Можно ли получить возврат осаго
Содержание статьи
Возврат ОСАГО при продаже автомобиля
Добрый день, уважаемый читатель.
Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля.
Например, этот факт подтверждается тем, что многие продавцы просто отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.
В этой статье рассмотрены следующие вопросы:
- В каких случаях можно вернуть деньги за ОСАГО?
- Как вернуть деньги за неиспользованную страховку?
- Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?
В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?
Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:
4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.
Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.
Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.
Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 — 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.
В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:
- смерть гражданина — страхователя или собственника;
- ликвидация страховой компании;
- отзыв лицензии страховой компании;
- гибель (утрата) транспортного средства;
- замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).
Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?
Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2021 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.
При этом для возврата потребуются следующие документы:
- Паспорт;
- Полис ОСАГО;
- Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
- Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.
Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.
Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?
Еще раз обратимся к пункту 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:
4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.
В данном пункте есть 2 условия:
- Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
- Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.
Разберем каждое из них по очереди.
1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.
Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.
2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.
В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:
- в случае смерти гражданина — дата смерти;
- в случае ликвидации страховщика — дата ликвидации;
- в случае гибели (утраты) автомобиля — дата гибели (утраты);
- при отзыве лицензии страховщика — дата получения страховщиком заявления;
- при продаже автомобиля — дата получения страховщиком заявления.
Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию.
В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.
После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.
Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.
Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.
Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.
Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.
В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.
Удачи на дорогах!
Обновлено: 10 сентября 2020
Источник
Основания для возврата денег за страховку ОСАГО и сроки, в течение которых можно вернуть средства
О чем идет речь?
Законодательство не ограничивает право владельца ТС расторгнуть договор ОСАГО до истечения срока покрытия. Страхователь вправе сделать это даже без объяснения причин. К сожалению, не каждый водитель знает, что при определенных обстоятельствах в случае расторжения полиса он может претендовать на возвращение части средств по страховке, которые остались неиспользованными.
Процедура аннулирования договора проводится в соответствии с Положением Банка России №431-П от 19.09.2014 года. Право на прекращение действия текущего полиса принадлежит страхователю, владеющему ТС, страхователю, у которого на руках доверенность на принятие суммы возврата собственника и владельцу автомобиля. Наследники собственника также имеют право на получение возврата по ОСАГО.
Важно! Страховщик также наделен правом аннулировать договор ОСАГО при обнаружении, что страхователь нарушил правила, например, вписал в документ неправдивые данные о себе или своем транспортном средстве.
Можно ли сделать возврат страховки и получить средства назад?
Денежные средства за неиспользованный страховой период возможно вернуть. Для этого необходимо отправиться в офис страховой организации, имея при себе соответствующий пакет документов. В них обязано содержаться подтверждение того, что причины для расторжения были достаточно весомыми. Перечень предоставляемых бумаг будет отличаться в зависимости от причины отмены страхового договора.
Если основанием послужила гибель собственника ТС, список документов будет включать:
- оригинал полиса;
- чек, подтверждающий его оплату;
- свидетельство о смерти держателя страховки;
- подтверждение того, что право наследования вступило в силу.
При возврате страховки при продаже ТС в список документов входит:
- паспорт;
- страховка;
- договор купли продажи;
- номер расчетного счета получателя выплаты.
В иных случаях и перечень документов будет другим. Если причина аннулирования страховки обоснована, можно рассчитывать на возврат. В случае, если договор расторгается без какого-либо объяснения, на возвращение части страховой премии надеяться не стоит.
Справка. Если у страховщика отозвали лицензию, клиентам практически невозможно добиться возвращения остатка по страховке.
Чтобы вернуть полис и деньги, клиент пишет заявление на возврат. В нем указывают:
- Наименование страховой организации.
- ФИО страхователя.
- Реквизиты договора ОСАГО.
- Причину досрочного расторжения.
- Способ приема части страховой премии от страховщика.
- Перечень документов.
- Скачать бланк заявления о досрочном расторжении договора ОСАГО и возврате средств
- Скачать образец заявления о досрочном расторжении договора ОСАГО и возврате средств
Дата принятия заявления является датой расторжения договора. После того как процедура прекращения действия полиса завершилась, страховщик обязан выдать клиенту справку, содержащую полную информацию о страховых событиях, выплатах, ТС и его владельце.
Затем производится возврат денежных средств за оставшийся нестраховой период.
Случаи и основания
Уважительными причинами для возвращения части вложенных средств считаются:
- Смена владельца ТС. Деньги возвращают при наличии договора купли-продажи. Если собственник меняется по доверенности, возможность получить возврат утрачивается.
