Можно ли пользоваться картой visa classic

Классическая карта Сбербанка: плюсы и минусы, условия и все тарифы дебетовой классической карты

Дебетовая карта «Классическая» выпускается «Сбербанком» и позиционируется банком-эмитентом как карточка с оптимальным соотношением цены и качества. Она может использоваться для хранения собственных средств, для безналичных расчётов и получения наличности, для платежей и переводов. Клиентам доступна бонусная программа, но процентные начисления на остатки не предусматриваются.

Оставить заявку на получение карты можно на странице официального сайта «Сбербанка».

Но перед заказом внимательно изучите всё о ней, включая важные нюансы. Детальная информация рассматривается далее в тексте.

Важная информация! У «Сбербанка» есть кредитная карта с таким же названием, но в статье речь идёт именно о карточке дебетовой категории.

Тарифы

Рассмотрим основные тарифы «Классической» карточки:

  • Бесплатный выпуск.
  • Сроки действия составляют три года.
  • Предлагается три валюты карточного счёта: евро, российские рубли и американские доллары.
  • Доступно три типа карт: «Mastercard Standard», «МИР Классическая» и «Visa Classic». Карточками «Мастеркарт Стандарт» и «Виза Классик» возможно расплачиваться за рубежом, а «МИР» подходит только для расчётов в пределах России.
  • Возможна оплата бесконтактным способом и с помощью смартфона (через платёжные системы «Google Pay», «Samsung Pay», «Apple Pay»).
  • Годовое обслуживание основной карточки в течение первого года обойдётся в 750 руб. Со второго года и далее клиент платит 450 р. за 12 месяцев. Дополнительная «Классическая» обслуживается в течение первого года за 450 руб., а на протяжении второго и каждого последующего года – за 300 р.
  • Плановый перевыпуск не требует оплаты. Выпуск при изменении персональных данных или после утери пластика стоит 150 рублей.
  • Получение выписки по последним десяти операциям в банкоматах «Сбербанка» стоит 15 рублей.
  • Один запрос баланса через устройство сторонней финансовой операции обойдётся в пятнадцать рублей.
  • Отчёты по карточкам в отделениях банка или по электронной почте предоставляются бесплатно.
  • Уведомления в виде СМС или push требуют ежемесячной оплаты, составляющей шестьдесят рублей. Но первые два месяца данная услуга оказывается бесплатно.
  • Через банкоматы и в кассах отделений «Сбербанка» можно получать наличность без комиссий, но не более 150 тысяч за сутки и не больше 1,5 миллионов в течение месяца. При выдаче в офисе банка-эмитента суммы больше 150 тыс. в день взимается 0,5%-ная комиссия (начисляется на часть превышения лимита). Деньги в устройствах других финансовых учреждений выдаются с взиманием 1% (от ста рублей). 1%-ная комиссия (но не менее 150-и руб.) предусмотрена и за получения наличности в кассах сторонних банков.
  • Лимит на снятие наличных через банкоматы «Сбербанка» и сторонних финансовых организаций, а также в кассах других банковских учреждений составляет 150 тыс. за сутки и 1,5 миллиона за месяц. В пунктах выдачи банка-эмитента можно запрашивать неограниченные суммы.
  • Через «Сбербанк Онлайн» в течение суток можно перевести до одного миллиона.

Индивидуальный дизайн

«Сбербанк» предлагает возможность оформления индивидуального дизайна по желанию клиента. Изображение на лицевой стороне пластика может быть практически любым. Клиент может загрузить собственное фото с компьютера или аккаунта «ВКонтакте». Возможно создать картинку с помощью инструментов специальной программы: загрузки фото и медиа-файлов, установки фона, масок и фильтров, рисования кистями разной толщины. Ещё один вариант – выбрать готовое изображение из галереи «Сбербанка». Предлагается множество альбомов, разделённых по категориям (например, «Космос», «Фактуры», «Жара», «Текстуры», «Футбол», «Тропики» и прочие).

