Можно ли с карты виза электрон снимать деньги

Дебетовая карта Visa Electron от банка Сбербанк: преимущества, недостатки, как получить

Виза Электрон — простая и удобная в пользовании банковская продукция, способная стать совершенно безопасной средой хранения денег. В системе присутствует минимум формальностей, нет никаких изъянов при открытии карты.

Разберемся с семейным древом ВИЗА

Карточки используют в своем названии одноименную платежную систему, которой успешно пользуется порядка 200 стран в мире. Основой системы служат долларовые валютные операции, а ее основное преимущество — высокий уровень защиты. Клиенты при этом не переживают о годовой комиссии, ведь банковская организация предлагает множество бонусных программ.

Существуют карты:

• Классика.
• Золото.
• Платина.

Любая из вышеперечисленных карточек может использоваться для проведения операций с российскими рублями, долларами США или евро. Также банковская организация предусмотрела наличие мультивалютных платежных средств, позволяющих снимать наличные средства, проводить безналичные расчеты на территории страны и за ее пределами.

Читайте больше на: Bankigid.net

Классическими картами пользуются чаще, поскольку они имеют простой функционал, рассчитаны на массовое использование, в том числе для зачисления заработной платы. Совершая процедуру по данной карте, смело рассчитывайте на всевозможные бонусные программы.

Visa Electron

Карты Виза Электрон от Сбербанка — члены семейства носителей моментального обналичивания средств. Целью линейки является привлечение новых клиентов, предпочитающих простые и прозрачные схемы платежей. Совершая банковские операции с небольшими суммами, потребитель сможет оценить качество сервиса и предлагаемых услуг.

Карточный продукт уже не выпускается, но все еще остается актуальным до марта 2019 года, раскрывая следующие преимущества:

Условия получения

Простота и демократичность — характерные черты данного платежного инструмента. Здесь отсутствуют всевозможные сверхъестественные требования по оформлению. Для начала потребуется открытие дебетового счета в Сбербанке за счет подачи предварительной заявки, которая заполняется на сайте или в отделении.

Защита и контроль над операциями

С помощью пластикового носителя потребитель может смело проводить платежные операции посредством ранее запрограммированного чипа или через программные средства.

Управление собственным счетом с помощью операционных сотрудников или сервисы удаленного доступа, можно даже не переживать о качестве выполняемых операций, не говоря уже о безопасности.

Поскольку пластиковый носитель не оснащен внешними именными данными, ни одно из посторонних лиц не сумеет заниматься шантажом. Карта привязывается непосредственно к номеру телефона держателя, а смену можно проводить только путем информирования банка.

Важно. В случае утери телефона или сим-карты, носитель блокируется автоматически

Условия обслуживания

Как утверждают представители банка, выдача носителя обойдется клиенту в 300 рублей, а по прошествии трех лет, планировалось и вовсе проводить бесплатную эмиссию. Правда, если держатель потерял карту, ему придется столкнуться с выплатой денежного штрафа, размерность которого достигает 1000 рублей.

Поначалу незначительная карта, а впоследствии — мощный платежный инструмент

Отличительная черта карточного средства — мультивалютность, то есть одна карта сразу сообщена с несколькими типами валют, давая возможность расчетов в разных странах мира. Правда, для проведения расчетных операций за пределами России, потребуется согласовать каждую операцию со своим банком через сайт или специальное приложение. Внутри страны карта свободно используется, без проблем, с возможностью оплаты товаров или услуг отечественного/иностранного производства.

Дополнительные возможности:

• Мобильный банкинг с оповещением через смс — по каждой расчетной операции клиенту поступает смс, а с помощью телефона можно провести расчет мгновенно или же заблокировать карту в случае ее утери.
• Создание личной страницы — поскольку проведение расчетных операций требует наличия интернета, владелец карт Сбербанк сможет смело проводить манипуляции с управлением картами. Либо запросить помощь сотрудников банковской организации.

Отрицательная сторона решения

К сожалению, система не настолько идеальна, какой ее хочется видеть. Прежде всего, чтобы избежать всех негативных последствий, клиент Сбербанка буквально обязан проконсультироваться с сотрудником Сбербанка. Как утверждает большинство клиентов, их не устраивает следующее:

• Осуществление расчетов за границей не так уж свободно — перед отъездом клиент должен оповестить банк о пункте своего направления, чтобы организация имела представление о стране. В противном случае карта часто блокируется даже за оплату покупок или услуг. Сбербанк осуществляет блокировку в целях безопасности, а для ее разблокирования придется связаться по телефону горячей линии с консультантом.
• Плата за использование карты взымается в любом случае — ежегодную плату банк снимает независимо от того использует клиент карту или нет. Чтобы избежать потери денег, организация предлагает провести блокировку карты на неопределенный срок.

