Можно ли ребенку пользоваться картой

Детские банковские карты

Предлагаем разобраться, зачем нужны банковские карты для детей. Это очень удобный инструмент, который помогает копить средства, быстро делиться с ребенком необходимой суммой и полностью контролировать его траты. Многие крупные банки стремятся сделать жизнь своих клиентов еще удобнее, поэтому предлагают детские дебетовые карточки с определенными ограничениями. Они дают огромные возможности для родителей и юных владельцев карт. Осталось понять, как это оформить и как оно будет работать.

Можно ли сделать для ребенка карту от банка?

Да, это вполне реально уже с шестилетнего возраста. Согласно законодательству именно с 6 лет дети уже справятся с покупкой разных мелких вещей.

Соответственно, в период от 6 до 14 лет ребенок способен пользоваться любой картой, которую для него закажет родитель, в том числе дубликатами его счета.

Им разрешается пользоваться только дебетовыми картами, зато ребенку можно задать лимит по списаниям. Фактически это дополнительная карта, которая выпускается к основному счету.

У этих карт есть определенные преимущества, о которых стоит рассказать:

• родители могут контролировать траты своего ребенка через смс-сервис, интернет и мобильный банк;
• легко ставятся любые лимиты на покупки — по товарам, по суммам, по дням;
• можно получать начисления на остаток через детскую дебетовую карту и возвращать часть потраченных денег в виде кэшбека;
• чаще всего эту карту дети используют в качестве платежного средства в офлайн магазинах и в интернете, снимать наличные или пополнять обычно нельзя.

Выбирая банковскую карту для ребенка, сравните все условия, которые предлагают разные банки. Выберите среди них ту, которая будет максимально отвечать вашим пожеланиям. Не забывайте сравнивать стоимость обслуживания и наличие бонусных условий.

Какими картами можно пользоваться после 6 лет

Детская банковская карта — это не только удобно, но и выгодно. Не приходится искать мелочь, чтобы отправить ребенка в магазин, они могут сами платить за себя в транспорте, покупать мороженое на прогулке, платить в школьном буфете. А родители могут в любой момент посмотреть, сколько было потрачено и на что.

Чтобы открыть такую карту, потребуется несколько документов:

• паспорт родителя;
• свидетельство о рождении ребенка;
• заявление родителя или другого законного представителя.

Привязать карту можно к одному из трех видов счетов:

• дебетовый счет — стандартная дебетовая карта, которой пользуется родитель;
• вклад или депозит — должен быть открыт доступ к снятию и пополнению;
• кредитный счет — за счет собственных средств родителя.

В этом случае законный представитель получает возможность контролировать все траты, пользуясь специальной вкладкой в онлайн-банкинге.

Банковская карта для детей от 14 лет

Чтобы заказать такую карту, не обязательно привязывать ее к счету родителя. После наступления 14 летнего возраста личность получает паспорт, по которому может открыть собственный дебетовый счет. Но все данные остаются под контролем родителей — они будут получать смс-уведомления о каждой трате и пополнении, все операции будут дублироваться.

Если в этом возрасте ребенок решит открыть вклад, то его тоже будут контролировать взрослые. Эти правила действуют до момента совершеннолетия человека.

Разница между картой банковской для детей от 7 лет и для человека от 14 лет существенна. Ребенок после получения паспорта может пользоваться полным набором инструментов взрослой карты:

• участвовать в акциях и программах банка;
• копить бонусные баллы;
• пользоваться вкладкой Cashback.

Допускается включение специальной функции, которая делает невозможными любые операции без подтверждения родителей.

В каком банке можно получить детскую карту

Это очень популярный продукт, поэтому многие банки стремятся предложить своим клиентам такие карты. Есть плата за обслуживание у большинства карт. Обычно это 300-1000 рублей ежегодно, но иногда деньги не взимаются — например, если родитель тратит с карты крупную сумму в месяц. Ребенок от 10 лет захочет выбрать свой дизайн, поэтому стоит выбирать вместе с ним.

Наиболее выгодные и популярные банки с детскими картами

Это не все карты, которые доступны родителям к оформлению. Почти каждый сайт стремится создать свою такую карту, чтобы сделать жизнь своих клиентов проще и комфортнее. Всеми картами можно пользоваться с 6 летнего возраста. Если ребенку исполнилось 14 лет, то он может открыть собственный счет, но все равно только при участии родителя.

Карта Junior от Тинькофф Банка

Детская банковская карта от Тинькофф банка пользуется популярностью не только у клиентов этого банка. Это удобная карта с продуманным приложением. В ней есть процент на остаток. За счет чего, ребенок сможет зарабатывать на своих собственных тратах. Действуют ограничения, сумма, на которую начисляются процент до 300 000 руб.