Дизайн должен соответствовать стандартным требованиям, к которым относятся отсутствие авторских прав на файлы, а также отсутствие в оформлении личных контактов, цифр и букв, денежных знаков и марок, публичных людей, символов недопустимой направленности (антирелигиозной, антикультурной, антисоциальной), товарных знаков и рекламы, связанных с наркотиками, табаком или алкоголем изображений, военной техники или оружия.

Бонусная программа

Держатель карты может получать бонусы «Спасибо от Сбербанка». Надо подключиться к такой программе, отправив с мобильного на 900 сообщение «СПАСИБО хххх», где хххх – это 4 последних цифры карточного номера. Также возможна регистрация из персонального кабинета «Сбербанк Онлайн». Надо найти раздел «Спасибо от Сбербанка» и действовать по понятным подсказкам.

Начисления происходят автоматически при оплатах, осуществляемых карточкой. Количество баллов зависит от уровня привилегий, и всего таких уровней четыре:

  1. «Спасибо». Доступны только бонусы от партнёрских компаний в размере до 30% кэшбэка. Уровень самый низкий, никаких заданий для его достижения выполнять не нужно.
  2. «Большое Спасибо». С этого уровня начинают все подключившиеся к программе. Но чтобы сохранить его или получить после низшей ступени привилегий, нужно совершать траты по карте от 50% всех операций, расходуя не меньше 5 тысяч рублей. Участник получает не только партнёрские бонусы (максимально 30%), но и кэшбэк от «Сбербанка» в размере 0,5% суммы покупки на минимум сто рублей.
  3. «Огромное Спасибо» присваивается, если траты по карте превышают 50% операций и 5 тысяч рублей, а также держатель совершает через интернет-банкинг переводы и платежи. Клиент на данной ступени получает 0,5% бонусов от «Сбербанка», до 30% баллов от партнёров и до 20% «Спасибо» в двух выбранных категориях: одна определяется бесплатно, а вторая – в обмен на заработанные ранее бонусы.
  1. «Больше, чем Спасибо». Это самая высшая ступень, на которую возможно перейти, выполняя такие условия: расходуя от 85% и не меньше 5 тысяч, совершая платежи в аккаунте «Сбербанк Онлайн», а также оформляя или пополняя вклад. Привилегии более значительные: до 30% бонусов за приобретения у партнёров, 0,5% баллов за все траты от «Сбербанка» и максимум 20% «Спасибо» за расходы в четырёх категориях (двух бесплатных и двух платных, купленных за бонусы). Также на данном уровне вознаграждения возможно менять на реальные рубли.
Читайте также:  Можно ли вводить cvc код карты

В перечень категорий увеличенного кэшбэка для уровней «Огромное Спасибо» и «Больше, чем Спасибо» входят: развлечения, онлайн-обучение, техника с электроникой, салоны красоты, детство, зоотовары, такси, каршеринг, фитнес и спорт, обувь с одеждой и прочие. Полный список групп и размеров зачислений бонусов виден на изображении ниже.

Новый уровень присваивается по итогам заданий, выполненных в течение одного сезона (зимы, лета, осени или весны), то есть на протяжении трёх месяцев. 10-го числа нового сезона после анализа действий, совершённых в прошлом сезонном периоде, клиент переходит на новую ступень или же остаётся на прошлой.

Выяснить количество бонусов возможно несколькими способами: через банкоматы или терминалы (в разделе с названием «Бонусная программа»), в кабинете интернет-банкинга («Спасибо от Сбербанка» – отдельный раздел), СМС-сообщением «СПАСИБО хххх» на номер 900 (хххх – 4 последних цифры карточного номера), в установленном на смартфон приложении бонусной программы или мобильного банка, а также на сайте соответствующей программы в персональном аккаунте.

