Можно ли пользоваться банковской картой в терминалах

Как
работает эквайринг

Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.

Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.

На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.

Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.

Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 1,6-3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.

С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.

Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.

В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.

Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.

Источник

Как прикладывать карту к терминалу для оплаты – порядок действий

Появление инновационной системы бесконтактных платежей пластиковой картой значительно расширило возможности потребителей. Денежные средства за товары или услуги перечисляются одним касанием, только следует знать, как прикладывать карту к терминалу для оплаты.

Как узнать, поддерживает ли карта бесконтактные платежи?

При визуальном осмотре на контактной карте выявляется аналогичная степень защиты и обязательные атрибуты, которые имеются на пластике с интегрированным в него микрочипом.

В стандартный набор реквизитов входят код из трех знаков, нанесенный на оборотную сторону, личные данные держателя пластика, набор цифр, отличающих платежные сервисы Visa и MasterCard.

Отличие в том, что пластик с оплатой в одно касание имеет значок WI-FI, на карте Виза в качестве дополнения нанесена надпись Pay Wave, на Мастеркард — Pay Pass.

Преимущества и недостатки способа оплаты

Метод оплаты отличается оперативностью выполнения и удобством, что делает его выигрышным перед традиционными вариантами. К сожалению, рассчитываются им не везде, но там, где это возможно, потребитель получает неоспоримые преимущества:

• транзакция на кассе проводится быстро, денежные средства со счета списываются в течение секунды. Экономится время, что особенно важно при больших потоках людей;
• отсутствует необходимость вводить Пин-код для каждой операции либо передавать карточку в руки кассиру. Информацию не считает даже специальное устройство — скиммер;
• пластик не подвергается изнашиванию. Известны случаи, когда период действия карты не закончен, а магнитная лента истерлась до такой степени, что не позволяет выполнять считывание реквизитов. Приходится посещать финансовое учреждение, чтобы заказать новую дебетовую карту;
• бесконтактные платежи принимаются в большинстве крупных магазинов, в отелях, заведениях общественного питания. Оплата одним прикосновением к терминалу избавляет от проблем с языковым барьером, что особенно важно при поездках за границу.

К сожалению, дистанционный способ оплаты имеет и определенные неудобства.

Пока карточка находится у законного владельца, его финансовый счет в безопасности. Но в случае хищения пластика злоумышленник сможет снимать по 999 рублей, чтобы не превышать установленный лимит транзакций в одну тысячу. Таким образом, мошенник сможет пользоваться картой, пока ее не заблокирует владелец.

Каким образом приложить карту к считывающему устройству?

Переходим к рассмотрению вопроса, какой стороной прикладывать карту при бесконтактной оплате.

Для оплаты карточкой, оснащенной микрочипом НФС, понадобится терминал, оснащенный специальным считывателем. Чтобы удостовериться, что аппарат поддерживает такую функцию, его придется внимательно осмотреть. Как выглядит место, к которому прикладывается карточка? Это верхняя зона корпусной части терминала, обозначенная специальным значком.

На некоторых моделях обозначения отсутствуют, но функцию бесконтактных платежей они поддерживают. Маркировка, подтверждающая данный способ оплаты, нанесена на обратной стороне терминала либо в аккумуляторном блоке.

А что значит светодиод, расположенный на экране сверху и мигающий зеленым цветом? Это еще один признак, по которому становится ясно, что к такому терминалу в магазине можно прикладывать карту для оплаты.

Если лампочка мигает серым цветом — что это такое? Это означает, что аппарат поддерживает оплату бесконтактным способом, но опция по какой-то причине не активирована. В подобной ситуации обращаются в организацию, установившую устройство для принятия платежей, чтобы она оказала помощь в настройке.

Карточка, оснащенная микрочипом НФС, имеет символику бесконтактного платежа и надписи Мастеркард Пэй Пасс либо Виза Пей Вейв.

Как правильно прикладывать такую карту к терминалу для проведения оплаты? Для перевода денег таким способом поднесите пластик к терминалу стороной, имеющей указанную маркировку. Транзакция не отнимет более одной секунды.

Какое расстояние необходимо выдержать, чтобы обеспечить срабатывание карты? Достаточно двух — трех сантиметров, чтобы синхронизировать карточку со сканером и позволить ему списать деньги.

Последовательность действий при совершении покупки

Бесконтактная пластиковая карта ТК 28 (ТК 4100) ISO Card или другой аналогичный вариант используется в различных формах торговли. Ограничений не существует, а определенные регионы стремятся перенацелить социально важные объекты общественного пользования для оплаты подобным способом. Применение социальных карт с модулем NFC возможно при наличии POS-терминала, подключенного к интернету, и поддержки им беспроводной системы оплаты.

Оплата в интернете

При таком способе не возникает вопрос, как прикладывать карту к терминалу для оплаты покупок. Потребитель вносит данные для идентификации, подтверждает свои намерения с помощью одноразового кода, присланного в СМС-уведомлении. Магазин определяет только, как называется платежный сервис, но не вариант реализации применения бесконтактной карты Приорбанка или другого финансового учреждения. Кроме того, отсутствует физическая возможность проведения транзакции методом касания.

