Можно ли расплачиваться магнитной картой

Если вы каждый раз переживаете о том, как расплачиваться банковской картой в магазине и как правильно вставлять карту в банкомат, то эта статья для вас. Запомнив, изложенные здесь простые правила, вы больше не будете нервничать из-за пластиковой банковской карточки.

Как расплачиваться банковской картой

Чтобы расплатиться банковской картой в магазине, ресторане, салоне красоты, на вокзале, в общем, любой торговой точке, нужно, чтобы она была оборудована платежным терминалом (POS-терминалом).

Если торгово-сервисная организация принимает к оплате банковские карты, она уведомляет об этом наклейками с логотипами платежных систем: Visa, MasterCard, Union Pay, МИР и т.д. на дверях заведения и на кассе. Если же вы не увидели наклейки, то узнайте у персонала, осуществляют ли они оплату банковскими картами.

POS-терминал (англ. Point Of Sale — точка продажи) – это электронное устройство, которое позволяет произвести оплату покупки с банковской платежной карты. Оборудование для безналичной оплаты покупок отличается в зависимости от модели, морально устаревшие терминалы способны обслуживать только карты с магнитной полосой. Современные  POS-терминалы могут обслуживать карты  с магнитной полосой, карты с чипом (смарт-карты) и бесконтактные карты.

Существуют два способа оплаты банковской картой: передача ее кассиру, где он сам осуществляет процедуру оплаты и самостоятельная оплата, когда карта не передается в чужие руки, а платежный терминал доступен для клиента.

Карта с магнитной полосой

Карты с магнитной полосой постепенно начинают исчезать из российского рынка, это связанно с их низкой безопасностью. Информацию на магнитной полосе легко копировать и подделать, мошенники активно пользуются этим, к тому же карты с магнитной лентой быстрее изнашиваются.

Чтобы расплатиться картой с магнитной полосой нужно:

1. Сообщить кассиру, что Вы будете платить картой.
2. Передать кассиру карту, чтобы он провел операцию оплаты. В идеале,  клиент не выпускает из рук свою карту, а сам проводит ее через считыватель (ридер).
3. Итак, если терминал обращен к покупателю и доступен, проведите один раз платежную карту сверху вниз через считыватель магнитной ленты терминала. При этом магнитная полоса должна быть внизу карты и обращена к терминалу. Вся информация находится на магнитной полосе и нужно именно ее предоставить ридеру магнитных карт POS-терминала.
4. В некоторых терминалах ридер магнитных карт не вертикальный, а горизонтальный, в таких случаях карту надо проводить слева направо магнитной полосой вниз.
5. Необходимо будет поставить подпись на чеке, который распечатает POS-терминал. Она должна совпадать с Вашей подписью на карте. Перед тем как расписываться, проверьте сумму чека.

В некоторых терминалах можно расписываться специальной ручкой на экране, а не на чеке. Это удобнее и кассиру и покупателю.

Основное правило безопасности с платежными картами: если вы передаете карту для оплаты кассиру, вся процедура  должна проходить на ваших глазах.

Не допустима ситуация когда работник торговли забирает карту и удаляется с ней (например, в ресторане или кафе). Пока вы его не видите, он может, например, сохранить ваши персональные данные, указанные на карте и воспользоваться ими для оплаты покупки в интернете или прибегнуть к другим видам мошенничества.

Карта с чипом

В России, как и во всем мире, карты с чипом постепенно вытесняют магнитные карты,  Сбербанк перестал выпускать карты с магнитной полосой с 1 июля 2013 года, все его карты теперь выпускаются с чипом.

Надо отметить, что в чистом виде чиповую карту найти трудно, все они изготовляются вместе с магнитной полосой. Это связанно с тем, что далеко не во всех торгово-сервисных предприятиях есть терминалы, обслуживающие чиповые карты. Для удобства клиентов, в случае невозможности считывания информации с чипа, можно использовать магнитную полосу.

Если ваша платежная банковская карта имеет чип, то есть встроенную микросхему, то вам необходимо вставить карту до упора в чип-ридер терминала чипом вверх, ввести пин-код и подождать пока операция совершится, а потом вытащить карту из терминала.

Если пин-код три раза будет введен неверно, то карта будет автоматически заблокирована. Ставить свою подпись на чеке не нужно, введенный пин-код является электронной подписью.

Бесконтактная карта

Технология бесконтактных платежей у международной платежной системы Visa  носит название payWave, у MasterCard —  PayPass. В народе все бесконтактные карты стали называть  PayPass (пей пасс).

В бесконтактные карты встроена антенна, которая передает информацию терминалу, на таких картах изображен значок в виде волн .

