придерживаться следующих советов:
- Оформлять только те кредитки, по которым предусмотрен льготный период на все расходные операции, а также отсутствует комиссия за снятие наличных. Или можно использовать те карты, по которым действуют особые условия при погашении кредитов сторонних банков (например, Тинькофф Платинум).
- Погасить задолженность по кредитке до окончания льготного периода. Ещё до оплаты действующего кредита клиент должен отдавать себе отчёт в том, что он успеет вернуть всю сумму долга в указанные сроки. В противном случае заёмщику выгоднее будет оформить стандартную программу рефинансирования, так как по ней предлагаются более низкие процентные ставки.
Если должник не имеет возможности выполнить указанные требования, то использование кредитной карты для погашения кредита в другом банке будет оправданным только в безвыходной ситуации. Например, если в настоящий момент нет средств для погашения действующего кредита, а другие банки отказывают в оформлении рефинансирования. Как правило, кредитную карту получить проще, при чём это можно сделать без документального подтверждения дохода.
Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта
- 100 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
Подробнее
Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта
- до 55 дней без процентов
- до 700 000 рублей
- до 30% кэшбэка
Подробнее
МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
- 111 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 25% кэшбэка
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Источник