Можно ли расплатиться за квартиру по кредитной карте

Стоит ли оплатить покупку жилья кредитной картой?

Пожалуй, ни для кого не является секретом, что ипотечный заем предполагает довольно серьезные долговые обязательства, продолжаются которые обычно в течение большого промежутка времени. Как правило, к оформлению такого займа прибегают люди, которым недостает определенной суммы денежных средств для покупки собственного жилья, при этом находящееся в наличие у потенциального заемщика сумма денег обычно составляет 20-30% от стоимости недвижимости и используется она как первоначальный взнос.

Нередко соискатели и вовсе не имеют возможности изначально вложить в покупку квартиры собственные сбережения и пытаются найти кредитные программы, позволяющие осуществить оформление ипотеки без первоначального взноса.

Между тем бывает и абсолютно противоположная ситуация, когда в распоряжении соискателя уже имеется большая часть необходимой суммы денег и для осуществления долгожданной мечты не хватает совсем немного денежных средств, однако продолжать копить деньги больше нет возможности или желания.

Выходом для таких людей может стать использование кредитной карты с солидным лимитом заемных средств, которые можно использовать для расчета с продавцом квартиры. Разумеется, подобное решение является оригинальным, однако на Западе и в Европе такой вариант уже давно практикуется, а потому имеет смысл рассмотреть такую возможность и в нашей стране.

Тем более, среди россиян более чем достаточно держателей кредитных карт с высоким статусом и лимитом, причем их количество постоянно увеличивается. Итак, с этим все понятно, однако будет ли выгодным и удобным такой вариант приобретения квартиры, ведь гораздо привычнее выглядит использование для этих целей ипотечного займа, который предназначен специально для покупки недвижимости? На этот вопрос мы и постараемся ответить в этой статье, попутно разобравшись с другими особенностями такого варианта заимствования.

Положительные стороны

Каждый соискатель, имеющий представление об ипотеке, прекрасно знает, что данный вид заимствования предполагает немало дополнительных расходов, начинаются которые уже на этапе подачи кредитной заявки. Многие справки, предоставления которых требует кредитор при ипотечном кредитовании, являются платными, не говоря уже об огромном пакете обязательных документов, на сбор которых уйдет много времени и сил.

Кроме того, претенденту на жилищный кредит непременно придется оплатить услуги оценщика, который проверит состояние покупаемой недвижимости. Причем размер всех этих трат не зависит от суммы планируемого займа. Потенциальный заемщик обязан оплатить их лишь потому, что банк принял положительное решение по ипотечной заявке.

Между тем, использование кредитной карты полностью исключает подобные дополнительные расходы, которые, кстати, могут оказаться весьма солидными. Еще одним отрицательным моментом жилищного кредитования является тот факт, что за рассмотрение кредитной заявки или за вынесение положительного вердикта многие финансовые учреждения взимают комиссию, размер которой зависит от суммы кредита.

Подобная комиссия может выражаться в виде фиксированной суммы, а может взиматься ежемесячно вместе с кредитными платежами, причем второй вариант встречается гораздо чаще. Здесь и всплывает еще одно преимущество использования кредитной карты для покупки жилья, ведь она позволяет избежать и подобного рода комиссии, что опять-таки, способствует солидной экономии.

Немаловажным аргументом, который также можно отнести к положительным моментам является и та свобода, которую получает заемщик при выплате банковского долга за квартиру с помощью кредитки. Как известно, обязательным для внесения является определенный минимум, при этом никто не запрещает держателю карты вносить более солидный ежемесячный платеж, который будет соответствовать его материальному положению.

То есть, заемщик может без каких-либо последствий в любой время полностью погасить долг по кредитке, когда ипотечное кредитование нередко предусматривает штраф за подобные действия.

Отрицательные моменты

Естественно, чтобы рассматривать положительные и отрицательные стороны покупки жилья с помощью кредитной карты, нужно иметь лимит заемных средств, который должен соответствовать ситуации, то есть, его должно хватать для приобретения жилья.

Разумеется, вряд ли средств на кредитной карте будет достаточно для покупки недвижимости без привлечения собственных сбережений, следовательно, такой вариант подойдет только тем, у кого в распоряжении имеется солидная сумма денег.

К отрицательным моментам можно отнести и то, что процентная ставка по кредитным картам выше, чем при ипотечном заимствовании, следовательно, увеличится и размер итоговой переплаты. Хотя, нередко разница оказывается несущественной, поэтому предварительно стоит все же произвести приблизительные расчеты, при этом не забывайте учитывать и дополнительные траты, которые предполагает ипотека.

Еще одним существенным недостатком может стать отказ покупателя принимать плату за квартиру безналичным расчетом, ведь в таком случае заемщику придется заплатить комиссию за снятие наличных, а это крайне невыгодно, поэтому в такой ситуации предпочтение лучше отдать целевой программе ипотечного кредитования, либо воспользоваться потребительским кредитом.

