Можно ли пользоваться кредитной картой супруга
Содержание статьи
Последствия для мужа или жены, если они решили воспользоваться банковской картой супруга
Супруги нередко делятся друг с другом банковскими картами для осуществления общих покупок или при разовых походах в магазин. Однако немногие знают, что подобные действия не допускаются в соответствии с договором банковского обслуживания и могут приводить к серьезным последствиям.
Знали об этом? Расскажу, когда все-таки можно воспользоваться чужой картой с согласия владельца, не опасаясь санкций со стороны банка и законодательства.
Правовое регулирование запрета на пользование банковской картой третьими лицами
Прямого законодательного запрета на пользование чужой банковской картой не существует. Единственным нормативным актом, который регламентирует порядок эмиссии и распространения банковских счетов на физических и виртуальных носителях, является положение Банка РФ №266-П от 24.12.2004. Согласно п. 1.10 Общих положений документа, банк вправе устанавливать условия пользования счетом в порядке письменной договоренности с держателем.
Чтобы обезопасить себя и снять излишнюю ответственность, финансовые учреждения зачастую устанавливают запрет на передачу банковских карт третьим лицам, указывая соответствующий пункт в условиях договора. Помимо прочего, положения документа не допускают передачу пин-кода и снятия наличных лицом, которое не является держателем карты.
В таком случае нести ответственность за действия стороннего лица владелец будет самостоятельно независимо от обстоятельств передачи и вверения имущества.
Если договором соответствующий пункт не предусмотрен, что на практике встречается редко, банк может сослаться на п. 1.4 Общих положений, который косвенно указывает на возможность использования карты только непосредственным держателем.
Муж и жена — это третьи лица?
Под третьим лицом подразумевается любой гражданин, который не выступает стороной договора. Так как договор заключается между банком и непосредственным держателем карты, в сделке участвуют только две стороны. Поэтому муж или жена, а также другие родственники относятся к третьим лицам и не могут пользоваться картой владельца.
Возможные последствия для владельца карты после ее передачи
В первую очередь, после передачи карты третьим лицам владельцу грозят санкции со стороны банка, а только затем другие возможные проблемы, связанные с денежными средствами. Почему не стоит передавать банковскую карту третьим лицам, включая мужа или жену:
- это запрещено условиями договора с банком, поэтому финансовое учреждение вправе незамедлительно применить санкции к нарушителю: заблокировать банковский счет, потребовать возврата карты, внести держателя в черный список;
- возможна утрата денежных средств: даже если вы находитесь в близких или родственных отношениях с человеком, которому передана карта, он в любой момент может снять с нее круглую сумму и воспользоваться по своему усмотрению;
- если в период пользования супругом или иным третьим лицом картой завладеют злоумышленники, банк откажет в рассмотрении заявления по факту кражи и сошлется на пункт договора, запрещающий ее эксплуатацию всем, кроме держателя;
- при использовании карты в мошеннических или преступных целях владелец несет уголовную ответственность по ст. 159.3 УК РФ, которая предполагает штраф в размере до 1 млн рублей (в зависимости от обстоятельств), а также лишение свободы на срок до 10 лет;
- возможно задержание со стороны службы охраны магазина, если продавец установит, что карта не принадлежит плательщику, что сопровождается вызовом полиции и последующим разбирательством.
Если банк узнает о нарушениях условий договора, санкции последуют незамедлительно. Не передавайте карту несовершеннолетним, которые могут потратить значительную сумму и проще поддаются на уловки злоумышленников.
В большинстве случаев, когда обстоятельства ограничиваются одним походом в магазин или снятием небольшой суммы наличных, негативных последствий не наступает. Но всегда нужно помнить о том, что вы таким образом нарушаете договор с финансовым учреждением.
Последствия для лица, пытающегося расплатиться картой жены или мужа
В большинстве случаев жена или муж, воспользовавшиеся картой супруга, не несут ответственности перед банком или законом, так как они не являются ответственным лицом по договору. Однако владелец вправе обратиться с гражданским иском на основании ст. 1064 ГК РФ, если денежные средства были несанкционированно изъяты или похищены третьим лицом. В таком случае супруг обязан возместить сумму нанесенного ущерба в полном объеме.
Если действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества, а также совершались с согласия держателя, то лицо освобождается от ответственности.
Аналогично — если утрата денежных средств стала следствием непреодолимой силы или иных обстоятельств, не зависящих от супруга.