Начисляются бонусы за покупки:

• 2% за онлайн-покупки. Оплата игр, кино, гаджетов в интернет-магазинах станет выгодней;
• До 30% за покупки у партнеров по спецпредложениям, подобранным специально для детей;
• 1% за прочие покупки. Начисляется 1 бонус с каждых потраченных 100 руб.

Альфа банк детская карта

Оформляется так же, как и любая другая карта, ее использование бесплатно для родителей. В виде CashBack возвращается 5% в рамках 2000 рублей ежемесячно. Можно выбрать любой дизайн, который захочет ребенок.

Переводить деньги с карты так же нельзя. В случае утери карты ее легко заблокировать. Родитель может контролировать расходы своего ребенка через приложение, видеть, на что тратятся деньги. Для детей действуют акции от партнеров банка.

Как завести банковскую карту ребенку?

Процедура оформления стандартная, выполнить ее довольно просто. Достаточно обратиться в офис родителю или другому взрослому законному представителю. Даже для детей от 14 до 18 лет подает документы родитель.

Прежде чем подавать документы — выберите банк, условия которого вам подходят. Подать заявку можно как лично в офисе, так и дистанционно через онлайн-банк или наш сайт. После завершения процедуры появляется информация, где и когда можно будет забрать готовую карту. Когда этот день настает, то родителю приходит сообщение с напоминанием, он приходит в указанное отделение банка, предъявляет паспорт и забирает карту.

В зависимости от банка карта может быть готова в течение часа или нескольких дней. Некоторые банковские организации предлагают изготовить карту с уникальным дизайном — любимым героем ребенка или кадром из мультика. На такое изготовление уходит обычно до 5 рабочих дней.

Без родителя ребенок в 14 лет не сможет ничего оформить, его заявку банк отклонит.

Срок, который будет действовать карта, зависит от банка. Обычно это 2-5 лет, а потом выпускается новая карта. Но банк имеет право изменить условия, поэтому часто выпускаются карты со сроком действия в 1 год.

Правила безопасности

Еще до того, как ребенок получит свою первую банковскую карту, ему стоит рассказать о правилах, которые обезопасят его от мошенников.

О чем нужно помнить:

• никому не давать карту, даже ненадолго и однокласснику;
• не писать пин-код на карте и не держать его рядом с пластиком;
• прикрывать рукой код, когда набирает его на клавиатуре в магазине или банкомате;
• никогда не говорить людям код с обратной стороны (CVC/CVV), не сообщать никому секретный код, который приходит в смс при покупках.

И самое главное — если карта была потеряна, нужно сразу сказать об этом родителям и позвонить на горячую линию, чтобы заблокировать ее. Стоит рассказать ребенку и о том, как мошенники охотятся за картами, как они втираются в доверие, особенно к детям.

Единственный минус таких карт заключается в том, что дети часто теряют ощущение реальности денег, поэтому могут начать тратить намного больше, чем им было разрешено. Но для этого большинство банков предлагает установить лимиты. Тогда ребенок не потратит больше, чем разрешено.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

41 594 просмотра

Подпишитесь на Bankiros.ru

Источник

Лучшие детские банковские карты: обзор и сравнение дебетовых карт для детей до 14 лет

Ребёнка полезно обучать финансовой грамотности, и для этих целей можно предложить ему собственный платёжный инструмент. Задача родителей — подобрать карточку, которой удобно и выгодно пользоваться.

Если вы планируете оформлять карточку для своего ребёнка, то рейтинг лучших предложений включает такие банковские карты для детей:

1. «Тинькофф Джуниор».
2. Детская карта «Альфа-Банка».
3. «СберKids» от «СберБанка».
4. Детская дебетовая карта от «Райффайзен».
5. Детская карта «Почта Банка».

Данный рейтинг составлялся на основе мнений родителей, оценивавших условия и выгодность обслуживания, удобство пользования, возможность родительского контроля, наличие и функционал приложения, а также дополнительные доходы.

№1. Дебетовая карта «Тинькофф Джуниор»

Детская карта «Тинькофф Джуниор» выпускается вместе с картой для родителя «Тинькофф Блэк» или дополнительно к этой карточке, уже имеющейся у отца или матери, а также привязывается к счёту взрослого. Такой платёжный инструмент бесплатный и удобный в использовании, предназначенный для детей от семи и до 14 лет.