Карту нужно просто поднести к бесконтактному считывающему устройству и покупка будет оплачена. Не надо вводить пин-код или расписываться.

В России сумма покупки данным способом ограниченна 1 000 рублей. Если сумма покупки больше, расплачиваясь бесконтактным способом, нужно будет ввести пин-код карты или подписать чек.

Бесконтактные карты пока не получили широкого распространения в нашей стране. Несмотря на то, что сейчас все крупные банки их выпускают, многие относятся к таким картам недоверчиво. Также считыватели бесконтактных карт есть не во всех торговых точках.

Сбербанк также предлагает большой ассортимент карт с бесконтактной технологией оплаты. Бесконтактные карты Сбербанка — это и классические карты, а также золотая, платиновая, молодежная карта и другие.

Альфа-банк является лидером по выпуску устройств, для бесконтактной оплаты. Это и браслет,  который выпускается держателям молодежной карты Next, и бесконтактные наручные часы AlfaPay, а также банкоматы, в которых все операции можно делать в одно касание, благодаря бесконтактной технологии оплаты.

Как вставить банковскую карту в банкомат

Если вы часто вставляете банковскую карту в банкомат не той стороной, которой нужно, это действует на нервы. Конечно,  это не страшно, надо просто вытащить карточку и вставить ее правильно.

Просто запомните два простых правила, как правильно вставить банковскую карту в банкомат, они распространяются на все виды карт:

1. Карта вставляется магнитной полосой вниз.
2. Логотип платежной системы (Visa, MasterCard) должен находиться в левом углу.

Что делать, если банкомат не выдал деньги, но со счета списал читайте в этой статье.

Оплата телефоном

Самая удобная и быстрая безналичная оплата — это оплата смартфоном. Расплачиваться телефоном легко и просто — не надо носить с собой платежные карты. Доступна эта возможность обладателям определенных моделей телефона с помощью приложений Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.

Для  тех, у кого смартфон с Android, проверить возможность бесконтактной оплаты с помощью приложения Android Pay можно здесь.

Для обладателей телефонов Samsung проверить, можно ли платить с помощью Samsung Pay здесь.

Оплачивать с Android Pay или Apple Pay можно только в торговых точках, поддерживающих бесконтактную оплату. Там, где есть значки радиоволн. Оплата Samsung Pay возможна везде, где есть POS-терминалы. Это связано с тем, что Samsung использует не только бесконтактную технологию NFC, но и магнитную передачу данных MST.

Удачных покупок!
Нина Полонская

Бесконтактные платежи – современный и удобный способ оплаты товаров и услуг где бы то ни было. Достаточно приложить карту или телефон к терминалу на пару секунд, и деньги моментально списываются со счета.

Информация, собранная в статье, поможет разобраться со всеми нюансами этой современной и удобной функции.

Как прикладывать карту

Почти все современные терминалы, расположенные в магазинах, поддерживают функцию бесконтактной оплаты. Однако встречаются еще и те, куда карту нужно вставлять. В случае с банкоматами, поддерживающих эту функцию, количество таких устройств немного меньше.

Какие устройства принимают оплату касанием

Чтобы терминал мог принять платеж с помощью одного лишь касания, ему нужно уметь считывать специальные сигналы. Для этого в устройстве должен быть NFC-чип. Сейчас редко можно встретить терминал в магазине без такой опции. Осмотрите устройство: специальный знак бесконтактной оплаты обозначает, что достаточно приложить карту для оплаты покупки.

Так выглядит значок NFC — он означает, что карту можно прикладывать к терминалу для оплаты товаров в магазинах.

Выглядит он как 4 закругленные линии, расширяющиеся от маленькой к большой. Таким же знаком обозначается Wi-Fi, только при обозначении беспроводного интернета линии становятся шире снизу вверх, а при знаке бесконтактной оплаты слева направо.

Знак NFC на терминале с оплатой.

Такой символ может быть изображен как на корпусе терминала, так и на его экране, все зависит от модели устройства. Иногда изображение дополняет рука, держащая карту.

На банкоматах зона, куда нужно прикладывать карту обозначается точно таким же значком. Обычно она располагается рядом с панелью ввода цифр.

На каком расстоянии срабатывает карта

В карте, смартфоне, терминале и банкомате есть NFC-чипы. Он позволяет девайсам связываться между собой, при этом только один из них может быть подсоединен к сети. Такая связь очень быстро, но устройства должны быть расположены близко друг к другу.

Максимальное расстояние, при котором получится оплатить покупку, составляет около 10 см, то есть не обязательно прикладывать карту вплотную к терминалу, достаточно ее поднести на пару секунд.

Какой стороной прикладывать карту

Не имеет значения, как именно подносить банковский пластик к терминалу. Главное, чтобы чипам был обеспечен контакт, а какой стороной – неважно.