- Тотальная гибель или угон ТС. Такие основания относят к причинам, которые невозможно устранить. При утилизации автомобиля средства возвращают.
- Смерть владельца или страхователя. В подобных ситуациях предполагается смена собственника, а значит договор потеряет силу.
- Ликвидация юридического лица. Если ТС находилось во владении компанией, которая перестала существовать, происходит исчезновение основного участника сделки. Договор становится недействительным.
- Банкротство страховщика. В подобных ситуациях необходимо успеть оформить расторжение и получить возврат до начала процедуры банкротства, иначе на компенсацию просто не хватит средств.
Как было сказано выше, возврат невозможен, если договор прекращается по инициативе страховщика в случае предоставления ложных сведений со стороны клиента. Деньги также не подлежат возвращению, если страхователь расторгает действие полиса из-за долгосрочного отъезда, в течение которого ТС не будет эксплуатироваться. Конечно, обратиться с просьбой о возврате можно, но положительный ответ почти никто не получает.
Сколько вернут?
В П.4 ст.10 ФЗ «Об ОСАГО» указаны условия возвращения неиспользованных средств по полису.
-
Возвращают часть премии, которая предназначена для проведения страховых компенсаций. - Возвращают сумму пропорциональную неиспользованному сроку покрытия ОСАГО.
Для организации компенсационных выплат предназначено 77% общей стоимости страховки. Остаток, а именно 23%, уходит на другие цели и возврату не подлежит.
Чтобы рассчитать сумму пропорциональную оставшемуся времени по полису определяются с датой расторжения договора. Это может быть:
- дата смерти лица, представляющего договор;
- дата угона или гибели ТС;
- при смене владельца – дата подачи заявления страховщику;
- если фирма лишается лицензии – дата получения страховой организацией заявления.
При возвращении средств за ОСАГО при продаже ТС объем возврата зависит от того, насколько быстро после сделки купли-продажи прошлый собственник обратился к страховщику. Самый лучший вариант – провести процедуру расторжения в день продажи транспортного средства.
Затем высчитывают, сколько осталось дней до окончания действия полиса. Если при заключении стандартного годового договора страхователь не использовал 100 дней, он получит 100/365=27,3% вложенных средств. Но так как необходимо вычесть еще 23% на дополнительные расходы, при вычислении получается 0,273*0,77=0,21, что означает 21% цены страхования.
Если договор заключался не на целый год, а на определенный период, то при расчете это учитывается. В случае, когда полис был куплен на 4 месяца, и не использовали те же 100 дней, сумму возврата вычисляют так, 100/(31+31+30+31) = 81,3%. Но за вычетом 23% остаток составит 62,6% полной цены договора.
Вычислить причитающуюся сумму, страхователь также может по формуле:
В = (ПС – 23%)*(n/12), где
- В – размер возврата;
- ПС – цена страховки;
- n – количество месяцев, оставшихся до окончания срока по полису.
Перед тем, как идти писать заявление в свою страховую фирму, желательно выполнить расчет суммы возврата предварительно. Это достаточно просто. Если размер возвращенной части будет значительно отличаться от расчетов, произведенных заранее, можно будет взыскать недостающую сумму через суд.
Сроки
По Правилам ОСАГО, возвращение денежных средств вложенных в покупку страховки клиентом обязаны выполнить:
- в день прекращения действия полиса, если расчет производится наличными;
- до истечения двух недель с момента подачи заявления, если предполагается безналичный расчет.
Компании сами выбирают, как им удобно выдать положенный остаток средств. При задержке возврата клиент должен написать в страховую организацию письмо-претензию. Если же страховщик не реагирует, клиент вправе воспользоваться услугами суда.
Лицам, продающим свои автомобили, стоит помнить о том, что расчет суммы для возвращения производят считая с дня написания заявления, а не заключения договора купли-продажи. Поэтому такие страхователи не должны тянуть с обращением к страховщику, иначе рискуют потерять часть положенных им денег.
Страховые агенты компании часто сталкиваются с некоторыми трудностями при аннулировании страховок. Эти сложности касаются задержек при переводе денежных средств. Такие ситуации возникают не только по вине страховщиков, иногда страхователи сами допускают ошибки в написании номера своего расчетного счета и получается, что деньги достаются совсем другому лицу.
Затягивание со сбором документов также влияет на получение выплаты. Да и составление заявления требует повышенной внимательности, любая ошибка способна значительно увеличить сроки получения суммы возврата. Подавая заявление, клиенту следует сделать для себя его копию, на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.