Можно ли пользоваться чужой банковской картой с согласия ее владельца
Воспользоваться банковской картой с согласия супруга можно, не нарушая закон (ст. 847 ГК РФ). Первый вариант предполагает согласие кредитора (банка), к которому обращается держатель с письменным ходатайством о выпуске дополнительной карты. Ее оформляют на имя стороннего пользователя, который указан в заявлении. В результате формируется единый финансовый счет, к которому привязаны два физических носителя.
Второй вариант предполагает оформление нотариальной доверенности на супруга. Перед этим необходимо поставить в известность кредитора, а затем передать ему готовый документ для ознакомления.
Для проведения операции по дебетовой карте пользователю необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность, а также оригинал доверенности, заверенной у нотариуса. Особенности процедуры можно уточнить на официальном сайте Сбербанка.
Таким образом, закон прямо не запрещает передавать банковскую карту в пользование третьим лицам. Однако договор с банком, а также косвенные условия Положения Центрального банка РФ указывают на недопустимость подобных действий. Воспользоваться картой с согласия супруга можно двумя способами: оформив дополнительную карту или нотариальную доверенность. В таком случае действия, связанные с финансовыми операциями и списаниями денежных средств, предполагают ответственность фактического пользователя, а не владельца счета.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Источник
Имеет ли право жена расплачиваться карточкой мужа?
Муж мне дал свою банковскую кредитную карточку, чтобы я купила продукты в супермаркете, поскольку на своей уже все потратила, а зарплата будет на следующей неделе. Я спокойно заполнила полную тележку необходимым товаром, подошла к кассе расплачиваться. Дала кредитную карту мужа, ну и в процессе сказала, что это карточка мужа. Тогда мне кассир вернула назад карточку и сказала, что она не может принять оплату карточкой мужа и предложила мне оплатить другим способом. Я оставила тележку возле нее, развернулась и ушла домой. Действительно ли я не могу расплачиваться в магазинах карточкой мужа, если его в тот период нет возле меня?
07 Июля 2012, 10:38, вопрос №11279
Пользователь, г. Санкт-Петербург
180 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (7)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Пользователь заблокирован
Юрист
Да, действительно, Вы не можете расплачиваться чужой картой, даже если владелец карты рядом с Вами. Я полагала, что это теперь знает даже первоклассник.
получен
гонорар 33%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Добрый день!
Согласно положениям Гражданского кодекса:
Статья 854
1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается в том числе в случаях предусмотренных договором между банком и клиентом.
Из изложенных положений закона следует, что возможность использовать банковскую карту не её владельцем, может быть предусмотрена договором об обслуживании банковской карты, заключенным Вашим мужем с банком. При этом, достаточно часто, в данных правилах указывается, что какое-либо использование карточки не ее владельцем является незаконным. Для того чтобы узнать, можете ли Вы самостоятельно пользоваться карточкой мужа, необходимо ознакомиться с договором на банковское обслуживание.
Хочу отметить, что наличие супружеских отношений означает, что денежные средства находящиеся на банковской карте, являются Вашей с мужем совместной собственностью и Вы имеете право распоряжаться данными деньгами. Но при этом, в любом случае необходимо учитывать правила списания денежных средств с данной банковской карты.
С уважением, Алексей.
Белов Антон
Закон и Армия, г. Казань
Если есть необходимость, лучше снимайте деньги с его карты через банкомат и расплачивайтесь. А вообще отказ кассира правомерен, она даже могла задержать карту и вызвать службу безопасности, у вас же вряд ли с собой свидетельство о браке.
получен
гонорар 33%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Кассир отказала Вам вполне правомерно. И Вам ещё повезло, что кассир не исполнила свои прямые обязанности по принятию мер к Вшему задержанию. У кассиров есть инструкция о мерах безопастности и правилах обслуживания банковских карт:
При малейшем подозрении, что карта является поддельной или предъявлена не ее законным держателем, необходимо сделать авторизационный запрос вне зависимости от суммы сделки. Имейте в виду, что на поддельные или только что украденные карты может быть дан код авторизации. Получение кода не является основанием для предоставления обслуживания по таким картам.
После этого попытайтесь установить личность держателя карты, попросив предъявить удостоверяющие личность документы. Идентифицируйте фотографию в документе с личностью предъявителя карты. Личность гражданина России устанавливается по общегражданскому паспорту, заграничному паспорту (обязательно с неистекшим сроком действия и выданному на территории России), водительскому удостоверению; военнослужащего — по удостоверению личности офицера или военному билету. Личность иностранца можно установить по предъявленному национальному паспорту, аккредитационной карточке дипломата, журналиста, бизнесмена.