Группа ограничений

На данный тип карт вводится ограничение по объему обналичиваемых средств, что делает ее вполне актуальной для расчетов по внутригосударственной системе или нечастых покупок, общая стоимость которых достигает 100 тысяч рублей в месяц. Правда, за границей использовать этот карточный продукт затруднительно ввиду отсутствия специальной надписи на лицевой стороне. Не стоит забывать и о необходимости наличия постоянной связи устройства с банковской организацией, что не всегда возможно за границей.

Подробнее об Электроне

На данный момент, большинство существующих банков предлагает клиентской базе широкий выбор различных акций и, конечно же, карточных продуктов. Отечественный Сбербанк тоже не стал исключением, создав собственную линейку платежной системы Виза, названную «Electron». Карта представлена обычным пластиковым прямоугольником с опознавательными знаками банками, небольшим микрочипом и шеснадцатизначным номером. Номер платежного средства присваивается согласно номеру счета держателя. Как заявляет производитель, Electron разработан под два вида карт, среди которых кредитные и дебетовые.

Кредитная группа

Банком выставлен кредит в 150000 рублей, а период беспроцентного погашения задолженности — 50 дней. Держатель может использовать карту только для безналичных расчетов. Особое внимание на кредитной группе уделено снятию денежных средств с карты, комиссия на которое составляет 3% от суммы (минимальный съем — 200 рублей). Чтобы перевести заемные средства на другой счет, придется столкнуться с аннулированием льготного счета. Данную проблему Сбербанк на данный момент активно решает путем внедрения новых акций и расширения перечня возможностей.

Дебетовая группа

Дебетовые карты позволяют открывать личный счет, аккумулируя денежные средства клиента, которые тот вносит самостоятельно. За использование дебетовой карты держатель заплатит 300 рублей в год, что вполне компенсируется разнообразием бонусных программ. Довольно привлекательна услуга «кэшбек» за каждую из покупок, совершенную в определенном магазине или сервисе. Конечно же, компания позаботилась и об уровне безопасности своего продукта, разработав систему «Вэрифайл». Детище способно обеспечить защиту от взлома и не поставит под сомнение надежность проведения операций по картам. Наличие личного кабинета, закрепленного за каждым клиентом, позволит привязать к нему электронные кошельки. Пополнение таких карт не ограничивается поступлением личных средств, ведь они рассчитаны на переводы с других платежных средств и участие в уникальной программе «Спасибо».

Задолженность по кредитной карте

Любой из держателей Электрон понимает насколько важно своевременное погашение задолженности. Выражаясь простым языком: «Сколько взял, столько и вернул и ни копейкой больше». Однако, в случае просрочки отведенного срока и невозможности полного погашения кредита, Сбербанк способен предложить своим клиентам частичное месячное погашения сроком 15-20 дней. На практике случается, что некоторые клиенты попросту не желают оплачивать задолженность в беспроцентные сроки, что провоцирует сотрудников банка устанавливать 19% годовых на каждый платеж.

Важно. Если на карту клиента зачислено больше средств, чем ему необходимо, он имеет полное право их использовать в течение 30 дней, причем средства хранятся и не списываются вплоть до следующего погашения.

Как получить карту Электрон

В первую очередь, для получения такой карты достаточно иметь зарплатный или пенсионный счет в банке, а также быть в возрасте 21-65 лет. Конечно, клиент обязан иметь гражданство РФ или иметь регистрацию по месту жительства в регионе размещения конкретного отделения банка. При обращении в банк клиента, не имеющего кредитов и кредитной карты, он предоставляет в организацию справку о доходах. Далее заключается специальный договор, в теле которого отражаются данные паспорта/загранпаспорта гражданина.

Ожидать решение банка придется несколько дней (до недели), после чего с потенциальным держателем связываются и уведомляют о решении.

Карта выдается бесплатно, но со счета будут списаны 150 рублей в качестве платы за годовое обслуживание. Если хотите сэкономить, лучше сразу подключите услугу «Спасибо от Сбербанка».

Читайте больше на: Bankigid.net

Источник

Visa Electron Сбербанка — лимит снятия

Карта VISA Electron Momentum находится в ряду самых популярных карт от Сбербанка, несмотря на некоторые функциональные ограничения. В первую очередь, привлекает отсутствие платы за обслуживание. Еще одна отличительная особенность VISA Electron от Сбербанка — лимит на снятие и оборот средств. Также её можно использовать в странах, где имеются дочерние филиалы Сбербанка — Украина, Казахстан и Беларусь.

