Можно ли расплачиваться картой в европе

С какой картой лучше ехать в Европу?

Банковские карты бывают локальные и международные. Первые действуют только на территории РФ, а международные могут использоваться и за границей.

К самым популярным из них относятся:

• Visa (57% пользователей);
• MasterCard (26%);
• American Express (13%);
• Diners Club (4%).

Совет: чтобы карту не заблокировали за подозрительные операции, предупредите свой банк о выезде за границу.

Какую карту взять с собой в Европу

Несмотря на то, что все карточки мировых ПС принимаются за рубежом, не всеми из них выгодно пользоваться в определенных странах. Например, если вы решили посетить европейские государства, то важно понимать, какой картой лучше расплачиваться в Европе.

Visa или MasterCard

Разница между этими глобальными платежными системами — конвертирование валюты, отличной от рубля. Основная платежная единица Visa — доллар, MasterCard — евро.

Когда расчет с карты производится за пределами РФ, сравниваются валюты платежа и ПС. Если они отличаются, то денежная сумма переводится в валюту платежной системы. Далее в ваш банк поступает запрос на списание запрашиваемой суммы. Если счет и ПС открыты в разных валютах — происходит еще один перевод. То есть за одну покупку обмен монет произойдет дважды.

Важно: за каждую конвертацию взимается комиссия банка от 1 до 5%.

Если валюты платежа и ПС будут совпадать, то первая конвертация не потребуется, а значит и комиссия спишется единожды.

Итог. Выбирая, с какой картой лучше ехать в Европу Visa или Mastercard, отдавайте предпочтение второму варианту.

Схема конвертации.

Валютная или рублевая

Банки предлагают открыть счет в различных валютах. Можно привязать банковскую карту к счетам в $ или €, или завести отдельную валютную карточку. Отсюда возникает вопрос, какой картой выгоднее расплачиваться в Европе: рублевой или валютной.

Если рассчитываться в Европе карточкой Мастеркард в евро, то в конвертации не будет необходимости — это сократит комиссионные затраты. Однако нужно учитывать наличие валюты или возможность приобрести её по выгодному курсу. Есть вероятность, что при обмене монет вы потеряете больше, чем за конвертацию.

Валютный счет целесообразно открывать если:

• запланированы крупные затраты;
• вы выезжаете в Европу несколько раз в год;
• есть возможность обменять рубли выгодней, чем по курсу Центробанка.

Итог. Рублевый платежный продукт лучше оформлять, если вы редко путешествуете и не планируете больших трат.

Какой картой лучше пользоваться в Европе — дебетовой или кредитной

При безналичном расчете разница между кредитной и дебетовой картой не будет ощущаться. Если предполагается снятие наличных, то предпочтительней взять дебетовую, чтобы минимизировать комиссионный процент. Лучше всего оформить для поездки две карты, чтобы в случае экстренной ситуации, у вас всегда были в запасе дополнительные средства.

Итог. Условия по кредиткам не меняются при выезде из России — беспроцентный период и бонусные начисления не изменятся.

С чипом или без

Чипированные карты постепенно выходят на первый план, отодвигая в сторону устаревший пластик с магнитной полоской. Главная причина — безопасность. Вся информация по счету, которая находится на чипе и магнитной ленте, зашифрована цифровыми кодами.

С магнитной полоски в банк отправляются всегда одни и те же данные, а операции по чипу должны быть подтверждены кодом, который каждый раз меняется. Поэтому подделать чипированную карту или считать с нее информацию невозможно.

К тому же некоторые организации за рубежом перестали принимать карты без чипа и поэтому, чтобы обезопасить свои финансы и без проблем рассчитываться в магазинах Европы, разумней брать с собой чипированную карточку.

Важно: многие банки выпускают комбинированные карты, которые оснащены и чипом и полоской.

Доллары или Евро

Основная платежная единица в Европе — евро. Поэтому если решено заказывать валютную карту, то валюту нужно выбирать соответствующую. Если сниматься средства в евровалюте с карты Мастеркард в банкомате, то будет списана запрошенная сумма и комиссия. В случае безналичной оплаты — только установленная за товар сумма.

Важно: некоторые банки предусматривают снятие определенной суммы наличных без комиссии в банкоматах банков-партнеров.

Если карта привязана к долларовому счету, то будет осуществлена двойная конвертация с удвоенной комиссией, что абсолютно не выгодно.

