Можно ли пользоваться картой банка москвы за границей

Находясь за границей, российские туристы в большинстве случаев расплачиваются за услуги или же товары с помощью банковской карты. Благодаря такому способу оплаты можно решить множество небольших проблем путешественника. Так, дебетовая карта позволяет быть независимым от пункта обмена валют, с ее помощью можно рассчитываться максимально быстро и не ждать сдачу. В случаях же утери карты или кражи наличных, можно не бояться за свою финансовую дееспособность.

Однако для безопасного использования банковской карты, следует придерживаться некоторым правилам и рекомендациям.

Наиболее подходящие для путешествий дебетовые карты

Используя карты двух наиболее популярных международных систем – Mastercard и Visa, можно расплачиваться по всему миру. И хоть есть множество советов и обсуждений, никакой принципиальной разницы они не имеют. Для США отлично подойдет Mastercard, для страны ЕС – Visa. Также, многие страны Азии и Европы принимают карты таких, пока непопулярных в СНГ, систем, как JCB и UnionPay.

Тогда как Maestro – тип карт, с которым могут возникнуть некоторые трудности. Во-первых, рассчитываться ими можно не везде. Во-вторых, большая часть таких карт функционируют лишь на территории РФ (об этом можно прочесть на обратной стороне). За границей они могут быть не действительными. Та же самая ситуация обстоит и с “Мир”. Использовать такие карты лучше только в России.

Помимо нескольких карт от различных банков, также неплохо иметь и наличные средства. Рассчитывать лишь на карту не стоит.

Чтобы рассчитываться за небольшие услуги и мелкие продукты (точки розничной торговли) отлично подходят как кредитные, так и дебетовые карты. Для снятия же денежных средств в местной валюте лучше всего использовать последнюю.

Для путешественников, которые часто находятся за границей, отлично подойдут специальные карты. Следует оформить их перед поездкой. Расплачиваться ими и снимать наличные намного выгоднее.

Необходимо воспользоваться картой в качестве гарантии оплаты (к примеру, залог за аренду автомобиля или номер в отеле), тогда лучше пользоваться кредиткой. Это намного выгоднее. Ведь в таком случае, “замораживаются” средства банка, а не пользователя карты.

В случаях непродолжительных поездок, намного выгоднее пользоваться кредитной картой за границей. По сути, ее пользователь не тратит свои средства. В дальнейшем же долг можно погасить дебетовой. Во время graceperiod банк не снимает никаких процентов.

Основные правила поведения

Существует ряд базовых правил, которым должен придерживаться каждый владелец банковской карты. И это касается не только путешествий, но и поведения дома. Общие рекомендации:

• не разглашайте PIN-код от карты. Лучше всего записать его и спрятать от посторонних (зашифруйте документ на флеш-накопителе или спрячьте в сейф). Надежнее всего просто его запомнить;
• стоит подключить услугу интернет- и мобильного банкинга. Обо всех совершенных операциях по карте будут приходить СМС. Благодаря чему, можно контролировать баланс счета и вовремя обнаружить переводы мошенников. Независимо от оператора или роуминга, мобильные сообщения от банков совершенно бесплатные;
• отправляясь путешествовать, можно посетить банк с просьбой установить ограниченный лимит на сумму операций в сутки. Таким образом, в случае попадания реквизитов или самой карты в руки мошенникам, им не удастся украсть все денежные средства;
• запрещено давать пользоваться картой (даже друзьям и родственникам);
• с обратной стороны банковской карты можно найти номер телефона банка. Следует внести его в контакты на мобильном телефоне. Здесь же, либо в блокноте, бумажнике, ежедневнике стоит записать номер карты. Хранить его нужно отдельно от PIN-кода.

Важно помнить, что каждая карта принадлежит банку. Пользователь является ее держателем, а не владельцем.

Уведомление банка о путешествии

Банки прикладывают все силы, чтобы максимально обезопасить своих клиентов. Они стараются предотвратить действия мошенников, отслеживая каждую операцию по карте. Банк особенно пристально относится к операциям, считающимся “нестандартными”. К таким относится и совершение покупок за границей, а также снятие там наличных. Например, человек обычно расплачивается и снимает финансы в Санкт-Петербурге. Но вдруг он решает потратить деньги в Германии. Компьютерная система безопасности может посчитать подобные действия “нехарактерными” для клиента, из-за чего в автоматическом режиме заблокирует его дебетовую карту (в целях защиты).

