Можно ли принять оплату по чужой карте

Можно ли пользоваться чужой банковской картой

На оборотной стороне любого банковского пластика стоит надпись, что карта может быть использована только тем лицом, чьи имя и подпись на ней указаны. Но ситуации, когда муж и жена расплачиваются кредитками друг друга распространены повсеместно. Разберемся подробнее в данных обстоятельствах. Насколько законно пользоваться чужой банковской картой и что грозит нарушителям.

Где прописан запрет на использование карт третьими лицами?

Закона, запрещающего передачу именной или неименной карточки другому лицу, нет. Этот вопрос регулируется внутренними и ведомственными документами. Обязанность держателя карты сохранять втайне конфиденциальную информацию и не передавать пластиковый носитель третьим лицам, содержится:

  • на оборотной стороне платежного инструмента;
  • в договоре;
  • в Условиях выпуска и обслуживания карт;
  • в других документах, которые каждый клиент подписывает перед началом сотрудничества с кредитным учреждением.

Там же прописаны условия нарушения соглашений. Запрет на использование чужой банковской карты предусмотрен Правилами международных платежных систем и Памяткой ЦБР «О мерах безопасного использования банковских карт», распространяемой среди клиентов кредитных организаций.

Таким образом, при выявлении нарушения ссылка виновного лица на незнание законов будет очень слабым аргументом.

Ответственность за использование чужой карты

Договор с банком и Условия обслуживания предусматривают порядок действий клиента в случае обнаружения доступа третьих лиц к информации о ПИН-коде или реквизитах карты. При выявлении указанных фактов держатель должен:

  • срочное известить банк любым из доступных способов;
  • блокировать пластиковый носитель через личный кабинет, мобильное приложение или, позвонив на горячую линию финансового учреждения.

За нарушение договора Банк имеет право:

  • осуществить блокировку карты;
  • принять меры для ее изъятия;
  • приостановить или прекратить расходные операции с сохранением возможности пополнения счета.

Таким образом, при выявлении факта передачи карты другому лицу, держатель пластика может полностью утратить доступ к своим деньгам до окончания разбирательства.

Важно! Есть законный способ предоставления доступа другому лицу к денежным средствам на карте. Владелец счета может выпустить дополнительные карты на жену, мужа, детей и других граждан.

Уголовное наказание

Данный вид правонарушений подпадает по ст. 159.3 УК РФ — «Мошенничество с использованием платежных карт», введенную в ноябре 2012 года. Наказание, предусмотренное статьей, выбирает судья из следующих вариантов:

  • штраф до 120 тыс. рублей;
  • арест до 4 месяцев;
  • ограничение свободы до 2 лет;
  • заработок осужденного за период до 1 года;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до 1 года;
  • принудительные работы до 2 лет.

Из-за лояльности банков к своим клиентам уголовное преследование держателей карт и близких к ним людей при отсутствии ущерба обычно не применяется. Однако забывать о его существовании не стоит. В качестве потерпевшей стороны может выступать кредитное учреждение, как владелец банковской карты.

Надеемся, что данная информация будет полезна всем пользователям нашего ресурса и избавит от искушения пользоваться чужой картой даже очень близкого человека.

Источник

Последствия для мужа или жены, если они решили воспользоваться банковской картой супруга

Супруги нередко делятся друг с другом банковскими картами для осуществления общих покупок или при разовых походах в магазин. Однако немногие знают, что подобные действия не допускаются в соответствии с договором банковского обслуживания и могут приводить к серьезным последствиям.

Знали об этом? Расскажу, когда все-таки можно воспользоваться чужой картой с согласия владельца, не опасаясь санкций со стороны банка и законодательства.

Правовое регулирование запрета на пользование банковской картой третьими лицами

Прямого законодательного запрета на пользование чужой банковской картой не существует. Единственным нормативным актом, который регламентирует порядок эмиссии и распространения банковских счетов на физических и виртуальных носителях, является положение Банка РФ №266-П от 24.12.2004. Согласно п. 1.10 Общих положений документа, банк вправе устанавливать условия пользования счетом в порядке письменной договоренности с держателем.