Лучшие карты для путешествий

Чтобы решить, с картой какого банка лучше ехать в Европу, нужно внимательно ознакомить с самыми популярными банковскими предложениями.

Кукуруза, рублевая «MasterCard World»

Неименная карту от Евросети можно быстро оформить в день обращения абсолютно бесплатно.

Основные преимущества:

• кешбэк от 1,5 до 30%, при подключении «двойной выгоды +» (990 руб. в год);
• трансграничный платеж не начисляется;
• за выдачу средств не взимается комиссия, при условии снятия не более 50 тыс. руб. в месяц и подключении «процента на остаток» (иначе — 1%);
• процент на остаток до 7% годовых;
• деньги списываются по курсу Центробанка;
• в подарок получаете СМС-банкинг.

Имея на руках именную карту, можно через личный кабинет заказать именную MasterCard World с чипом. После активации первой, вторая будет заблокирована.

Важно: максимальный баланс неименной карты — 100 тыс. руб. Именной — 600 тыс.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Оформить карту можно на официальном сайте банка и получить ее по почте или курьерской доставкой. Для этого нужно заполнить форму с личными данными, подтвердить номер мобильного телефона по СМС и выбрать валюту счета. Tinkoff Black позволяет хранить средства в разных валютах, что очень удобно при частых поездках за границу.

Основные преимущества:

• карта мультивалютная;
• кешбэк от 1 до 5% деньгами, а не бонусами;
• За остаток средств начисляется 6% годовых;
• можно снимать от 100€ наличными в любых банкоматах Европы без комиссии (если сумма меньше — 2,9%);
• бесплатные смс-уведомления;
• отсутствует трансграничная комиссия.

Конвертация считается по курсу ЦБ + 2% от банка «Тинькофф». Если обменивать валюту в будние дни с 10 до 18:30 по Московскому времени, то разница с биржевым курсом составит 0,25%.

Билайн, рублевая «MasterCard»

Так же как и «Кукуруза», карточка Билайн неименная и выдается не банком, а салоном сотовой связи. Использовать ее выгодно абонентам Билайн, так как бонусами по кэшбэку можно оплачивать мобильную связь или покупки в магазинах-партнерах.

Основные преимущества:

• от 5 тыс. до 50 тыс. руб. можно снимать во всех банкоматах без переплат (если сумма другая, то комиссия 1%);
• кэшбэк за покупки от 1% во всех магазинах и до 5% в 3 «любимых магазинах» на выбор;
• комиссия за безналичные операции — 0%;
• бесплатные СМС-уведомления;
• на остаток по счету начисляется до 7% ежемесячно;
• конвертация осуществляется по курсу ПС;
• можно заказать именную, более безопасную карту, за 200 руб.;
• покупка валюты по курсу Центробанка.

Слабое место неименного пластика — безопасность. Проблему можно решить, выпустив несколько карт на одно физическое лицо. Большую часть денег оставляют на одной карточке, которая хранится в надежном месте, и небольшими суммами переводят на другие карты для оплаты покупок.

Тинькофф, кредитная карта «All Airlines»

Заказать лимитную карточку можно через официальный сайт или в офисах банка. Кредитка оформляется для безналичного расчета, так как за выдачу денег на руки взимается большая комиссия (от 390 руб. за одну операцию). За обслуживание платится 1890 рублей в год.

Основные преимущества:

• максимальный лимит 700 тыс. рублей;
• льготный период 55 дней;
• кешбэк от 2 до 10% (начисляется милями);
• владельцам кредитки предоставляется бесплатная туристическая страховка;
• обмен валюты происходит по курсу ПС;
• комиссия за безналичную оплату — 0%;
• конвертация происходит по курсу Центробанка +2%.

Тем, кто много путешествует, пользоваться кредиткой Тинькофф будет наиболее выгодно, так как перелет можно полностью оплатить бонусными милями. Для того чтобы получить больший процент по кэшбэку, заказывать билеты и бронировать гостиницы лучше через сайт tinkoff.travel.

