Можно ли расплачиваться дебетовой картой тинькофф за границей

Как пользоваться Тинькофф Блэк за границей: снятие и оплата.

Вы собираетесь в путешествие или планируете деловую поездку? Вам пригодится за границей «Тинькофф Блэк» — дебетовая карта, выпускаемая Тинькофф Банком.

С её помощью вы сможете избежать лишних затрат при снятии наличных в банкоматах и конверсионных операциях.

Как пользоваться «Тинькофф Блэк» за границей?

Пластиковая карта Tinkoff Black может быть привязана к счёту в евро, рублях или долларах. Если вы находитесь в России, для удобства используется рублёвый счёт; за границей — в иностранной валюте.

Таким образом можно избежать потери денег при конвертации суммы покупки в валюту другой страны.

Например, если вы отправляетесь в страны Шенгена, вам выгоднее открыть счёт в евро.

Если у вас с собой рублёвая карточка Tinkoff Black, совершая покупки в магазинах, вы тратите дополнительные деньги на конвертацию рублей в официальную валюту Шенгенской зоны.

Преимущество Tinkoff Black — бесплатное обслуживание счетов в евро и долларах.

Чтобы не платить за обслуживание рублёвого счёта, достаточно ежемесячно выполнять одно из условий:

• иметь активный кредит в Банке Тинькофф;
• открыть вклад на сумму не меньше 50 000 рублей;
• поддерживать минимальный остаток на карте от 30 000 рублей.

Если перечисленные условия не были соблюдены, раз в месяц будет списываться небольшая комиссия — всего 99 рублей.

Стоит отметить, что банк удерживает комиссионный сбор за обслуживание счёта, а не каждой карточки.

Вы можете не только рассчитываться пластиковой картой в магазинах, но и снимать наличные. При соблюдении условий, установленных тарифом, Банк Тинькофф не удерживает комиссию за получение денег через сторонние банкоматы за границей. При этом банк, обслуживающий используемый аппарат, может списать определённый процент от суммы операции.

За безналичную оплату через «Тинькофф Блэк» за границей начисляется кэшбэк:

• 5% — при совершении покупок в трёх избранных категориях (выбор категорий повышенного кэшбэка осуществляется ежеквартально);
• 3-30% — за расчёт внутри партнёрской сети банка (от кафетериев до популярных сетей магазинов);
• 1% — за другие безналичные траты.

По программе лояльности за месяц вы можете получить до 100 долларов/евро или 3 000 рублей в качестве кэшбэка. За покупки по спецпредложениям установлен повышенный лимит.

Кроме этого, банк гарантирует начисление 0,1% годовых на сумму до 10 000 евро/долларов на карте. Для этого достаточно ежемесячно совершать хотя бы одну платёжную операцию. На остаток рублёвого счёта до 300 000 рублей начисляется 6% годовых, если вы тратите не меньше 3 000 рублей в месяц.

Таким образом, Tinkoff Black отлично подходит для поездки за границу. Карта, привязанная к валютному счёту, не только позволит вам сэкономить деньги при совершении покупок и использовании банкоматов, но и получить дополнительный доход.

Снятие наличных с «Тинькофф Блэк» за границей

Вам потребовались наличные средства?

Вы можете воспользоваться любым банкоматом за границей. Банк не будет удерживать комиссию, если вы снимете не более 100 000 рублей или 5 000 долларов/евро в течение месяца. При этом сумма каждой операции должна составлять не меньше 3 000 рублей либо 100 долларов/евро.

Комиссия удерживается:

• при снятии за границей с «Тинькофф Блэк» меньшей суммы — 90 рублей за операцию;
• при превышении ежемесячного лимита на вывод денег — 2% от суммы транзакции (не меньше 3 долларов/евро или 90 рублей).

Таким образом, чтобы избежать оплаты комиссионного сбора, снимайте за границей не меньше 100 долларов/евро, соблюдая ежемесячные лимиты. Стоит помнить, что иностранный банк, обслуживающий банкомат, вправе удержать небольшой процент от суммы операции.

Что делать, чтобы карту не заблокировали?

Отправляясь в поездку, стоит уведомить об этом банк, чтобы карточка не была заблокирована после совершения первого расчёта в магазине за границей.

Подобные операции могут восприниматься как мошеннические. Если банк решит, что злоумышленники получили несанкционированный доступ к вашему счёту, будет установлена временная блокировка.

Чтобы избежать этого, следуйте инструкции:

1. авторизуйтесь в личном кабинете на сайте или через приложение;
2. зайдите в раздел «Настройки»;
3. выберите «Операции за границей»;
4. нажмите «Добавить поездку»;
5. укажите информацию о планируемых путешествиях (наименование стран, в которые отправляетесь, и сроки поездки);
6. нажмите «Добавить».

