Можно ли понизить кредитный лимит на кредитной карте
Содержание статьи
Как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка (снизить онлайн)
Большинство людей волнует увеличение лимита по их кредитным картам. Как правило, клиент больше беспокоится о том, что ему не хватает выделенных денег на нужную покупку, а не что их слишком много. Но в отдельных случаях может потребоваться и уменьшение кредитного лимита. По карте Сбербанка сделать это довольно просто. О том, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка, более подробно расскажет БанкСправка.
Возобновляемая линия
Возобновляемая кредитная линия — это возможность после получения кредитной карты, использовать средства, погасить задолженность и пользоваться заемными деньгами дальше. По сути, основная суть работы возобновляемых кредитных линий следующая:
- Клиент получает карту с некоторым лимитом суммы. Эти деньги он может потратить по своему усмотрению. После совершения покупки на карте образуется некоторая задолженность.
- При наличии задолженности использовать средства далее невозможно, поэтому следует погасить долг. После погашения долга он исчезает, а кредитная линия восстанавливается и дает человеку возможность использовать деньги снова.
Как мы можем видеть, возобновляемая кредитная линия — это очень удобно, так как не требует заново оформлять кредит каждый раз, когда совершается покупка и производится оплата кредита. Но иногда возобновляемая кредитная линия может и принести дополнительные неудобства.
Причины желания снизить лимиты по карте
Как правило, желание снизить лимит по кредитной карте Сбербанка, возникает после того как человек понимает, что его финансовые возможности по выплате кредита значительно меньше, чем та сумма, которую он тратит. Далеко не все люди могут достаточно контролировать свои траты. Если клиент банка именно из таких – снижение лимита может стать настоящим выходом для подобных случаев.
Также уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка может потребоваться, если клиент планирует выпустить дополнительную карту и передать ее кому-либо. В случае с выпуском дополнительной карты лимит по ней должно быть можно снизить онлайн, задав его прямо в настройках приложения Сбербанка. Однако этого сделать нельзя и даже если вы давний клиент или решили позвонить на горячую линию банка, вас все равно направят писать заявление в офисе. Через заявление в офисе можно понизить изначально выданный лимит до любого приемлемого.
Лимиты Сбербанка
Большинство лимитов по картам у Сбербанка сходны. Для обычных клиентов максимальный порог средств, доступных к тратам – 300 000 рублей. При этом от банка может поступить специальное предложение по кредиту или кредитной карте. В этом случае максимальный порог увеличивается до 600 000 рублей. Это очень большие суммы и далеко не каждый человек готов тратить их, после чего отдавать с процентами.
Существуют и некоторые лимиты поменьше. Например, моментальные карточки Сбербанка получают не более чем 200 000 рублей верхнего порога лимита. Даже несмотря на то что это значительно меньше, чем 300 000 или 600 000, для человека, который не готов потратить данную сумму, она все равно может оказаться чрезмерно большой. Именно поэтому отдельные пользователи карточек зеленого банка начинают искать, как понизить кредитный лимит по карте Сбербанка. Так как Сбер является самым популярным банком страны, данный вопрос нельзя не оставить без внимания.
Для того, чтобы понять механику управления лимитами по кредитным картам, следует разобрать процесс увеличения и уменьшения кредитного лимита.
Увеличение лимита
Увеличение лимита – это мечта многих клиентов Сбербанка. Так как чем больше доступно денег, тем выше в конечном итоге выгода от приобретения кредитной карты, многие хотели бы его расширить. Однако банки выдают больше денег только в случае, если точно уверены в платежеспособности своего клиента.
Увеличение лимитов происходит через:
- Автоматическое расширение через банк.
- Через просьбу у Сбербанка повысить лимитную сумму.
Наиболее работоспособный способ здесь именно первый, так как в этом случае банк сам решает, что клиент достаточно уверен в финансовом плане и можно дать ему денег побольше. Если же клиент просит у банка увеличения лимитов, то это может значить, что денег ему наоборот, не хватает. В конечном итоге может случится и снижение лимита.
Но каким образом понизить лимит целенаправленно, если это необходимо? Для Сбербанка на данный момент имеется только один способ.
Что делать, если нужно снизить лимит
Снижение лимита по карточкам зеленого банка происходит только через написание заявления. Причем, необходимо будет поехать в то отделение, где вы изначально получили карту, и написать требование снизить лимит именно там.
Следует помнить, что кредитный лимит не может быть меньше, чем изначальный. Например, если вы получили кредитную карту с первоначальным лимитом на 50 000 рублей, а потом захотели его снизить, то сделать этого будет нельзя. Однако если за время использования кредитки банк повышал вам лимит (неважно, однократно или же многократно), то при желании его можно вернуть к первоначальному состоянию.
