Можно ли получить военную ипотеку если есть гражданская ипотека
Содержание статьи
Преимущества гражданской ипотеки для военнослужащих
Автор Максим На чтение 6 мин. Просмотров 7 Опубликовано 30.05.2018
Человек, который проходит службу в ВВС РФ, МВД, ФСБ и других структурах имеют одинаковые конституционные права с гражданскими лицами. А как складывается ситуация в отношениях с банками? Может ли военный наряду с ипотекой по НИС пользоваться кредитами банков как гражданское лицо? На какие законы опираться, чтобы выбрать самый выгодный вариант кредита или совместить обыкновенную ипотеку с военной? Разберемся в этих вопросах.
Два кредита — гражданский и военный. Совместимы ли они?
Отличия в гражданской и военной ипотеке (ВИ), конечно, есть. Основное преимущество гражданской в том, что сумма кредита ограничивается только собственным доходом, можно привлечь несколько созаемщиков, не зависит от уволнения. В каждом случае свои плюсы, но и недостатки тоже есть. Перед вами сравнительная таблица для более объективной оценки двух видов ипотек, которые востребованы в России в 2018 году:
| Вид ипотеки | |||
| Гражданская | Военная | ||
| Срок ипотечного кредитования, лет | До 25 – 30 | До 20 | |
| Процентная ставка банков, % | На усмотрение банка – от 6 (по льготной программе) | Рекомендованная — 9 | |
| Сумма кредита, млн. руб., | В зависимости от доходов заемщика (созаемщиков) до 100 и более | Максимум – 24 | |
| Налоговый вычет | Полагается всем, кто платит подоходный налог. Заполнение декларации обязательно. | Не полагается | |
| Наличие созаемщика | Предусмотрено (до 4) | Не предусмотрено, но возможно формально, если оба супруга участники НИС | |
| Страхование | Обязательно | Не обязательно | |
| Ипотека на строительство дома | Есть | Редко, только при соответствии порядку ст. 10 ФЗ 117 | |
| Источники погашения ипотеки | Собственные средства заемщиков, заработок, доход, накопления | Средства ЦЖЗ и собственные накопления. Возможен дополнительный потребительский кредит | |
| Использование материнского капитала | Разрешено, с условием защиты жилищных интересов детей | ||
| Кто погашает ипотеку после увольнения с работы (службы) | Сам заемщик из собственных источников | ||
| Кредитная история | Обычно учитывается многими банками | Не учитывается | |
| Возможность досрочного погашения | Есть | ||
| Залог | Ипотечная квартира, любое жилье, недвижимость. Залогодержатель — банк | Ипотечная квартира. Обременение в пользу РФ и банка | |
Обычно банк не выдает 2 ипотеки одновременно на одного человека. Это положение не зависит от того, военная она или гражданская. Но военнослужащие часто сталкиваются с тем, что суммы такого займа по ЦЖЗ и собственных накоплений не хватает на приобретение понравившейся квартиры. В этом случае можете получить в банке потребительский кредит и как военный, и как гражданское лицо. Основное условие – ваша платежеспособность. Сумма дополнительного займа будет не выше 17% от стоимости квартиры.
Если ваш доход позволяет совместить две ипотеки, то решение – выдавать ипотечный кредит, когда уже есть один действующий, или – нет, принимает только банк.
Можно ли оформить ВИ, если есть гражданская ипотека?
Приобретение квартиры по гражданской ипотеке никак не влияет на участие в программе жилья для военнослужащих.
Если вы сами уволитесь со службы, то кредит переводится в разряд обычной, гражданской ипотеки.
Вопрос о соединении двух видов займа в одну, военную, требует другого подхода. Итак, вы военнослужащий и брали гражданскую ипотеку до вступления в НИС. После вступления в НИС прошло 3 года. Теперь хотите перевести этот кредит в военный. Закон разрешает сделать это, но при определенных условиях:
- займ был оформлен на единственного заемщика в лице участника НИС;
- гражданский ипотечный кредит взят до вступления в НИС;
- остаток задолженности не больше суммы ЦЖЗ;
- банк дал согласие на проведение такой операции.