Если всё же карточный продукт был заблокирован, свяжитесь со специалистом банка через онлайн-чат в приложении или на сайте. Вы также можете решить вашу проблему дистанционно, позвонив по телефону +7-495-645-59-19.

Как обезопасить себя в поездке?

Отправляясь за границу, вы можете:

• отключить совершение онлайн-покупок;
• установить лимит на снятие наличных или переводы;
• подключить оплату смартфоном;
• оформить страховую защиту карты.

В последнем случае речь идёт о страховой программе СК «Тинькофф Страхование». Страховка защищает от потери денег в результате противоправных действий третьих лиц.

Покрытие распространяется на кражу карточки, скимминг, фишинг. Если злоумышленники списали или сняли ваши средства, банк вернёт их в пределах 100 000 рублей за месяц.

Страховая защита действует по всему миру круглосуточно. Деньги возвращаются на карточный счёт за один день.

Чтобы получить страховку, достаточно авторизоваться в личном кабинете, зайти в раздел «Настройки профиля — защита карты» и подключить опцию. Стоимость услуги — 99 рублей в месяц.

Если вы подозреваете, что третьи лица могли узнать ваш ПИН-код, замените его через личный кабинет. Авторизовавшись в системе, зайдите в раздел «Действия» и выберите пункт «Управлять ПИН-кодом».

Не стоит указывать памятные даты, например, дату рождения или день свадьбы, а также простые и последовательные комбинации.

Вы можете в любой момент ограничить доступ к вашей карточке. Если Tinkoff Black украли, вы потеряли карточный продукт или считаете, что кто-то узнал ПИН-код либо получил доступ к счёту, зайдите в личный кабинет, выберите раздел «Действия» и нажмите «Заблокировать».

Как заказать карту?

Заявку можно подать несколькими способами:

• через call-центр;
• с помощью онлайн-чата на банковском сайте или в приложении;
• путём заполнения электронной формы на официальном веб-сайте.

Вам не нужно обращаться в офис, чтобы подать запрос на изготовление карточки или получить Tinkoff Black. Все заявки принимаются в онлайн-режиме.

Карточный продукт выпускается и доставляется по России бесплатно. Сроки доставки колеблются от одного дня до недели. Как правило, получить Tinkoff Black можно уже через пару дней после заполнения заявки.

Представитель банка встретиться с вами в удобном для вас месте, например, в кафетерии. Для подписания договора и получения карточного продукта вам нужен только действующий паспорт. Минимальный возраст для подачи заявки — 18 лет.

Узнайте мнение клиентов банка, чтобы убедиться в плюсах использования «Тинькофф Блэк» за границей. Отзывы размещены на многих форумах, специальных сайтах-отзовиках и русскоязычных блогах.

Отзывы об использовании «Тинькофф Блэк» за границей

Илья, г. Саратов

Очень быстро доставили карту — всего за 3 дня. Представитель Банка Тинькофф подробно рассказал о функционале Tinkoff Black. Здорово, что валютные счета обслуживаются бесплатно. Мы с женой ездили в Италию на 2 недели — было удобно расплачиваться картой с балансом в евро. Каждый раз в поездке не можем обойтись без наличных (некоторые рынки и магазины иначе не работают). Думал, взяли с собой достаточно денег, но всё же пришлось снимать в местном банкомате. Тинькофф комиссию не взял, как и обещали по документам.

Елена, г. Тюмень

Давно пользуюсь услугами Банка Тинькофф. Отправляясь за границу, всегда беру с собой Tinkoff Black. Удобно, что карту можно привязывать к долларовому счёту. В Таиланде благодаря этому меньше денег теряю на конвертации. Если расплачиваться рублёвой карточкой, получается двойная конвертация (из тайских батов — в доллары, а затем — в рубли). Это очень невыгодно.

Ещё и за снятие наличных платится всего одна комиссия — её взимает банк, обслуживающий банкомат (Тинькофф никаких сборов не берёт, если выводить не меньше 100 долларов).

Ещё одна причина выбрать Tinkoff Black — начисление кэшбэка и за покупки в иностранной валюте. Особенно удобно, что можно выбрать три категории повышенного кэшбэка и получать за них 5% от суммы обратно на счёт.