Это очень важно знать тем, кто хочет получить карточку с большими возможностями для трат, но не уверен в себе как в опытном и волевом потребителе. Возможно, есть смысл приобрести поначалу кредитную карточку с лимитами поменьше. Тогда если возникнет проблема со слишком большой кредитной линией – ее всегда можно будет снизить.
Также можно искусственно заставить банк урезать лимиты. Для этого следует нарушать все правила, которые прописаны для стимулирования банка эти лимиты увеличивать. В определенный момент скоринговая система оценит вас как недостаточно надежного и снизить размер заемных средств. Этот способ крайне плох тем, что от клиента не исходит никакого контроля процесса оценки его платежеспособности скоринговой системой. Ошибиться крайне просто, а потому способ рискованный и не рекомендуется к использованию.
Значительно удобнее и надежнее способ написания заявления. Да, придется посетить отделение банка, в котором была выдана карта, что не всегда удобно. Но в этом случае снижение лимитов произойдет именно так, как нужно клиенту, а сам процесс не повлияет на его кредитную историю и возможность получить другой кредит в будущем.
Можно ли ввести ограничения самостоятельно
Ограничения Сбербанк ставить не позволяет. Нельзя это сделать ни в Сбербанк Онлайн, ни каким-либо другим способом. Клиенты часто выражают свое недовольство данным фактом, но пока Сбербанк еще не разрешил им управлять лимитами самостоятельно. Единственный способ повлиять на количество заемных денег – это написать заявление о том, что его нужно сделать несколько меньше.
При написании заявления необходимо взять с собой паспорт, а также позаботиться о том, чтобы на момент написания заявления на снижение лимита, на кредитной карте не было задолженности. Это значит, что уменьшение количества уже выданных денег невозможно. Снижение лимитов не получится, даже если задолженность меньше, чем ожидаемая пороговая сумма.
Также в случае, если необходимость в сниженных лимитах отпала, всегда можно прийти в отделение еще раз и также через заявление снять все ограничения со счета.
Ваш репост и оценка статьи:
Похожие статьи
- Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка
- Реструктуризация ипотеки и кредита в Сбербанке
- Как отключить овердрафт на карте Сбербанка
- Сбербанк, вклад Управляй
- Как подключить Сбербанк онлайн
Источник
Кредитный лимит – это максимальная сумма доступных заемных средств, которую финансовое учреждение готово выдать держателю карты. Получить информацию о действующих условиях сделки можно в любом офисе эмитента, на официальном сайте, через терминалы самообслуживания и банкоматы. Исходный лимит зачастую равен размеру экспресс-кредита. Однако чем больше информации о конкретном заемщике поступает в банк, тем выше шансы на улучшение условий заключенной сделки. Например, наличие активной дебетовой карты гарантирует существенное повышение уровня кредитных лимитов.
Как оформить кредитку?
Для получения любой кредитной карты потенциальному заемщику достаточно обратиться в ближайшее отделение одного из местных банков. Перечень требований к клиенту будет минимальным. Речь зачастую идет лишь о предоставлении паспортных данных. Однако для повышения лимита придется подтвердить платежеспособность и стаж работы. Идеальным вариантом считается выпуск кредитки вместе с дебетовой картой. В этом случае банк получит необходимую информацию о текущих доходах заемщика без предоставления дополнительных справок и выписок.
Условия выпуска кредитной карты:
1. Возраст заемщика не менее восемнадцати лет.
2. Предоставление паспортных и контактных данных.
3. Оформление заявки в офисе или на сайте банка.
Для оформления именной карты заемщика не нужно подтверждать постоянную местную прописку. Если требуется повысить лимит, придется выполнить несколько дополнительных требований, среди которых указан расширенный список документов. Параметры кредитования финансовое учреждение разрабатывает с учетом данных, которые клиент предоставил на стадии подачи заявки. Оптимальные исходные ставки и лимиты доступны владельцам депозитов, держателям пенсионных и зарплатных карт учреждения.
Как повысить кредитный лимит?
Повышение кредитного лимита – дополнительная услуга, которую клиенту может предложить эмитент карты. Для изменения подобного условия сделки заемщику нужно доказать соответствие требованиям банка или принять участие в действующей акции. Возможность повышения лимитов появляется после активного использования карт без появления просроченных платежей. Кредитки часто применяются для безналичных расчетов, но сама схема применения платежного инструмента никак не влияет на вероятность улучшения исходных условий сделки.
Веские причины для увеличения лимита по кредитной карте:
• Предоставление документов, доказывающих факт платежеспособности.
• Участие в акциях и действующих программах лояльности банка.
• Активное использование карты без появления просроченных выплат.
• Запланированное по договору поэтапное увеличение суммы займа.
• Открытие депозита и/или оформление активной дебетовой карты.
• Выполнение выдвинутых кредитором условий.
• Консолидация (объединение) нескольких кредиток.