Чтобы обезопасить себя и снять излишнюю ответственность, финансовые учреждения зачастую устанавливают запрет на передачу банковских карт третьим лицам, указывая соответствующий пункт в условиях договора. Помимо прочего, положения документа не допускают передачу пин-кода и снятия наличных лицом, которое не является держателем карты.

В таком случае нести ответственность за действия стороннего лица владелец будет самостоятельно независимо от обстоятельств передачи и вверения имущества.

Если договором соответствующий пункт не предусмотрен, что на практике встречается редко, банк может сослаться на п. 1.4 Общих положений, который косвенно указывает на возможность использования карты только непосредственным держателем.

Муж и жена — это третьи лица?

Под третьим лицом подразумевается любой гражданин, который не выступает стороной договора. Так как договор заключается между банком и непосредственным держателем карты, в сделке участвуют только две стороны. Поэтому муж или жена, а также другие родственники относятся к третьим лицам и не могут пользоваться картой владельца.

Возможные последствия для владельца карты после ее передачи

В первую очередь, после передачи карты третьим лицам владельцу грозят санкции со стороны банка, а только затем другие возможные проблемы, связанные с денежными средствами. Почему не стоит передавать банковскую карту третьим лицам, включая мужа или жену:

  • это запрещено условиями договора с банком, поэтому финансовое учреждение вправе незамедлительно применить санкции к нарушителю: заблокировать банковский счет, потребовать возврата карты, внести держателя в черный список;
  • возможна утрата денежных средств: даже если вы находитесь в близких или родственных отношениях с человеком, которому передана карта, он в любой момент может снять с нее круглую сумму и воспользоваться по своему усмотрению;
  • если в период пользования супругом или иным третьим лицом картой завладеют злоумышленники, банк откажет в рассмотрении заявления по факту кражи и сошлется на пункт договора, запрещающий ее эксплуатацию всем, кроме держателя;
  • при использовании карты в мошеннических или преступных целях владелец несет уголовную ответственность по ст. 159.3 УК РФ, которая предполагает штраф в размере до 1 млн рублей (в зависимости от обстоятельств), а также лишение свободы на срок до 10 лет;
  • возможно задержание со стороны службы охраны магазина, если продавец установит, что карта не принадлежит плательщику, что сопровождается вызовом полиции и последующим разбирательством.
Читайте также:  Можно ли перечислить деньги по номеру карты сбербанка

Если банк узнает о нарушениях условий договора, санкции последуют незамедлительно. Не передавайте карту несовершеннолетним, которые могут потратить значительную сумму и проще поддаются на уловки злоумышленников.

В большинстве случаев, когда обстоятельства ограничиваются одним походом в магазин или снятием небольшой суммы наличных, негативных последствий не наступает. Но всегда нужно помнить о том, что вы таким образом нарушаете договор с финансовым учреждением.

Последствия для лица, пытающегося расплатиться картой жены или мужа

В большинстве случаев жена или муж, воспользовавшиеся картой супруга, не несут ответственности перед банком или законом, так как они не являются ответственным лицом по договору. Однако владелец вправе обратиться с гражданским иском на основании ст. 1064 ГК РФ, если денежные средства были несанкционированно изъяты или похищены третьим лицом. В таком случае супруг обязан возместить сумму нанесенного ущерба в полном объеме.

Если действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества, а также совершались с согласия держателя, то лицо освобождается от ответственности.

Аналогично — если утрата денежных средств стала следствием непреодолимой силы или иных обстоятельств, не зависящих от супруга.

Можно ли пользоваться чужой банковской картой с согласия ее владельца

Воспользоваться банковской картой с согласия супруга можно, не нарушая закон (ст. 847 ГК РФ). Первый вариант предполагает согласие кредитора (банка), к которому обращается держатель с письменным ходатайством о выпуске дополнительной карты. Ее оформляют на имя стороннего пользователя, который указан в заявлении. В результате формируется единый финансовый счет, к которому привязаны два физических носителя.

Второй вариант предполагает оформление нотариальной доверенности на супруга. Перед этим необходимо поставить в известность кредитора, а затем передать ему готовый документ для ознакомления.

Для проведения операции по дебетовой карте пользователю необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность, а также оригинал доверенности, заверенной у нотариуса. Особенности процедуры можно уточнить на официальном сайте Сбербанка.

