Можно ли привязать валютный счет к карте сбербанка

Валютные счета в Сбербанке

Счет в долларах или другой иностранной валюте может понадобиться во многих случаях: вы пересылаете деньги ребенку, учащемуся за границей; вас «спонсирует» заграничный родственник; вы боитесь обвала экономики; вы — юридическое лицо, которое зарабатывает на Google ; вы едете в другую страну; … Список можно продолжать долго. Ниже мы все про эти счета расскажем: как открывать, под какой процент можно вложить деньги, с какими проблемами вы можете столкнуться и как государство контролирует операции в иностранной валюте.

Подробнее про валютные счета

Валютный счет в Сбербанке для физических лиц можно открыть в 12 валютах (речь идет о текущих счетах, не вкладах). Основные валюты: доллары и евро. При желании можно оформить финансовый счет в деньгах Великобритании, Швейцарии, Швеции, Сингапура, Норвегии, Японии, Дании, Канады, Гонконга и Китая. Со вкладами все не так хорошо — открыть валютный вклад можно только в долларах.

Для работы с валютой банк дает на выбор 5 своих продуктов: 3 вклада и 2 текущих счета. Начнем со вкладов.

Вклады в долларах

На выбор: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй». Отличия:

• «Сохраняй»: нет ни пополнения, ни частичного снятия, минимальный срок — 1 месяц, минимальная сумма — 100$.
• «Пополняй»: есть пополнение, нет снятия, минимальный срок — 3 месяца, минимальная сумма — 100$.
• «Управляй»: есть и пополнение, и снятие, минимальный срок — 3 месяца, минимальная сумма — 1000$.

Схожесть: можно открыть максимум на 3 года, если открыть вклад в Сбербанк Онлайн — дадут больше процентов, ставка зависит от суммы/срока/способа оформления.

Ставки по «Сохраняй», открываете онлайн:

Ставки по «Сохраняй», открываете в отделении:

Ставки по «Пополняй», открываете онлайн:

Ставки по «Пополняй», открываете в отделении:

Ставки по «Управляй», открываете онлайн:

Ставки по «Управляй», открываете в отделении:

Как видите, очень многое зависит от суммы/срока/способа. Но есть хорошая новость: если вы — пенсионер, то вы попадаете под акцию, согласно которой вам дадут максимальный процент вне зависимости от суммы, если вы откроете «Сохраняй» или «Пополняй». То есть для вас важны только срок и место оформления.

Валютные текущие счета

Валютный счет в Сбербанке — это обычный банковский аккаунт для быстрого доступа к деньгам, только не в российских рублях. У таких счетов (а всего их 2 — «Сберегательный» и «До востребования») 0,01% годовых, нет ограничений по снятию и пополнению. Единственное различие — неснижаемый остаток: у «Сберегательного» его нет, а у «До востребования» — есть, 5 долларов/евро (или других валют на сумму 5$ по курсу). При желании к счету можно выпустить банковскую карту, с которой можно будет расплачиваться (Visa или MasterCard, МИР не поддерживается).

В каких случаях необходим валютный счет

Некоторые ситуации, при которых нужно открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу, мы уже рассматривали во вступлении. Если говорить в целом, то счет в иностранной валюте — это либо стабильное средство заработка (вклад), либо инструмент для совершения операций с зарубежной валютой/в зарубежных банках (текущий счет).

Открытие валютного счета

Что потребуется

• паспорт;
• если собираетесь открывать через Сбербанк Онл@йн — аккаунт и доступ в интернет;
• рублевый счет в Сбербанке.

Если вы — юридическое лицо, дополнительно понадобятся ЕГРП, свидетельство о гос. регистрации и учредительные документы.

Порядок открытия

Ничего особенного нет — он открывается так же, как и рублевый.

Пошаговые действия

Как открыть в отделении

Все просто — обращаетесь с паспортом и остальными документами (если вы — предприниматель) в отделение, пишете заявление на открытие, подписываете бумаги, получаете свои реквизиты.

Как открыть долларовый счет в Сбербанке Онлайн

• Переходим на вкладку со счетами.
• Выбираем «Открыть».

• Выбираем нужный тариф, указываем валюту и другие параметры.

• Подтверждаем операцию одноразовым ключом из сообщения.
• Готово.

Возможные проблемы и нюансы

Единственная проблема, с которой вы можете столкнуться — это отсутствие обычного рублевого счета. По правилам банка, валютный банковский аккаунт можно создать только в том случае, если у клиента уже есть рублевый. Решается проблема просто: открываем счет в рублях, после чего открываем валютный.

Возможности физических лиц, имеющих валютные счета

С вопросом «Как открыть валютный вклад в Сбербанк Онлайн или в отделении?» разобрались, пришло время рассказать про то, что с ним можно делать. А делать с ним можно то же, что и с «обычным», за исключением прямого совершения покупок и отмывания денег. Поясним:

• Прямое совершение покупок — это когда вы покупаете что-то у гражданина РФ, расплачиваясь за это валютой. Такие операции запрещены. Чтобы было понятнее: если вы расплачиваетесь картой с привязанным валютным счетом в магазине, Сбербанк конвертирует валюту по курсу и переводит деньги — это разрешено. Если вы в обход конвертации (способы существуют) расплачиваетесь в том же магазине — это преступление.
• Отмывание денег — это когда вы переводите куда-то деньги, полученные нечестным путем. Нередко их отмывают с помощью переводов валюты на заграничные счета, где процесс «отмывания» продолжается.