Важно! Зачастую повышение кредитного лимита происходит автоматически, когда банк получает достоверную и актуальную информацию об улучшении уровня платежеспособности клиента. В итоге заемщик узнает об изменении условий сделки постфактум. Например, на финансовый номер телефона приходит SMS-уведомление.
Подавать заявку на увеличение доступного лимита настоятельно рекомендуется после нескольких месяцев активного использования карты. Лучше подождать около полугода. Придется изучить весь список требований к заемщику. В частности, некоторые банки проводят изменение лимитов только после заказа клиентом конкретных услуги или осуществления платежей на расчетные счета партнеров. Шансы на изменение лимитов по кредитным картам существенно снижаются, если заемщик допускает просроченные платежи.
Как уменьшить лимит по кредитной карте?
Банки поэтапно увеличивают лимит каждые несколько месяцев, пока размер кредита не достигнет максимальной отметки. Это делается без предупреждения и предварительного обсуждения с клиентом. В среднем повышение происходит на 20-40% от текущей суммы. Заемщик может сделать откат к исходным условиям или выбрать оптимальный размер займа, обратившись в банк с просьбой ограничить доступный лимит.
Важно! Финансовое учреждение вправе повысить или урезать размер кредита карты без предварительного согласования изменений с клиентом. К тому же заемщик может случайно выполнить условия сделки, необходимые для изменения параметров договора.
Причины снижения кредитного лимита:
• Улучшение платежной дисциплины путем умышленного ограничения финансовых возможностей.
• Изменение кредитного рейтинга для повышения шансов на получение новых займов.
• Препятствование спонтанному использованию денежных средств.
• Обеспечение безопасных безналичных расчетов при использовании карты для онлайн-платежей.
Официально огранить расходы можно только по собственной карте, однако на практике системы мобильного и интернет-банкинга позволяют вносить изменения в настройки чужих карт. Например, родители умышленно ограничивают лимит средств, доступный для ребенка, получившего в свое распоряжение кредитную карту.Подобную операцию иногда осуществляют также супруги, которым приходится урезать финансовые возможности вторых половинок, страдающим от необоснованных затрат на необязательные покупки.
Как снизить кредитный лимит :
1. Воспользоваться системой интернет-банкинга. Опция доступна в разделе управления картой.
2. Обратиться в любой из ближайших офисов обслуживающей организации.
3. Подать соответствующую заявку на сайте или в мобильном приложении банка.
4. Осуществить звонок на телефонную линию финансового учреждения.
5. Внести дополнительные настройки через терминалы самообслуживания или банкоматы.
Ограничение лимита средств по карте – эффективный способ борьбы с неумением вести семейный бюджет. Тем не менее владелец карты может лично отметить внесенные изменения, обратившись в отделение или на горячую линию банка. Чтобы настройки карты вступили в силу, придется авторизоваться путем предоставления секретного пароля (слова) или же подтверждения выбранных действий путем ввода кода, поступившего на финансовый номер телефона. Самым популярным, доступным и эффективным способом аутентификации пользователя остается SMS.
Для установки временных лимитов по карте необходимо:
1. Воспользоваться банкоматом, аккаунтом в мобильном приложении или системе интернет-банкинга.
2. Зайти в меню управления картой.
3. Выбрать временной промежуток для ограничений по средствам (от одного дня до года).
4. Установить лимит, отталкиваясь от суммы, которую заемщик готов тратить за отчетный период.
Клиент имеет право временно ограничить общий, суточный, месячный и годовой кредитный лимит или отказаться от повышенной суммы займа, ограничившись средствами, которых достаточно для удовлетворения текущих потребностей. Для этого достаточно обратиться в финансовое упреждение одним из доступных способов.
Выбрать можно несколько ограничений с учетом отрезков времени. Например, за день лимит заемщика будет составлять 1000, за неделю не более 5000, а за месяц до 15 000. В итоге придется ограничиваться указанными суммами. Держатель кредитки может в любой момент снять временные лимиты без предварительного одобрения банка.
Влияние лимита по карте на кредитную историю
Заемщики должны понимать, что повышение лимита никак не сказывается на остальных параметрах сделки. Ставки не увеличиваются. Продолжительность льготного периода остается прежней. Однако проблемы могут возникнуть на этапе оформления новых потребительских и целевых кредитов, включая ипотеку. Поскольку информация о повышении лимитов отправляется в БКИ, кредитный рейтинг заемщика может ощутимо снизится.
Изменение кредитного лимита приводит к:
• Обновлению информации о текущих долговых обязательствах.
• Снижению уровня платежной нагрузки на физическое лицо.
• Повышению доверия к клиенту со стороны банковских организаций.
