Можно ли пользоваться неименной картой за границей

Впервые банковская карта была выпущена в далеком 1951 году. За годы она претерпела массу изменений и сейчас можно найти много различных вариантов пластикового продукта, как дебетовые, так и кредитные. Большой популярностью пользуется именная банковская карта, однако, банковские компании предлагают клиентам оформить и неименной пластик моментального выпуска. Сегодня попробуем разобраться, в чем заключается отличие этих двух продуктов, и какую карточку лучше оформить.

Неименная пластиковая карточка может быть как дебетовая, так и кредитная. Это платежный инструмент, который выпускается в момент обращения и не имеет на лицевой стороне выгравированной надписи с именем и фамилией владельца. Получить такую карточку можно сразу же в отделении, так как ее номер привязывается к расчетному счету в момент оформления. Такие карточки еще называют не эмбоссированными, то есть они полностью гладкие, а информация на пластик наносится специальной печатью.

Выпускается пластик в трех платежных системах – VISA, МИР или MasterCard. Какую карточку выбрать решает сам клиент в момент выдачи. Карта моментального выпуска предназначается для совершения следующих операций:

1. Для совершения безналичных платежей в торговых точках и крупных магазинах, где есть специальный POS-терминал.
2. С ее помощью можно снять денежные средства в банкомате при необходимости.
3. Открыть счет для обслуживания можно в любой валюте, не только в рублях.
4. При помощи неименного пластика можно совершать различные денежные переводы и платежи в личном кабинете.

Также неименной пластик может использоваться для совершения платежей и оплаты покупок в онлайн магазинах. Вот так выглядит неименная карта:

Отличие неименной карты от обычной

На самом деле, существует большое количество отличительных особенностей неименного пластика от именной карточки. Самое первое, конечно же, это наличие имени и фамилии владельца на лицевой стороне платежного инструмента. Благодаря тому, что на пластике указаны персональные данные клиента, он может с легкостью брать потребительский кредит или микрозайм, так как денежный перевод при одобрении возможен только на именной платежный инструмент, который принадлежит заемщику.

Также среди отличий этих двух продуктов можно отметить следующие:

1. Выпуск и срок изготовления. Как уже было сказано ранее, неименной пластик выдается в день обращения сразу же после подписания договора. Именная карточка выпускается в течение нескольких дней, или даже недель. Это время необходимо для того, чтобы перенести всю информацию о клиенте на лицевую сторону пластика.
2. Комиссия за обслуживание. Неименная карта выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно, в то время как по именной карте устанавливается ежегодная комиссия за ведение счета. Размер комиссии зависит от банка-эмитента и составляет от 300 до 1000 рублей.
3. Оплата за границей. При оплате покупок за пределами РФ могут возникнуть проблемы, если карта неименная, так как при необходимости нужно показывать паспорт владельца. А как подтвердить то, что карточка действительно принадлежит этому человеку, если на ней нет имени и фамилии.
4. Перечисление всех пособий и заработной платы осуществляется только на именную карточку. Пластик моментального выпуска можно пополнять только самостоятельно или совершать переводы между счетами.
5. Неименной платежный инструмент имеет ограничения на снятие наличных в банкомате.
6. Карта моментально выпуска не действительна без подписи владельца пластика на оборотной стороне.

Для наглядности сведем все отличительные особенности в одну таблицу:

Если пользователь решит взять микрозайм с переводом на банковскую карту, то для этих целей может использоваться только именной пластик.

Какие ограничения установлены по неименным картам

Владельцы неименного пластика могут столкнуться с трудностями во время снятия наличных, ведь по таким продуктам установлены дневные и месячные лимиты на обналичивание счета. Таким образом, в день с неименной карты можно получить не более 50000 рублей через банкомат или кассу финансовой компании и не более 100000 рублей в течение месяца. Если клиенту необходимо получить большую сумму, то такой продукт ему однозначно не подойдет.

Однако стоит отметить, что в течение суток через мобильное приложение или личный кабинет Сбербанк Онлайн можно переводить до 1000000 рублей.

Достоинства неименного пластика

Карточки моментального выпуска имеют целый ряд существенных достоинств:

• оформление продукта занимает не более 15 минут, а получить карту можно в день обращения;
• годовое обслуживание по данному продукту не взимается;
• с помощью пластика можно также снимать наличные и совершать покупки в сети интернет;
• для оформления необходим только паспорт клиента.

Недостатки неименной карты

Но, несмотря на все положительные качества, пластик без имени имеет также и ряд недостатков:

• такой продукт не подлежит автоматическому перевыпуску, поэтому по окончании срока необходимо оформлять карту заново;
• пластик не действителен без подписи владельца;
• такие карточки больше всего подвержены различным мошенническим действиям со стороны третьих лиц;
• ограничения по сумме снятия в день и месяц.

