Можно ли расплачиваться долларовой картой в россии

С начала года россияне начали активнее вкладывать деньги в валюту. Многие опасаются падения курса рубля на фоне возможных санкций со стороны США. При этом сейчас банки вовсю предлагают открыть не только вклады в долларах или евро, но и валютные карты. Правда, этот способ сбережения таит в себе немало рисков. Лайф разбирался в плюсах и минусах валютных карт.

Сейчас российские банки предлагают более 150 видов валютных карт. Условия у всех разные, но суть одна: карта привязана к счёту в иностранной валюте — обычно в долларах или евро. Многие россияне стали заводить их и для путешествий, и для накоплений. Карты заводят и для того, чтобы было удобнее управлять валютным вкладом.

К тому же у большинства банков есть возможность открытия мультивалютных карт, рассказывает аналитик инвестиционно-финансовой компании «Солид» Вадим Кравчук. Они могут быть привязаны сразу к нескольким счетам в разных валютах. Допустим, в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов. Такие карты особенно удобны для путешественников. Ряд банков даже научили карты автоматически распознавать, с какого именно счёта тратить деньги. Допустим, при оплате покупок в зоне евро будут автоматически списывать деньги со счёта в евро, а в США — в долларах. Таким образом, держатель карты не будет платить комиссию за конвертацию. Только нужно всегда следить, чтобы на соответствующем счёте были деньги, иначе списание произойдёт с рублёвого счёта.

— Валютные карты необходимы только в том случае, если вы регулярно совершаете или принимаете переводы в иностранной валюте либо часто путешествуете, — пояснил эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. — В противном случае заводить валютную карту попросту бессмысленно.

Впрочем, карта карте рознь. В ряде банков, оформив валютную карту, можно получить повышенный процент по депозитам в соответствующей валюте. Также есть программы, при которых карта открывает доступ к обмену валюты по курсу, близкому к биржевому, отметил инвестиционный стратег финансовой группы «БКС премьер» Александр Бахтин.

К тому же валютная карта удобна при оплате в зарубежных интернет-магазинах, рассказал практикующий трейдер-аналитик компании «Финист» Олег Бугулов. Если расплачиваться обычной картой за покупки в валюте, то придётся платить процент. Более того, при расчётах по рублёвым картам может происходить двойная конвертация. Допустим, магазин в Великобритании принимает оплату в фунтах, но платёжные системы поддерживают расчёты только в долларах и евро. При оплате через такую платёжную систему деньги будут конвертированы дважды — сначала из рублей в евро, а затем уже в фунты. Таким образом, валютная карта позволяет существенно сэкономить на конвертации.

При выборе валютной карты нужно обращать внимание и на программы лояльности, предлагаемые банками. Валютные карты, как и рублёвые, могут предполагать, например, начисление бонусов или кешбэка за покупки. Это тоже может стать дополнительной выгодой для любителей покупок в онлайн-магазинах или поклонников заграничного шопинга.

— Убытки могут возникнуть в том случае, если держатель начнёт расплачиваться валютной картой внутри нашей страны. В этом случае он будет платить за конвертацию, — пояснил Александр Бахтин. — Стоит упомянуть о минусах рублёвой карты при расчётах за рубежом. Если вы расплатились рублёвой картой в иностранном магазине, конвертация средств может произойти с большим запозданием (до 30, а в некоторых случаях — даже до 60 дней). И в случае падения рубля в этот период ваша покупка может обойтись в итоге значительно дороже в рублёвом эквиваленте.

Не стоит забывать, что за обслуживание карты придётся платить комиссию. Причём в её валюте. Если нет необходимости расплачиваться в валюте и нет постоянных поступлений денег из-за рубежа, смысла открывать валютную карту нет, считает главный аналитик ООО «ЦАФТ» (Центр аналитики и финансовых технологий) Антон Быков. Если нужна только возможность быстро работать с иностранной валютой — допустим, открывать счета или снимать какую-то сумму при изменении курса, — лучше выбрать мультивалютную карту. При правильном выборе банка-эмитента и формата её обслуживания такая карта может дать существенные преимущества при распоряжении деньгами, заключил Антон Быков.

