Можно ли расплатиться зарплатной картой

Какие риски могут вас ожидать, если вы всегда расплачиваетесь зарплатной картой.

Как же стало легко, быстро и удобно оплачивать покупки при помощи зарплатной карты. Однако не все знают, что при таком способе оплаты существует большой риск полностью лишиться всех имеющихся денег. Расскажем о главных опасностях безналичного расчета.

Похищение денег

Совершая покупки в сомнительных магазинах и используя при этом для расчета банковскую карту, вы даете мошенникам возможность завладеть вашими личными платежными данными. Для этого они используют специальные подставные терминалы, запрограммированные на копирование информации, касающейся номера карты и ее ПИН-кода.

Через несколько часов или дней с вашего счета могут исчезнуть все деньги. Обратите внимание, насколько сильно вы вставляете карту в терминал. Если она заходит в него больше, чем на половину, то есть риск, что ее данные будут полностью отсканированы или сфотографированы.

Помимо этого, вас должен насторожить тот факт, если продавец использовал при оплате два терминала, сославшись на то, что один неисправен. С помощью этого обманного трюка мошенник берет все нужные данные. Также не отдавайте свою банковскую карту в руки сотрудника заведения, который в дальнейшем уходит с ней в другое помещение. Неизвестно, что он может с ней сделать без вашего ведома.

Транжирство

Большой минус безналичного расчета – это невозможность полностью ощутить расход средств. Когда вы держите в руках настоящие бумажные деньги, вы больше понимаете их ценность и полностью отслеживаете свой бюджет.

Большинству людей намного легче расставаться с накоплениями именно с помощью карты. Они не чувствуют момента расставания, отчего полностью пропадает момент контроля. Походы по магазинам в таких случаях заканчиваются безумными тратами и покупками ненужных товаров. Особенно это касается кредитных карт с большим лимитом.

Желание купить новую дорогую вещь преобладает над разумом, что в итоге приводит к переплате по процентам и нескончаемым долгам. Транжирства можно избежать, если вести учет всех расходов, устанавливать четкий лимит и снимать отложенную сумму денег для шоппинга через банкомат.

ПИН-код

Главное, что нужно знать мошенникам при хищении вашей банковской карты – это ПИН-код. Для этого они готовы долгое время стоять за вами в большой очереди в магазине или перед банкоматом. Затем они незаметно следят за движением ваших рук и узнают заветные цифры. После этого мошенники преследуют вас и аккуратными движениями достают кошелек с карточкой из сумки или резко вырывают ее из рук.

Если вы вовремя не заметили пропажу и не заблокировали счет, позвонив в банк, то через несколько минут ваша карта будет обналичена в ближайшем банкомате. В данном случае деньги вернуть не удастся, если только воров не поймает полиция. Поэтому старайтесь всегда прикрывать клавиатуру в банкоматах и терминалах рукой, когда совершаете любые платежные операции посредством карточки. При обнаружении пропажи мгновенно блокируйте ее при помощи звонка сотруднику банка или интернет-приложения.

Двойная оплата

Этот способ мошенничества популярен среди продавцов подставных магазинов и курьеров. После совершения оплаты через их терминал при помощи вашей банковской карты, они говорят, что платеж не прошел и просят повторить операцию. В результате вы второй раз перечисляете мошенникам деньги.

Обратите особое внимание, если в подобной ситуации продавец или курьер не выдал вам два чека, а также проконтролируйте расход денежных средств в интернет-приложении банка и проверьте баланс. Не стесняйтесь звонить сразу в отделение банка и узнать информацию об отклонении или подтверждении платежа, ведь вернуть деньги в случае такого мошенничества уже будет невозможно.

Чтобы ваши безналичные платежи стали более безопасными, старайтесь избегать всех перечисленных рискованных ситуаций. Будьте аккуратными, пользуясь зарплатной картой в магазинах, ресторанах и интернете. Не забывайте про устаревшую, но безопасную оплату наличными деньгами.

Доводилось ли вам переходить ночью железнодорожные пути, чтобы добраться до своего банкомата? Если нет — не начинайте. Это интересно только в первый раз.

Два раза в месяц работодатель платит вам зарплату. Деньги приходят на дебетовую карту — ее называют зарплатной. Если вам не повезло с зарплатным банком, эта карта может вас подвести — и дело не только в банкоматах.

Откуда берутся зарплатные карты

Почти все фирмы в России обслуживаются в банках. Банки принимают и отправляют за них деньги, помогают платить налоги и обрабатывать наличные. Это РКО — расчетно-кассовое обслуживание.

Два раза в месяц фирмы должны платить сотрудникам аванс и зарплату. Для этого нужно либо выдать деньги наличными из кассы, либо перечислить их на расчетный счет сотрудника. В обоих случаях нужен банк.