Таким образом, закон прямо не запрещает передавать банковскую карту в пользование третьим лицам. Однако договор с банком, а также косвенные условия Положения Центрального банка РФ указывают на недопустимость подобных действий. Воспользоваться картой с согласия супруга можно двумя способами: оформив дополнительную карту или нотариальную доверенность. В таком случае действия, связанные с финансовыми операциями и списаниями денежных средств, предполагают ответственность фактического пользователя, а не владельца счета.

Источник

Можно ли оплачивать банковской картой не являясь собственником?

Любой из нас хотя бы раз расплачивал(а)ся(ь) кредитной/дебетовой картой мужа/жены. Так вот вопрос- мне отказали в супермаркете Лента в оплате, хотя ранее целый год расплачивалась там так.

В принципе, я понимаю, что это безопасность банковских операций, но я же ввожу пин-код. Это же считается идентификацией.

Есть какой то закон ограничивающий такие покупки, при этом где ясно прописано про Пин код?

p/s ответ в виде- снимите с карты и оплатите наличкой не интересен))))) так как карта кредитная и у нее есть льготный период, которым я пользуюсь))) Всем плюшек)))

бонус за лучший ответ (выдан): 15 кредитов

иринк­а31 [11.4K]

5 лет назад

Продавец в праве Вас не обслуживать,если есть сомнения.Он может вызвать охрану или полицию,это тоже он может.Я работала в сетевом магазине это не слух,но почти ни когда этого не делают,всем пофиг!

Я тоже расплачивалась кредитной картой мужа и ни разу не попадалась,но как говорится это до поры до времени..

Если Ваша жена в курсе,что пользуетесь ее кредиткой,то максимум,что Вам грозит-это потерять кучу нервов доказывая это.И все!

Честно сказать про четкий закон не знаю,но в любом магазине могут не только отказать,но и вызвать полицию.

Был такой случай.пришли в магазин внук(16 лет) и бабушка,пока бабуля ходила по магазину,внук купил себе вкусняшек и расплатился бабушкиной картой,продавец конечно же как это и всегда происходит,не посмотрела,чья карта…Когда бабуля подошла к кассе ей не хватило денег и тут началось…Короче все выяснилось сразу,камеры просмотрели..и ..и продавца попросили,а на вне очередном собрание дали всем разгон..

Сейчас много магазинов,где продавцы уже не берут карты в свои руки,вот Вам теперь нужно в них ходить.

автор вопроса выбрал этот ответ лучшим

klimm­aus [39]

5 лет назад

Особенности осуществления операций с платежными картами установлены положением Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее — Положение). По сути, это единственный нормативный правовой акт, регулирующий расчеты с использованием платежных карт.

Согласно п. 1.9 Положения расчеты с организациями торговли по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляют кредитные организации — эквайреры. Такие расчеты называются эквайрингом.

При оплате товара платежной картой расчеты между продавцом и покупателем напрямую не производятся. Зачисление платежей покупателя продавцу осуществляет банк-эквайрер, обслуживающий продавца. С банком-эквайрером рассчитывается банк, держателем карты которого является покупатель (если, конечно, организация торговли и покупатель (держатель карты) не обслуживаются одним банком).

Регулирование расчетов по оплате товаров (работ, услуг) с использованием платежных карт осуществляется внутрибанковскими правилами, разработанными кредитными организациями, и правилами участников расчетов, содержащими их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними (п. 1.10 Положения). Внутрибанковские правила утверждаются органом управления кредитной организации, уполномоченным на это ее уставом (п. 1.11 Положения).

Нормативными актами прямо не установлено, что оплата товара (работ, услуг) с помощью банковской карты должна производиться только ее держателем. Однако такой вывод следует из отдельных норм, содержащихся в Положении.

Так, из п. 1.5 Положения видно, что расчетная (дебетовая), кредитная и предоплаченная банковские карты предназначены для совершения операций именно их держателями.

Согласно п. 1.14 Положения при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В соответствии с п. 3.3 Положения документ по операциям с использованием платежной карты на бумажном носителе дополнительно должен содержать, в частности, подпись держателя платежной карты. Очевидно, что при расчетах с помощью карты лицом, не являющимся ее держателем, такая подпись получена быть не может.