Расходовать вознаграждения возможно такими способами:

  • Оплата услуг и товаров со скидками до 99% в партнёрских магазинах.
  • Покупки в онлайн-маркете. Можно приобретать подарочные сертификаты или скидочные купоны от различных магазинов.
  • Путешествия: скидки на ж/д и авиатранспорт, бронирование номеров в отелях.
  • Впечатления: скидки на билеты на разные развлекательные мероприятия.
  • Обмен на рубли. Доступен только на высшем уровне привилегий.

К сведению! Бонусы действуют в течение двух лет, по прошествии которых сгорают. На уровнях от «Большое Спасибо» возможно передавать баллы другим участникам. Курсы переводов зависят от присвоенных ступеней и уточняются при перечислении.

Оформление

Оформлять «Классическую» карту можно как в банковском отделении лично, так и дистанционно. В первом случае нужно прийти в ближайший офис, имея при себе гражданский паспорт, и написать соответствующее заявление. Дистанционный способ – это онлайн-заявка, которую можно сформировать на официальном веб-сайте «Сбербанка» на странице с описанием банковского продукта.

При заказе карточки с сайта нужно указать свои персональные, контактные и паспортные данные: ФИО, имя с фамилией на пластике (на латинице), дату рождения, номер с серией и датой выдачи паспорта, мобильный номер и адрес e-mail. Затем необходимо подтвердить номер своего телефона и указать офис, в котором будет удобнее забрать готовый банковский продукт. Вводите код с картинки и завершайте оформление заявки.

Срок изготовления «Классической» в одном из крупных российских городов составляет порядка двух-трёх рабочих дней. В областных и небольших населённых пунктах изготовление и последующая доставка могут занимать от трёх до десяти рабочих дней. А в самые отдалённые местности карты доставляются в сроки до 15-и дней.

Когда банковская карта будет изготовлена и поступит в выбранный банковский филиал, клиент получит СМС с номера 900. Также проверить статус заказанной карточки возможно в персональном кабинете «Сбербанк Онлайн». Для получения пластика будет нужен паспорт, данные которого указывались при оформлении заявки.

Важная информация! К потенциальным держателям карт предъявляются требования. Они немногочисленные и включают возраст старше 14-и лет, а также наличие удостоверяющего личность документа. Регистрация в регионе присутствия для получения карточки не нужна.

Преимущества, недостатки

«Классическая» карта имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам относятся:

  • Быстрота, удобство и выгодность переводов клиентам «Сбербанка». Перечисления бесплатные, могут осуществляться разными способами, в том числе через интернет-банкинг и приложение.
  • Возможность управления карточным счётом через «Сбербанк Онлайн» или в приложении.
  • Небольшие комиссии на снятия денег в кассах и банкоматах сторонних организаций.
  • Наличие бонусной программы.
  • Бесплатный выпуск.
Читайте также:  Ебей можно ли оплатить картой маэстро

Недостатки:

  • Комиссии за переводы в сторонние банки и клиентам «Сбербанка» из других регионов.
  • Платное обслуживание.
  • Небольшие бонусные начисления.
  • Бонусы в большинстве случаев нельзя обменивать на рубли.
  • Отсутствие процентных начислений на остатки.

Карта «Классическая» подойдёт для регулярных расчётов, переводов и платежей. Оформить её может практически каждый гражданин РФ. Но окупить стоимость обслуживания проблематично, так как максимальные бонусы предоставляются не всем и не за все покупки. А расходовать вознаграждения можно лишь на определённые цели. Если вы решили оформить такую карточку, то сначала тщательно и внимательно изучите все условия.

Другие интересные статьи нашего канала:

Источник

Кредитная карта Сбербанка Виза Классик: условия, оформление и использование

Опубликовано 09.04.2017 автором

Александр Васильевич Драгун

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Кредитные карты – отличное решение для тех, кто хотел бы всегда иметь небольшой денежный резерв для незапланированных покупок. Кроме того, они позволяют воспользоваться финансами, не дожидаясь зарплаты. А если покрыть займ в течение льготного периода, не придётся платить банку проценты. Все эти аспекты выгодно отличают продукт от потребительского кредита или микрозайма.

