Можно ли рассчитаться чужой картой

Как расплатиться чужой картой? Можно ли сделать это онлайн или в магазине благодаря технологии бесконтактной оплаты сделать это будет проще? Все эти моменты интересуют далеко не только злоумышленников, но и людей, которые хотят защитить свои финансы. Попытка оплаты чужой дебетовой или кредитной картой в магазине является не только морально порицаемой, но и вполне себе наказуемым по закону и банковским правилам деянием.

Рассмотрим более подробно, можно ли платить чужой картой в магазине, как это обычно происходит и что будет, если оплатить покупки чужой картой, не ставя в известность ее владельца. Ответы на эти вопросы – в материале Brobank.

Когда происходит подобная оплата

Трудно сказать, каких ситуаций с оплатой не своей картой больше: вполне невинных, когда кто-то просто дал близкому человеку свой платежный инструмент или же ситуаций с незаконным доступом. Большинству людей вообще непонятно, почему нельзя пользоваться чужой банковской картой, если ее владелец – член семьи.

В этом случае вполне можно попасть в неприятную ситуацию на кассе, если кассир заподозрит, что карта принадлежит другому человеку (например, если на карте стоит женское имя, а оплату совершает мужчина). Имеется значительное количество случаев, когда в такой ситуации покупатель вынужден был не только разбирать ситуацию с охраной магазина, но и объясняться с полицией.

Когда же происходит оплата чужой кредиткой без ведома об этом владельца, тогда совершается преступление, даже если карточка оформлена на родственника. При желании даже родственник может оспорить операцию, устроив оплатившему значительные жизненные проблемы, как с точки зрения закона, так и с точки зрения банка-эмитента.

Что об этом говорят законы и банковские правила

Банковские правила насчет подобных оплат всегда абсолютно категоричны: клиент должен платить только собственной картой, всегда. С точки зрения банка пластиковая карта – его собственность (тогда как в собственности клиента лишь деньги на счете). Потому банк, выдавший этот инструмент клиенту, должен быть уверен, что используется он именно «доверенным лицом».

С точки зрения банка любая оплата картой не-клиентом – уже нарушение. Это значит, что в случае, если банку станет известно о том, что инструментом пользуется кто-то другой, то он может заблокировать карточку и лишить клиента доступа к ее возможностям. Это происходит, даже если клиент позволил третьим лицам совершать покупки. С точки зрения безопасности от подобных банковских блокировок, клиент может использовать способы, не позволяющие определить личность оплачивающего, такие как:

• Расплатиться чужой картой в интернете.
• Расплачиваться только неименными картами.
• Совершать оплату при помощи систем бесконтактных мобильных платежей.

Естественно, это далеко не все способы того, как клиенту использовать чужой платежный инструмент. Но здесь вступает в дело и другой фактор: закон.

Можно ли пользоваться чужой банковской картой с точки зрения закона? Здесь уже все сильно зависит от того, как распорядился сам владелец счета, с которого происходит списание денег. Например, если речь идет о карте, которой пользуется супруг клиента, то с одной стороны, все средства, нажитые в браке (в том числе и зачисленные на счет), считаются общей собственностью.

Однако любое списание, включая покупку продуктов, должно быть произведено только с согласия владельца счета. Таким образом, с точки зрения закона супруг может использовать карту, но он должен быть готов в любой момент предоставить доказательства согласия владельца карты.

Но если оплата происходит с чужой кредитки, а согласия владельца нет, то использовавшего карту вполне могут привлечь к уголовной ответственности. В особенности если после вопроса кассира человек заявил, что владелец карты именно он. Обман, злоупотребление доверием и другие не самые приятные отягчающие факторы идут следом.

Таким образом, чтобы не получить каких-либо проблем с законом, достаточно иметь согласие владельца счета. В этом случае клиент вполне может платить картой, не получая при этом проблем. Стоит лишь запомнить, что:

• Данное утверждение касается только законодательства. С точки зрения банка и владелец карты, и оплачивающий нарушают.
• Согласие должно быть на руках, иначе все же придется терять время и объясняться с полицией.

Каковы последствия

Последствия могут быть как для владельца карты, так и для совершавшего оплату. В отдельных случаях они могут вступать друг с другом в противоречие. В случае «осознанной оплаты», так как для банка любая оплата чужой картой есть априори нарушение – клиент должен доказать, что оплата была совершена неумышленно, а третье лицо получило карточку без его согласия (карточка была украдена). Тогда как для закона следует действовать ровно наоборот.

Разумеется, в случае реальной кражи первое, что необходимо сделать — заблокировать карту через приложение или горячую линию, после чего заказать выпуск новой. Если есть подозрения, что карточка не была потеряна, а оказалась в руках злоумышленника, следует также написать заявление в полицию.

Как избежать проблем

Первое и самое очевидное – это, конечно же, не позволять третьим лицам использовать свою карту. На данный момент практически все банковские продукты имеют возможность выпуска дополнительных карт. Чаще всего дополнительные карты необходимо оплачивать отдельно, но есть и те, которые могут выдаваться просто по запросу. Все дополнительные карты привязаны к общему единому карт-счету, поэтому все карты можно контролировать.

Но если все же необходимо оплатить картой супруга или родителей прямо сейчас, а времени на выпуск дополнительных карт нет, то рекомендуется перед оплатой обзавестись каким-либо согласием, которое можно предъявить на кассе для устранения возможных вопросов о держателе карты.