Представляется, что приведенные положения свидетельствуют о необходимости личного участия держателя банковской карты при расчетах с использованием банковской карты. Поэтому прием продавцом платежа с использованием банковской карты у лица, не являющегося ее держателем, формально не соответствует Положению.

Банковские карты по существу являются инструментом, посредством которого держатель карты совершает операции по банковскому счету, открытому ему на основании соответствующего договора с банком. Как указано в п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Сторонами в договоре банковского счета являются банк и клиент банка — владелец счета.

Выполнение банком операций по счету на основании распоряжения лица, не являющегося владельцем счета, возможно только в порядке, предусмотренном законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п. 1 ст. 847 ГК РФ). Возможность наделения третьих лиц правом распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете для расчетов с использованием банковских карт, путем передачи таким лицам банковской карты нормативными актами не предусмотрена.

Сказанное означает, что права и обязанности клиента по договору банковского счета могут осуществляться исключительно владельцем счета или уполномоченным им лицом (применительно к рассматриваемому случаю — держателем карты). Другое лицо указанные права и обязанности осуществлять не может.

Таким образом, несмотря на то, что нормативными актами прямо не установлен запрет на оплату товара с помощью банковской карты лицом, не являющимся держателем этой карты, такие расчеты, по нашему мнению, не соответствуют законодательству. Лицо, не являющееся держателем банковской карты, не может осуществлять платежи с помощью этой карты. Прием продавцом к оплате банковской карты у лица, не являющегося ее держателем, сам по себе не является основанием для привлечения продавца к какой-либо ответственности. Однако представляется, что в зависимости от конкретных обстоятельств такие действия могут повлечь для продавца неблагоприятные последствия (например, в виде обязанности возвратить владельцу счета денежные средства, необоснованно списанные со счета с использованием банковской карты).

Ракит­ин Серге­й [430K]

5 лет назад

Хотел бы уточнить, что собственником карты является всё же банк, что указывается в любом договоре по открытию карточного счета. Карта же выступает просто как инструмент доступа к личному расчетному счету в банке, который всегда связан с конкретным человеком. Фамилия и имя этого человека могут быть указаны на карте, а могут и не указываться (актуально для карт с магнитной полосой), если карта с чипом, то там уже содержится информация о владельце расчетного счета.

Формально продавец, отказывающийся принимать оплату по карте, данные которой не совпадают с данными покупателя (например, фамилия мужская, а покупатель — женщина), прав. Чтобы избежать подобных ситуаций, остается пользоваться картой с магнитной полосой, на которой не указана фамилия, в противном случае в самый неподходящий момент Вам могут отказать в приеме платежа по этой карте.

Другое дело, что в небольших и средних магазинах, где «бьются» за каждого клиента, на такие вещи закрывают глаза, ну а в крупных сетях (типа той же «Ленты») кассиру абсолютно всё равно, сколько она обслужит клиентов за смену — 100 или 101, а слушать наставления от СБ не хочется, поэтому «раз не положено — значит, не положено». Причина же, я так думаю, в имевших место прецедентах опротестовывания покупок, например, совершенных по украденным чипованным и беспроводным картам, для которых не требуется обязательный ввод PIN-кода.

Отвеч­ающий [144K]

5 лет назад

Когда я прочитал, что мне может перепасть от автора вопроса плюшка, то сразу нестерпимо захотелось ответить:).

Мой ответ состоит из двух основных частей.

  • Во-первых, закона ограничивающего такого рода покупки Нет, и тем более со ссылками на Пин Код.

Такого рода практика уже давно распространена во всем мире и вдруг какому то там мелкому супермаркету захотелось взбрыкнуть.

Причина ясна — жена начальника службы безопасности слегка резко воспользовалась его карточкой вот он и решил теперь отомстить всем честным и абсолютно безвинным женщинам.

  • Во-вторых, конкретное предложение — этот замечательный вопрос задать в данном супермаркете. Потребовать у них ссылку на закон и далее подать на них в суд и лично обогатиться, получив компенсацию за моральный ущерб.

elena-kh [240K]

5 лет назад

Продавец на самом деле прав, потому что оплачивать чужой картой в нашей стране запрещено. Нужно, чтобы фамилия, имя были Ваши. А если там нет фамилии и имени — тогда можно.

