Можно ли пользоваться кредитной картой сбербанка как дебетовой

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую

Кредитка — удобный финансовый инструмент с широким функционалом. Как и в случае с расчетной картой, клиент вправе снимать наличные, оплачивать покупки, переводить деньги и т.д. В целях экономии многие клиенты интересуются, можно ли пользоваться кредитной картой как дебетовой, будут ли банки взимать штраф или дополнительную комиссию за обслуживание.

Чтобы ответить на этот вопрос, достаточно почитать условия кредитования, а точнее — можно ли хранить собственные средства на счете. Если хранение разрешается, значит, кредитку можно использовать в качестве дебетового пластика, но будет ли это выгодно, зависит от тарифного плана.

Отличия кредитных и дебетовых карт

Оба пластика — платежные инструменты, используемые для оплаты товаров и услуг. Но у них есть ряд различий:

Помимо условий обслуживания, отличия заключаются в требованиях к клиентам и пакету документов. Чтобы получить дебетовый пластик, от клиента требуется только паспорт. Возраст клиента — от 18 лет. Гражданство, регистрация, стаж работы, кредитная история — значения не имеют.

Для получения кредитки заемщик должен отвечать более высоким требованиям банка:

• возраст — от 18 лет;
• регистрация — постоянная в РФ;
• гражданство — Россия;
• стаж работы — от 3 месяцев;
• минимальный доход — 9 000 р. в месяц (Альфа-Банк).

Из документов запрашивается паспорт, ИНН, СНИЛС или водительское удостоверение. При получении лимита свыше 150 000 нужна справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. В случае оформления через интернет по онлайн-заявке, документы предоставляются при получении пластика.

к содержанию ↑

Использование кредитки как дебетовой карты

Если вы планируете использовать кредитную карту как дебетовую, изучите тарифный план. Удостоверьтесь, что банк разрешает хранить личные деньги на счете. Желательно, чтобы было предусмотрено начисление процентов на остаток. Так вы сможете заработать без оформления депозитного вклада.

Выпуск и обслуживание

Выпуск кредитки занимает от 2 до 10 дней, в зависимости от банка-эмитента. Предложения могут быть представлены в платежных системах Visa, MasterCard, МИР. Категория — от Standard до ature. Плата за выпуск обычно не взимается.

Стоимость обслуживания зависит от категории пластика и выполнения требования банка. Абонентская плата по кредитным картам с бесплатным обслуживанием не списывается при соблюдении условий по остатку и сумме расходных операций. В среднем, обслуживание кредитки категории Стандарт обойдется в 600-1000 р. Золотая категория — около 3 000 р.

Комиссии и лимиты

Перевод заемных средств приравнен к снятию наличных. Размер комиссионного сбора — от 2.9 до 8% от суммы транзакции. За перевод собственных средств внутри банка дополнительная плата не взимается, на карту стороннего банка — около 1%.

Лимиты на выдачу денег и переводы устанавливаются каждым банком. В среднем для снятия доступно:

• до 100 000 р. в сутки;
• до 500 000 р. в месяц.

Например, в Тинькофф Банке ограничения можно настроить самостоятельно, используя функционал мобильного приложения. Изменения вступают в силу в течение 30 минут.

По карточкам премиальной категории месячные лимиты увеличены до 1 000 000 р., суточные — до 500 000 р.

Используйте карту при безналичных расчетах

Выгоднее всего использовать кредитную карточку для безналичных покупок по нескольким причинам:

• если предусмотрена бонусная программа, за каждую безналичную операцию начислят баллы, мили или реальные рубли;
• на оплату товаров и услуг не установлены лимиты;
• при активном использовании заемных средств банк увеличит лимит;
• за операцию не предусмотрена комиссия.

Снятие наличных

В большинстве случаев банки взимают комиссию за снятие наличных. За безналичную оплату и оплату услуг через приложение комиссионный сбор не взимается.