При установлении факта использования карты на чужое имя или поддельной карты, оформите слип, и примите все меры для того, чтобы обеспечить возможность задержания преступника с помощью охраны/сотрудников районных отделений милиции.
Предприятия могут непосредственно сообщить о попытке незаконного использования карты по контактным телефонам сотрудникам правоохранительных органов.
Банковская карта (карта) является собственностью выпустившего ее банка-эмитента и может быть использована для приобретения товаров, получения услуг или снятия наличных денег только законным держателем карты. Имя держателя должно быть указано на лицевой стороне карты (за исключением неперсонифицированных карт), а образец подписи имеется на панели для подписи. Данные предъявленного держателем удостоверяющего личность документа (фамилия, имя, фотография, подпись) должны соответствовать данным на карте.
Карта не может быть передана ее законным держателем для использования другому лицу, ни при каких обстоятельствах.
Под незаконной операцией с картой понимается: использование или попытка использования карты на чужое имя, поддельной карты или подделка самой карты; использование мошеннически полученных бланков счетов и счетов не своего Предприятия, нанесение на оттиск с карты дополнительных символов/записей — подделка счета; использование вместо карты чистого пластика с выбитыми на нем или закодированными на магнитной полосе данными с подлинной карты (т. н. «белый пластик»).
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте! По правилам использования банковских карт, передача карты и ПИН-кода третьему лицу строго запрещена. В случае возникновения спорных вопросов, банк, как правило, полностью снимает с себя ответственность, если установлен факт передачи карты третьему лицу. Карточка — это личный платежный документ, которым может пользоваться один-единственный человек.
В подобной ситуации можно попробовать открыть дополнительную карту к карточке вашего мужа, но на свою фамилию (если банк предоставляет такую услугу).
Также в Памятках «О мерах безопасного использования банковских карт» в банках, говорится, следующее, нельзя сообщать ПИН-код третьим лицам: родственникам, знакомым, сотрудникам банка, кассирам и другим людям, оказывающим помощь при пользовании банковской картой;
нельзя давать свою карту для использования другому человеку (даже родственнику). Ей может пользоваться только тот человек, чьи имя и фамилия нанесены на лицевую сторону банковской карты (или тот, на чье имя оформлен договор о карте);
В общем, резюме: не ходите платить в магазин по чужой кредитке иначе это будет слишком похоже на кражу со всеми вытекающими последствиями…
Удачи Вам!
С уважением Татьяна Юрьевна
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
По моему мнению, отказ кассира вряд ли можно назвать правомерным, зная все обстоятельства. поскольку ВЫ как жена обладали правом совместной собственности на денежные средства на карточке мужа, а доказывать,что ВЫ деньги эти не украли ВЫ не обязаны были в соответствии со ст. 10 ГК РФ:
Статья 10. Пределы осуществления гражданских прав
1. Не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.
2. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
3. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
Говоря по русски, кассир не обладал в данном случае правом проверять наличие у Вас прав распоряжаться данной картой, поскольку был обязан исходить из Вашей добросовестности (тем более, принимая во внимание, что ВЫ сами сказали, что карта не Ваша), Никто не проверял бы у Вашего мужа паспорт при расплате картой, что было бы логично. А этого не происходит по описанной мной причине. Не должны интересовать кассира и нарушения правил пользования картой, поскольку это не входит в круг его полномочий, а касаются только правоотношений держателя карты и банка.Однако у них есть инструкция как действовать в данном случае и они особо не разбираясь, в правовых тонкостях и не желая потерять работу перестраховываются. ВАм просто необходимо было вызвать управляющего и объяснить ситуацию, пояснив, что очень плохо, что магазин не заинтересован в своих клиентах. Я думаю ситуация быстро разрешилась бы…
получен
гонорар 33%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
о какой совместной собственности на денежные средства идет речь?
Вопрошающий задает вопрос про КРЕДИТНУЮ банковскую карту. Она дает право пользования деньгами, принадлежащими банку. И соответственно это право предоставлено определенному лицу, имя и фамилия которого написаны на карте.
Уважаемый пользователь. К сожалению, пользоваться этой картой вы не можете, поэтому действия продавца правомерны.
Всего Вам хорошего.
Все услуги юристов в Иркутске
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
Почему в магазине нельзя расплачиваться картой своего супруга
Много шума из ничего?