Сотрудник, который принимает оплату, может проверить ваш паспорт и, если данные не совпадают, он имеет полное право отказать в оплате. Мой муж тоже всегда платит моей картой. Но недавно в Леруа Мерлен ему просто отказали в приеме платежа.

У данной проблемы помимо того, чтобы снять в банкомате и оплатить наличкой, есть еще один выход — выпустить дополнительную карту на другого человека так, чтобы другой мог оплачивать без подобных проблем. Я такую карту мужу выпустила бесплатно недавно, но во многих банках это платно.

Ksuha­66 [9.3K]

2 года назад

Впервые слышу о такой проблеме! Сама частенько расплачивалась картой своего гражданского мужа и снимала деньги с его карты в банкомате. Проблем никогда не возникало, хотя у нас и фамилии то разные.

Но если разобраться, то наверно такие права у продавцов имеются и раз кому то отказывают в оплате картой, если вы не являетесь владельцем, то наверно случаи мошенничества случались и не раз.

А с другой стороны, сейчас много чиповых карт, которые нужно только приложить к терминалу для оплаты и не вводить пин-код. Списание произойдет автоматом и продавец не сможет разглаядеть данные владельца на карте.

Вопро­шател­ь [24K]

2 года назад

Не знаю по закону как, но вот по банковским правилам и по правилам адекватных торговых точек расплачиваться банковской картой, при этом не являясь её владельцем, нельзя.

Почему?

Потому что если карта незаконно попала в руки не владельцу (а проверить это невозможно) и невладелец оплатил ею покупки, то есть риск, что владелец опротестует такие покупки и это создаст проблемы для торговой точки и банка-эмитента карты.

Т.е.запрет на использование карты невладельцем это профилактика финансовых преступлений и просто мошенничества.

Хотя зачастую в торговых точка смотрят на оплату не своей картой сквозь пальцы. Во-первых зачем отказываться от прибыли? Во-вторых доказывать, если что, мало кто будет. В-третьих доказать преступление и мошенничество, в результате чего точка должна будет вернуть деньги или просто заиметь головняк, трудно.

vaddd­im [42.8K]

5 лет назад

Сам сегодня возле кассы в магазине Метро видел, как кассир потребовал предъявить документ удостоверяющий личность у девушки, которая расплачивалась в помощью банковской карты. Вообще-то условия пользования банковских карт предполагают, что держателем карты является то лицо, которое получило право на пользование карты и чья подпись имеется на оборотной стороне. Поэтому на основании ст. 309, 312 ГК РФ, при совершении операций с использованием банковской карты, тогровое предприятие может попросить предъявить паспорт, чтобы удостовериться, что лицо указаннае на карточке и лицо которое совершает банковские операции идентичны…

Они что хотят то и делаю , и преспокойно могут доказать свою правоту . Вот моей картой могу пользоваться только я и пин код некому не могу говорить и роспись на чеках должна быть копией той что на карте . НО ВОТ ТОЛЬКО ПРИ НАЛИЧИИ МОЕЙ ДОВЕРЕННОСТИ и знания пин кода неважно кто пользуется ею . Конечно тот на ком оформленна доверенность пользоваться моим счетом

бель бель [15.3K]

5 лет назад

Пользоваться банковской картой может только ее владелец. И сейчас, действительно, в магазинах, за этим бдят.

С другой стороны, подхожу я к банкомату с той же картой мужа и преспокойно себе снимаю нужную сумму, ибо банкомат не заподозрит меня в том, что я не муж.

Получается, что даже если это и закон, то он однобокий и не продуманный

Вы, возможно, не заметили, что на банковской карте указано имя ее владельца, а это означает, что только указанное лицо имеет право выполнять какие-либо операции с этой картой. Поэтому отказ правомерен, работникам магазина следовало вызвать полицию, которая решила бы эту проблему после длительного расследования.

Гражданский Кодекс РФ запрещает пользоваться чужой картой. Если продавец заподозрит, что картой пытается расплатиться не ее владелец- он должен вызвать полицию, и изъять карту.

Раньше даже паспорт спрашивали, при предъявлении карты для оплаты.

Знаете ответ?

Читайте также:  Можно ли кредитной картой сбербанка пополнить счет в киви кошельке

Источник