Как выгоднее всего расплачиваться за рубежом

Расплачиваться пластиковой карточкой за границей гораздо удобней и безопасней, чем наличными деньгами. Чтобы минимизировать расходы за комиссию, а также обезопасить себя от потери финансов, нужно придерживаться определенных рекомендаций:

• Внимательно изучите все банковские предложения и решите, картой какого банка лучше пользоваться в Европе.
• Снимайте наличные в государственных банках — это безопасней.
• Помните, что обменники в аэропортах или на вокзалах всегда завышают курс.
• Оформите несколько карт для различных целей. Даже если вы не поклонник заемных средств, возьмите с собой одну кредитку на экстренный случай.
• По возможности расплачивайтесь картой, а не снимайте наличные. Это сэкономит процент за комиссию и добавит бонусные баллы по кешбэку.
• В Европе практичнее использовать карты MasterCard.
• Сообщите в свой банк о поездке за границу, чтобы избежать блокировки карты.
• Если вы выезжаете за пределы РФ нечасто и не собираетесь совершать дорогих покупок, то выгодней оформить рублевую карту.

Источник

Готовимся к поездке: Как платить картой в Европе?

Отправляясь в путешествие, мы рассчитываем средства, которые возьмем с собой в тур заранее. А значит, задаемся актуальным вопросом: какая карта пригодится в Европе и поможет не переплатить? Выгодно ли платить картой?

В этой статье мы расскажем о том, какие карты бывают, почему наличка нужна, как банки конвертируют рубль в евро, сколько мы за это платим и как не потратить лишнего.

Банковские карты. Какую выбрать?

Есть несколько вариантов платёжных систем. Самые популярные: Visa, MasterCard, МИР.

Для путешествий по Европе лучше выбирать карты MasterCard. У этой системы конвертация средств при оплате покупок в валюте отличной от рубля, автоматически производится в евро.

Валюта у карт Visa — доллар США, в долларовых странах она удобнее. А вот в Европе Вам придется заплатить за двойную конвертацию, рубль-доллар-евро. Если Вы находитесь в Венгрии, например, где валюта — венгерский форинт, то готовьтесь платить по схеме рубль-доллар-евро-форинт.

MasterCard бывает разных уровней. И, в зависимости от уровня карты, меняются и условия обслуживания.

1. Начальный: Maestro — обычно это карты социальные (пенсионные, стипендиальные, реже — зарплатные). Эти карты для поездок заграницу надо активировать, позвонив в банк, выпустивший карту до поездки. Важно: Maestro Momentum использовать за пределами РФ не получится.
2. Стандартный: MasterCard Standart — карты заграницей работают без проблем.
3. Премиум: MasterCard Gold или Platinum — дают немало дополнительных плюшек, но имеют более высокую цену годового обслуживания. Заграницей работают. Очень часто к этим картам прилагается пакет различных бонусов для держателей, часто — страховка в Шенген на год, но это акции банков, выпускающих карту. Советуем заранее сравнить предложения, возможно, Вам будет выгодно оформить премиум-карту не смотря на цену за обслуживание, ведь она бонусами покроет эти затраты с лихвой.

MasterCard считает курс на день оплаты по курсу Вашего банка+ % за конвертацию.

Если Вы хотите снимать наличные в Европе, то заранее уточните комиссии банков за снятие средств. Лучше в сторонних банкоматах наличные не снимать, потому что это влечет за собой, как минимум, двойную комиссию, если карта рублевая.

Основываясь на личном опыте, сразу говорим, что какой-то минимум наличных средств лучше иметь всегда. Возьмите не менее 20% от подготовленных в поездку евро мелкими купюрами на небольшие траты и на экскурсии.

Подойдёт ли моя карта для путешествий?

Итак, мы выяснили, что для наименее затратных путешествий по Европе следует выбирать карты MasterCard.

Важно: Чтобы расплачиваться в путешествии картой обязательно заранее оповестите банк по телефону о датах поездки и странах, в которых планируете пользоваться картой. Сбербанк обычно не обращает внимания на географию совершения платежей. А вот Альфа смело может заблокировать карту за подозрительную операцию из маленькой деревушки близ Мюнхена.

Предупреждайте банки о том, когда и в каких странах Вы будете платить по карте. Заодно выясните у оператора все проценты по конвертации, комиссии и курсу и процент за снятие в банкомате.

Что делать в странах, где в ходу местная валюта?

Часть стран Европы имеет свою валюту. Например, в Чехии — чешская крона. В Венгрии — форинт. Скандинавы тоже не хотят себе евро, у них кроны — датская, норвежская и шведская соответственно. Швейцария — стабильная страна, где в ходу швейцарский франк. А вот в Польше — злотые.