Разблокировать ее будет не трудно. Достаточно позвонить, либо же обратиться по другим контактным данным в службу поддержки. Во избежание таких неприятных ситуаций, необходимо заранее уведомить сотрудников банка о предстоящей поездке. Таким образом, банковская карта в путешествии будет под контролем. Сделать это можно в лично кабинет интернет-банка, по телефону или в специальном мобильном приложении. Необходимо указать страну, куда будет совершена поездка и ориентировочные сроки пребывания в ней.

Некоторые компании не имеют подобного функционала. В таких случаях, лучше обратиться за в службу поддержку (через мессенжеры, по телефону, на официальных страницах социальных сетей, либо же с помощью электронной почты).

Особенности конвертации

Использовать дебетовую карту для оплаты товаров и услуг можно в любом уголке мира. При этом валюта не играет никакой роли. Так, например, если операция проводится в долларах, а карта зарегистрирована на рублевый счет, денежные средства проходят конвертацию. Это касается как оффлайн оплаты, так и при осуществлении онлайн покупок, либо снятии финансов в банкомате.

Важно учитывать, что во время конвертации за проведенную транзакцию банк взымает процент.

Не хотите переплачивать за конвертацию? В таком случае, лучше заранее оформить в банке валютную дебетовую карту. Для путешествий по странам ЕС необходимо открыть счет в евро, для других стран – подойдет долларовый счет. Банковская карта для путешествий – это всегда более выгодно, практично и удобно.

Имея валютную карту, денежные средства будут проходить конвертацию лишь один раз (с валюты, в которой совершается оплата, в валюту счета пользователя).

Следует всегда помнить, что финансовые средства в рублях списываются с карты приблизительно на 2-3 суток позже совершенной оплаты. За это время может значительно измениться курс валют. Лучше не тратить все свои деньги, чтобы не уйти “в минус”. В противном случае, помимо задолженности банку, также придется выплатить и определенный процент.

Снятие наличных в зарубежных банкоматах

Зачастую, за снятие наличных в другой стране, банк взымает определенную комиссию. Предупреждение об этом появляется на экране банкомата. Вместе с конвертацией, выходит довольно приличная сумма.

В некоторых случаях, банки могут сами покрывать комиссию (в зависимости от вида дебетовой карты).

Старайтесь снимать денежные средства в банкоматах как можно реже и крупными суммами. Таким образом, можно хорошенько сэкономить.

Мошенничество за границей

Согласно мнению экспертов, наиболее распространенным способом мошенничества – перехват данных и карты во время снятия денег в банкоматах. Для этого злоумышленники могут использовать различные методы.

Захватив данные и став обладателем дебетовой карты, мошенники могут самостоятельно блокировать карту, либо же проводить желаемые финансовые операции. Многие из них пользуются тем, что турист находится за рубежом. А потому, он не может вовремя сообщить банку о незаконной деятельности по отношению к нему.

Лучше всего взять с собой карты нескольких банков.

В случаях же, когда карта попала в руки к злоумышленникам, следует незамедлительно обратиться в банк, который выдал карту. Важно предельно точно следовать указаниям и советам менеджера.

Также всегда можно установить определенный лимит расходов на месяц, либо же ограничить снятие денежных средств на одни сутки. Если мошенники решат провести кражу, им не удастся снять больше установленной пользователем суммы. Сделать это можно, обратившись с заявлением в банк, либо же с помощью интернет-банкинга.

Чтобы не потеряться, берите карту города. Чтобы не переплачивать комиссии — подходящую банковскую карту. Разбираемся, как выбрать удобную и выгодную карту для поездок за границу. И стоит ли полагаться только на пластик.

Что сделать перед поездкой?

Чтобы не попасть в неловкую ситуацию, лучше еще до посадки в самолет продумать, как вы будете расплачиваться в автобусах, отеле и магазинах. Иногда понимания, какая валюта у этого государства, недостаточно. Стоит узнать, какие платежные системы работают в этой стране, принимают ли карты в кафе и на заправках, много ли там банкоматов.