Последний пункт накладывает на переводы иностранных денег определенные ограничения:

• переводить доллары и другие иностранные дензнаки (если и вы, и получатель — граждане РФ) внутри страны нельзя;
• можно переводить 5000$ в день на счета физлиц — граждан РФ, если их счета находятся за пределами страны;
• при переводе в поле «Назначение платежа» нужно обязательно указывать цель и прикладывать к ней доказательства, если возможно, иначе операцию могут не одобрить.

Если вы нарушите это запреты/условия, вами заинтересуется и банк, и налоговая, и прокуратура. Скорее всего ваши счета заморозят, а вам придется убедительно доказывать, что деньги получены честным путем и никакого теневого бизнеса за этой транзакцией не стоит.

Достоинства и недостатки валютных счетов

Достоинства:

• вы не зависите от курса;
• можно не бояться внезапных перерасходов от конверсии, когда расплачиваетесь за товары/услуги в другой стране;
• можно получать финансы из банков других стран, не конвертируя их в рубли.

Недостатки:

• вами могут заинтересоваться представители закона (при больших суммах).

Еще один досадный недостаток — это, как ни странно, сам Сбербанк. Приходится признать, что качество обслуживания у организации «хромает». С внезапными блокировками счета для проверки еще можно смириться (проблему быстро решают), но случаются и более неприятные вещи. Один клиент открыл валютный счет, столкнулся с проблемой в интернет-банкинге, позвонил своему менеджеру для решения проблемы. Менеджер отправил его в офис, офис — обратно к менеджеру, менеджер — в техподдержку, техподдержка ничего не исправила. Когда клиент обратился к менеджеру опять, тот порекомендовал ему позвонить по «вот этому вот номеру — все должны исправить». Как оказалось, номер принадлежал дельфинарию.

В итоге проблема решилась, но на это ушло много времени и звонков. И этот случай, к сожалению, не единственный.

Часто задаваемые вопросы

-Можно ли открывать валютный вклад на несовершеннолетнего?

Да, процедура — такая же, как при открытии рублевого депозита.

-Хочу открыть вклад в евро. Что посоветуете?

У Сбера для евро есть только «Сберегательный счет» под 0,01% годовых, увы. Присмотритесь к предложениям других банков.

Вывод

Открыть валютный счет или вклад так же просто, как и рублевый. Удобнее всего оформлять открытие через Сбербанк Онлайн — на все у вас уйдет 5-10 минут. Депозиты в долларах менее прибыльны по процентам, чем депозиты в рублях, но вы получаете вклад в стабильной валюте. Единственное, о чем нельзя забывать — банк следит за транзакциями в иностранных дензнаках, поэтому не оперируйте большими суммами, а если и приходится — держите наготове доказательства того, что деньги получены законно.

Источник

Сбербанк Онлайн как открыть валютный счет

Нестабильность российской валюты и высокий уровень инфляции приводят к тому, что многие жители страны предпочитают держать денежные средства в долларах, евро или других иностранных валютах. Но хранить сбережения дома крайне небезопасно. Сбербанк предлагает разместить валютный депозит или открыть счет в валюте, причем совсем необязательно для этого выходить из дома или офиса. Частные клиенты могут открывать счета в валюте через сервис Сбербанк Онлайн.

Необходимость открытия валютного счета

Долларовый или иной счет в валюте понадобится клиенту, если он планирует совершать сделки с частными лицами или компаниями из других государств, осуществлять операции внутри России (например, переводить на доллары/евро в другой банк, осуществлять SWIFT переводы) или хранить сбережения.

Нередко долларовый или евровый счет привязывают сразу к карте. Это позволяет избегать конвертации денежных средств при оплате товаров и услуг в других государствах. Но нужно учитывать, что привязать к пластику МИР допускается только счет в рублях. Они не бывают долларовыми и т. п., так как фактически пока работают только в РФ.

Порядок открытия счета физическими лицами

Открыть счет имеет право совершеннолетний гражданин государства, находящийся на территории РФ на законных основаниях. Для проведения операции в дистанционном режиме надо предварительно подключиться к онлайн-банку. Для этого надо выполнить следующие действия:

1. Обратиться в любое отделение финансового учреждения и оформить договор на обслуживание.
2. Получить любую банковскую карту, для использования системы подойдет даже моментального пластика.
3. Получить идентификатор и пароль. Его можно создать самостоятельно на сайте при прохождении регистрации или запросить в банкомате.

Замечание. Сотрудник отделения также может оформить депозит или счет в иностранной валюте при обращении клиента в отделение. Но обычно сделать это удобней самостоятельно. Кроме того, иногда в онлайн-банке можно разместить вклад на более привлекательных условиях.

