Можно ли пользоваться кредитной картой после оплаты обязательного платежа

Содержание статьи

Льготный период по кредитке простыми словами: преимущества и подводные камни

Кредитная карта с льготным периодом позволяет пользоваться деньгами банка бесплатно, т.е. без оплаты процентов в течение 50-55 дней. Хотя бывают и приятные исключения: беспроцентный период может увеличиться до 100, 120 и даже 365 дней. Но там, где есть исключения, существуют и свои правила. А еще — подводные камни, на которые стоит обратить внимание еще до подачи заявки.

Что такое льготный период простыми словами

Это период, когда клиент может совершать покупки и другие операции по кредитке, и при этом не платить за проценты. Но при условии, что он вовремя погасит всю задолженность, т.е. внесет сразу всю сумму до заранее известной даты. А если сделать этого не получится, то уже на следующий день пойдут проценты, установленные договором (сегодня в среднем 25-29% годовых).

Обычно кредитная карта дает льготный период 50 или 55 дней. При отсчете этого срока нужно знать 2 даты:

  1. Дата отчета.
  2. Дата платежа.

Дата отчета — это день, когда по кредитке ежемесячно формируется отчет: какие операции были совершены за последний месяц, на какую сумму. В соответствии с этим устанавливается сумма платежа, которую нужно внести до конкретной даты.

Льготный период по кредитной карте обычно определяется так: от даты отчета до даты следующего отчета и плюс время до платежной даты. Поскольку отчетный период — это всегда месяц (30-31 день), а платежная дата наступает через 20 или 25 дней, беспроцентный период в большинстве случаев составляет 50 (30+20) или 55 (30+25) дней. Он зависит от условий банка. Например, льготный период кредитной карты Сбербанка — это 50 дней. Схематично он выглядит так.

Например, отчетная дата 7 число каждого месяца. Тогда платежный день (20+7) — это 27 число того же месяца. Клиент делает покупку 17 марта. Тогда отчет сформируется 7 апреля, а ближайшая платежная дата — это 27 апреля. Таким образом, он должен вернуть всю сумму, потраченную за период с 8 марта до 7 апреля включительно, до 27 апреля. И тогда банк не начислит проценты — можно будет и дальше пользоваться льготным периодом.

А если не погасить задолженность полностью, банк начнет начислять % уже с 28 апреля. При этом заемщику необходимо внести хотя бы минимальный платеж (это 6-10% от общей задолженности), иначе у него возникнет просрочка. А это повлечет начисление не только банковского процента, но также штрафа, пени и приведет к ухудшению кредитной истории.

Подводные камни: на что обратить внимание

Все кредитные карты со льготным периодом дают возможность не уплачивать проценты по крайней мере в течение 50-55 дней. По сути, это рассрочка: можно совершать любые покупки и при этом пользоваться деньгами бесплатно при условии своевременного возврата. Но чтобы грамотно воспользоваться такой действительно выгодной возможностью, нужно учесть и некоторые нюансы.

На какие операции распространяется льготный период

Классическая кредитная карта с льготным периодом дает рассрочку на все операции, кроме снятия наличных. Т.е. заемщик может совершать любые безналичные транзакции:

  • оплата в магазинах;
  • оплата онлайн;
  • коммунальные платежи;
  • платежи за интернет и телефон и др.

Но если снять с карты наличные, банк сразу начнет начислять проценты. Причем стоит учесть еще несколько важных моментов:

  1. При снятии взимается комиссия — обычно 3-5% от суммы.
  2. На полученную сумму наличными может начисляться больший процент, чем на другие операции: иногда разница достигает 20% годовых, зависит от условий банка.
  3. В некоторых случаях снятие наличные полностью нарушает льготный период — т.е. банковский процент будет начисляться и на полученные деньги, и на все ранее совершенные операции. Здесь также все зависит от условий банка.

Аналогичная история и с переводами. В некоторых случаях кредитные карты банков с льготным периодом не позволяют переводить деньги (например, у Сбербанка). В других (у Альфа-Банка) перевод возможен, но только в счет погашения кредитки. И беспроцентный период на такие транзакции обычно тоже не распространяется.

Важно! Крайне редко на рынке появляются предложения кредитных карт с льготным периодом на снятие наличных. Обычно это только сезонные акции, причем там тоже действуют свои ограничения по максимальной сумме и сроку возврата.