Любая платежная операция чего-то стоит. Чтобы выдать зарплату наличными, работодатель «покупает» эти наличные у банка за процент. Чтобы перевести деньги безналом, работодатель платит от 15 до 150 рублей за платежку. Если у фирмы 100 сотрудников, которым нужно в сумме выдать 5 миллионов рублей, то от 5 до 50 тысяч рублей фирма отдаст банку. В год набежит несколько сотен тысяч рублей.

Естественно, фирма захочет сократить эти расходы. Тут и появляются зарплатные проекты.

Что это такое

Зарплатный проект — это банковская услуга для работодателей. Банк предлагает открыть сотрудникам специальные внутренние счета и выплачивать зарплаты на них. К этим счетам привязываются зарплатные карты.

Для работодателя это дешево или бесплатно. Банк обслуживает эти счета и карты за свой счет.

Зарплатный проект удобен бухгалтеру: чтобы выплатить зарплату сотне сотрудников, ему достаточно оформить одну платежку, а не сто. Это проще, чем возиться с каждым сотрудником по отдельности. Это безопаснее, чем расплачиваться наличкой.

Зарплатный проект удобен фирме: меньше затраты на банк, не нужен отдельный зарплатный бухгалтер, не нужно возить наличку из банка в офис и хранить ее в сейфе за стальной дверью.

Зарплатный проект выгоден банку: у него больше клиентов, больше операций по картам, больше денег на счетах.

Как работодатели экономят на зарплатных картах

Бизнесу не так важно, в каком банке он обслуживается: главное, чтобы это было дешево и удобно. Поэтому часто работодатели выбирают банк не за бренд, инфраструктуру или технологии, а потому, что в нем дешевые платежки. Если ваш работодатель экономит на банке, то и зарплатная карта у вас будет экономная.

Для сотрудников это может означать, например, что единственный банкомат, где можно снять зарплату без комиссии, стоит посреди Битцевского парка. Или что у вас не будет интернет-банка или мобильного приложения.

Чтобы сэкономить на зарплатных клиентах, вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк может выдать «Маэстро» или «Визу-электрон»: эти карты дешевле в обслуживании, но у них и меньше возможностей. Их не будут принимать многие интернет-магазины и терминалы, они могут не работать за границей, в них может не работать «3-Д-секьюр». В них редко встречается кэшбэк и процент на остаток.

Если снимать наличные во вражеском банкомате, то с вас могут взять комиссию. В студенчестве, когда университет присылал нам стипендию на карты «Маэстро», одно неосторожное снятие в стороннем банкомате стоило мне дополнительных 99 рублей. Снимаешь сто рублей на пельмени, а тратишь двести. Чтобы уменьшить урон от комиссии, мы старались снимать сразу помногу.

Как банки зарабатывают на зарплатных картах

Как правило, зарплатная карта обслуживается бесплатно, поэтому банки зарабатывают на клиентах другими способами.

Банк может подключить вам платные услуги: смс-банк или страхование. Такая услуга может стоить условные пять рублей в день, но в месяц будут набегать сотни. Чтобы отключить такую услугу, придется ехать в банк лично. Не каждый зарплатный клиент готов на такие жертвы, на что банки и рассчитывают.

В особых случаях банки насильно добавляют к зарплатным картам кредитную. Если работник финансово неграмотный, он может перепутать одно с другим, влезть в долги и проценты. Если вам при поступлении на работу выдали две карты, скорее всего, одна из них кредитная. Вы имеете право не принимать ее и не подписывать кредитный договор.

Если карта одна, то банк может подключить к ней овердрафт: если вы случайно уйдете в минус, потом будете платить банку проценты.

Исключения

В каждом банке свои условия зарплатных карт. Иногда работодатель тратится на дорогой зарплатный проект: например, студия Артемия Лебедева выдавала сотрудникам зарплаты на карты «Альфа-банка» высокого класса с авторским дизайном.

Зарплатная карта сотрудника студии Артемия Лебедева

Зарплатная карта Тинькофф-банка — это обычная карта Tinkoff Black со всеми бонусами

Как поменять зарплатную карту

Раньше было так: какую карту выдали на работе, туда и получаешь зарплату. В интернете это называли «зарплатным рабством»: банк выбирали не вы, а ваш работодатель.

В 2015 году закон улучшили: теперь можно попросить работодателя перечислять деньги в тот банк и на ту карту, которые вам удобны. В статье трудового кодекса всё предельно однозначно:

«Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы».

К сожалению, начислять зарплату на другую карту — большая головная боль для бухгалтера и руководителя фирмы. В следующей статье расскажем, как с этим быть.