Лимиты карты VISA Electron

В настоящий момент Сбербанком установлен следующий лимит на обналичивание денежных средств в местном регионе: в день — 50 тыс. рублей, за 30 дней — 100 тыс. рублей без начисления комиссии. В другом регионе можно снять до 50 тысяч рублей. Снятие денег возможно только в пределах России, в других странах это операция недоступна.

В случае превышения комиссии в 50 000 рублей при снятии в отделении территориального банка, взимается пеня в размере 0,5% от суммы превышения лимита. Если же снятие суммы, превышающей лимит в 50 000 рублей будет осуществляться в отделениях других банков, то от суммы превышения будет снята пеня в размере 1% от суммы, но не менее 150 рублей.

Комиссия за обналичивание со счета карты:

• в рамках суточного лимита в кассах Сбербанка: без комиссии;
• с превышение суточного лимита в кассах Сбербанка: 0,5% от суммы превышения лимита;
• другого территориального банка в рамках суточного лимита: 0,75% от суммы;
• другого территориального банка с превышением суточного лимита: 0,75% от суммы превышения лимита;
• дочерних банков: 0,75% от суммы;
• других банков: 1 % от суммы, но не менее 150 руб.

Комиссия за обналичивание в банкоматах:

• отделения Сбербанка, в котором был открыт счет карты: без комиссии;
• другого территориального банка: 0,75% от суммы;
• дочерних банков: 0,75% от суммы;
• других банков: 1 % от суммы, но не менее 150 руб.

Несмотря на существующие ограничения, Моментальная дебетовая карта является многофункциональным платежным средством, с возможностью проводить удаленные финансовые операции.

Основные возможности карты:

• безналичные платежи с помощью карты;
• настройка автоплатежей;
• совершение онлайн-платежей через Интернет (с ограничениями);
• осуществление денежных переводов другим лицам и организациям;
• получение информации о текущем балансе карты через «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»;
• управление с помощью коротких СМС-команд.

VISA Momentum от Сбербанка не является универсальным платежным средством зарубежом, а также имеет некоторые ограничения на оплату в режиме онлайн.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки VISA Electron

Главное преимущество карты Виза Электрон Моментум — ее простое оформление. Клиенту достаточно прийти в ближайшее региональное отделение и подписать договор УДБО. Из документов требуется только паспорт. После заключения договора держателю выдается неименная карта, обладающая всеми основными характеристиками платежного средства. Хоть карта и относится к начальному уровню, держатель также может участвовать в бонусной программе «Спасибо» и накапливать баллы за каждую оплаченную картой покупку в магазинах-партнерах.

Главный недостаток карты заключается в том, что ее не принимают некоторые платежные системы и интернет-магазины. Также нужно сказать об отсутствии у этих карт, процедуры перевыпуска.

Установленный на карте Visa Electron Сбербанка лимит снятия в 50 тысяч рублей не распространяется на электронные оплаты. Несмотря на минусы VISA Electron от Сбербанка, ее преимущества очевидны:

1. быстрая и легкая процедура получения;
2. отсутствие платы за получение и обслуживание карты.

По всем остальным характеристикам, карта мгновенной выдачи соответствует стандартам международного уровня.

Более подробную информацию о карте мгновенной выдачи Visa Electron, можно прочитать в этой статье.

Источник

Visa Electron от Сбербанка: возможности карты, и альтернативы для замены

Карта Виза Электрон Сбербанка — простой и удобный банковский продукт, гарантирующий безопасность расчетов, хранения денег. Минимум формальностей при открытии карты, преимущества безналичных платежей — далеко не все достоинства, отмеченные держателями пластика.

С марта 2016 года банк прекратил эмиссию Виза Электрон. Наша информация адресована тем, кто после окончания срока действия предполагает перейти на другие виды карт Виза или расширить собственные возможности, уже сегодня заменив действующую карту Visa Electron.

Семейство Visa

Карты используют в качестве бренда одноименное название международной платежной системы Visa, охватывающей более 200 государств и основанной на долларовых валютных операциях. Система отличается высоким уровнем защиты, возможностью привязки валют других государств. Клиенты отмечают преимущества мгновенных платежей, невысокую годовую комиссию за обслуживание пластика, участие в поощрительных программах.

Сбербанк предложил клиентам три категории дебетовых карт Виза:

• Классические — Classic.
• «Золотые» — Gold.
• «Платиновые» — Platinum.