Сколько именно нужно вносить

Сегодня предлагаются кредитные карты с разным льготным периодом — 50, 100 дней и т.д. Это удобная возможность пользоваться деньгами бесплатно (ставка 0%), но клиенту рекомендуется заранее уточнить, какую именно сумму нужно внести для того, чтобы и дальше иметь право на рассрочку. Дело в том, что это условие тоже зависит от договора с банком. На практике возможно 2 варианта:

  1. Требуется внести всю сумму задолженности на текущий момент.
  2. Требуется внести только сумму за предыдущие периоды.
Читайте также:  Можно ли закинуть деньги на номер карты

Например, клиент пользуется картой 6 месяцев, причем за 5 месяцев потратил 100 тыс., а за последние 30 дней — еще 20 тыс. Льготный период уже нарушен, поскольку он вносит только минимальные платежи. Но если теперь нужно восстановить эту возможность, ему понадобится внести:

  • 20 тыс. (как в первом варианте);
  • 00 тыс. (как во втором, причем оставшиеся 20 тыс. — погасить до следующей платежной даты).

Выгодна ли карта: плата за обслуживание, кэшбэк и другие условия

Ответить на этот вопрос можно, проанализировав такие параметры:

  • срок и условия льготного периода;
  • плата за ежегодное обслуживание карты;
  • кэшбэк;
  • скидки в магазинах-партнерах;
  • процент на остаток собственных средств (сверх кредитного лимита).

Также необходимо примерно рассчитать ежемесячные траты. Например, если процентный период 100 дней, плата за обслуживание 3000 рублей в год, а покупки по кредитке будут в пределах 20-30 тыс., это предложение невыгодно из-за слишком большой комиссии. А если за год истратить 200-300 тыс., то даже комиссия 3000 рублей будет незаметной на фоне действительно выгодного беспроцентного срока 100 дней.

Карта с большим льготным периодом 120 дней

Сегодня предлагаются всевозможные кредитные карты без процентов с льготным периодом. И если ориентироваться на большой срок, а также на выгодный кэшбэк и приемлемую сумму годового обслуживания, можно остановиться на карте Почта Банка Элемент 120.

Ее основные преимущества:

  • льготный период до 120 дней, т.е. рассрочка предоставляется сразу на 4 месяца;
  • ежемесячный платеж всего 5% от суммы задолженности;
  • кэшбэк до 12% (в зависимости от магазина-партнера);
  • небольшая ставка 22,9% (в случае несоблюдения беспроцентного периода);
  • срок действия 5 лет;
  • приемлемая комиссия за годовое обслуживание 1200 рублей (начиная со второго года: первый год бесплатно);
  • возможность оформить индивидуальный дизайн (в этом случае комиссия составит 1300 рублей в первый год и по 900 рублей за последующие);
  • можно оформить 1 дополнительную карту к тому же счету: она будет обслуживаться за 450 рублей в год.

Однако есть и недостатки: беспроцентный период по кредитной карте Элемент 120 не распространяется на снятие наличных. Если получить деньги в банкомате, придется уплатить комиссию 390 рублей + 4,9% от взятой суммы. А ставка конкретно на эту операцию составит не 22,93%, а уже 39,9% годовых.

Еще один недостаток — комиссия за оформление: 1200 рублей. Однако в первый год карточка обслуживается бесплатно, поэтому по сути клиент не переплачивает ничего лишнего. Проще говоря, с него за каждый год будут удерживать по 1200 рублей (в случае с индивидуальным дизайном: 1300 рублей в первый год и по 900 рублей — на последующие).

Вместе с тем эти недостатки компенсируются важным преимуществом: кредитная карта Элемент 120 Почта Банка дарит льготный период рассрочки 120 дней. Чтобы им воспользоваться, необходимо ежемесячно вносить по 5% от суммы задолженности, а по окончанию (т.е. через 4 месяца) — всю оставшуюся сумму. Тогда банк не начислит проценты (если все операции были только безналичными), а клиент сможет пользоваться очередной льготой.

Например, отчетная дата — 10 число каждого месяца. Заемщик делает покупку 15 марта. Тогда льготный период, составляющий 4 месяца, будет длиться с 10 марта до 10 июля включительно. В этом случае понадобится внести 2 платежа (минимум по 5% от суммы задолженности) 10 мая и 10 июня. А оставшийся долг полностью погасить 10 июля. Если сделать это не получится, нужно внести хотя бы 5%. Тогда по условиям карты Элемент 120 с 11 июля Почта Банк начнет начислять 22,9% годовых на оставшуюся (непогашенную) сумму.

Таким образом, это действительно выгодное предложение: за 1200 рублей в год у заемщика всегда есть возможность приобрести любой товар или услугу с рассрочкой сразу на 4 месяца (а не на 50 дней, как, например, у Сбербанка). А для того, чтобы всегда пользоваться ею, нужно правильно рассчитать свои возможности и успеть погасить задолженность в полном объеме за 120 дней.

