Можно ли рассчитываться банковской картой

Как расплачиваться банковской картой в магазине и правильно вставлять карту в банкомат

Если вы каждый раз переживаете о том, как расплачиваться банковской картой в магазине и как правильно вставлять карту в банкомат, то эта статья для вас. Запомнив, изложенные здесь простые правила, вы больше не будете нервничать из-за пластиковой банковской карточки.

Как расплачиваться банковской картой

Чтобы расплатиться банковской картой в магазине, ресторане, салоне красоты, на вокзале, в общем, любой торговой точке, нужно, чтобы она была оборудована платежным терминалом (POS-терминалом).

Если торгово-сервисная организация принимает к оплате банковские карты, она уведомляет об этом наклейками с логотипами платежных систем: Visa, MasterCard, Union Pay, МИР и т.д. на дверях заведения и на кассе. Если же вы не увидели наклейки, то узнайте у персонала, осуществляют ли они оплату банковскими картами.

POS-терминал (англ. Point Of Sale — точка продажи) — это электронное устройство, которое позволяет произвести оплату покупки с банковской платежной карты. Оборудование для безналичной оплаты покупок отличается в зависимости от модели, морально устаревшие терминалы способны обслуживать только карты с магнитной полосой. Современные POS-терминалы могут обслуживать карты с магнитной полосой, карты с чипом (смарт-карты) и бесконтактные карты.

Существуют два способа оплаты банковской картой: передача ее кассиру, где он сам осуществляет процедуру оплаты и самостоятельная оплата, когда карта не передается в чужие руки, а платежный терминал доступен для клиента.

Карта с магнитной полосой

Карты с магнитной полосой постепенно начинают исчезать из российского рынка, это связанно с их низкой безопасностью. Информацию на магнитной полосе легко копировать и подделать, мошенники активно пользуются этим, к тому же карты с магнитной лентой быстрее изнашиваются.

Чтобы расплатиться картой с магнитной полосой нужно:

1. Сообщить кассиру, что Вы будете платить картой.
2. Передать кассиру карту, чтобы он провел операцию оплаты. В идеале, клиент не выпускает из рук свою карту, а сам проводит ее через считыватель (ридер).
3. Итак, если терминал обращен к покупателю и доступен, проведите один раз платежную карту сверху вниз через считыватель магнитной ленты терминала. При этом магнитная полоса должна быть внизу карты и обращена к терминалу. Вся информация находится на магнитной полосе и нужно именно ее предоставить ридеру магнитных карт POS-терминала.
4. В некоторых терминалах ридер магнитных карт не вертикальный, а горизонтальный, в таких случаях карту надо проводить слева направо магнитной полосой вниз.
5. Необходимо будет поставить подпись на чеке, который распечатает POS-терминал. Она должна совпадать с Вашей подписью на карте. Перед тем как расписываться, проверьте сумму чека.

В некоторых терминалах можно расписываться специальной ручкой на экране, а не на чеке. Это удобнее и кассиру и покупателю.

Основное правило безопасности с платежными картами: если вы передаете карту для оплаты кассиру, вся процедура должна проходить на ваших глазах.

Не допустима ситуация когда работник торговли забирает карту и удаляется с ней (например, в ресторане или кафе). Пока вы его не видите, он может, например, сохранить ваши персональные данные, указанные на карте и воспользоваться ими для оплаты покупки в интернете или прибегнуть к другим видам мошенничества.

Карта с чипом

В России, как и во всем мире, карты с чипом постепенно вытесняют магнитные карты, Сбербанк перестал выпускать карты с магнитной полосой с 1 июля 2013 года, все его карты теперь выпускаются с чипом.

Надо отметить, что в чистом виде чиповую карту найти трудно, все они изготовляются вместе с магнитной полосой. Это связанно с тем, что далеко не во всех торгово-сервисных предприятиях есть терминалы, обслуживающие чиповые карты. Для удобства клиентов, в случае невозможности считывания информации с чипа, можно использовать магнитную полосу.

Если ваша платежная банковская карта имеет чип, то есть встроенную микросхему, то вам необходимо вставить карту до упора в чип-ридер терминала чипом вверх, ввести пин-код и подождать пока операция совершится, а потом вытащить карту из терминала.

Если пин-код три раза будет введен неверно, то карта будет автоматически заблокирована. Ставить свою подпись на чеке не нужно, введенный пин-код является электронной подписью.

Бесконтактная карта

Технология бесконтактных платежей у международной платежной системы Visa носит название payWave, у MasterCard — PayPass. В народе все бесконтактные карты стали называть PayPass (пей пасс).