Кредитная карта Visa Classic, эмитированная Сбербанком, обладает целым рядом преимуществ. Условия пользования кредитной картой достаточно просты и понятны. Банк не станет снимать с клиента скрытые комиссии или необоснованные штрафы.

Обслуживание пластика также не составит труда. Широкая сеть филиалов во всех городах России, круглосуточная линия телефонной поддержки и надежный интернет-банкинг – неоспоримые преимущества, которыми может похвастаться кредитная карта Сбербанка Виза Классик.

Отличия кредитных карт от дебетовых

И все же, несмотря на всю привлекательность предложения, прежде чем решиться и оформить кредитку, стоит учесть, что такие карты существенно отличаются от дебетовых. Разнятся не только возможности пластика, но и условия получения и обслуживания. В частности:

  1. Кредитную карту нельзя получить просто так. В отличие от дебетовых продуктов на кредитке хранятся деньги банка. Чтобы приобрести право их использовать, придется пройти целый ряд обязательных процедур и предоставить определенные документы. В целом порядок получения карты Сбербанк Visa Classic, да и многих других пластиковых кредитных продуктов, схож с оформлением потребительского займа.
  2. Снятие наличных с карты в банкомате будет всегда сопряжено со списанием комиссии.
  3. Наличие постоянного места работы и размер заработной платы будет влиять на предоставляемый банком объем кредитного лимита.
  4. Карта в обязательном порядке будет именной. В некоторых случаях на ней будет располагаться не только фамилия и имя, но и фото владельца.

Для сравнения, похожий продукт карта – Сбербанка Виза Классик зарплатная – не позволяет держателю пользоваться заемными средствами. На ней можно хранить и накапливать лишь собственные средства.

Кредитка от Сбербанка: основные особенности

Кредитная карта Сбербанка Visa Classic проста в оформлении, а ее годовое обслуживание обойдется держателю не слишком уж дорого – не более 750 рублей. В первый год использования плата за ежегодное использование и вовсе не взимается.

К основным характеристикам продукта также относятся следующие аспекты:

  • Обслуживание в размере  750 рублей . Списывается каждый год единой суммой, в месяц оформления карты.
  • При наличии предварительно одобренного предложения банка, карточка предоставляется бесплатно и без дополнительных запросов и документов. Отметим, что такое предложение Сбербанк может сделать по умолчанию своим постоянным вкладчикам или владельцам зарплатных карт.
  • Карточка выпускается только в одной валюте обслуживания, а именно – в рублях. Займы в валюте по ней не предоставляются.
  • Годовая ставка составляет  25,9 – 33,9% . Конечная цифра определяется банком, исходя из индивидуальных характеристик заемщика. К слову, процент для кредитных карт всегда в разы выше ставки для потребительских кредитов. В случае, когда банк предлагает оформить кредитку на основании предварительно одобренной заявки или фиксирует положительную кредитную историю клиента, ставка может быть назначена по нижней планке.
  • Грейс-период по карте составляет 50 дней. Это довольно разумный промежуток времени, в течение которого заемные средства можно вернуть, не выплачивая процент за пользование кредитом.
  • Кредитка снабжена современной системой защиты, и в обязательном порядке имеет чип и/или магнитную ленту.
  • Услуга СМС-уведомлений о движении средств по счету или Мобильный банк подключается по запросу и бесплатно.
  • Продукт поддерживает возможность бесплатного доступа в Сбербанк Онлайн. Система позволяет делать любые платежи через интернет.
Читайте также:  Можно ли оплатить покупку зная только номер карты

Как получить кредитку Visa Classic от Сбербанка?

Карта Виза Классик поддерживает два варианта оформления:

  1. По предварительно одобренному предложению.
  2. После подачи заявки в банк.