Выпускаются для расчетов в российских рублях, долларах США, евро, а также мультивалютные. Предназначены для снятия наличности, безналичных расчетов внутри страны и за рубежом, а также для покупок через интернет.

Классическая карточка отличается невысокой ценой годового обслуживания, хорошим функционалом и рассчитана на массового пользователя. Ее удобно использовать для зачисления заработной платы. Платежи с помощью карты сопровождаются начислением бонусов, скидок.

Владельцам премиального пластика предоставлены дополнительные преимущества:

• более высокая приоритетность обслуживания, а для «платиновых» клиентов — назначение персонального менеджера;
• возможность снять наличные за рубежом при утере карточки;
• заказ и бронирование отелей, столика в ресторане, аренда автомобиля;
• круглосуточная поддержка клиента через контакт-центр при пребывании за границей;
• бесплатные консультации по медицинским и юридическим вопросам в любой стране мира.

Покупки внутри страны сопровождаются начислением высоких бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка».

Что такое Visa Electron

Карта Visa Electron Сбербанка принадлежит к носителям моментальной выдачи в категории классических платёжных средств и рассматривалась банком как «стартовая». Её цель — привлечь клиентов к простому в использовании и удобному способу платежа. При совершении банковских операций, снятии небольших сумм наличности Visa Electron обладает преимуществами, характерными для карт Classic.

Существуют и ограничения в использовании носителя, которые устранены при эмиссии других классических карт.

Эмитировалась на 3 года с правом перевыпуска, но с весны 2016-го первичный выпуск продукта прекращен. Но владельцы не спешат расставаться с проверенным пластиком, которым они смогут пользоваться до марта 2019-го.

Рассмотрим возможности карты Сбербанка Виза Электрон, и что предлагает банк ей взамен.

Преимущество 1: простые условия получения

Банк сформировал простые и демократичные требования по оформлению карты. Но прежде чем получить её, клиент регистрировал дебетовый счет в Сбербанке. Для этого подавалась предварительная заявка, которую заполняли на сайте банка или в отделении. После одобрения, банк открывал счет, а для подтверждения клиентом предоставлялся только личный паспорт.

Основная карта выдавалась держателю, проживающему в Российской Федерации, в возрасте от 14 лет. Владельцем дополнительного носителя мог стать ребенок от 10 лет.

Оформление банковских карт несовершеннолетним предполагает письменное согласие родителей или опекунов. Для Visa Electron гражданство страны, постоянная прописка не играют роли. Карта нерезиденту открывалась с разрешения руководителя отделения.

Преимущество 2: контроль и защита операций

Пластиковый носитель делает удобными платежные операции, выполняемые двумя способами:

• Контактным, когда чип, содержащий финансовую информацию, соприкасается со специальным считывающим устройством.
• Бесконтактным, с помощью программных средств.

Управляют счетом через операционного сотрудника банка либо через сервисы удаленного доступа: «Сбербанк Онлайн», «Мобильный Сбербанк» и мобильное приложение.

Безопасность и защита операций организована через СМС-информирование владельца, наличие CVV2-кода на тыльной стороне пластика. Эксплуатация Сбербанком системы верификации плательщика Verified by Visa предупреждает утерю средств со счета в электронных платежах.

Пластиковый носитель неименной. Поэтому втайне от посторонних хранят фамилию и имя держателя, поскольку данная информация — реквизит платежа. Карточка «привязана» к номеру мобильного устройства, об изменении которого необходимо информировать банк. При потере телефона, носитель блокируется.

Преимущество 3: условия обслуживания и кэшбэк

По информации банка, стоимость первоначальной выдачи носителя — 300 руб. По истечении трехлетнего периода, планировалась бесплатная эмиссия носителя. При утере пластика или ПИН-кода, цена перевыпуска составляла 60 руб. / $2 / 2 euro.

Часто спрашивают, сколько стоит годовое обслуживание карты Сбербанка Виза Электрон:

• для основного пластика — 300 руб. / $10 / 10 euro;
• дополнительного — 150 руб. / $5 / 5 euro.

К преимуществам отнесем отсутствие комиссии:

• при безналичной оплате товаров и услуг в отечественной торговой сети, а также через интернет;
• при снятии наличных в пределах лимита через каналы Сбербанка и дочерних структур;
• при зачислении средств на счет.

Действуют лимиты на снятие наличных — в сутки 50 тыс. руб. или эквивалент в иностранной валюте. Это касается и кассы банка, и банкомата. Предел снятия наличности в месяц составляет: 100 тыс. руб./ $3000 / 2500 euro. Такие же ограничения касаются и безналичных платежей.