Представим себе такой евротрип: Вы едете через Финляндию (евро) в Швецию (шведские кроны), потом катаетесь по фьордам Норвегии за норвежские кроны, а завершается всё Данией и обратно Швецией с Финляндией. Такая история будет в этом туре: Норвежские Фьорды с Бергеном — 7 дней

Покупать 100500 неизвестных скандинавских денег — это сложно, рассчитать траты заранее тоже непросто, искать редкие кроны и закупать их в разных обменниках, чтобы выиграть на курсах — трата бесценного времени, а в мультивалютных обменниках это будет невыгодно. Менять наличные в каждой стране с евро — вариант, но не забывайте про комиссию за обмен=)

Вариант с картой будет выглядеть примерно так:

В Норвегии Вам захотелось прокатиться на фуникулере в Бергене. Стоимость, допустим, 150 NOK (норвежская крона). Вы оплачиваете покупку билета рублёвой картой MasterCard Standart:

Терминал запрашивает у норвежского банка 150 крон — норвежский банк запрашивает эти кроны у платежной системы MasterCard — MasterCard меняет NOK в EUR по своему курсу (например, ЦБ РФ+2%) 150 NOK =17 EUR и за обмен берет 1,5% сверху, сумма покупки теперь 17,3 EUR — после этого MasterCard запрашивает 17,3 EUR у Вашего банка в РФ — банк в РФ проверяет счёт и видит, что карта рублёвая. Он переводит 17,3 EUR по своему курсу 70 РУБ за 1 евро (ЦБ РФ+1,5%) в рубли — банк РФ списывает 1211 Рублей — Вы катаетесь на фуникулёре и наслаждаетесь Бергеном, переплата составляет 5 %

Теперь наглядно:

Диалог платёжной системы и банков мог бы выглядеть именно так, но это не точно=)

Комиссия за переводы (крона(или другая валюта)-евро-рубль) обычно есть в доступе на сайтах банков. В нашем примере комиссии усреднённые, для более круглого счёта.

Если карта в валюте

Не стоит забывать о существовании валютных карт в долларах или евро. Если Вы часто путешествуете (более 3-х раз в год), то можете завести валютную карту. Однако для однократного пользования она будет невыгодна, так как стоимость оформления (содержания) обычно составляет около 30 евро/долларов.

Валютные карты удобны и выгодны в случае, если Вы часто путешествуете в течение года или планируете дорогую покупку. Например, купить Айфон в Финляндии или от души пошопиться в брендовых аутлетах близ Неаполя.

Также валютная карта будет выгоднее, если Вы платите по схеме «купить билет на фуникулёр за норвежские кроны».

В этом случае банк в РФ говорит «о’кей» сразу и не переводит евро в рубли по курсу с процентом. Значит, переплата составит 3,5% вместо 5%. На небольших покупках это сказывается незаметно. А крупные приобретения немного, но дешевеют.

В случае с оплатой покупок в евровых странах, валютная карта принесёт еще немного сэкономленных денег.

С валютной картой немного проще снимать евро в банкоматах заграницей — нет комиссии за конвертацию и остаётся только комиссия за снятие. Есть банки, которые предлагают снятие наличных в банкоматах партнёров без комиссии, но надо снимать определенную сумму. Уточняйте особенности снятия в Вашем банке.

Итак, подводим итоги:

1. В Европу берем MasterCard (лучше Standart).
2. Звоним в банк и сообщаем даты поездки и страны, чтобы карту не заблокировали.
3. Берем 20% от суммы наличными в евро (на всякий случай и чтобы оплатить экскурсии).
4. Помним о конвертации валют. Дорогие покупки лучше совершать с валютной карты или оплачивать наличными.
5. Заранее уточняем комиссию за конвертацию и за снятие наличных в Европе, на случай, если срочно понадобится ещё наличка.
6. Если покупки небольшие, то не переживаем из-за конвертаций, они не превышают 3-7% от стоимости покупки.

Если Вам понравилась статья, материал оказался интересным и полезным, сохраняйте нас в закладки и поддерживайте авторов репостами!

Автор: Мария Рахматуллаева

Больше интересных статей и спецпредложений смотрите в нашей группе: vk.com/bontourmsk

Источник