Если статья понравилась, ставьте лайк, пишите ваши комментарии, подписывайтесь на канал . Чтобы не пропустить новые статьи.

Еще больше интересных новостей на сайте: mybankpro.ru

Источник

Обязательный платеж по кредитной карте: все особенности его внесения

Автор webmaster На чтение 5 мин.

Оформляя кредитку, заемщик должен помнить о том, что ежемесячно нужно

вносить обязательный платеж по кредитной карте. Чем больше внесенная сумма, тем быстрее будет погашена ссуда, тем меньше окажется переплата по процентам.

Платеж по кредитной карте Каждый банк индивидуально устанавливает размер минимального обязательного платежа по кредитной карте

Минимальный платеж и платежный период

Обязательный платеж по кредитной карте — это наименьшая сумма, которую заемщик должен оплачивать ежемесячно для покрытия задолженности. Он рассчитывается банками самостоятельно и фиксируется в тарифах, минимальное значение отражается в тарифах.

Чтобы внести минимальную плату, заемщику отводится определенный временной период, который называется платежным периодом. Как правило, он составляет 20 дней. В это время банк списывает положенную сумму с текущего счета в счет основного долга, не применяя штрафы. Платежный период указывается в договоре.

То есть месяц заемщик пользуется деньгами, потом ему даются еще 20 дней на внесение платежа. Но месяц — не обязательно календарный. Например, это может быть с 7-го по 7-е число. А затем, до 27-го он должен внести платеж хотя бы в минимальном размере.

Почему важно вовремя вносить обязательный платеж по кредитной карте?

Читайте также:  Можно ли перевести деньги с карты одного банка на другой

Если заемщик оплатил задолженность после даты платежа, обозначенной в договоре, банк правомочен наложить штрафы. Это не только скажется на размере долга, но и негативно отразится на кредитной истории.

Рекомендуется вносить минимальную сумму не позднее чем за 3 дня назначенной даты платежа. Так будет время на исправление возможных недоразумений, например, технического сбоя или ошибки, и платеж поступит без запоздания.

Размер обязательного платежа на примере российских банков

Каждый банк индивидуально устанавливает размер минимального обязательного платежа по кредитной карте. В России он находится в диапазоне от 1% до 10% от суммы долга.

Вот несколько примеров крупных российских компаний:

  • «ВТБ» — 3%
  • «Тинькофф» — не более 8%, зависит от суммы долга
  • «Альфа-Банк» — 5%
  • «Сбербанк» — 5%
  • «Райффайзенбанк» — 5%.

Важно! Точный размер уточняйте у кредитора. По разным продуктам значения могут отличаться.

Как рассчитать обязательный платеж по кредитной карте?

Сумму платежа можно рассчитать по простой формуле:

МП = ОД х СП х ФД / 365 + ОД х ПД

МП — минимальный платеж

ОД — основной долг

СП — ставка процента

ФД — фактические дни использования заемных средств за период расчета

ПД — процент от основного долга (который установил банк).

Например, заемщиком была оформлена кредитная карта с ограничением в размере 50000 рублей в Сбербанке под 24% годовых. Сбербанк устанавливает, что в обязательный ежемесячный платеж входят 5% (но не меньше 150 рублей) от суммы долга. Предположим, что с карты было списано 10 000рублей на оплату покупки. Что получается в итоге:

10 000 х 0,24 х 30 / 365 = 197,26 руб. — проценты за 1 месяц

10 000 х 0,05 = 500 руб. — 5% от суммы основного долга

197,26 + 500 = 697,26 руб. — минимальный ежемесячный платеж.

За снятие наличных денег с кредитки берется комиссия, которая прибавляется к основной задолженности. Соответственно, и минимальный размер платежа тоже вырастет.

Дата оплаты минимального платежа прописана в договоре и ежемесячной банковской выписке. Также всегда можно обратиться в отделение и задать интересующие вопросы сотрудникам или узнать всю информацию по кредитной карте в онлайн-банкинге, в том числе и размер обязательного платежа.

Важно! Лучше не проводить расчеты самому, а верить информации, предоставленной банком. Он каждый месяц будет доносить до клиента нужную информацию.

Основные варианты оплаты:

  1. Через банкомат или банковский терминал. В этом случае деньги на карту будут зачислены в течение 6 часов.
  2. В кассе. Средства на счет поступят в течение 1 рабочего дня.
  3. Межбанковским переводом. Оплата через другие банки приходит в течение 2-3 рабочих дней. Банк, через который сделан перевод, как правило, накладывает свою дополнительную комиссию. Поэтому, оплачивая таким способом, лучше вносить сумму, которая превышает минимальный платеж.