Эксперт Международного финансового центра Владимир Рожанковский предостерёг от того, чтобы заводить карту «на всякий случай». Он отметил, что, вопреки ожиданиям, с начала года рубль чувствует себя весьма уверенно. Несмотря на целый ряд негативных новостей и обсуждение санкций, резкого обрушения курса не произошло. В таких условиях, по словам аналитика, просто поиграть на курсе с помощью карты не получится. Если человек положит на неё доллары, купленные по современному курсу, а потом захочет снять их с карты и перевести в рубли, потери будут очевидными. Такие операции имели смысл только на фоне серьёзных колебаний курса, которых сейчас нет.

Без дебетовых или кредитных карт в валюте не обойтись при поездках за рубеж. Но какие валютные карты являются наиболее простыми в оформлении и самыми удобными и выгодными в использовании?

Выезжающих за границу часто интересует, карту какой платежной системы лучше оформлять – Виза или Мастеркард. В целом особой разницы нет, т.к. карточки обоих платежных систем беспрепятственно принимаются к оплате во всем мире. Однако практика показывает, что для поездок в страны Азии лучше брать с собой карту Виза, поскольку Мастеркард принимают не везде – например, в Таиланде.

Выбирая валютную карту для расчетов за рубежом, стоит ориентироваться на следующие параметры:

1. наличие кэшбека, позволяющего вернуть часть потраченных средств,
2. отсутствие комиссии за снятие денег в банкомате (или ее минимальный размер),
3. минимизация потерь на конвертации,
4. минимальная плата за обслуживание,
5. наличие круглосуточной поддержки – через интернет-банк, онлайн-чат на сайте банка и т.п.

Рассмотрим ТОП-5 лучших валютных карточных продуктов и узнаем, в каком банке лучше открыть валютную карточку.

Tinkoff Black (банк Тинькофф)

В банке Тинькофф клиенты могут за считаные минуты открыть валютную карту Tinkoff Black платежных систем Виза или Мастеркард.

Особенности

По желанию клиент может открыть пластик в рублях, долларах США и евро, т.е. карта может быть мультивалютной. Обслуживание пластика бесплатное при соблюдении одного из условий: если поддерживается минимальный остаток на карточном счете в размере 1 000 долларов или евро, а также если в этом же банке у держателя карточки открыт валютный вклад.

Основные параметры мультивалютной карты Тинькофф Блэк:

• ежемесячное начисление процентов на остаток из расчета до 7% годовых,
• на остаток в валюте до 10 000 долларов или евро – 0,5% годовых,
• кэшбек от 1% до 30% от суммы покупок возвращается в рублях,
• сумма бесплатных переводов на карточки других банков достигает 20 000 рублей в месяц,
• бесплатное обслуживание карточки при условии открытого вклада в банке или поддержания минимального остатка на счете в размере 30 000 рублей,
• бесплатное снятие наличных при сумме от 3 000 рублей в банкоматах любых банков по всему миру.

Преимущества и недостатки

Преимуществами использования валютной карточки Тинькофф Блэк являются:

• начисление процентов на остаток,
• приличный размер кэшбека,
• возможность бесплатного обслуживания карты,
• возможность открытия карточки в трех валютах,
• качественное дистанционное обслуживание (интернет-банк от Тинькофф считается одним из лучших).

Дополнительно отметим, что с картой можно стягивать средства с карточек других банков: до 300 000 рублей без комиссии, свыше этой суммы – за 2%.

Если условия по поддержанию минимального остатка на карте не выполняются, ежемесячная плата за обслуживание пластика составляет 99 рублей. Другой негативный момент: при пополнении карты на сумму свыше 300 000 рублей комиссия составит 2%, а при снятии суммы меньше 3 000 рублей будет удержан комиссионный сбор в размере 90 рублей.