• Заранее изучите, как обстоят дела с платежной инфраструктурой и мошенничеством в выбранной стране. Поищите в интернете русскоязычные сообщества: местные жители и туристы охотно делятся советами и опытом. В большинстве популярных туристических направлений — странах Европы, Турции, Таиланде и других — турист легко может расплатиться картой или снять деньги в ближайшем банкомате.
  Но во многих экзотических странах расплатиться картой или даже найти банкомат — большая проблема. Иногда местные банки не работают ни с одной из крупнейших международных платежных систем. Тогда, может быть, проще заранее поменять валюту  и на всякий случай узнать, где вы сможете найти обменники с самым выгодным курсом.
• Выясните, много ли банкоматов там, куда вы едете, и насколько безопасно ими пользоваться. Можно воспользоваться Google Мaps или специальными приложениями и уточнить, есть ли банкоматы рядом с вашим местом проживания.
  Лучше пользоваться банкоматом в отделении банка или на охраняемой территории отеля, торгового центра. Так меньше риск, что данные вашей карты украдут мошенники, поскольку установить на банкомат нелегальное оборудование в таком месте гораздо сложнее.
• Уточните комиссии. Поинтересуйтесь, какие комиссии берет ваш банк за снятие наличных в банкоматах за рубежом и за оплату покупок. Это можно сделать по телефону горячей линии банка.
  Некоторые банки предлагают открыть карты, с которых можно оплачивать покупки по выгодному курсу или снимать наличные за рубежом без комиссии. Но лучше заранее выяснить, есть ли ограничения на количество или сумму операций.
  У международных банков может быть широкая сеть собственных банкоматов в определенных странах, и льготные условия действуют именно для них.
• Заведите несколько карт. Лучше разных банков и на всякий случай разных международных платежных систем. К сожалению, и у платежных систем бывают временные сбои, а остаться за границей без доступа к счету даже на несколько часов может быть очень неприятно. Заранее уточните, какие платежные системы популярнее всего в выбранной стране.
• Предупредите банк перед поездкой. Когда выберете и оформите карту, сообщите банку, когда и куда вы едете. Не забудьте назвать все транзитные точки, если они будут. Иначе банк может счесть ваши заграничные платежи подозрительными и заблокирует карту. Обязательно удостоверьтесь, что у банка есть ваш номер телефона, по которому с вами можно связаться во время путешествия.
• Загрузите в смартфон полезные приложения. Например, конвертеры валюты и интерактивные карты с банкоматами и офисами банков.

Какой должна быть карта для поездок за границу?

• Надежного банка. Было бы неприятно узнать за границей, что ваш банк лопнул.  Да, деньги на банковских счетах застрахованы, но выплата компенсаций начинается через 14 дней после отзыва лицензии. Если как раз в эти две недели вы окажетесь в отпуске или командировке, то останетесь без средств. Выбрать самые устойчивые банки вам помогут кредитные рейтинги. 
• Оптимальной международной платежной системы. В разных государствах пользуются популярностью разные платежные системы: на них настроено большинство банкоматов и платежных терминалов. Например, в Китае есть собственная платежная система — UnionPay, в Японии — JCB, так же как у нас — «Мир».
  Карты Visa и Mastercard принимают практически везде, но есть исключения. Лучше уточнить это перед поездкой в своем банке. В любом случае стоит захватить с собой пару карт разных международных систем.
• Именной. На карте обязательно должны быть указаны ваши имя и фамилия. И желательно, чтобы они совпадали с тем, что написано в вашем загранпаспорте. При расчете картой за границей отели, прокатные фирмы и магазины при крупной покупке могут потребовать паспорт. Некоторые дотошные сотрудники сверяют каждую букву.
• С чипом. В Европе и не только большинство платежных терминалов настроены только на чипованные карты. Сейчас российские банки и не делают других. Если же у вас вдруг осталась действующая карта только с магнитной полосой, лучше заказать другую — с чипом. Правда в США обратная ситуация: есть платежные устройства, которые работают только с магнитными полосами, а не с чипами. Стоит заранее спросить свой банк, разрешает ли он проводить транзакции по магнитной полосе. Не все банки это позволяют, а некоторые даже немедленно блокируют карту при попытке воспользоваться магнитной полосой, а не чипом.
• Позволяющей платить онлайн. Убедитесь, что ваша карта позволяет расплачиваться ей в интернете. Как правило, для этого она должна иметь на обратной стороне CVV- или CVC-код. Для поездок за границу это очень удобная опция. Вы можете в режиме онлайн перебронировать гостиницу, забронировать и купить билеты на местный поезд, в театры и музеи, чтобы не стоять в очередях. Во многих странах услуги, например такси, часто удобнее оплачивать через мобильные приложения, к которым надо привязать банковскую карту.

Какая карта лучше для путешествий: кредитная или дебетовая?

У каждого варианта есть достоинства и недостатки. Если есть возможность, лучше иметь карты обоих видов и использовать их для разных целей. Например, наличные обычно выгоднее снимать с дебетовой карты, а блокировать деньги в качестве залога при аренде машины — на кредитной. В случае блокировки сумма не списывается, проценты банку вы за нее не платите, а ваши деньги на дебетовой карте при этом остаются свободными.