Что предлагают российские банки

Наибольшей популярностью среди населения пользуются карты моментального выпуска Сбербанк. Они так и называются MOMENTUM. Оформить ее можно в отделении финансовой компании при предъявлении паспорта. Выпускается и обслуживается платежный инструмент бесплатно. Владельцы пластика также являются участниками бонусной программы «Спасибо от Сбербанка».

Также неименной пластик предлагают оформить и другие российские банки:

1. Ренессанс Кредит выдает платежный инструмент по одному документы в течение 10 минут. Владелец пластика может получить кэшбэк на все покупки в размере 1% от суммы и до 7,5% на остаток при размещении денежных средств на лицевом счету. Выдача осуществляется при оплате 99 рублей, а ежемесячное обслуживание не взимается, если сумма всех расходных операций в месяц более 5000 рублей.
2. Хоум Кредит Банк выдает дебетовый неименной пластик моментального выпуска под названием «Ключ». Выпуск и обслуживание счета осуществляется бесплатно, а срок действия платежного инструмента 5 лет. В сутки можно получить с карты наличных на сумму не более 50000 рублей, а в месяц не более 500000 рублей. При совершении покупок в онлайн-магазинах партнерах банка можно получить кэшбэк до 30% от стоимости товара.
3. Почта Банк предлагает клиентам на выбор два продукта – карта «Пятерочка» и карточка с кэшбэком «Вездедоход». Пластик с кэшбэком стоит 500 рублей, а возврат с совершенных покупок составляет до 3%. В месяц можно получить возврат в размере до 5000 рублей. Карта «Пятерочка» дает возможность владельцу получать повышенные баллы при совершении покупок в сети магазинов «Пятерочка», которые затем можно использовать для оплаты покупок. Выпускается и обслуживается платежный инструмент бесплатно.

Также Почта Банк предлагает к выпуску кредитные карты, которые также выдаются в день обращения и имеют кэшбэк до 5% с совершенных покупок.

Как оплачивать онлайн покупки неименной картой. Что вводить в поле «Имя владельца»

При совершении онлайн-покупок в магазинах для оплаты необходимо указывать реквизиты платежного инструмента, с которого будет совершен платеж. В случае с именной карточкой все понятно, так как вся информация указана на лицевой стороне продукта. А как быть при оплате товара с помощью неименной карты? В этом случае в поле, где указывается Имя и Фамилия владельца платежного инструмента, можно указать следующие данные:

• можно написать слово MOMENTUM;
• можно написать название банка, так как владельцем является финансовая компания, например, Sberbank;
• можно написать UNEMBOSSED NAME – это означает, что карточка неименная.

В случае возникновения сложностей с оплатой, рекомендуется обратиться к банку-эмитенту платежного инструмента.

В заключении еще раз отметим, что клиент сам решает какой продукт ему больше подходит – именной или неименной. Однако при выборе стоит учитывать особенности того и другого продукта, так как по неименным картам есть ряд некоторых ограничений, которые могут не подойти пользователю. Оформить карточку можно абсолютно бесплатно, предоставив только один документ – паспорт гражданина РФ.

Без именной кредитной карты туристу могут отказать в ряде важных сервисов

Туристы постепенно отказываются от пакетных туров в пользу авторских маршрутов. Ведь с появлением различных сервисов бронирования жилья и транспорта, спланировать тур самостоятельно и на любой бюджет стало гораздо проще.

Все, что нужно самостоятельному туристу, — немного творчества и надежная банковская карта. Она позволит сделать все предварительные покупки онлайн (например, заказать авиабилеты). А также пригодится для бронирования отеля или авто и расчетов на месте.

Однако нужно знать, что не все карты открывают одинаковые возможности в путешествии. Поэтому к выбору кредитки для путешествия нужно отнестись ответственно. Ведь если у туриста неподходящая карта, ему могут отказать в аренде авто или другом важном сервисе.

Какую карту брать за рубеж?

В большинстве случаев для расчетов в зарубежных магазинах, ресторанах и музеях подойдет обычная дебетовая карта в гривне. Однако для более сложных платежей, например, бронирования отеля или аренды авто, нужна именная кредитная карта.

Это требование объясняют несколькими факторами. Во-первых, кредитная карта — это гарантия, что компания сможет возместить ущерб, если машину повредят. Во-вторых, именная карта — это возможность убедиться, что клиент не пытается оплатить авто с чужой кредитки.

Даже если вы уверены, что ваша карта идеально подходит для поездки, лучше проверить это еще раз. Ведь если вы пользуетесь кредитным лимитом на карте — это не означает, что она идентифицируется как кредитная в международной базе данных. Чтобы сократить расходы, многие украинские банки выпускают карты с кредитной линией, но дебетовым банковским идентификационным номером (BIN). Такая карта будет распознаваться как дебетовая, что может стать причиной отказа в аренде отеля, авто или другом сервисе.