Иногда увеличение или снижение лимитов никак не сказывается на состоянии кредитной истории. Актуальная информация о выданных кредитках обновляется регулярно, однако в процессе скоринга экспертами может учитываться лишь наличие платежного инструмента, а не находящаяся на счету сумма денежных средств.
Изменение кредитного лимита не влияет на:
• Процентную ставку.
• Льготный период.
• Условия погашения.
Причина изменения кредитного лимита не имеет значение в процессе обмена информацией с БКИ. Заемщику не следует беспокоиться из-за увеличения доступной суммы по карте. Более того, улучшение условий сделки свидетельствует о повышении уровня доверия к клиенту со стороны финансового учреждения. Если большая сумма на счету не устраивает потенциального заемщика, можно временно ограничить доступ к средствам.
Таким образом, пересмотр кредитных лимитов по карте не вызывает особых трудностей. Заемщик вправе не только претендовать на увеличение суммы займа, но и вправе выполнить сокращение доступных лимитов. В процессе заключения сделки можно отказаться от автоматического увеличения суммы доступных средств. Однако придется лично обращаться к сотрудникам обслуживающего банка, если возникнет нужда в дополнительном финансировании.
Источник
Как уменьшить кредитный лимит на карте? Сбербанка, Тинькофф, Альфа-банка
Можно ли уменьшить лимит по кредитной карте?У некоторых людей, а может и большинства(не знаю), нет своего внутреннего «тормоза» на трату денег, причем не своих. Часть из них этого не понимает, другая же(скорее меньшая) прекрасно осознает ответственность. Среди тех, кто осознает ответственность есть люди которые доверяют себе, а есть которые нет. Собственно для тех и других, а также и остальных я решил написать об этом мини статью.
UPD 27.01.2018: Еще одной из причин по которой люди уменьшают свой кредитный лимит это общая кредитная нагрузка, к сожалению, ранее я считал, что только полное закрытие кредитки обеспечивает снижение. Комментарий оставленный одним из читателей блога, был принят во внимание, проверен(за что спасибо) и статья была дополнена.
Для понимания. Насколько я знаю, если у вас есть кредитная карта с лимитом в 100 000 рублей, то не важно потратили ли вы эту сумму или нет, то в нагрузку уходит вся сумма. Не прокатит: я же ее даже не трогал!
Что делать, чтобы уменьшили кредитный лимит по карте
Что я могу сказать? Во-первых уменьшите свой кредитный лимит в головах. И вообще пора бы научиться контролировать свои расходы, иначе ни к чему хорошему это не приведет, да и никогда никого не приводило.
Вы вообще в курсе, что вы и сверх лимита можете тратить?
Да, да! Только потом не удивляйтесь, что пришел штраф за это. Очень уж любит такое Тинькофф банк делать. Поэтому лучше начать с себя.
Заявление на уменьшение кредитного лимита на карте
А для того, чтобы уменьшили фактический лимит по карте, будет достаточно позвонить в банк(т.к. у них нет отделений, помните да?) и попросить уменьшить кредитный лимит. Да это отразится на кредитной истории, но зато ваша «5я точка» будет в тепле. Но только помните, что если есть задолженность, то вряд-ли вам такое удастся сделать.
В случае других банков, придется идти в офис и писать заявление. В банке менеджеры уже помогут. Но тут может быть такое, что менеджеры мягко говоря тупые, и просто не в курсе, как это делается и соответственно будут навязывать, что совершение такой операции невозможно и вообще никогда не было. В таких случаях необходимо просить позвать старшего менеджера, а далее и начальника отделения(если уж и старший не в курсе).
Ограничение на месячную трату в приложении
У каждого банка, как правило, есть приложение в котором можно установить лимит по кредитной карте на месячные траты(да и в целом). Это так сказать, способ для более ответственных, которые четко понимают, что если потратят больше, то вернуть средства им будет гораздо сложнее.
Что делать, если банк уменьшил кредитный лимит?
Такое бывает, редко, но бывает. Я честно не встречал в своей практике и у своих знакомых тоже. Но читал. Происходит уменьшение кредитного лимита по инициативе банке в тех случаях, когда кредитная нагрузка становится уже запредельной. И вам в такой ситуации, действительно необходимо задуматься о свой кредитной нагрузке.
Что делать в такой ситуации?
Ничего. Как правило, ваш единственный способ уменьшить кредитную нагрузку. Как и зачем снижать кредитную нагрузку я писал тута.
Итого, какой способ лучшей всего?
Я считаю, что 2й вариант наиболее гуманный и полезный. Во-первых у вас всегда будет еще маленькая заначка денег на карте(мало ли что), во вторых банк увидит, что у вас не уменьшилась кредитная нагрузка, а значит и кредитная история сохранится в таком же виде, как и была. И третье, вы научитесь контролировать свои расходы. А это куда важнее остальных, поверьте.
Спасибо, с вами был автор блога «Кредитный бомж»
Источник