Ключевые условия

После оформления заявки на сайте банка и получения одобрения валютные банковские карты будут бесплатно доставлены в течение двух банковских дней в удобное для вас время и место в вашем городе.

Особенность банка Тинькофф в том, что у него нет филиалов и отделений, все обслуживание ведется дистанционно и на очень высоком уровне. Позвонив в службу поддержки, вы получите ответ в течение минуты, а если связь прервется, оператор перезвонит вам сам. И главное достоинство для пребывающих за рубежом – возможность бесплатно связаться с оператором с помощью мобильного приложения, позволяющего делать звонки через интернет.

Visa Classic (Райффайзенбанк)

Классическая валютная карточка очень хорошо зарекомендовала себя в использовании за границей, поэтому этот карточный продукт от Райффайзенбанка пользуется заслуженным спросом.

Особенности

Эту карту можно открыть только в одной из валют: рубли, доллары или евро, т.е. она не является мультивалютной. Клиент по желанию может выпустить до 5 дополнительных пластиков.

Основные параметры классической Виза-карты Райффайзенбанка:

• стоимость обслуживания основной карты – 750 рублей в год, обслуживание каждой дополнительной карточки – 600 рублей в год,
• бесплатное пополнение на сумму от 10 000 рублей, но не более 200 000 рублей в месяц,
• за снятие наличных через кассу банка будет удержано 0,7% от суммы, минимум 10 долларов или евро,
• за снятие наличных через отделения и банкоматы других банков – 1% от суммы плюс 5 долларов или евро,
• дневной лимит на снятие составляет 200 000 рублей.

Преимущества и недостатки

К преимуществам карты Райффайзенбанка стоит отнести невысокую годовую плату за обслуживание, возможность бесплатного пополнения.

Однако отсутствует такой приятный бонус, как кэшбек, да и комиссия за снятие через отделения и банкоматы не очень радует.

Ключевые условия

Оформить карту может любой житель РФ в возрасте от 18 лет, имеющий паспорт или иное удостоверение личности.

Смарт Карта от «ФК Открытие»

«Умная» карта является достойным конкурентом черной карте банка Тинькофф.

Особенности

Параметры Смарт Карты таковы:

• бесплатное обслуживание, если сумма покупок превысит 30 000 рублей в месяц; в противном случае ежемесячная оплата составляет 299 рублей,
• снятие наличных без комиссии в пределах 50 000 рублей – в любых банкоматах мира,
• межбанковские переводы без комиссии,
• наличие бонусной программы: 1,5% возвращается с каждой покупки, плюс размер кэшбека в промокатегориях достигает 10% (максимум 2 000 рублей в месяц),
• начисление процентов на остаток.

Преимущества и недостатки

Среди преимуществ Смарт Карты отметим бонусную программу, выгодные условия конвертации и снятие наличных без комиссии, а также начисление процентов на остаток.

Из минусов: высокая ежемесячная плата при несоблюдении минимальных требований.

Ключевые условия

В «ФК Открытие» можно открыть долларовую карту, просто заполнив форму заявки на сайте или подойдя в ближайшее отделение.

Виза Классик (Сбербанк)

Сбербанк по многим дебетовым карточным продуктам дает возможность выбрать валюту счета, но самой популярной является карточка Visa Classic (а также ее аналог – Мастеркард Стандарт).

Особенности

Особенности выпуска и обслуживания карточки таковы:

• срок действия – 3 года,
• стоимость выпуска составляет 30 долларов США или евро,
• плата за второй год обслуживания – 20 долларов США или евро,
• доплата за индивидуальный дизайн пластика составит 500 рублей,
• суточный лимит на снятие наличных составляет для долларовых карточек – 6 000 долларов, а для пластиков в евро – 4 500 евро,
• комиссия за снятие средств через банкоматы других банков – 1%.