Комиссия за обналичивание лимита и в счет собственных денег составляет 0% в родных банкоматах и у партнеров. Снятие в счет кредита сопровождается комиссией от 2.9% до 8% от суммы снятия.

Начисление процентов

Чтобы повысить лояльность клиентов, банки предлагают начисление процентов при размещении на счете личных средств. Кредитки с процентами на остаток представлены у Хоум Кредит, УБРиР, Почта Банка и т.д.

Размер процентов зависит от суммы. Желательно не хранить свыше 700 000 р., чтобы не получить минимальный процент. Максимальная ставка — 7.5% (тариф «Польза» от Хоум Кредит).

Иногда требуется открытие накопительного счета, но, как правило, чтобы получить пассивный доход, достаточно просто пополнить баланс. Проценты начисляют каждый месяц в конце расчетного периода. Рекомендуется поддерживать баланс в течение всего расчетного периода, чтобы получить максимум прибыли.

Кэшбэк и бонусы

Кредитные предложения отличаются выгодными программами лояльности с кэшбэком и бонусами.

Одна из таких программ — «Спасибо» от Сбербанка. За каждую покупку на бонусный счет поступают баллы «Спасибо». Их размер зависит от уровня клиента. Первый уровень предполагает начисление при совершении покупок у партнеров — до 30%.

Интересная программа лояльности у кредитной карты МТС-Банка CashBack, с начислением до 25% бонусами.

Альфа-Банк начисляет кэшбэк реальными деньгами (тариф CashBack) в размере до 10% на АЗС, 5% в ресторанах и кафе (не включая фаст-фуд) и 1% за остальные категории.

к содержанию ↑

Лучшие предложения

Рассмотрим лучшие предложения с процентами или бонусной программой:

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• Экономия на банковском обслуживании. Не нужно платить абонентскую плату за 2 карточки + оплачивать услугу SMS-информирования.
• Все средства на 1 счете. Вы не запутаетесь, на какой карточке у вас хранятся денежные средства.
• Проценты на остаток. Выбрав тариф с процентом на остаток личных средств, можно компенсировать стоимость обслуживания и заработать.
• Участие в программе лояльности. За безналичные покупки вам будут начислены баллы в виде бонусов, миль или реальных денег.
• Использование заемных средств без %. В течение льготного периода можно пользоваться деньгами банка и не платить комиссию.
• Финансовая «подушка» безопасности. Даже если вы не будете использовать одобренный лимит, у вас будет эта сумма денег на всякий случай.

Недостатки:

• порча кредитной истории при нарушении договора (просрочки, превышения одобренного лимита);
• штрафные санкции за пропуск платежа — от 500 р. + 20% неустойки;
• за вывод заемных средств взимается комиссионный сбор;
• сложность оформления — быстро получить пластик не получится, поскольку требуется представление расширенного пакета документов;
• к заемщику предъявляют высокие требования — наличия официального дохода, стаж — от 3 месяцев, положительная кредитная история и т.д.

Источник

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Кредитные карты — популярный в последние годы платежный инструмент. С его помощью вы можете приобрести любой товар или услугу сейчас, а расплачиваться — потом. Особенно популярны кредитки в периоды акций и распродаж, на которые многие семьи планируют приобретение, например, домашней техники или путевок в отпуск. Некоторые в том числе пользуются кредитками ежедневно — оплачивают покупки в супермаркетах, а в день зарплаты погашают задолженность. Однако, к сожалению, немногие знают, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, а потому не справляются с образовавшимися задолженностями. Выберу.ру расскажет о правилах пользования кредиткой от главного банка РФ, на что обратить внимание при оформлении пластика и как сэкономить на процентах.

Основные понятия

Прежде, чем оформлять кредитку, нужно понять, что это такое. Кредитная карта — это не кредит как таковой, она лишь дает доступ к выделенным вам банком средствам. По сути, карточка — это ключ к счету с заемными средствами. Она позволяет обращаться за деньгами множество раз без переоформления договора перед каждой покупкой.