Кредитная карта

Плюсы:

• Если отель, прокат автомобилей или другая организация блокирует деньги на счете в качестве залога, то на карте заморозят сумму в рамках кредитного лимита, а не ваши личные сбережения. Деньги при этом не списываются и процентов вы не платите.
• Бонусы по программе лояльности обычно выше при оплате кредитной картой.
• Можно сделать крупную незапланированную покупку за счет кредитного лимита — например, купить шубу, электронику или билет в оперу.
• Если к карте получат доступ мошенники, вы не рискуете собственными деньгами. Это кредитные средства и в интересах банка как можно скорее прояснить ситуацию и вернуть похищенные деньги.

Минусы:

• Чаще всего кредитные карты открываются только в рублях.
• Есть соблазн выйти за пределы запланированного бюджета на поездку.
• Обслуживание карты может обойтись в 1,5–2,5 тыс. рублей в год.
• Чаще всего существует дополнительная комиссия за снятие наличных с кредитной карты.

Дебетовая карта

Плюсы:

• Вы можете использовать свою зарплатную карту, и тогда не надо платить за ее обслуживание.
• Вам точно не придется платить проценты, которые капают на долг по кредитной карте.
• Чаще всего банки открывают именно дебетовые карты в разных валютах или позволяют привязать несколько валютных счетов к уже действующей дебетовой карте.

Минусы:

• Если мошенникам удастся воспользоваться вашей дебетовой картой, вы потеряете собственные деньги.
• По дебетовым картам обычно начисляют меньше баллов, миль или рублей по программам лояльности.
• Если деньги были заблокированы в качестве залога, то их разблокировки вам придется ждать до 30 дней.

В какой валюте должна быть карта?

Если вы перед вами встал вопрос, какой картой лучше расплачиваться в Европе, сделайте выбор в пользу евровой карты. Если же вы собрались в США, то лучше открыть карту в долларах. Точно так же, если вам часто приходится бывать в Японии или Китае, имеет смысл завести карту в иенах или юанях. Тогда вы не будете платить лишние комиссии при конвертации рубля. Но есть нюансы и исключения.

Рублевая карта

Плюсы:

• Самый простой вариант для тех, у кого доход в рублях.
• Рубли при оплате автоматически конвертируются в местную валюту.
• Не нужно ничего дополнительно оформлять — просто используйте карту, которой расплачиваетесь в России. Конечно, если карту этой системы принимают в стране, куда вы собираетесь.

Минусы:

• При покупке может происходить несколько конвертаций, и за них берут комиссии. В итоге приходится переплачивать за каждую покупку от 1 до 7–8%.

Валютная карта

Плюсы:

• Можно оформить карту в нужной валюте: карту в евро — для стран еврозоны, долларовую — для США, в юанях — для Китая и так далее.
• Нет лишних конвертаций из рубля в нужную валюту: покупаете долларовой картой ботинки за 20 долларов — с карты снимут ровно 20 долларов.
• Пополнять карту с рублевого счета можно через онлайн-банк по внутреннему обменному курсу банка (реже — по курсу Банка России) или переводить валюту со счета в брокерской компании после обмена валюты на бирже.

Минусы:

• Не все банки оформляют валютные карты.
• Обслуживание карты может обойтись в 1,5–2,5 тыс. рублей в год. Оно может быть и бесплатным, но при некоторых условиях: например, на карте должен храниться неснижаемый остаток или по ней должны проводиться операции на определенную сумму в месяц.

Мультивалютная карта

Плюсы:

• К этой карте можно привязывать разные валютные счета (сначала, конечно, нужно их открыть). Обычно банки предлагают счета в трех основных валютах — долларах, евро и рублях. Иногда можно встретить и другие варианты — в английских фунтах или, например, швейцарских франках. Подключать к карте подходящий счет нужно вручную. Например, перед поездкой в еврозону — евровый, перед путешествием в Америку — долларовый.
• Нет лишних конвертаций рублей в валюту.
• Через онлайн-банк можно перекидывать деньги со счета на счет, подгадывая выгодный курс.
• Если данными карты или самой картой завладеют мошенники, вы рискуете только теми деньгами, которые у вас на активном, подключенном к карте счете.

Минусы:

• Банков, которые оформляют мультивалютные карты, совсем немного.
• Обслуживание обойдется в те же 1,5-2,5 тысячи рублей в год. Но оно тоже может быть бесплатным при определенных условиях или если валютные счета привязывают к уже открытой рублевой карте.
• Если денег, например, на долларовом счете не хватает, возможно, что сумма спишется с основного, рублевого счета — тогда конвертаций не избежать. Будет ли счет меняться автоматически, лучше уточнить в банке заранее.