И, конечно, в случае нахождения на улице потерянной карточки, крайне не рекомендуется совершать с ней какие-либо действия. Попытка оплаты с чужой карты своих покупок может быть квалифицировано как «Кража», но даже добровольный возврат карты владельцу может вылиться в проблемы. По этой причине рекомендуется либо не обращать на чужую карту внимания, либо сразу же позвонить в банк по телефону на обратной стороне и попросить заблокировать карточку и известить ее держателя.

Комментарии: 0

Супруги нередко делятся друг с другом банковскими картами для осуществления общих покупок или при разовых походах в магазин. Однако немногие знают, что подобные действия не допускаются в соответствии с договором банковского обслуживания и могут приводить к серьезным последствиям.

Знали об этом? Расскажу, когда все-таки можно воспользоваться чужой картой с согласия владельца, не опасаясь санкций со стороны банка и законодательства.

Правовое регулирование запрета на пользование банковской картой третьими лицами

Прямого законодательного запрета на пользование чужой банковской картой не существует. Единственным нормативным актом, который регламентирует порядок эмиссии и распространения банковских счетов на физических и виртуальных носителях, является положение Банка РФ №266-П от 24.12.2004. Согласно п. 1.10 Общих положений документа, банк вправе устанавливать условия пользования счетом в порядке письменной договоренности с держателем.

В таком случае нести ответственность за действия стороннего лица владелец будет самостоятельно независимо от обстоятельств передачи и вверения имущества.

Если договором соответствующий пункт не предусмотрен, что на практике встречается редко, банк может сослаться на п. 1.4 Общих положений, который косвенно указывает на возможность использования карты только непосредственным держателем.

Муж и жена — это третьи лица?

Под третьим лицом подразумевается любой гражданин, который не выступает стороной договора. Так как договор заключается между банком и непосредственным держателем карты, в сделке участвуют только две стороны. Поэтому муж или жена, а также другие родственники относятся к третьим лицам и не могут пользоваться картой владельца.

Возможные последствия для владельца карты после ее передачи

В первую очередь, после передачи карты третьим лицам владельцу грозят санкции со стороны банка, а только затем другие возможные проблемы, связанные с денежными средствами. Почему не стоит передавать банковскую карту третьим лицам, включая мужа или жену:

• это запрещено условиями договора с банком, поэтому финансовое учреждение вправе незамедлительно применить санкции к нарушителю: заблокировать банковский счет, потребовать возврата карты, внести держателя в черный список;
• возможна утрата денежных средств: даже если вы находитесь в близких или родственных отношениях с человеком, которому передана карта, он в любой момент может снять с нее круглую сумму и воспользоваться по своему усмотрению;
• если в период пользования супругом или иным третьим лицом картой завладеют злоумышленники, банк откажет в рассмотрении заявления по факту кражи и сошлется на пункт договора, запрещающий ее эксплуатацию всем, кроме держателя;
• при использовании карты в мошеннических или преступных целях владелец несет уголовную ответственность по ст. 159.3 УК РФ, которая предполагает штраф в размере до 1 млн рублей (в зависимости от обстоятельств), а также лишение свободы на срок до 10 лет;
• возможно задержание со стороны службы охраны магазина, если продавец установит, что карта не принадлежит плательщику, что сопровождается вызовом полиции и последующим разбирательством.

В большинстве случаев, когда обстоятельства ограничиваются одним походом в магазин или снятием небольшой суммы наличных, негативных последствий не наступает. Но всегда нужно помнить о том, что вы таким образом нарушаете договор с финансовым учреждением.

Последствия для лица, пытающегося расплатиться картой жены или мужа

В большинстве случаев жена или муж, воспользовавшиеся картой супруга, не несут ответственности перед банком или законом, так как они не являются ответственным лицом по договору. Однако владелец вправе обратиться с гражданским иском на основании ст. 1064 ГК РФ, если денежные средства были несанкционированно изъяты или похищены третьим лицом. В таком случае супруг обязан возместить сумму нанесенного ущерба в полном объеме.

Аналогично — если утрата денежных средств стала следствием непреодолимой силы или иных обстоятельств, не зависящих от супруга.

Можно ли пользоваться чужой банковской картой с согласия ее владельца

Воспользоваться банковской картой с согласия супруга можно, не нарушая закон (ст. 847 ГК РФ). Первый вариант предполагает согласие кредитора (банка), к которому обращается держатель с письменным ходатайством о выпуске дополнительной карты. Ее оформляют на имя стороннего пользователя, который указан в заявлении. В результате формируется единый финансовый счет, к которому привязаны два физических носителя.

Второй вариант предполагает оформление нотариальной доверенности на супруга. Перед этим необходимо поставить в известность кредитора, а затем передать ему готовый документ для ознакомления.

Таким образом, закон прямо не запрещает передавать банковскую карту в пользование третьим лицам. Однако договор с банком, а также косвенные условия Положения Центрального банка РФ указывают на недопустимость подобных действий. Воспользоваться картой с согласия супруга можно двумя способами: оформив дополнительную карту или нотариальную доверенность. В таком случае действия, связанные с финансовыми операциями и списаниями денежных средств, предполагают ответственность фактического пользователя, а не владельца счета.