В бесконтактные карты встроена антенна, которая передает информацию терминалу, на таких картах изображен значок в виде волн .

Карту нужно просто поднести к бесконтактному считывающему устройству и покупка будет оплачена. Не надо вводить пин-код или расписываться.

В России сумма покупки данным способом ограниченна 1 000 рублей. Если сумма покупки больше, расплачиваясь бесконтактным способом, нужно будет ввести пин-код карты или подписать чек.

Бесконтактные карты пока не получили широкого распространения в нашей стране. Несмотря на то, что сейчас все крупные банки их выпускают, многие относятся к таким картам недоверчиво. Также считыватели бесконтактных карт есть не во всех торговых точках.

Сбербанк также предлагает большой ассортимент карт с бесконтактной технологией оплаты. Бесконтактные карты Сбербанка — это и классические карты, а также золотая, платиновая, молодежная карта и другие.

Альфа-банк является лидером по выпуску устройств, для бесконтактной оплаты. Это и браслет, который выпускается держателям молодежной карты Next, и бесконтактные наручные часы AlfaPay, а также банкоматы, в которых все операции можно делать в одно касание, благодаря бесконтактной технологии оплаты.

Как вставить банковскую карту в банкомат

Если вы часто вставляете банковскую карту в банкомат не той стороной, которой нужно, это действует на нервы. Конечно, это не страшно, надо просто вытащить карточку и вставить ее правильно.

Просто запомните два простых правила, как правильно вставить банковскую карту в банкомат, они распространяются на все виды карт:

1. Карта вставляется магнитной полосой вниз.
2. Логотип платежной системы (Visa, MasterCard) должен находиться в левом углу.

Что делать, если банкомат не выдал деньги, но со счета списал читайте в этой статье.

Оплата телефоном

Самая удобная и быстрая безналичная оплата — это оплата смартфоном. Расплачиваться телефоном легко и просто — не надо носить с собой платежные карты. Доступна эта возможность обладателям определенных моделей телефона с помощью приложений Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.

Для тех, у кого смартфон с Android, проверить возможность бесконтактной оплаты с помощью приложения Android Pay можно здесь.

Для обладателей телефонов Samsung проверить, можно ли платить с помощью Samsung Pay здесь.

Оплачивать с Android Pay или Apple Pay можно только в торговых точках, поддерживающих бесконтактную оплату. Там, где есть значки радиоволн. Оплата Samsung Pay возможна везде, где есть POS-терминалы. Это связано с тем, что Samsung использует не только бесконтактную технологию NFC, но и магнитную передачу данных MST.

Удачных покупок!

Нина Полонская

Источник

Оплата банковской картой: как это работает

Оплата товаров и услуг банковскими картами или мобильными сервисами появилась в странах СНГ примерно в конце 90-х, и сейчас популярность этого способа достаточно высока. Банки стараются максимально упростить процедуру для своих клиентов, потому для нас она занимает всего пару секунд.

Однако с изнаночной стороны процесса всё немного сложнее.

Участники процесса

В оплате товара или услуги с помощью терминала принимает участие несколько сторон:

1. Непосредственно магазин, компания, у которой вы покупаете товар или услугу.
2. Клиент, владелец банковской карты.
3. Банк-эмитент -учреждение, выпустившее дебетовую или кредитную карту.
4. Банк-эквайер — учреждение, предоставившие магазину терминал.
5. Процессинговый центр.

Разумеется, определяющую роль в процессе оплаты играют именно банки и процессинговый центр. Они обрабатывают информацию, следят за тем, чтобы транзакция была безопасной и легальной и подтверждают перевод.

Транзакция поэтапно

Итак, мы приходим в магазин, выбираем какой-нибудь товар и решаем оплатить его через терминал. После того, как по нему провели (или приложили) карту, происходит следующее:

1. Банк-эквайер, с которым сотрудничает магазин, посылает в банк-эмитент запрос на списание средств за оплату. С карты при этом считываются все необходимые данные о клиенте и его счете.
2. Запрос попадает в процессинговый центр, где обрабатывается и проверяется на предмет легальности. Это может быть собственный сервис банка или стороння организация, с которой он сотрудничает. Происходит авторизация и запрос одобряется.
3. Банк-эмитент, наконец, получает запрос на списание, повторно проверяет данные и даёт разрешение на проведение транзакции.
4. Со счёта клиента на счёт банка-эквайера перечисляется сумма покупки, а по завершению транзакции клиент получает соответствующий чек.