Также не стоит рассчитывать, что если банк выпустил вам именную карту, то ее будут принимать во всех службах аренды авто и апартаментов. Часто это обычная дебетовая карта без кредитного лимита.

Редакция PaySpace Magazine пообщалась с путешественником, который оказался за рубежом с неподходящей картой.

При бронировании онлайн на сервисе https://www.sicilybycar.it/rent/ нет уточнений, какая именно карта нужна, — с кредитным BIN или дебетным.

Приняли авансовую оплату 30% неименной картой с дебетным BIN, использовав имеющиеся на карте средства в рамках кредитного лимита. Компания указала только, что обеспечение кредитной картой, подробных разъяснений относительно условий аренды не было предоставлено.

Уже на месте, в Италии на о. Сицилия, при оформлении арендованного авто была предоставлена ​​карточка, по которой осуществлялось бронирование. Представитель компании проверил ее и сообщил, что эта кредитная карта — вовсе не кредитная, так как имеет дебетный BIN, а не кредитный. И поэтому не может быть использована для оплаты аренды авто.

Соответственно, совершенное в Украине бронирование не может быть подтверждено этой картой.

И предложили 2 варианта:

1. Предоставить любую другую карту с кредитным BIN. Но эта карта должна быть именной. И право вождения арендованного авто будет иметь только владелец карты. То есть, на карту жены можно было взять, но тогда она должна была быть за рулем, или же нужно было бы воспользоваться услугами водителя этой компании.

2. полное КАСКО на авто с учетом франшиз, которое стоило 70 евро в день (5 дней путешествия — 350 евро). Это кроме стоимости аренды на 5 дней — 180 евро.
После выяснения оказалось, что если карта имеет кредитный BIN, операцию снятия средств могут провести без согласия клиента. В системе отмечают — в случае повреждения или угона авто — когда снимают франшизу — они эту операцию подтверждают.

В случае, если карта имеет дебетный BIN — без согласия клиента такие операции провести невозможно. Для компании это дополнительный риск.

Поскольку в аэропорту было 8 компаний, которые предоставляли подобные услуги по аренде авто, удалось найти решение. 4 из них работали на таких же условиях, но еще 4 (2 местные и 2 — международные) принимали карты двух видов.

Соответственно, было принято решение отказаться от первоначально выбранного сервиса, хоть и пришлось потерять аванс 30%, примерно 70 евро.
И арендовать авто в другой компании потратив время на выяснение и потеряв сумму аванса.

Максим, путешествовал в Италию летом 2019

Как проверить свою карту?

Распознать именную кредитку легко. На передней стороне карты латиницей будет написано ваше имя и фамилия.

С кредитной картой сложнее — на ней может не быть обозначений Credit. В таком случае клиент должен обратиться в банк, который выпустил карту, и выяснить, подходит ли она для запланированных платежей.

Более быстрый способ — проверить карту в международной базе с помощью специального сервиса. После ввода банковского идентификационного номера (BIN, первые шесть цифр карты), он мгновенно определит тип “пластика” — DEBIT или CREDIT. С последним можно смело ехать в путешествие.

Эксперимент редакции PaySpace Magazine подтвердил, что привычные карточки с кредитной линией оказались дебетовыми. А значит, для путешествия лучше выбрать альтернативный “пластик”.

Какие банки предлагают именные карты с кредитным BIN?

Именные карты с кредитными BIN — не редкость. Особенно в премиальных пакетах услуг. Но стоимость выпуска и обслуживания такой карты не всегда укладывается в бюджет туриста.

Поэтому редакция выбрала для путешественников карту, которая недорога в обслуживании, но предлагает необходимый для поездок функционал. Это Card Blanche White от Идея Банка.

Почему Card Blanche White — хороший выбор для путешественника?

• Это именная кредитная карта. У ее владельца не возникнет проблем при расчетах за рубежом
• Выпуск и обслуживание карты бесплатны
• Карта имеет бесконтактный чип, что ускоряет расчеты
• Клиент может открыть кредитную линию до 200 тыс грн. И не беспокоиться, что ему не хватит средств в путешествии
• Выплачивать кредит без процентов можно в течение трех месяцев. Не нужно беспокоиться об этом сразу после возвращения из отпуска
• На покупки за рубежом распространяется кешбэк (до 10% от суммы в разных категориях)
• Клиент может оформить пакет обслуживания со страхованием жизни. Он обойдется чуть дороже стандартного, но обезопасит от непредвиденных ситуаций.

Заказать Card Blanche White

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ — Как самому организовать поездку за границу: 5 секретов cashless-путешествия