Преимущества и недостатки

Преимуществами использования дебетовых валютных карт Сбербанка являются известная репутация самого банка за рубежом, невысокая стоимость обслуживания, бесплатные и очень удобные каналы дистанционного обслуживания – смс-банкинг, интернет-банк.

Недостатком можно считать не самые низкие тарифы.

Ключевые условия

Оформить и получить валютную дебетовую карточку Сбербанка можно в любом отделении, причем банковские сотрудники проконсультируют по поводу условий обслуживания и помогут подобрать тот карточный продукт, который подходит именно вам. Держатели рублевых пластиков, подключенных к «Сбербанк-Онлайн», могут оставить заявку на оформление валютной карты онлайн.

Мастеркард (Русский Ипотечный банк)

Долларовая карта Мастеркард от РИБ может рассматриваться как альтернатива самой популярной валютной карточке Тинькофф Блэк.

Особенности

Основные параметры валютной карточки Мастеркард от Русского Ипотечного банка:

• бесплатное обслуживание при наличии вклада в РИБ или поддержании неснижаемого остатка в размере 150 долларов, в противном случае каждый месяц будет списываться по 79 рублей,
• оформить и получить эту карту можно почти в любом крупном городе России,
• при покупках в валюте, отличной от евро и долларов, произойдет конвертация по курсу МПС и без дополнительных комиссий,
• при снятии наличных через чужие банкоматы удерживается 1% от суммы, а месячный лимит на снятие составляет 1 500 долларов,
• бесплатное смс-информирование,
• пополнить долларами валютную карту можно только в отделениях РИБ, которых не очень много,
• кэшбек начисляется из расчета 1,5% за все покупки, но не более 75 долларов в месяц,
• начисление процентов на остаток производится по ставке 1,6% при осуществлении хотя бы одной приходной или расходной операции по карте.

Преимущества и недостатки

Основные достоинства валютной карты от РИБ: ощутимый кэшбек и приличные проценты на остаток, а среди недостатков замечены комиссии за снятие валюты в сторонних банкоматах и затрудненное пополнение только в отделениях. Снимать валюту с пластика можно в отделениях РИБ и валютных банкоматах группы ВТБ.

Ключевые условия

Оформить карту можно на сайте, после чего она будет доставлена держателю.

Подводим итоги и выбираем лучшую валютную карту

Мы рассмотрели 5 валютных карт, эмитируемых Сбербанком, банком Тинькофф, «ФК Открытие», Райффайзенбанком и РИБ. Осталось выбрать лучшую по следующим критериям оценки:

1. оформление и плата за обслуживание: очень быстро оформляется и доставляется карточка Тинькофф Блэк, к тому же стоимость ежегодного обслуживания невелика, и ее довольно просто избежать,
2. удобные каналы дистанционного обслуживания: пожалуй, здесь лидирует Сбербанк, а на второе место можно поставить банк Тинькофф,
3. наличие кэшбека: весомым кэшбеком радует снова банк Тинькофф, «ФК Открытие» и РИБ,
4. возможность быть на связи с банком за рубежом: лучший кол-центр, который действительно всегда на связи и оперативно помогает в сложных ситуациях – у банка Тинькофф,
5. условия пополнения и снятия наличных в банкоматах за границей: самые привлекательные условия у Смарт Карты, также бесплатное снятие от 3 000 рублей предлагает банк Тинькофф, а пополнением без комиссий в пределах 200 000 рублей радует Райффайзенбанк,
6. начисление процентов на остаток: в этой категории лидирует валютная Мастеркард от РИБ – целых 1,6% на остаток в валюте.

В целом у каждой карточки есть свое преимущество, но в совокупности лидером этого обзора становится валютная карта Tinkoff Black. Кроме того, банк Тинькофф и Сбербанк предоставляют возможность оформить мультивалютный пластик.