Обслуживание осуществляется по таким тарифам:

• Счёт обслуживается совершенно бесплатно.
• Опция СМС-уведомлений также предоставляется бесплатно.
• Перевыпуск и доставка карточек не требуют оплаты.
• Пополнения не облагаются комиссиями при внесении средств через банкоматы «Тинькофф», с карт любых сторонних банков в сервисах «Тинькофф», в системе быстрых платежей (СБП), а также банковскими переводами, осуществляемыми по реквизитам счёта. Пополнять карточку через партнёров возможно бесплатно суммами до 20 тыс. в течение расчётного периода. Если вносится больше, на часть превышения лимита начисляется 2%-ная комиссия.
• Наличные ребёнок сможет снимать бесплатно в обслуживаемых банком-эмитентом банкоматах и в устройствах сторонних финансовых учреждений суммами до 20 тыс. за месяц. Пре превышении 20-тысячного лимита назначается 2%-ная комиссия (минимально 90 рублей).
• Переводы в сервисах «Тинькофф» будут бесплатными, если деньги переводятся внутри банка-эмитента (на выпущенные им счета и карточки), в иные банки по реквизитам счетов, в сторонние организации по телефонным номерам с помощью СБП). В любые банки по карточным номерам или в «Сбербанк» по телефонному привязанному к счёту номеру возможно отправлять без комиссионных начислений до 5 тыс. р. в течение расчётного периода. А при превышении этой лимитной суммы снимается 1,5% (от тридцати рублей).
• Переводы на «Тинькофф Джуниор» с родительской карты комиссиями не облагаются.

Дополнительные возможности

Юные держатели получают кэшбэк: 2%-ный при оплатах в интернете и 1%-ный за прочие покупки с использованием карты, а также за оплату услуг в разделе переводов и платежей мобильного и интернет-банкинга «Тинькофф» в категориях театров, концертов и кино. В рамках спецпредложений возможно иметь до 30%. За один месяц ребёнок получит до 2 тысяч баллов и сможет тратить бонусы на возврат денег, потраченных в течение 90 дней на онлайн-шопинг, фастфуд, кафе и рестораны.

Держателям карточек «Tinkoff Junior» также предоставляется возможность копить деньги с помощью накопительного счёта-копилки. Открыть его можно в приложении, там же возможно переводить финансы с карты в копилку. Банк начисляет на ежедневные остатки 3,14% годовых. В любой момент можно снять всю сумму и закрыть счёт. Выплаты процентов осуществляются ежемесячно в даты формирования выписок.

Особого внимания заслуживает удобное и очень полезное приложение для смартфона, в котором есть круглосуточный чат для помощи при любых проблемах, обучающие финансовой грамотности материалы (тесты, подборки идей планирования бюджета, истории-комиксы), настройки (в том числе для оплаты смарт-часами или телефоном), а также задания от родителей, выполняемые за вознаграждения (задачи устанавливаются в приложении отца или матери, которое устанавливается при оформлении карты Tinkoff Black или другой карточки банка).

Ещё один бонус, который очень нравится родителям, — это возможность контролировать расходы. Отслеживать все затраты можно в приложении, установленном на телефон взрослого, и в персональном кабинете интернет-банка (детская карта отображается среди счетов родителя). Также данные о транзакциях поступают в бесплатных СМС. Кроме того, папа или мама может установить лимиты на дневные или месячные расходы: в мобильной программе ребёнка, в своём личном кабинете или в приложении на собственном смартфоне.

№2. Дебетовая карта «Альфа-Банка» для детей

Детская карта выпускается «Альфа-Банком» для школьников и подростков, то есть для детей от семи лет и до 18-и. Причём достигшие четырнадцатилетия подростки могут открывать собственные счета и привязывать карточки к ним. А платёжные инструменты детей, не достигших 14-летнего возраста, привязываются к счетам родителей (одного из них).

Тарифы таковы:

• Карта ребёнка обслуживается бесплатно, если платёжный инструмент привязан к основному счёту взрослого (для открытия родительского счета можно оформить любой продукт банка, например, дебетовую Альфа-Карту). Отдельный счёт подростка от 14-и лет ведётся платно — за 790 р. за год.
• Наличные держатель сможет получать без начисления комиссий в банкоматах, обслуживаемых самим «Альфа-Банком» и его партнёрами. Если деньги выдаются в иных устройствах, то сторонние организации могут устанавливать собственные комиссии.
• Пополнения можно осуществлять бесплатно со счёта родителя, а также в банкоматах банка-эмитента и партнёрских организаций.
• Предоставляется встроенная опция оплаты бесконтактным способом.
• Услуги мобильного банка и интернет-банкинга не требуют оплаты.