Какие карты можно прикладывать

Не все банковские карты имеют возможность оплаты по воздуху. Для того чтобы эта опция поддерживалась, ей, как терминалу и банкомату, необходимо наличие NFC-чипа. Сейчас почти все банковские карты имеют такую функцию, но, бывают и исключения.

Чтобы убедиться, что возможность оплаты касанием доступна, нужно осмотреть карту. На ней должен быть все тот же символ из 4 закругленных линий, что и на терминалах. Если такого знака нет – значит, расплатиться прикладыванием нельзя. Но можно обратиться в банк, и попросить произвести замену.

Знак NFC на карте. Это значит, что картой можно расплачиваться прикладывая к терминалу. На фото карта Сбербанка.

Опция бесконтактных платежей всегда бесплатна, клиенту не нужно платить дополнительных комиссий за удобство пользования банковским продуктом.

Оформить дебетовую карты с NFC чипом

Плюсы и минусы бесконтактной оплаты

Минусов у оплаты по воздуху нет. Единственный нюанс – это то, что такой способ пока не везде доступен, вряд ли клиент сможет расплатиться касанием карты в небольшом сельском магазине. Но современные карты совмещают в себе все функции, и ими легко можно оплатить покупку не только касанием, но и вставив ее в терминал, или даже с помощью магнитной ленты.

Положительных сторон у такого нововведения немало:

1. Быстрое проведение оплаты, достаточно всего 1-2 секунд.
2. Пластик меньше изнашивается и не нуждается в частой замене.
3. Не нужно передавать свою карту в руки продавцов.
4. При оплате покупки дешевле 1000 рублей не нужно вводить пин-код.

Как прикладывать телефон вместо карты

Один из главных плюсов бесконтактной оплаты – это то, что пользоваться можно не только самим банковским пластиком, но и привязать его к телефону. Тогда расплачиваться можно только смартфоном, а карту нет необходимости носить с собой.

Однако не каждый, даже современный мобильный телефон поддерживает такую опцию. Как и другие устройства, для возможности оплаты он должен иметь NFC-чип, который позволяет обмениваться данными с терминалами и банкоматами. Без наличия этого дополнения телефоном нельзя будет расплатиться на кассе.

Так выглядит наличие функции NFC на телефоне, которую можно включить/отключить в любой момент.

Чтобы узнать, имеет ли смартфон такую возможность, нужно узнать его технические характеристики. Упростить задачу можно открыв настройки. Если технология НФС поддерживается, в пункте меню будет кнопка его включения и отключения, подобно Bluetooth или Wi-Fi.

Как оплачивать покупки телефоном

Одного только наличия чипа в смартфоне недостаточно. Потребуется еще установка специального приложения:

• Google Pay для телефонов с операционной системой Android;
• Apple Pay для девайсов на базе IOS, то есть для iPhone.

Скачать эти приложения можно абсолютно бесплатно в Play Маркете на Андроид, или в App Store для Айфона.

Даже если оплата будет производиться только телефоном, карта все равно должна поддерживать бесконтактную оплату, иначе ее просто невозможно будет добавить в приложение.

В скачанной программе потребуется ввести данные платежного средства, не только номер, срок действия и имя клиента, но еще и трехзначный код с оборотной стороны. Затем банк пришлет смс-пароль с набором цифр, которые нужно ввести в приложение для завершения регистрации.

Программу обязательно необходимо обеспечить дополнительной защитой, чтобы открыть ее можно было только с помощью пароля или отпечатка пальца.

Перед оплатой смартфон нужно разблокировать, включить НФС и поднести к терминалу. Как только платеж пройдет, на экране появится соответствующее уведомление.

Насколько безопасно прикладывать карту

Несмотря на то, что банки постоянно улучшают систему безопасности, мошенники не отстают от технологий. Они собирают скиммеры – устройство, которое подобно терминалу списывает деньги. Преступники пользуются тем, что сумму до 1000 рублей не нужно подтверждать паролем.

Но такие уловки редко встречаются, потому что технология NFC требует очень близкого контакта, и любой предмет, будь то кошелек, сумка, или просто одежда, мешает нормальному соединению.

Для дополнительной безопасности и собственного спокойствия можно приобрести специальный чехол или бумажник, который блокирует сигнал. Пока карта находится в таком аксессуаре ею невозможно воспользоваться.

Если платежное средство привязано к смартфону, то его вовсе можно не носить с собой и оставлять дома, где мошенники точно не получат доступ к данным и денежным средствам. Не стоит оставлять функцию NFC в телефоне постоянно включенной, лучше активировать ее у кассы, и отключать сразу после того, как платеж прошел.