Через банкомат или терминал

Не все устройства оснащены технологией, принимающей платежи бесконтактным способом.

Отсюда следует, что в первую очередь нужно найти аппарат, имеющий специальное обозначение. Перед тем, как расплачиваться картой, прикладывая ее к экрану терминала, необходимо выполнить идентификацию личности и пластика. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

1. поднесите карту к прямоугольнику со знаком, подтверждающим наличие связи через Вай Фай, и означающим, где находится бесконтактный чип, прикоснитесь ей в этом месте к терминалу;
2. бесконтактная карта Clamshell Card или другой пластик удерживается у приемника беспроводного сигнала, пока на экране не появится запрос на введение Пин-кода;
3. во время набора цифр карту можно спрятать — она больше не понадобится.

Как пользоваться банковской картой с бесконтактным чипом в этом случае? В связи с тем, что сигнал действует разнонаправленно, карту прикладывают любой стороной.

Магазины розничной торговли

Стандартная бесконтактная карта с доступом EMM Card необходима для того, чтобы, выполняя платеж, не передавать пластик в чужие руки. Для осуществления перевода денег действуйте в соответствии со следующей инструкцией:

1. дождитесь оформления кассиром платежного чека, чтобы уточнить сумму;
2. приложите пластиковую карту к дисплею терминала (любой из сторон);
3. через некоторое время раздаются звуковой и световой сигналы, подтверждающие проведение транзакции;
4. если лимит перечисления превышен, придется ввести Пин-код. При его некорректном вводе карта прикладывается повторно, потому что операция считается недействительной и отклоняется банком.

Возможность расчетов картой через телефон

Технологии Pay Way и Pay Pass позволили подключить в мобильные телефоны банковские карточки, чтобы оплачивать товары и услуги бесконтактным способом.

В основе такого принципа работы заложена опция НФС, считывающая и передающая сведения через радиосигналы. Если привязать платежную карточку к модулю НФС, появляется возможность выполнять транзакции мобильным устройством.

Как правильно пользоваться телефоном в случае оплаты? Для этого соблюдаются следующие требования:

• перед тем, как настроить такой способ оплаты, удостоверьтесь, что в мобильном телефоне имеется чип НФС, превращающий банковскую карту в виртуальную методом копирования ее реквизитов;
• перед тем, как добавить карту в электронный кошелек по номеру, установите приложение Гугл Пей или Apple Pay, поддерживающие подобные переводы;
• привязывается банковская карточка, действие подтверждается кодом, полученным в СМС-уведомлении.

Правильное выполнение указанных действий гарантирует вам безотказное использование мобильного телефона вместо платежной карты.

Насколько это безопасно?

Мы знаем, как определить, что карта бесконтактная, как она устроена, и каким образом ей пользоваться, чтобы выполнить транзакцию. Теперь несколько слов следует сказать о безопасности такого способа оплаты.

Как следует из отзывов, злоумышленники ухитряются считывать данные пластиковых карт и используют их в своих интересах. Чтобы обезопасить себя от хищений, храните карточки в сумках, рюкзаках, внутренних карманах верхней одежды, используйте экранированный кошелек.

Ответы на вопросы потребителей

Часто задается вопрос о том, какие бывают карты с бесконтактной технологией. Кроме известных платежных вариантов, к таким продуктам относятся еКарта с NFC для оплаты проезда, Каспи Голд, Маэстро, пластик для клиентов компании «Лукойл».

В каком банке получают карты с микрочипом? Список таких финансовых учреждений большой, в их число входят известные многим Сбербанк, Тилькоффбанк, Альфа банк, Россельхозбанк, Банк Открытие и другие.

Что делать, если бесконтактная карта перестала работать? Для начала проверьте, что терминал принимает такой вариант оплаты, после этого удостоверьтесь, что на счету достаточно денежных средств для проведения транзакции. Возможно, карта не срабатывает, потому что ее неправильно приложили к сканеру.

Если вы все проверили и выполнили корректно, но не можете понять, почему не работает пластик, обратитесь в банк. Возможно, бесконтактная карта размагнитилась и нуждается в замене.

Как достать чип NFC из банковской карты? Замочите пластик на несколько часов в растворителе и аккуратно расслоите его.

Интересуются потребители, как убрать бесконтактную оплату. Для этого просто удалите с телефона платежное приложение.

Как удалить платежную карту из Google? Заходим на сайт, вводим пароль аккаунта, выбираем «способ оплаты», находим и удаляем карту.

Какие дисконтные карты можно сохранять в Google Pay? Кроме платежных карточек, сохраняется дисконтный пластик (от магазинов «Пятерочка», «Перекресток», «Летуаль» и пр.) и проездные документы на общественный транспорт.

Источник