То есть, если в гражданской ипотеке военнослужащий и его супруга (гражданское лицо) выступали созаемщиками, то нужно получить специальное разрешение в Росвоенипотеке, а потом и в банке.
Если ипотека была оформлена на супруга (гражданское лицо), то переделать ее на военную не получится – одна квартира – одна ипотека.
Если к моменту, когда вы можете воспользоваться ЦЖЗ как участник НИС, у вас есть кредит, погашаемый, например, материнским капиталом и собственными средствами, то вы – участник НИС можете взять в ВИ другую квартиру.
То есть, вы, как военный, имеете право на ВИ, а как гражданин РФ – на другие виды кредитования банков. Использовать дополняющие накопления денежных средств могут уволенные военные, перечень которых в ст. 4 Федерального закона № 117-ФЗ.
Если оба супруга военные, то каждый из них имеет право на участие в НИС. ЦЖЗ обоих могут пойти на приобретение одной или двух отдельных квартир. В первом случае обязательно предъявление копии свидетельства о браке. В военной ипотеке кредит будет оформляться на одного из супругов, поэтому, когда вы покупаете на общие средства НИС одну квартиру, деньги второго супруга переведут на того, чьи документы фигурируют в договорах.
Важно! Военная ипотека должна быть погашена до момента отставки, увольнения. Если вы не попадаете под категорию ст. 4 ФЗ 117, то дальнейшее ее погашение, после увольнения, будете осуществлять собственными средствами.
Можно ли при помощи ВИ погасить уже имеющийся жилзаем?
Да. Можно, если кредит был оформлен на одно и то же лицо (заемщик гражданской ипотеки и участник НИС – один военнослужащий), а сумма остатка по кредиту погашается ЦЖЗ. Самое главное – банк должен быть согласен.
Вообще военные, как граждане РФ могут приобретать любую недвижимость, как на территории РФ, та и за рубежом, если это не противоречит Уставу, секретности службы и другим служебным нормам.
Регулирующие нормативно-правовые документы
- Конституция РФ https://www.constitution.ru/.
- ГК РФ, гл. 42, ст 808, ст 1,2. https://kodeks.systecs.ru/gk_rf/gk_glava42/.
- НК РФ ст, 73.
- Закон «О защите прав потребителей».
- ФЗ 76 «О статусе военнослужащих».
- ФЗ «О банках».
- ФЗ 117 «О НИС жилобеспечения военнослужащих».
- Постановление Правительства РФ № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников НИС».
- Постановление Правительства РФ № 686 об утверждении Правил выплаты дополнительных накоплений».
- Приказ Минобороны Российской Федерации № 245б утверждении порядка реализации НИС»
Нормативных документов по военной ипотеке достаточно много – на апрель 2018г. из самых значимых около 30. Всех их можно прочитать на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «Правовая база» rosvoenipoteka.ru.
По вопросам обычной ипотеки обращайтесь к ГК РФ и Закону «О защите прав потребителей». В основном, все проблемы решаемы, особенно, если перед подписанием договоров внимательно прочитайте их содержание. Обратите внимание на то, что вы не только военнослужащий и обязаны исполнять требования Устава, но и гражданин РФ, поэтому имеете право в обычной, семейной жизни пользоваться благами и возможностями гражданских лиц без всяких ограничений, не противоречащих Законам России.
Источник
Преимущества гражданской ипотеки для военнослужащих
Гражданская ипотека для военнослужащих – один из способов скорейшего приобретения жилплощади. Но можно ли брать в этом случае ВИ? Каковы особенности процесса при положительном ответе? В этих и других вопросах стоит подробно разобраться.
Два кредита — гражданский и военный. Совместимы ли они?
Программа накопительной ипотечной системы (НИС) имеет довольно гибкие условия использования (Постановление Правительства РФ от 21.02.2005 N 89 (ред. от 29.12.2016) «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба», Приказ Росгвардии от 14.03.2017 N 79 (ред. от 18.12.2017) «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации» (Зарегистрировано в Минюсте России 14.04.2017 N 46384)). Ее участники наделяются правом не ограничивать себя не только в площади приобретаемой квартиры, но и регионе ее расположения.