При использовании валютного счета клиент обязан соблюдать требования российского законодательства (в т. ч. валютного). Обычно никаких проблем с проведением переводов внутри страны (особенно между собственными счетами) не возникает. Но если планируется получать на счет деньги от нерезидентов, то понадобится проходить валютный контроль. Для этого надо будет представить в банк полный комплект документов по операции.

Как открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн. Пошаговая инструкция

Онлайн-банк позволяет открывать физ. лицам счета и депозиты в различных валютах. Это удобно для тех, кто хочет приумножить накопления за счет игры на изменении курса валюты или просто разместить средства в достаточно надежной валюте, снизив возможные риски, связанные с инфляцией, санкциями или другими негативными факторами.

Рассмотрим по шагам процедуру открытия счета в долларах и других валютах через онлайн-банк:

1. Войти в систему. Для этого потребуется указать логин/идентификатор и пароль. А также может потребоваться ввод разового пароля из сообщения от финансового учреждения, отправленного на телефон.
2. Перейти в раздел «Вклады и счета». В нем производится управление депозитами, сберегательными счетами и другими продуктами банка для накопления средств.
3. Перейти по кнопке «Открытие вклада» и выбрать подходящий продукт. На этом шаге доступен выбор как депозитов, так и сберегательных счетов. Некоторые виды продуктов могут быть оформлены исключительно в рублях.
4. Выбрать в выпадающем списке нужную валюту. Доступны в Сбербанке не только традиционные доллары и евро, но и более экзотические варианты валют, в т. ч. канадские доллары, юани и т. д.
5. Ознакомиться с текстом договора и согласиться с его условиями. Он имеет точно такую же юридическую силу, что и бумажное соглашение. Стоит внимательно пересмотреть содержание электронного документа.
6. Подтвердить одноразовым кодом открытие счета. До этого момента заявка будет сохранена в виде черновика.

Обработка заявки происходит в режиме реального времени. Практически сразу после ее подтверждения нужный счет/вклад появится в соответствующем разделе онлайн-банка, и им можно начинать пользоваться в соответствии с условиями выбранного продукта. Если необходим обязательно бумажный экземпляр договора, то за ним можно обратиться в ближайший офис финансового учреждения.

Если требуется заказать карту с привязкой к валютному счету, то это необходимо делать через раздел «Карты». После перехода по ссылке «Заказать дебетовую карту» и выбора подходящего продукта система предложит выбрать нужную валюту, если для данного пластика такая возможность предусмотрена изначально.

Возможности физических лиц, имеющих валютные счета

Если частный клиент хочет получить на счет в валюте деньги из-за границы, при этом операция подлежит валютному контролю, то ему придется обращаться с документами в отделение финансового учреждения. Возможность передачи необходимых справок и сопутствующих документов для валютного контроля пока существует только в интернет-банке для юридических лиц и предпринимателей. Но большинство клиентов подобные операции по счетам физ. лиц не проводит и не заметит от этого ограничения каких-либо неудобств.

Рассмотрим, какие операции можно выполнять при наличии валютного счета:

• осуществлять переводы (в т. ч. в валюте);
• пополнять счет наличными (в т. ч. сразу в другой валюте) через кассы отделений;
• снимать наличные в рублях и валюте через банкоматы и кассы;
• конвертировать валюту по специальному курсу, установленному для счетов/вкладов.

Курсы при конвертации валюты в онлайн-банке обычно более выгодные, чем доступные в отделении. Но использовать данную возможность для заработка не имеет большого смысла, т. к. все же спред (разница между курсами покупки и продажи) довольно значительный. Если есть желание заработать на курсах, то стоит рассмотреть альтернативные финансовые инструменты.

Разновидности валютных счетов в Сбербанке

Валютные счета бывают различных видов. Появление нескольких их разновидностей вызвано разным назначением продуктов, а также особенностями валютного законодательства. Обязательно надо также различать счета физ. лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций. Они отличаются по реквизитам.

Рассмотрим, какие виды валютных счетов доступны в Сбербанке:

• Транзитный. Открывается автоматически, предназначен для хранения денег, поступивших от иностранных компаний (частных лиц) по операциям, требующим валютного контроля.
• Текущий. Счет для размещения денег. Он также используется при расчетах в иностранной валюте с резидентами. Например, текущий счет привязывается к карте.
• Накопительный (сберегательный). Фактически это тот же текущий счет с возможностью получения процентов на остаток. Ставка в Сбере по валютным сберегательным счетам всего 0,01 % годовых, поэтому рассчитывать на доп. доход нет смысла.
• Депозитный. Это счет банковского вклада. На нем учитываются средства, размещенные на депозите. Снимать/переводить и пополнять депозитный счет можно только по условиям договора вклада. Иначе возможно досрочное расторжение договора и возврат сбережений без выплаты начисленных процентов.

Управлять валютными счетами в Сбербанк Онлайн совсем несложно. Но клиент должен учитывать, что операции с денежными средствами в других валютах требует соблюдения определенных правил. Их невыполнение может стать причиной серьезных проблем.

Источник