Станислав, г. Екатеринбург

Очень нравится Tinkoff Black! Регулярно получаю неплохой кэшбэк (за некоторые товары и услуги — до 30%), стабильно начисляются проценты на остаток. У меня два счёта — в рублях и долларах. Первый использую для России; второй — для поездок за границу. Могу точно сказать, что самый главный плюс этой карты — бесплатное обслуживание счёта в иностранной валюте! Ещё и проценты начисляют на остаток в долларах. Такое предложение не у каждого банка есть!

У меня открыт вклад, поэтому не плачу комиссию за обслуживание. Этим Тинькофф Банк подкупает: если соблюдать минимальные условия, можно получить доступ к разным привилегиям.

Источник

Как использовать карту Тинькофф за границей

Безналичный расчет с каждым годом становится все более актуальным. Он удобен во время поездки за границу, где лучше рассчитываться банковской картой, чем возить с собой большую сумму денег в бумажных купюрах. Тинькофф Банк имеет ряд интересных предложений по приобретению как рублевых, так и валютных карт для зарубежных поездок.

Валюта или рубли, доллар или евро

Если расплачиваться за границей рублевой картой, деньги автоматически конвертируются с нее в иностранную валюту по внутреннему банковскому курсу, что многие считают не самым выгодным условием. Однако это не совсем так.

Основная масса российских граждан имеет доход исключительно в рублях. И если пополнить валютную карту рублями, то уже на стадии пополнения происходит конвертация. Для тех, кто бывает за рубежом нечасто, нет необходимости открывать еще один счет, поскольку будет достаточно рублевой карточки.

Но, совершая частые заграничные поездки, есть смысл оформить валютную карту и пополнять ее иностранной валютой, поскольку обменный курс в банках выгоднее, чем на пластике. Однако снова возникает вопрос, какой счет выгоднее — долларовый или евровый. Здесь следует учитывать такие обстоятельства:

• Евро подходит для стран Евросоюза, которые используют данную валюту.
• Доллар стоит брать в путешествие по всем остальным странам. Если там ходят другие денежные знаки, то конвертация в любом случае идет через доллар. Если на расчетном счету есть евро, то они вначале конвертируются в доллары, а затем уже переводятся в национальную валюту. В результате на двух конвертациях теряется немаленький процент.

Какую карту Тинькофф выбрать

Тинькофф Банк предлагает несколько видов карт, но для путешественников актуальнее всего обычная рублевая, валютная или кредитная All Airlines.

Рублевая удобна и выгодна тем, что при снятии от трёх тысяч рублей комиссия не берется. Если открыт вклад в банке, обслуживание карточки бесплатное. Кэшбэк в пределах 1%-5%, а по специальным партнерским предложениям возможно вернуть даже до 30%. Если оплачивать картой покупки на сумму от трех тысяч рублей ежемесячно, то идут начисления на остаток 8% годовых. Возможно бесплатное пополнение с карт других банков. На карточки иных финансовых организаций можно переводить без комиссии 20 тысяч.

Что касается недостатков, то они тоже имеются.

1. При снятии за границей наличных банк устанавливает свой курс на конвертацию, хотя во время торгов это может быть и выгодным.
2. Когда на счету сумма менее 30 тысяч, установлена оплата за обслуживание — 100 руб. в месяц.
3. Конвертация проводится через доллары, поэтому использование такой карты в Европе невыгодно.

И все-таки для заграницы лучше приобрести валютную карту, которую можно оформить в долларах или евро. Это удобно, поскольку перевод денег с рублевого пластика Тинькофф пройдет без комиссии. Также проценты не берутся за трансграничные переводы, а кэшбэк сохраняется тот же.

Следующий вариант карты Тинькофф за границей, который заинтересует путешествующих, — кредитка All Airlines. Снятие наличных невыгодно, а вот конвертация осуществляется по курсу Центробанка. Такую карточку удобно использовать для покупки билетов и бронирования отелей еще на стадии планирования путешествия. Туристическая страховка предоставляется бесплатно. Начисление кэшбэка в милях происходит в соотношении 1:1. За автомобили и отели возвращается 10%, за обычные покупки — 2%, за билеты — 5%.

Есть и дебетовая карта All Airlines. Чтобы рассчитываться ею, необходимо изначально положить на нее средства. По дебетовой карте клиент пользуется не деньгами банка, а своими собственными. Все это можно сделать онлайн: поучить кредит, зачислить средства, перевести их на другу карту или обменять. Накопление миль проходит по принципу кредитной All Airlines. При их начислении существует небольшая разница, но не в пользу дебетовой.