Источник

Можно ли оплатить услуги ЖКХ и коммунальные платежи кредитной картой?

Для оплаты коммунальных услуг теперь необязательно часами стоять в очереди в Сбербанке — все платежи можно произвести через терминал или удаленно через интернет. Но любая ли банковская карта подходит ли для этих целей? В статье я расскажу о том, когда можно расплатиться за услуги ЖКХ кредиткой и как это сделать с максимальной выгодой.

Можно ли оплатить услуги ЖКХ кредитной картой

Существует множество способов оплатить коммунальные услуги. Вот основные из них:

• через интернет на официальном сайте поставщика;
• через терминал, например, в Сбербанке;
• на почте;
• межбанковским переводом;
• в кассе банка;
• в личном кабинете банка;
• через сторонние сервисы.

Но не все перечисленные варианты поддерживают возможность использовать кредитную карту. Например, на Почте карты не принимают, нужны наличные деньги.

При оплате в кассе коммерческих банков оплатить кредитной или даже дебетовой картой также не получится несмотря на наличие терминала — операция пройдет как снятие наличных.

Аналогичная ситуация и с личными кабинетом, межбанковским переводом и многими терминалами и банкоматами. То есть оплата возможна, но на невыгодных для клиента условиях — почти всегда при таких операциях не работает льготный период и удерживается комиссия.

Единственный проверенный способ перевести деньги в счет услуг ЖКХ без процентов и с сохранением бонусов — оплачивать непосредственно сайте поставщика.

Льготный период и кэшбэк при оплате ЖКХ кредитной картой

Но даже оплачивая коммунальные платежи на сайте поставщика услуг, нужно быть внимательным.

Дело в том, что каждой категории платежей присваивается MCC-код. По нему банк и определяет, за что именно заплатил клиент. И уже на основании этой информации будет решено, предоставлять льготный период и кэшбэк за операцию или нет.

Обычно у коммунальных услуг MCC-код 4900 или 4814. Сюда относятся платежи за электроэнергию, газоснабжение, мобильную связь и непосредственно саму «коммуналку». Но в некоторых компаниях оплата проводится по иному коду, который в льготную категорию не попадает.

При оплате по коду 4900 почти всегда предоставляют льготный период и выплачивается кэшбэк. Большинство крупных банков дает своим клиентам такие привилегии. Среди них:

• ВТБ (бывший ВТБ 24);
• Альфа-банк;
• ОТП;
• Почта Банк;
• Райффайзенбанк;
• Русский Стандарт;
• Сбербанк;
• Совкомбанк и другие.

А вот с кодом 4814 могут возникнуть сложности. Например, банк Тинькофф приравнивает отдельные операции по коду 4814 к снятию наличных. Это касается транзакций, в наименовании которых содержатся слова «MEGAFON» и «BEELINE AVTO».

Как не ошибиться, оплачивая коммунальные платежи кредитной картой

Чтобы сохранить льготный период и не заплатить лишние проценты, следует сделать 2 предварительных шага:

1. Узнать, какой MCC-код будет у планируемой операции. Сделать это можно в службе клиентской поддержки у поставщика коммунальных услуг.
2. Уточнить, попадает ли этот MCC-код под действие льготного периода и программу лояльности вашего банка и нет ли ограничений на совершение операций. Обычно вся информация представлена на сайте, но лучше всего позвонить на горячую линию или написать представителю финансовой организации в чат — это будет быстрее и точнее, на сайте в формулировках и выложенных документах легко запутаться.

После уточнения сведений можно переходить к переводу средств. Помните, что делать это нужно непосредственно на сайте поставщика услуг ЖКХ, а не через личный кабинет банка или сторонние сервисы — в этом случае кэшбэк начислен не будет, а льготный период не активируется.

Если условия вашей карты позволяют выгодно оплачивать коммунальные платежи, то обязательно воспользуйтесь этой возможностью — даже возвращая всего 1% можно сэкономить в год несколько тысяч рублей.

Ответы кредитного эксперта

Могут ли снять деньги с кредитной карты за долги ЖКХ?

Если у вас был суд, который обязал вас оплатить задолженность, после вступления его решения в силу пристав откроет исполнительное производство. Если вы не погасите задолженность самостоятельно, то ваши счета, включая кредитную карту, могут быть арестованы.

При этом списать в счет погашения задолженности кредитный лимит нельзя — это не ваши активы, а деньги банка. Удержать можно только средства, которые лежат на карте сверх предоставленного лимита, или поступления на счет, которые придут после ареста.

Читайте другие советы по кредитным картам:

Последние статьи этого автора:

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:

Загрузка…

Источник