Если же страховщик уверяет, что деньги переведены, но они так и не поступили на счет, необходимо узнать номер платежного поручения и пойти в банк. По номеру в банке легко проверить поступал ли на счет перевод. Случается, что деньги зависают в банке, и это не вина страховой компании.
Вернуть ОСАГО — несложная процедура, позволяющая автомобилистам получить деньги из общей суммы, потраченной на покупку полиса. Это может стать проблемой, когда страховая организация не рассматривает причину расторжения как уважительную.
Если возникли разногласия насчет обоснования досрочного прекращения действия страховки, клиенту лучше обращаться прямо в суд. Если же страхователь выполнил все условия, необходимые для удачного расторжения, предоставил все необходимые документы и изучил все нюансы, получение части вложенных средств обратно должно пройти без осложнений.
Источник
Как вернуть деньги за страховку ОСАГО: расторжение договора и возврат страховки при продаже автомобиля, какие документы нужны
Отношения по договору ОСАГО между владельцем автомобиля и страховщиком регулируются законом № 40 ФЗ, принятым 25.04.02, а также Положением и Указаниями Банка России (БР). В соответствии с п. 4 гл. 10 з-на об ОСАГО, при аннулировании полиса до даты его окончания, клиенту компенсируют часть оплаченных средств. Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля, какие бумаги потребует страховщик и возможно ли самостоятельно определить сумму компенсации, узнаем далее. Попутно выясним, какие ещё прецеденты служат поводом для разрыва соглашений со страховщиком.
Что служит поводом обращения в страховую компанию (СК) для аннулирования полиса
Обстоятельств для прекращения действия страховки несколько:
- кончина страхователя или владельца автомобиля;
- смена собственника;
- гибель ТС, его утилизация или потеря;
- распад СК, выдавшей автостраховку;
- ликвидация юрлица, застраховавшего автомашину.
Поводом для расторжения ОСАГО служит отозванная у СК лицензия или смена автовладельца. При этих обстоятельствах инициатором аннулирования договора выступает страхователь. Возврат остатка денежных средств произведут всем, за исключением случая с ликвидацией юрлица, являющегося страхователем.
Если же во время действия контракта СК обнаружила неточности или обман в предоставленных материалах о ТС или его владельце, то такой полис будет аннулирован. Но даже при таких обстоятельствах есть возможность частично получить деньги. Собственнику автогражданской страховки пришлют уведомление об её расторжении.
К сожалению, расторгнуть договор ОСАГО по обстоятельствам связанным с временным простоем автомашины, например в зимний период, не получится. Такой вариант лучше предусмотреть заранее, воспользовавшись сезонным страхованием.
Смена собственника
Продав машину на стадии действия страховки, следует обратиться в СК с заявкой о намерении аннулировать полис. Страхователю вернут оставшуюся часть денег за неиспользованную страховку ОСАГО. Причём отдалять день посещения СК не стоит. Согласно п.1.16. Положения БР делать расчёт будут на следующие сутки после подачи заявки. Возможность частично вернуть деньги после продажи автомобиля за полис ОСАГО наступает только после аннулирования контракта, поэтому бессмысленно пытаться как-то переделать полис на приобретателя ТС.
Гибель ТС
Если машину проще выбросить, чем восстановить, её украли или она была утилизирована, клиенту также сделают возврат страховой премии, то есть её компенсационной части. Причём разница между расторжением договора ОСАГО при продаже автомобиля и при его гибели в том, что в последнем случае перерасчёт произведут со дня прецедента. Для этого заявитель обязан приложить справку, выданную уполномоченными органами.
Сроки подачи заявки в СК
Шестьдесят дней даётся страхователю, чтобы успеть вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля или другим законным причинам. Срок немалый, но не стоит забывать о нюансах возврата, если машину уже продали, то каждый день отсрочки похода в СК будет отмечен сокращением суммы причитающейся к возврату.
В случае же кончины застрахованного или страхователя ТС, причитающаяся часть денег будет выдана его наследникам (вступление в права наступает по истечению полугода).
Как произвести калькуляцию суммы возврата
Получив компенсацию за неиспользованную страховку, большинство клиентов удивлены её размеру, так как явно рассчитывали на бо́льшую сумму. Дело в том, что из суммы уплаченной страховой премии вычитают 23 процента. Эта цифра установлена Указанием БР № 3384-у от 19.09.2014 года. Из неё 20% идёт на расходы по обслуживанию полиса ОСАГО, а оставшиеся 3 процента отчисляются на компенсационные резервы.
А долю подлежащей к выплате суммы вычисляют путём составления пропорции:
Х = S х n / 365
где:
S – сумма страховки, минус 23%;
n – кол-во оставшихся дней.