Дополнительные возможности

Ребёнок сможет получать кэшбэк в реальных российских рублях за оплаты покупок в ресторанах и кафе. Размер вознаграждений — 5%. Максимальная сумма кэшбэка в течение одного месяца — 2 тысячи.

Полезно знать! Дизайн карточки может быть эксклюзивным, так как создаётся самим юным владельцем с помощью идущих в комплекте ярких наклеек.

Родитель, к основному счёту которого привязывается детская карточка, сможет отслеживать абсолютно все перемещения средств через своё мобильное приложение. Также в программе возможно устанавливать определённые лимиты на расходы и осуществлять моментальные и бесплатные перечисления. Отдельного приложения для детской карточки нет.

№3. «СберKids»

«СберKids» — предложение «СберБанка», подходящее для детей старше семи лет. Но карта виртуальная, то есть выпуск пластика не предусматривается. Карточку заказывает один из родителей в приложении «СберБанк Онлайн», выбирая её в каталоге предложений. Далее на смартфон самого юного владельца устанавливается отдельное приложение «СберKids», из которого ребёнок должен сканировать QR-код карты с экрана мамы или папы. После успешного сканирования карточка появляется в обеих программах: у мамы (папы) и у самого держателя.

Карточка виртуальная, поэтому оплата осуществляется либо в интернет-магазинах, либо с помощью сервисов бесконтактных платежей для смартфонов («Google Pay», «Wallet»).

Тарифы таковы:

• Обслуживается виртуальная карта без взимания комиссий.
• Пользование приложением — бесплатное.

• Информация о совершаемых транзакциях предоставляется в виде СМС и пуш-уведомлений, поступающих на смартфон ребёнка, за абонентскую плату, составляющую 30 р.
• Пополнять «СберKids» возможно без комиссий с родительского счёта.
• Платы в зарубежных онлайн-магазинах и за границей не предусматриваются.
• Довыпуск пластика невозможен.
• Максимальный баланс не превышает 15 тыс.
• Максимальная сумма оборота в течение месяца — 40 тысяч.

Дополнительные возможности

Приложение «СберKids» предоставляет ребёнку массу возможностей: прохождение тестов и просмотр видео о финансах и ведении бюджета, смену дизайна программы или карточки, отслеживание расходов. Также в приложении можно открыть «Копилку», чтобы перечислять в неё деньги и откладывать их на любые цели.

За все покупки начисляются бонусы в размере 0,5%. Вознаграждения до 10% можно получать при приобретениях у отдельных партнёров. Тратить накопленные бонусы возможно на скидки от партнёрских компаний.

Карта привязывается к счёту отца или матери и отображается в «СберБанк Онлайн». Родитель может контролировать все совершаемые покупки, устанавливать лимиты для расходов, проверять историю транзакций, а также быстро пополнять «СберKids» со своей карты.

№4. Карта для детей от банка «Райффайзен»

Детская дебетовая карта от «Райффайзен» выпускается для детей в возрасте от шести до 17-и лет (включительно) дополнительно к карточному счёту одного из родителей. А подросток от 14-и лет может открыть собственный счёт, но с письменного родительского согласия.

Тарифы по карте установлены следующие:

• Комиссия за годовое обслуживание — 490 рублей.
• Уведомления о совершаемых операциях в СМС — шестьдесят рублей.
• Наличные выдаются бесплатно в устройствах «Райффайзен» и его партнёров. Выдачи в отделениях либо устройствах сторонних учреждений облагаются 1%-ными комиссиями (от ста рублей).
• Пополнять карточку с любых иных карт можно без взимания комиссий в приложении, на сайте и в интернет-банкинге «Райффайзен», а также в кассах банка суммами от 10 тыс. (при внесении менее 10 тыс. взимается 100 р.).
• Переводы на карточки банка-эмитента бесплатны, на иные карты — 1,5% переводимой суммы.

Дополнительные возможности

Детская карточка автоматически подключается к программе лояльности, и ребёнок получает кэшбэк: 5% всех расходов возвращается на счёт в реальных рублях. Но в течение месяца возможно получить лишь 200 рублей. Cashback доступен только подросткам старше четырнадцати лет.

«Райффайзен» предоставляет возможность управлять лимитами: суточными на выдачи денег и переводы с карт на карты и общими суточными (для трат, выдач наличности и перечислений). Также возможна блокировка всех интернет-покупок, в том числе оплат сервисов такси и любых совершаемых удалённо приобретений. Лимитные значения для карты, привязанной к счёту взрослого, устанавливает родитель. А отдельным счётом, открытым на имя подростка от 14-и лет, управляет сам держатель карточки.