Условия НИС не запрещают пользоваться привилегиями покупки жилплощади по программе «Военная ипотека», даже если была ранее взята обычная ипотека. Также возможна и обратная ситуация – военнослужащий уже взял ВИ, но возникла необходимость в оформлении классического жилищного займа. Если ближе второй вариант, то кредиты для военнослужащих можно частично погашать, например, средствами материнского капитала. Согласно законодательным нормам, военному не обязательно быть признанным нуждающимся в жилье для включения в реестр НИС.
Нормативно-правовая сторона вопроса
Законодательной базой при решении вопроса: можно ли взять гражданскую ипотеку военному? — выступает Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция). На его основе служащий по контракту в армии имеет право на гражданский жилищный заем, но так как служивый в этом случае и так будет иметь в собственности жилье, он лишается дополняющих выплат по ВИ.
Их перечисление предусматривает Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция), ч.1 ст.4 п.3., там же указаны ограничения по этим выплатам. Более подробно порядок начисления описан в главе 11-12 этого же закона.
Можно ли оформить военную ипотеку, если есть гражданская
Многие военные задумываются над вопросом: если есть уже гражданская ипотека, дадут ли военную ипотеку? Законом участия в НИС это не запрещено, но каждый случай выдачи ссуды рассматривается банком, который часто учитывает возраст заемщика, выслугу, имеющуюся кредитную историю, наличие долгов перед другими банками, а также материальное положение самого военного и членов его семьи.
Кроме того, при ответе на вопрос: если есть военная ипотека, можно ли взять гражданскую? – важно учитывать и тот факт, что между ними существует определенная разница. Так, например, одним из условий ВИ является минимальный срок выслуги – 3 года. Также учитывается состояние здоровья будущего заемщика, возраст, который не должен быть слишком близок к пенсионному, и факт наличия приватизированной, завещанной или другой недвижимости в собственности.
Если у военнослужащего есть уже гражданская ипотека, то военная может быть выдана, если предыдущий заем погашен на 85-95%, нет задолженностей по другим кредитам, а также возраст далек от предельного.
Сложно ли оформить ВИ, если есть гражданская
Юристы утверждают, что наличие классического жилищного займа никак не влияет на процесс оформления ВИ, и наоборот – при имеющейся ВИ можно без проблем оформить гражданскую.
Однако важно помнить, что дополнительный заем несет и некоторые риски. Например, еще до оформления нового кредита стоит разумно оценить свои возможности по его оплате вдогонку к уже имеющемуся.
Можно ли при помощи ВИ погасить уже имеющийся жилзаем
Погасить долг по кредиту за квартиру военный может только в нескольких случаях:
- Если средств, которые накопились на спецсчете, достаточно для погашения суммы займа.
- Если соблюдены такие условия: заемщиком по обоим кредитам является один и тот же гражданин; финансовое учреждение согласно на составление допсоглашения.
Как показывает практика, последнее условие сложнее всего соблюсти, так как банку не выгодно изменять график погашения долга. Кроме того, не стоит забывать, что в сделке будет участвовать и новый залогодержатель – «Росвоенипотека», что при увольнении военного может повлечь за собой дополнительные трудности, если придется продавать имущество.
Есть ли возможность объединения гражданской и ВИ
На законодательном уровне эта схема имеет место, но практически она не отработана в полную силу. Если решите объединить оба вида займов, то для этого необходимо, в первую очередь, обратиться в финансовое учреждение для подачи заявления о пересмотре имеющегося кредитного договора. Аналогичное заявление необходимо подать и в «Росвоенипотеку».
После того, как будут согласованы некоторые тонкости с банком (вплоть до решения об изменении порядка погашения займа), а также вхождение в договор «Росвоенипотеки», станет возможным предметный разговор о том, что объединение произошло успешно.
В нормативно-правовых актах указано, что финансовое учреждение может быть не аккредитованным, так как военный делал выбор займодателя не как служащий, а как гражданин РФ.