Почему лучше оплачивать больше минимальной суммы?

Минимальный обязательный платеж по кредитной карте — тот минимум, который банк хочет получить с заемщика за пользование его средствами. И если оплачивать ежемесячно только эту сумму, полное погашение даже небольшого долга может занять несколько лет. Чем дольше идет погашение кредита, тем больше заемщик переплачивает по процентам. Поэтому, возвращая максимально возможную сумму, можно сэкономить время и деньги.

Важная информация по пользованию кредитными картами

По многим картам действует льготный период, обычно он составляет примерно 50-55 дней со дня выдачи карты (этот срок зависит от действующих в определенном банке условий). При погашении задолженности в этот период проценты за пользование ссудой не назначаются, к возврату требуется только сумма основного долга без процентов.

Важно! Если вы пользуетесь льготным периодом, ежемесячные платежи все равно нужно вносить обязательно.

Важно помнить, что при необходимости снять наличные деньги с кредитки через банкомат или операционную кассу льгота прекращает свое действие. В этом случае ставка начисляется с момента снятия наличности, и возвращать долг необходимо с процентами, начисленными за время пользования деньгами.

Карта может выручить при необходимости срочно иметь определенную сумму для покупки. Но важно внимательно следить за сроком, когда необходимо погасить минимальный платеж, и оптимально оплачивать ежемесячно сумму выше этого платежа. Тогда переплата по кредиту будет не такой большой и срок выплаты не затянется на долгое время.

Источник

Платеж по кредитной карте Сбербанка

О том какие платежи по кредитной карте Сбербанка необходимо вносить в обеспечение своих обязательств, должен знать любой владелец Сберовской кредитки — от этого напрямую зависит наличие или отсутствие убытков при пользовании заемными деньгами.

Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка

При выдаче кредитной карты Сбербанка, назначается кредитный лимит, который можно использовать по своему усмотрению. Рекомендуется оплачивать кредиткой только покупки, так как эта процедура не предусматривает комиссии.

При снятии наличных или переводе на другую карточку, взимается комиссия, которая значительно выше тарифов по дебетовым картам. Кроме того, на средства, использованные по этим направлениям, сразу начинает применяться процентная ставка.

Пользуйтесь кредитной картой Сбербанка для оплаты покупок и формирования положительной кредитной истории

В Сбербанке предусмотрен беспроцентный период для платежа по кредитной карте. Чтобы не переплачивать, рекомендуется изучить правила его использования и следовать им. Равен льготный период 50 дням с момента активации. Это обозначает, что на покупку, совершенную в первый день отчетного периода, не насчитываются проценты все 50 дней, а в последний день — 20.

Отчетный срок равен месяцу, после чего формируется отчет с указанием величины и даты внесения задолженности. Следующие 20 дней предоставляются для погашения. В это время также можно пользоваться картой, если не исчерпан весь кредитный лимит.

Читайте также:  Можно ли сделать выписку без карты

Внимательно изучите как работает льготный беспроцентный период, перед началом использования кредитной карты

Беспроцентные периоды накладываются друг на друга, потому рассчитать ежемесячный платеж бывает непросто. Чтобы не платить проценты, достаточно ежемесячно погашать общий долг, указанный в документе из банка.

Внимательно изучите как работает льготный беспроцентный период, перед началом использования кредитной карты

Минимальный ежемесячный платеж

Если нет возможности оплатить обязательный размер, потребуется внести минимальный платеж.

По окончании грейс-периода клиент должен оплатить любую из величин:

  • Всю задолженность. При этом возвращается только заимствованная сумма, без банковской ставки.
  • Минимальный ежемесячный платеж. После его оплаты к остатку начинает применяться процентная ставка.

После погашения, кредитным лимитом можно пользоваться снова.

Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка составляет 5% от использованного кредита или минимум 150 рублей.

Минимальный платеж может включать в себя такие параметры (при наличии):

  • проценты за пользование кредитом (например, за снятие наличных);
  • неустойки, штрафы;
  • величина превышения лимита (при расходовании больше, чем разрешено заемщику).

Внесение обязательного платежа показывает исполнение заемщиком своих обязательств, а потому пользоваться кредитными средствами (при их наличии) разрешено дальше. Но на неоплаченную часть долга начинают начисляться проценты. Рассчитать получившуюся величину легко, применив свой тариф (записан в договоре). Также можно посмотреть текущий остаток в Сбербанк Онлайн, если рассчитать самостоятельно не получается.