В большинстве случаев все происходит достаточно быстро. Старые терминалы могут затягивать передачу данных, а вот в новых списание занимает, как и было сказано выше, буквально пару секунд.

Если клиенту необходимо вернуть товар, возможна отмена транзакции. Сложность и длительность процедуры зависят от того, когда вы обратились в магазин: если заявка подана в день покупки, кассиру не составит труда вернуть вам средства. В противном случае необходимо обращаться в банк.

Онлайн и офлайн платежи

На самом деле существует два типа транзакций:

• Онлайн-транзакции.
• Офлайн-транзакции.

Чаще всего мы имеем дело с первым типом. Вся процедура происходит в реальном времени, это же касается и обработки данных.

Для того, чтобы онлайн-платёж по карте прошел, проверять данные и подтверждать оплату необходимо в момент покупки. Этот способ используется практически везде: в магазинах, отелях, салонах, ресторанах, кинотеатрах и так далее.

Офлайн-транзакции используются там, где обработка данных в режиме реального времени по какой-то причине невозможна: самым классическим примером является общественный транспорт. Разница заключается в том, что банки не проверяют данные об отправителе и самом переводе, не участвует в процедуре и процессинговый центр.

Офлайн-сделка получает предварительное одобрение, а средства на счету замораживаются. Реквизиты платежа сохраняются и только потом попадают в процессинговый центр, где благополучно проверяются. Для клиента всё, опять-таки, происходит максимально быстро и просто.

Оплата покупок в интернете

Оплачивать товары или услуги банковскими картами можно и в интернете. Здесь всё немного отличается:

1. Вы попадаете на сайт интернет-магазина и добавляете в корзину понравившийся вам товар.
2. Выбираете способ оплаты. Оплата банковскими картами VISA и MasterCard есть в большинстве магазинов.
3. На отдельной странице с защищённым протоколом вам предлагают указать платёжные реквизиты своей карты: как правило, это непосредственно номер, срок действия и CVV-2 код. Если в адресной строке казана пометка «https», процедура безопасна, и данные можно вводить смело.
4. Дальше следует подтверждение оплаты по технологии 3D Security. На отдельной странице нужно будет ввести код-безопасности, который банк-эмитент вышлет по номеру телефона или в мобильное приложение. Подтвердить оплату можно также в веб-банкинге.
5. Только после указанных процедур банк-эквайер получает возможность обработать данные клиента и запрос на транзакцию. Дальше всё происходит по уже знакомому нам алгоритму.
6. Банк-эквайер направляет запрос на списание в банк-эмитент.
7. Происходит авторизация транзакции через процессинговые центры.
8. Транзакция подтверждается, банк-эмитент проводит списание и переводит на счёт эквайера необходимую сумму с учётом комиссии или без неё.
9. Клиент получает уведомление об удачной покупке и списании средств.

Иногда банки могут блокировать транзакции: это происходит по разным причинам, но чаще всего — в целях вашей безопасности, чтобы предотвратить потенциальное мошенничество или несанкционированные списания в будущем. В такой ситуации можно обратиться в службу поддержки своего банка за консультацией.

Как обезопасить себя

Мошенничество в интернете активно процветает, и особенно заметно это именно в последние годы. Чаще всего преступники ориентируются на чужие банковские карты и пароли к ним, а жертвами становятся даже подкованные в плане кибербезопасности люди.

Для того, чтобы обезопасить себя, нужно прислушаться к нескольким рекомендациям:

1. Проводите транзакции только на сайтах с защищёнными протоколами. В адресной строке таких ресурсов всегда будет стоять «https»: это значит, что поток информации засекречен, и никто не сможет перехватить ваши персональные данные.

2. Совершайте покупки только в проверенных магазинах и на официальных сайтах.

3. Не скачивайте на мобильный телефон сомнительные приложения, если на нём есть веб-банкинг или хранятся пароли. Под такие приложения часто маскируются мошеннические программы, которые похищают конфиденциальные данные и используют их в своих целях.

4. Не совершайте покупки через незащищённое подключение: преимущественно это касается публичных Wi-Fi сетей с открытым доступом.

5. Для дополнительной защиты используйте VPN-программы: их можно установить бесплатно как на Android, так и на iOS.

6. Включите дополнительные настройки безопасности: например, подтверждение оплаты товара или услуги по СМС или в сервис веб-банкинга.

Резюме

Использование карт для оплаты товаров и услуг — это просто, быстро и удобно. Теперь, когда вы знаете, как именно проходит процедура, можно не тревожиться о её безопасности: банковские организации следят за тем, чтобы все платежи были защищены.

Источник