Например, стоимость полиса составляла 10 000 р. и 100 дней есть до конца срока. Вычитаем 23 процента, остаётся 7 700 р. Эту сумму умножаем на 100 и делим на кол-во дней в году, т.е. на 365. К возмещению причитается 2 109 рублей 59 копеек.
На сайтах крупных страховых компаний есть опция, как рассчитать компенсационную сумму, применив онлайн-калькулятор. Воспользоваться этой услугой можно на интерфейсах СК:
- Альфастрахование;
- Ренессанс страхование;
- Ингосстрах;
- ВСК
- Росгосстрах;
- Тинькофф.
Помимо этого, расчёт компенсационной части, причитающейся к возврату, производит менеджер страховой фирмы.
Как вернуть деньги по страховке ОСАГО
Если заранее подготовить документы, то сложностей с возвратом не должно быть. Подать заявку об аннулировании полиса можно при личном посещении представительства компании или воспользовавшись почтовыми услугами, при этом учитывайте, что будет взиматься почтовый сбор, так как нужно отправить письмо с уведомлением.
Не будет ограничений по выплатам, если ранее был оформлен электронный полис. Возврат по нему предусмотрен только при личном посещении офиса страховщика или, как в первом варианте, при обращении к услугам почты.
Можно ли вернуть деньги за страховку, если до этого имел место страховой случай? Выплаченные средства по факту происшествия не влияют на сумму компенсации при возврате. Это отразится на стоимости ОСАГО, при заключении нового договора, поскольку будет использован повышающий коэффициент.
Кто имеет право на возврат
Получить компенсационную выплату может:
- страхователь ТС;
- его доверитель (по представлению заверенной доверенности);
- наследники (правопреемники).
Помимо написания заявления, образец которого обычно представлен на информационном стенде страховой компании, рассмотрим, какие ещё документы нужны для расторжения договора. Образец можно скачать здесь.
В зависимости от обстоятельств, приведших к досрочному расторжению договора, понадобятся следующие бумаги:
- паспорт гражданина РФ;
- полис (или его копия) ОСАГО, иногда достаточно вспомнить его номер и дату заключения;
- кв-ция об оплате страховой премии;
- договор о продаже ТС либо акт об утилизации авто;
- св-во о смерти или св-во о вступлении в наследство.
- выписка лицевого счёта, куда будет произведён возврат.
Некоторые компании перестраховываются и просят предъявить копию ПТС поэтому, чтобы избежать волокиты, сделать её будет не лишним.
Сроки выплаты денег
По правилам страхования, на выплату отводится две недели с момента расторжения договора. Это касается проданной или утилизированной машины. В случае же смерти страхователя, правообладателями компенсационной суммы наследники станут только через 6 месяцев и если их несколько, то сумма будет разделена между всеми. Для этого понадобится присутствие каждого из приемников.
Если компанией нарушаются сроки, то каждый день просрочки карается выплатой неустойки в размере 1% от причитающейся суммы.
Что делать если СК не хочет возвращать средства
Если получен немотивированный отказ в возврате денег за страховку, требуйте, чтобы ответ был изложен на бумажном носителе. Только имея на руках официальную бумагу, с подписью принявшего её сотрудника и датой о приёме, можно будет обращаться в вышестоящие инстанции. Не имея образца заявления, изложите свои намерения в произвольной форме, суть которых: требование прекратить действие полиса из-за продажи авто (либо указать иное обстоятельство). Бумагу составляйте в 2-х экземплярах, чтобы было на чём поставить отметку о приёме.
В документе должны быть отражены следующие моменты:
- Ф.И.О. заявителя;
- №, серия и срок действия полиса;
- причина расторжения;
- дата подачи требования;
- подпись заявителя.
К претензии прилагают копии документов, подтверждающих вышеизложенное. Если просьба не удовлетворена, обратитесь с жалобой в Банк России, контролирующий СК, а также в местное отделение РСА, в случае не возврата значительной суммы, обращаются в суд. Жалоба пишется в произвольной форме, к ней прилагают копию требования поданного в СК.
Случаи отказа в возврате неиспользованной автомобильной страховки встречаются всё реже, так как компании дорожат своей репутацией, да и мер воздействия на недобросовестных страховщиков есть немало. Поэтому не нужно бояться отстаивать свои права, тем более что большинство СК всё-таки дорожат своими клиентами.
Источник: https://gidpostrahovke.ru/avto/osago/kak-vernut-dengi-za-strakhovku-osago-pri-prodazhe-avtomobilya.html
Источник