№5. Детская карта от «Почта Банк»

«Почта Банк» выпускает только виртуальные карты. Минимальный возраст на странице с описанием банковского продукта не указывается, но, согласно действующему в РФ законодательству, это шесть лет. Карточка привязывается к счёту взрослого и действует после установки на смартфон ребёнка приложения «Почта Банк. Младший». Тут отображаются реквизиты, все возможности и совершаемые операции.

Полезно знать! Возможно привязать виртуальный платёжный инструмент к сервису бесконтактной оплаты для совершения платежей в магазинах с помощью смартфона.

Рассмотрим тарифы:

• Платы за выпуск, перевыпуск и годовое обслуживание не взимаются.
• Внутрибанковские онлайн-переводы осуществляются бесплатно, а межбанковские (на карты и счета в сторонних учреждениях) — с 0,7%-ной комиссией. Перечисления из отделений «Почта Банка» на карточки банка-эмитента и иные карты предполагают уплату 1,5%.
• Бесплатно «Почта Банком» предоставляются СМС-информирования и мобильный банк.
• Ребёнок сможет получать деньги в банкоматах «Почта Банка» по QR-кодам без комиссий.
• Пополнять виртуальную карточку бесплатно возможно из банкоматов, обслуживаемых банком-эмитентом, с помощью «Почта Банк Онлайн» и с иных карт родителя (суммами от 10 тыс.).

Дополнительные возможности

«Почта Банк» предоставляет приложение, которое разработано специально для детей и с их участием. Именно в такой программе и совершаются все операции. Тут ребёнок сможет платить за приобретения в интернет-магазинах (включая зарубежные), за ЖКХ, игры, интернет и мобильную связь и так далее. Оплачиваться могут все услуги, имеющиеся в «Почта Банк Онлайн».

Родитель вправе бесплатно контролировать траты своего ребёнка, а также устанавливать ограничения для снятий наличности, переводов, интернет-покупок и иных операций. Контроль и отслеживание транзакций осуществляется из «Почта Банк Онлайн» в приложении или персональном кабинете на сайте.

Выбираем лучший вариант для ребенка

Что выбрать? Если вы планируете выбирать карту для своего ребёнка, тогда проводите сравнение предложений по следующим параметрам:

• Стоимость обслуживания. Чем она ниже, тем выгоднее пользование карточкой.
• Удобство использования. Ребёнок должен понимать, как пользоваться картой, и в обучении помогают адаптированное по возрасту держателя приложение, а также круглосуточная техподдержка.
• Возможность родительского контроля. Если вы желаете контролировать и отслеживать все траты ребёнка, стоит выбрать карту с такой опцией.
• Дополнительный доход. Прежде всего, это вознаграждения за совершаемые покупки в виде кэшбэка. Но также могут предусматриваться и иные варианты заработков, например, процентные начисления на остатки, выполнение платных заданий от родителей.
• Приложение. С его помощью юный владелец карточки сможет управлять своими финансами, отслеживать затраты и накопления.
• Онлайн-заявка. Некоторые банки обрабатывают заявки дистанционно, а также предлагают бесплатную доставку.

Согласно отзывам родителей, лучшей является дебетовая карта для детей «Тинькофф Джуниор». Но если данный банк по каким-то причинам вам не подходит, то можно выбрать любую другую карточку из представленного рейтинга.

Зачем ребёнку карта

Зачем, вообще, ребёнку собственный платёжный инструмент? Дебетовые карты для детей становятся всё более популярным, и на то есть несколько причин. Во-первых, безналичные расчёты гораздо удобнее и безопаснее, чем оплата покупок наличными. Даже если карта будет утеряна, её можно сразу заблокировать, сохранив все деньги. Кроме того, ребёнок не будет контактировать с монетами и бумажными купюрами, что также актуально в современном мире.

Во-вторых, в процессе использования собственной карты ребёнок обучается финансовой грамотности. Он отслеживает и обдумывает свои траты, анализирует историю расходов и делает выводы, формирует накопления, начинает планировать бюджет и постепенно готовится к взрослой жизни.

В-третьих, пользование карточкой может осуществляться под постоянным, но ненавязчивым и практически незаметным для ребёнка контролем родителей. Папа или мама видит, сколько и на что чадо тратит и копит, сколько денег осталось на счёте. Если средства внезапно закончились, родитель сможет быстро перевести финансы и исключить возникновение неприятных ситуаций.

Сравните все описанные в статье детские дебетовые карты и подберите хорошее и выгодное предложение, чтобы научить ребёнка грамотно и рационально обращаться с деньгами.

Источник