Так же работает и дебетовый пластик, но с той лишь разницей, что на дебетовом счете лежат ваши деньги — зарплата или перечисленные вами самостоятельно. На счете кредитки лежат средства банка в одобренном вам размере.

Чем еще кредитная карта отличается от кредита? В обоих случаях это заемные средства, которые клиент получает под проценты на установленный договором счет. В договоре указываются права заемщика и кредитора, их обязанности и последствия в случае невыплаты долга или нарушений со стороны банка.

Отличается, в первую очередь, форма выдачи денег. Оформив потребительский кредит, вы получаете, например, 30 тысяч рублей один раз — и тратите их на ваши нужды. Если банк одобряет вам кредитку с лимитом в 30 тысяч рублей, значит, вы можете совершать покупки на любые суммы в пределах этого лимита. Деньги нужно будет вернуть с процентами, после чего вы снова сможете пользоваться этой же суммой.

Кроме того, потребительские кредиты часто выдаются в форме наличных. Кредитка же, в большинстве случаев, подразумевает, что снимать с нее наличные нельзя — или как минимум невыгодно из-за высокой комиссии даже на маленькие суммы.

Вернемся к понятию кредитного лимита. Это сумма, которую банк готов выделить вам, основываясь на вашей платежеспособности. Даже если максимальная сумма лимита заявлена как 300 тыс. рублей, вы можете получить минимальные 30−50 тыс. рублей в зависимости от размера вашего дохода. Впрочем, сумма лимита может быть увеличена, если вы исправно и вовремя погашаете долг. Выделенные банком деньги хранятся на созданном кредитном счете, к которому и дает доступ полученный вами пластик.

На сегодняшний день СБ РФ предлагает заемщикам лимит в размере:

• Classic — до 600 тыс. рублей;
• Карты моментальной выдачи Momentum — до 300 тыс. рублей;
• Gold и Platinum — 3 млн рублей.

Еще одно отличие в форме начисления процентов. Так, на стандартный потребительский кредит проценты будут начисляться с момента его выдачи, вне зависимости от того, когда именно вы потратили деньги.

На кредитку проценты начисляются с момента совершения первой транзакции — или, если она оформлена с грейс-периодом, после его окончания. Так вы можете оформить ее «на всякий случай», для непредвиденных покупок, и не пользоваться ей несколько месяцев. Открытием займа считается момент, когда вы впервые за период покупаете что-то в магазине и оплачиваете именно кредиткой.

Ставки в СБ РФ также разнятся в зависимости от вида карт:

• Классические кредитки — от 27,9% годовых, при оформлении онлайн — 23,9%;
• Золотые — 27,9%, онлайн — 23,9%;
• Платиновые — 25,9%, онлайн — 21,9%.

Большинство кредиток СБ РФ имеют льготный период. Это срок, в течение которого вы можете погасить открывшуюся задолженность без процентов. После окончания этого срока на потраченную вами сумму начнут начисляться проценты в размере, указанном в договоре с банком.

Ну и главная отличительная черта кредитки — восполняемость. То есть, после того, как вы погасите долг, вы сможете пользоваться выделенной вам суммой снова в полном объеме. Это касается и льготного периода: он начинается заново после погашения займа.

Обязательный платеж

О нем стоит сказать отдельно. Обязательный платеж — это сумма, которую необходимо внести на счет кредитки до того, как наступит следующая отчетная дата. Ее размер установлен в договоре с банком. Вы можете внести сумму больше размера ежемесячного платежа, но не меньше.

В сумму обязательного платежа входят:

• Часть от общей суммы задолженности в размере 5%;
• Накопившиеся проценты;
• Комиссия — при снятии наличных;
• Штрафы за просрочки, если таковые были.

Отчетная дата

Правила пользования кредитной картой Сбербанка включают обязательное знание такого параметра, как отчетная дата. Это дата, в которую вы активировали кредитку — например, проверив ее баланс в банкомате. Важно запомнить, что оно НЕ равно числу первой покупки, произведенной по карте. К этой дате и привязано начисление процентов.