Наибольшей популярностью пользуется дебетовая карта Тинькофф Блэк. Она чаще всего сопровождает отправляющихся в дальние поездки. Одним из ее преимуществ является то, что сумму от трех тысяч (для рублевого счета) можно снимать без комиссии банка в любом банкомате мира. С валютной карты снятие от 100 долларов/евро также без комиссии. По обеим картам начисляются проценты на остаток и кэшбэк 1%.

Кроме основных валют (рубль, доллар, евро, фунт стерлингов), Tinkoff Black имеет поддержку 26 дополнительных, с перечнем которых можно ознакомиться на сайте банка.

Все счета в иностранной валюте обслуживаются бесплатно. Чтобы максимально использовать преимущества пластика, можно подключить мультивалютность.

Классическая кредитная Tinkoff Platinum также может использоваться выезжающими за границу, хотя снимать наличные с нее невыгодно. Кроме всех базовых преимуществ, распространяющихся на карты банка, можно еще получить при расчете данной карточкой дополнительные баллы, где 1 балл приравнивается к 1 рублю. За все покупки начисляется 1% баллов, а по спецпредложениям — от 3% до 30%. Использовать бонусы можно для компенсации оплаты ресторанов и железнодорожных билетов. Но все же эту кредитку лучше иметь на непредвиденный случай в качестве страховки.

Где с карты Тинькофф снять наличные за границей

На территории РФ банк имеет собственные банкоматы, а также банкоматы других финансовых организаций, являющихся партнерами Тинькофф. Обналичивать деньги через них проще и выгоднее. А вот в других странах ситуация иная. Там средства придется снимать через любые местные банкоматы.

На снятие наличных с карты за рубежом установлен лимит:

• До 5000 евро за расчетный период. Если сумма единоразовой операции до 100 евро, то снимается комиссия 3 евро, а начиная со 100 евро обналичивание происходит уже без комиссии.
• До 5000 долларов США за расчетный период. Комиссию снимают аналогично: до 100 долларов — 3 доллара, а когда сумма операции составляет 100 долларов и выше — бесплатно.

Важно! Тинькофф комиссию не снимает, но финансовые организации, банкоматами которых пользуются, могут взять собственную комиссию. Однако банкомат обязан уведомить об этом до момента совершения операции.

С карты Тинькофф выгоднее снимать и расплачиваться в местной валюте. В противном случае существует риск попасть под тройной обмен валюты с необходимостью оплатить двойную комиссию. Чтобы этого избежать, следует счет карты переключить в валюту страны, в которую планируется поездка.

Пополнение валютной карты Тинькофф

Актуальный вопрос — как пополнить валютную карту без комиссии. Существуют несколько способов.

1. безналичный перевод;
2. посредством банкоматов банка;
3. межбанковский перевод;
4. через банковских партнеров;
5. банкоматы иных компаний.

Пополнение можно производить как в иностранной валюте, так и в рублях. Когда зачисляемая валюта отличается от той, которая хранится на карте, будет проведена конвертация по акутальному на данный момент курсу доллара или евро. Аналогичный образом конвертация осуществляется при оплате пластиком, если различаются валюта оплаты и счета.

Самый быстрый и удобный вариант — пополнить в личном кабинете или приложении с рублевого счета. За один расчетный период можно провести бесплатно до 4 таких операций. С пятой уже возьмут комиссию, размер которой указан в тарифном плане конкретного счета.

Важно! Курс обмена валют на текущий момент указывается в приложении или личном кабинете перед каждой операцией по приобретению валюты.

Чтобы положить доллары или евро на дебетовую карту наличными, лучше воспользоваться банкоматами. К сожалению, тут есть проблема: в 2021 году валютные банкоматы Тинькофф имеются только в Москве и в некоторых других крупных городах России, но их сеть постоянно расширяется.

Через многочисленных партнеров, сотрудничающих с банком, также можно пополнить счет, но при выборе одного из них следует выяснить, какую валюту он принимает.

Межбанковский перевод возможно провести в любом банке страны. Отличительная особенность данной услуги в том, что подобным способом можно перевести за один раз неограниченную сумму. Но есть и отрицательный момент. Банк, через который проводится операция, может взять от переведенной суммы определенный процент.

Анализируя отзывы как бывалых путешественников, так и новичков, можно сделать вывод, что в заграничной поездке лучше пользоваться несколькими карточками. Для оплаты в зарубежных путешествиях товаров и услуг в евро с карты Тинькофф имеет смысл оформить валютную Tinkoff Black, а расплачиваться в долларах лучше долларовой версией. Для расчета другими валютами подойдет как рублевая, так и долларовая Tinkoff Blaсk или All Airlines, которая наиболее выгодна при бронировании машины и покупке авиабилетов за счёт выгодного кэшбэка.

Источник