Самым простым и надежным считается первый вариант. Получение карточки в этом случае заявителю будет гарантировано. Если клиент держит в банке вклад, имеет зарплатную карту или выплачивает кредит без просрочек, то существует большая вероятность того, что Сбербанк предложит ему оформить кредитку, притом на специальных условиях.

Для надежных клиентов предусмотрена льготная ставка по кредиту и выгодные условия обслуживания пластика. При этом предоставлять какие-либо документы, кроме паспорта, заемщику не требуется.

Если получение кредитных средств – инициатива самого клиента, а предложение банка не сформировано, придется составить заявление в банк. Сделать это проще всего через Сбербанк Онлайн или просто через официальный сайт (если у вас еще нет доступа к интернет-банкингу). Параллельно с этим, по запросу финансовой организации, нужно будет предоставить целый ряд документов, подтверждающих платежеспособность заявителя. Среди них:

  • Документы, подтверждающие получение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, выписка о размере пенсии).
  • Документы, подтверждающие официальное трудоустройство заемщика (заверенная копия всех страниц трудовой книжки, копия трудового договора или контракта).
  • Свидетельство о собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заявителю или ПТС.

Кроме того, заемщиком может стать только лицо в возрасте от 21 до 65 лет, имеющее гражданство РФ, постоянную регистрацию и общий стаж работы не менее года (и как минимум 6 месяцев на текущем месте).

Если критической потребности в заемных средствах нет, лучше не торопиться с подачей заявления и подождать формирования предложения по инициативе банка. Предложение гарантированно поступит тем, у кого:

  • есть дебетовая карта учреждения;
  • оформлен вклад;
  • успешно выплачивается кредит;
  • открыта зарплатная или пенсионная карточка в Сбербанке.

Как пользоваться карточкой?

Крайне важно понимать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Это пригодится всем тем, кто хочет благополучно избежать просрочек по кредиту и, как следствие, переплат, вызванных недостатком информации.

Перечислим несколько простых правил, соблюдение которых позволит сделать сотрудничество с банком максимально комфортным и выгодным для клиента:

  1. Карту Visa Classic от Сбербанка выгоднее всего применять для безналичной оплаты. Это ее ключевая особенность. Производить расчет можно в магазинах через терминалы, совершая покупки в интернет-магазинах или через Сбербанк Онлайн. Использовать кредитку для снятия наличных не стоит. Прежде всего, за эту операцию будет списана комиссия (в среднем,  4%  от суммы +  150 рублей  за факт снятия средств). Кроме того, льготный период на такие операции не распространяется.
  2. Если карточка использовалась для снятия наличных, то процент на эту сумму будет начисляться со следующего дня после проведенной операции. Он также будет включен в ежемесячный платеж. Узнать точный размер оплаты и дату можно будет в таком случае с помощью сервиса Сбербанк Онлайн. Дополнительно уведомление поступает посредством СМС-сообщения. Подключение услуги Мобильный банк убережет владельца от досадных недоразумений.
  3. Кредитку можно пополнять используя Сбербанк Онлайн, в отделении банка, через терминал, банкомат путем перевода средств с других счетов. Если перечисление осуществляется со счета другого банка, то следует учитывать, что процесс пополнения карты может затянуться до 5 рабочих дней.
  4. Все операции по карточке фиксируются, а по итогам ее использования формируется кредитная история держателя. Сведения хранятся в единых бюро, поэтому в случае недобросовестного пользования займом последующие попытки взять кредит в любом другом банке не увенчаются успехом. Нужно тщательно следить за своевременным и полным поступлением средств на счет.

Кредитная карта Виза Классик – отличный резерв денежных средств. Она позволит не занимать до зарплаты у друзей и близких. Кроме того, денежный лимит, который там хранится, является возобновляемым. Это позволяет использовать продукт по мере необходимости в течение долгого времени.

Однако перед тем, как снять деньги с кредитки, рекомендуем ознакомиться со всеми условиями и тарифами, чтобы в дальнейшем не столкнуться с трудностями и серьезными неприятностями.

Источник