В настоящее время способы безналичного расчета в магазинах уже начинают преобладать над наличными денежными средствами. Известно, что расплатиться за покупки одним касанием карты к терминалу, безусловно, легче, чем носить с собой тяжелый кошелек и каждый раз отсчитывать платеж, а затем проверять сдачу.
Однако иной раз за удобство приходится платить, и многие жизненные примеры убедительно доказывают, что не стоит целиком и полностью полагаться на банковские карты.
Обычная жизненная ситуация: жена отправляется в магазин за продуктами и берет у своего супруга карту, чтобы расплатиться. Вроде все хорошо, и многие так делают.
Вот только с точки зрения продавца жена совершает попытку расплатиться чужой банковской картой. В таком случае кассир праве не только отказать в проведении операции, но и вызвать сотрудников правоохранительных органов с целью проверки покупателя и банковской карты.
Наверное, возникает резонный вопрос: «Так все денежные средства супругов являются общими, если брачным договором не установлено иное, почему карта считается чужой?»
Что говорит закон
Все верно, ст. 34 Семейного кодекса РФ и 256 Гражданского кодекса РФ установлено, что денежные средства, нажитые в период брака супругами, являются совместной собственностью.
Однако ст. 854 Гражданского кодекса РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Исключением является только решение суда и договорные отношения между банком и держателем счета (согласие на списание средств по кредиту, например).
Кроме того, при оформлении банковской карты держатель соглашается с Правилами обслуживания и использования банковских карт каждого отдельного банка. А данными правилами и частично действующим банковским законодательством устанавливается запрет на передачу третьим лицам данных карты, ПИН-кода, самой карты и т. д. (п. 1 ст. 10 федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», п. 3 ст. 847 ГК РФ).
Так, ст. 9 федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» установлено, что оператор вправе приостановить или прекратить операцию по счету клиента «при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором».
Следовательно, передача личной банковской карты супругу, ребенку, родителям, друзьям и т. д. является нарушением действующего банковского законодательства и договорных отношений между банком и клиентом.
Все претензии по проведенным незаконным транзакциям банковские организации вправе предъявить к магазину, который не удостоверился в личности плательщика и законности проведения операции в целом.
В связи с изложенным магазин вправе попросить плательщика представить доказательства, что карта, которой он расплачивается, действительно ему принадлежит, а также в праве не принять к оплате чужую банковскую карту.
Случай из судебной практики
24 ноября 2015 года Центральным районным судом г. Кемерово было рассмотрено гражданское дело № 2-8448/2015 по иску Чупина В. М. к «Ходидей Компании» о защите прав потребителя. Гражданин Чупин В. М. зашел в супермаркет за продуктами. Набрав все, что необходимо, он приступил к стандартной процедуре оплаты: передал кассиру банковскую карту, а сам пока занялся раскладыванием продуктов по пакетам.
Однако кассир отказалась принимать карту к оплате, поскольку та явно не принадлежала покупателю: на карте было указано женское имя, а перед ней стоял мужчина.
Чупин начал объяснять кассиру, что его супруга является инвалидом, ей тяжело ходить, в связи с чем она отдала ему свою карту, чтобы он мог расплатиться в магазине.
Однако кассир наотрез отказалась принимать чужую карту к оплате, сославшись на указания своего руководства. Пройти к ближайшему банкомату и снять необходимую сумму наличными мужчина, в свою очередь, тоже отказался, решив пойти на принцип.
Как итог, в супермаркет был вызвал наряд полиции, сотрудники правоохранительных органов возбудили в отношении Чупина уголовное дело по обвинению в мелком хищении.
К счастью, мировым судьей дело было прекращено за отсутствием состава преступления, но Чупин решил отомстить магазину и подал в суд иск о взыскании компенсации морального вреда, указывая на нарушение его прав как потребителя.
Центральный районный суд города Кемерово пришел к выводу о том, что действия сотрудников магазина были полностью законными и обоснованными, на основании чего в иске отказал.
Так суд указывает, что, несмотря на то что прямого запрета на использование банковской карты супруга в законе нет, банковская карта является личным платежным документом, пользоваться которым может только владелец «привязанного» к ней счета.
Таким образом, закон не позволяет проводить операции по карте, если она предъявляется не ее владельцем.
Поэтому, отправляясь в магазин с картой супруга, нужно быть готовым к тому, что поход этот вполне может закончиться в полицейском участке.
Решением проблемы будет издание отдельной банковской карты на имя супруга к банковскому счету другого супруга.
Источник