При нарушении лимитов, штраф составит 0,5%-0,75%. Обналичивание через другие банковские структуры составляет 1% от суммы или минимальный тариф — 150 руб. / $5 / 5 euro.

Выдача выписок по счёту и балансу — платные услуги, стоимость — 15 руб. за 1 запрос.

Ограничения

Карта ограничена по лимиту операций снятия денег, что удобно для внутригосударственных расчетов, нечастых покупок, общая сумма которых не превысит 100 тыс. рублей в месяц.

Обратим внимание: комиссия за обслуживание взимается и в случае неиспользуемой карты.

Есть проблемы использования Виза Электрон Сбербанка за границей по причинам:

• отсутствие эмбоссированной надписи с лицевой стороны ограничивает прием к оплате в отелях и магазинах;
• платежи через терминал требуют постоянной связи устройства с банком-эмитентом карты, что за границей не всегда возможно.

Учитывая ограничения, перед путешествием рекомендуется проконсультироваться у сотрудника банка и выбрать другой вариант носителя.

Отзывы пользователей

Клиенты Сбербанка однозначно одобряют этот продукт: просто оформить, комфортно делать покупки, а бонусы использовать на оплату сотовой связи, получать скидки в торговой сфере.

Она удобна для зачислений заработной платы, алиментов и других поступлений. С ней проводят регулярные платежи: пополняют счет мобильного телефона, оплачивают ЖКХ-услуги. Поэтому на неё до сих пор существует запрос.

Альтернатива для перевыпуска

Momentum

Сегодня в категории Classic носителей моментальной выдачи Сбербанк предлагает две карты Momentum: Visa и MasterCard. Клиентов привлекают бесплатные условия оформления, перевыпуска и обслуживания, а также возможность использования для оплаты покупок в стране и за рубежом.

Карты Momentum с картой Visa Electron объединяют:

• демократичные условия выдачи, касающиеся возраста клиента и наличия регистрации;
• оформление пластика возможно только по паспорту, в течение 10 минут;
• возможность выполнения банковских операций в рублях / долларах / евро, а также использования программных средств удаленного доступа;
• величина лимитов на снятие наличных: 50 тыс. руб. в сутки и 100 тыс. руб. в месяц, включая кассу банка, банкомат;
• отсутствие комиссии при оплате товаров, и пополнении счета;
• штраф при сверхлимитном снятии наличных и процентный платеж при обналичивании в других банках.

В отличие от Виза Электрон, моментальные карты предусматривают комиссионные платежи при получении наличности в другом территориальном отделении Сбербанка, а также родственных структурах банка в размере 0,75% от суммы.

Visa Classic: если планируете поездку за рубеж

Отправляясь за границу в путешествие, командировку, лучший вариант дебетовой карточки — Visa Classic.

Classic

Приведем главные различия с носителем Виза Электрон:

• Пластик карт именной, предусматривает тиснение имени и фамилии владельца на лицевой стороне Visa Классик, что является дополнительной защитой, а в некоторых ситуациях — упрощает расчеты.
• Ежесуточный лимит снятия наличности в кассе составляет 150 тыс. руб.; в инвалюте — по эквиваленту. Через банкомат в сутки можно снять 150 тыс. руб./ $6000 / 4500 euro.
• Общий лимит за месяц составляет 1,5 млн руб./ $50000 / 37500 euro.
• Для безналичных переводов со счета через банк отсутствуют ограничения.

Отметим особенности оформления Visa Классик:

• Счет и основная карта открываются для граждан достигших 18 лет и не старше 65. Важно наличие гражданства и прописки по постоянному месту проживания.
• Дополнительные носители, которых может быть до 5 шт., по желанию выдаются членам семьи от 14 лет.
• цена годового обслуживания составляет 750 руб. / $25 / 25 euro.
• изготовление пластика займет от 7 до 21 дня.

Выезжаете за границу и не хотите провозить наличность — возьмите в дорогу Visa Classic. Вы будете уверенным в сохранности ваших денег, а в случае утери или кражи пластика — гарантирована экстренная поддержка специальных служб. Ваши покупки будут сопровождаться скидками и бонусами у партнеров Сбербанка.

Заключение

Дебетовая карта Виза Электрон от Сбербанка, возможно, была вашим первым банковским пластиком, «ступенькой» к получению носителей более высокой категории или кредитной карты. На примере Visa Electron вы оценили преимущества и достоинства безналичных расчетов, приобщились к сфере передовых банковских технологий.

Источник