Вернуть оставшуюся часть можно в любое время. Если это не сделать до следующего месяца, сумма будет включена в новый отчет.

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка

Рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка можно самостоятельно, на основании своих затрат или посмотреть его в отчете. Последний ежемесячно направляется клиенту на электронную почту. Также происходит напоминание по СМС с указанием даты и суммы.

Ежемесячно Сбербанк направляет СМС-уведомление всем своим клиентам — держателям кредитных карт, в котором рассчитана сумма обязательного платежа

Самому проверить, сколько и когда требуется заплатить, можно в Сбербанк Онлайн.

В краткой информации, написанной рядом с выбранной кредитной картой, указаны все параметры:

  • остаток кредитного лимита;
  • дата ближайшего платежа;
  • минимальный платеж;
  • общая задолженность;
  • процентная ставка.

Воспользуйтесь любым, наиболее удобным для вас способом, чтобы узнать размер минимального ежемесячного платежа по вашей кредитной карте

Что будет, если просрочил обязательный платеж

Отсрочка по кредитной карте Сбербанка не предусмотрена.

Если клиент просрочил платеж по кредитной карте Сбербанка, к нему применяется неустойка. Она составляет 36% годовых и рассчитывается от основного долга.

Т.е. если просрочил платеж, лучше внести его как можно скорее. В противном случае к нему применяются и проценты, и штраф, из-за чего задолженность значительно возрастает. Рассчитать платеж с учетом штрафа не просто, лучше накануне внесения посмотреть актуальный размер в онлайн банке или уточнить у оператора по телефону.

Когда клиент просрочил платеж, ему поступает СМС от Сбербанка с напоминанием. Присылают его уже на следующей день после даты обязательного ежемесячного платежа. Рекомендуется погасить его в 1-2 дня, так как бывают случаи блокировки карты, если просрочил оплату более чем на 5 дней. Это время считается технической задолженностью, которая может возникнуть из-за длительности процедуры передачи денег из одного банка в другой. У большинства учреждений, срок зачисления средств ограничен 3 днями.

Способы погашения кредитной карты

Когда вносить оплату по кредитной карте, записано в отчете, СМС и в Сбербанк Онлайн. Делать это можно в любой момент после его формирования, но за 3-5 дней до граничной даты, чтобы не просрочить. Сбербанк предлагает несколько способов внесения.

Перевод с карты Сбербанка

  • Перевести с любой карты в Сбербанк Онлайн. Платежка заполняется в разделе Платежи.
  • В Мобильном приложении по аналогичной инструкции.
  • Сообщением на 900 через Мобильный банк. Нужно записать: команда (ПЕРЕВОД), 4 последних цифры карты, с которой списать деньги, 4 цифры кредитной карты и величину. Все записывается через пробел и направляется на 900. Пример: ПЕРЕВОД 1234 4321 3000.
  • С дебетовой карточки через банкомат. Требуется зайти в Платежи, записать номер кредитной карты и размер.

Воспользуйтесь одним из четырех возможных способов внесения денежных средств на кредитную карту Сбербанка

Пополнение наличными

  • Наличными через терминал.
  • В отделении банка. Обязательно иметь паспорт.

Внесите необходимую вам сумму наличными, для погашения минимального ежемесячного платежа, через банкомат или с помощью специалиста Сбербанка

Все указанные способы не требуют оплаты комиссии.

С карты другого банка

Также можно внести минимальный или полный платеж с карты любого учреждения с использованием его интернет сервиса или независимого ресурса, предназначенного для перечислений между картами. При этом требуется заплатить за операцию согласно тарифам учреждения.

В среднем комиссия составляет 1%.

Заключение

Чтобы пользоваться кредитной картой без переплаты, достаточно оплачивать указанную в сообщении или отчете сумму ежемесячно, до окончания беспроцентного периода. Если такой возможности нет, нужно внести обязательный минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка, информация о котором поступает аналогичным образом. Также его можно рассчитать самостоятельно. Если пропустить платеж, начисляется штраф. Если оплата не поступает длительное время, кредитную карту блокируют.

Предложения партнеров

Кредитная карта

Быстрокарта

до 30 000₽

грейс периода нет

Снятие — 0%

Кредитная карта

100 дней без %

до 300 000₽

до 100 дней

наличные без %

Кредитная карта

Карта Халва

до 350 000₽

рассрочка 12 мес.

1,5% кэшбэк

Кредитная карта

120 дней без %

до 300 000₽

до 120 дней

1% кэшбэк

Кредитная карта

Тинькофф Platinum

до 300 000₽

55 дней

до 30% бонусами

Источник