Так, если вы получили пластик 12 марта, а активировали ее через три дня — 15 марта, именно 15 число каждого месяца будет считаться датой формирования отчета. Если вы совершили покупку 20 марта, то 15 апреля нужно будет внести минимальный платеж. К этой же дате будет привязан и льготный период, о чем мы расскажем подробнее далее.

Льготный период

Как работает кредитная карта Сбербанка с льготным периодом? Ранее мы уже выяснили, что льготный период — это срок, в течение которого заемщик может погасить долг без процентов. То есть, чтобы выгодно использовать кредитку, нужно погашать свои задолженности до окончания этого периода — и тогда кредит станет практически рассрочкой.

На весь кредитный пластик СБ РФ установлен одинаковый льготный период — он составляет 50 суток. Однако не стоит обольщаться — рассчитывается он не так прямо, как кажется многим новым клиентам банка.

Грейс-период отсчитывается не с момента совершения покупки, а с отчетной даты после совершения покупки. К отчетной дате прибавляется еще 20 дней. В итоге льготный период составит от 27 до 50 суток.

Возьмем те же даты, что мы использовали ранее: 12 марта вы оформили кредитку, активировали ее 15 марта, а 20 марта совершили первую покупку. Отчетный период начинается 15 числа, значит именно к нему нужно прибавить 20 дней. Получается, что период, в течение которого вы можете выплатить долг без процентов, закончится 8 мая. Итого льготный период длится не больше месяца.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Зная важные параметры вашей карты, вы сможете понять, как ей грамотно пользоваться. Однако не будет лишним прописать некоторые правила пользования картой, которые помогут вам избежать просрочек и переплат.

1. Один из самых частых вопросов — как обналичить кредитную карту Сбербанка? Однако делать этого не стоит вовсе. Дело в том, что снятие наличных с кредитки облагается комиссией — 3% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей. Поэтому безналичный расчет в этом случае значительно выгоднее.
2. Ранее мы выяснили, что грейс-период «чистыми» днями не составляет 50 дней. Однако секрет длинного беспроцентного периода в том, чтобы покупать с кредитки сразу после наступления отчетной даты. Таким образом вы получите возможность максимально долго пользоваться кредитом без начисления процентов.
3. Установите на телефон приложение или же проверяйте состояние счета через интернет-банкинг. Там вы увидите крайнюю дату внесения средств на счет, а также размер задолженности. Это позволит не допустить просрочек и штрафов.
4. И самое главное — старайтесь полностью погашать задолженность до окончания льготного периода. Тогда кредитка станет рассрочкой, а не дорогостоящим займом.

Вывод

Итак, мы разобрались, как пользоваться кредиткой Сбербанка с максимальной выгодой. Весь принцип можно уложить в несколько простых правил, которые требуют от заемщика внимательности и финансовой дисциплины. Кредитка может стать вашим помощником в сложной финансовой ситуации или дополнительным капиталом на случай неожиданных дорогостоящих покупок. Главное — здраво оценивать свои возможности и соблюдать перечисленные в этой статье правила.

Статья была полезной?

30 13

Рекомендуемые кредитные карты

Кредитная карта с льготным периодом 55 дней без процентов на все покупки; погашение по всей России без комиссии; без справок о доходах и визита в банк; бонусные баллы за любые покупки; используйте средства карты, чтобы погасить кредит в любом другом банке на льготных условиях.

0% по кредиту до 110 дней; 0 рублей за обслуживание.

0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней и 0% комиссии на снятие наличных до 50 000₽. Бесплатное пополнение с карт любых банков.

При подаче заявки на Просто кредитную карту можно получить 210 дней без % на ВСЕ, даже на снятие наличных! Срок проведения акции с 14 по 17 мая. Бесплатное годовое обслуживание!

Узнайте решение банка и ваши персональные условия в течение 5 минут без посещения офиса

Источник