Как происходит оплата картой за рубежом?

У платежных систем есть базовая валюта, в которой они ведут расчеты с банками. Эту базовую валюту каждый банк выбирает для себя сам. Чаще всего — это доллары или евро.

Пример. Вы покупаете рублевой картой Visa магнитик в Токио. Цена товара указана в японской иене. Вы выбираете оплату в иенах.

1.      Платежная система (Visa) сравнивает валюту покупки (иена) и свою базовую валюту (доллары). Они не совпали — значит, иена конвертируется в доллар.

иена -> доллар

(по курсу платежной системы)

За обмен с вас возьмут комиссию до 3% от суммы покупки

2.      Затем платежная система (Visa) отправляет в ваш банк информацию о сумме покупки в долларах. Банк должен списать с вашего счета эту сумму. Счет у вас рублевый — значит, будет еще одна конвертация.

доллары -> рубли

(по внутреннему курсу банка, реже — по курсу Банка России)

За трансграничную операцию ваш банк может взять комиссию до 1,5%

3.      Сумма блокируется на счете.
Окончательный расчет может занять до трех рабочих дней. То есть при покупке на вашей карте блокируется одна сумма, а списаться может уже другая — из-за разницы курсов в эти дни.

Иногда платежные терминалы предлагают выбор: платить в местной валюте, долларах либо евро или же в валюте карты — например, в рублях. Всегда выбирайте местную валюту — так вы избежите лишних конвертаций и комиссий.

Что нужно учитывать при оплате картой за границей?

• Комиссии

Заранее уточните в своем банке, какие комиссии вы будете платить при оплате покупок рублевой картой за рубежом. Если вы часто путешествуете или планируете много потратить, возможно, выгоднее будет открыть валютную карту.
Нелишним будет выяснить, сколько банк берет за снятие наличных в банкоматах в других странах.

• Валюту платежа

Иногда платежный терминал за рубежом предлагает выбор — в какой валюте платить. Всегда лучше выбирать местную валюту. Мгновенная конвертация в рубли лишь на первый взгляд кажется хорошей идеей. На самом деле это означает только лишние комиссии.

• Сроки

Деньги с карты списываются не сразу. Сначала они блокируются на карте — и только через день-два (иногда и через неделю) списываются. Списали деньги или пока только заблокировали, можно понять по выписке со счета — например, через личный кабинет на сайте банка.

Это особенно важно, если курсы валют сильно колеблются, а вы платите рублевой картой. За несколько дней сумма в рублях может существенно измениться.

Если же у вас мультивалютная карта, не спешите сразу после возвращения подключать к ней рублевый счет. Подождите, пока все заблокированные суммы спишутся, иначе придется платить комиссии за конвертацию. Статус платежа можно проверить через личный кабинет в онлайн-банке.

Стоит ли снимать наличные с карты за границей?

Это, скорее всего, влетит вам в копеечку. С вас возьмет комиссию местный банк, которому принадлежит банкомат, и ваш российский банк — за обналичивание в чужом банкомате. Если карта рублевая, будет еще комиссия за конвертацию валюты. В сумме эти комиссии съедят от 1,5 до 10% от суммы выданных денег.

Банкоматы за границей берут комиссию 1,5–3%, но не меньше какой-то фиксированной суммы — обычно 3–5 долларов за каждую операцию. Может быть установлено ограничение на снятие — например, 100 долларов. Некоторые банкоматы спишут комиссию даже за просмотр баланса счета.

Плюс к этому российские банки берут в среднем 1–2% за снятие наличных в стороннем банкомате.

Некоторые банки предлагают выгодные карты, с которых можно без лишней оплаты снимать деньги в любом банкомате мира.

И все же стоит запастись какой-то суммой иностранных наличных еще на родине. Они пригодятся вам в экстренном случае: мелкие магазинчики, кафе и такси могут принимать только наличные или с картой может что-то случиться. Дома можно спокойно все оценить и выбрать способ обмена с минимальными потерями.

Если все же приходится снимать купюры за рубежом, не мелочитесь. Обналичивать маленькие суммы, примерно 20–50 евро или долларов, чудовищно невыгодно — комиссия составит до 25%. Если банкомат позволяет, снимайте сразу всю сумму, которая вам понадобится на время поездки.

Не забывайте о правилах безопасности, когда пользуетесь банкоматом за границей.