По словам экспертов, самым главным вопросом при взятии военной и гражданской ипотеки одновременно является согласование с «Росвоенипотекой». Кроме того, возникает немало нюансов, например, разница в процентных ставках. Поэтому процесс слияния кредитных договоров в один основывается только на договоренностях между банком и «Росвоенипотекой».
Таким образом, решая вопрос о том, можно ли взять гражданскую ипотеку, имея военную, оптимально обратиться сразу и в банк, и в «Росвоенипотеку», чтобы выяснить реальность такого объединения и новые правила игры.
[Всего голосов: 2 Средний: 2/5]
Источник
Если взять на себя гражданскую ипотеку то в дальнейшем я смогу взять военную ипотеку.
1)
Андрей!
Да, Вы сможете взять военную ипотеку при наличии иных кредитных обязательств.
Живем с мужем 10 лет в гражданском браке есть общий ребенок. Сейчас берем ипотеку на квартиру по некоторым обстоятельствам брак можем официально оформить через пару месяцев, соответственно ипотеку будем выплачивать в браке вместе. Скажите буду ли я иметь права на совместно купленную квартиру? Спасибо.
1)
Юлия Ивановна, добрый день!
Конечно, сможете, так как выплата по квартире будет происходить в браке. Будет вопросы: квартира или деньги, но здесь важно будет при разделе грамотно сформулировать исковые требования.
Всего доброго,
1)
Конечно же Может вам могут отказать в связи с тем что у вас имеется Гражданская ипотека и вы не нуждаетесь в получении военной. Хорошего приятного вечера.
2)
Гражданская ипотека никак не влияет на права участника накопительно-ипотечной системы приобрести жилое помещение за счёт целевого жилищного займа и военной ипотеки.
Единственное, если не будете своевременно погашать гражданскую ипотеку, то при оформлении военной банк может отказать из-за испорченной кредитной истории.
1)
Дадут военную ипотеку. Наличие у жены гражданской ипотеки не должно повлиять на получение военнослужащим мужем военной ипотеки. Удачи!
2)
Отказать могут в Жилищной комиссии поскольку он будет считаться обеспеченным жильем на тот момент. Удачи вам и всего наилучшего.
3)
Наличие жилья у военнослужащего и членов его семьи не влияет на право вступить в накопительно-ипотечную систему и в своё время воспользоваться накоплениями и военной ипотекой, так как права участников НИС не ставятся в зависимость от признания нуждающимися в жилых помещениях. При этом размер накопительного взноса рассчитывается только на участника НИС и не зависит от состава семьи.
Разводиться с целью получить военную ипотеку не надо. Приобретайте квартиру за счёт собственных средств и гражданской ипотеки, если есть возможность. Потом или параллельно приобретете квартиру в военную ипотеку.
Наличие жены и ребенка у военнослужащего повлияет на сумму военной ипотеки?
Если мы разведемся перед подачей документов на военную ипотеку.
2)
Гражданская ипотека, это ипотека полученная гражданином в банке на стандартных условиях. Есть еще военная ипотека например, где условия существенно отличаются.
1)
Конечно же нельзя воспользоваться.
2)
2. В случае невозможности обеспечения жилыми помещениями в соответствии с законодательством Российской Федерации по желанию военнослужащих и членов семей военнослужащих, погибших (умерших) в период прохождения военной службы, им ежемесячно выплачивается денежная компенсация за счет средств, выделяемых из федерального бюджета на эти цели Министерству обороны Российской Федерации или иному федеральному органу исполнительной власти (федеральному государственному органу), в котором законом предусмотрена военная служба, в размере, предусмотренном договором найма (поднайма) жилья, заключенным в письменной форме, но не более установленных размеров.
В указанном порядке денежная компенсация выплачивается также военнослужащим, имеющим в собственности индивидуальные жилые дома (квартиры), являющимся членами жилищно-строительных (жилищных) кооперативов, а также военнослужащим, за которыми в соответствии с законодательством Российской Федерации сохраняются жилые помещения, в которых они проживали до поступления на военную службу, или бронируются жилые помещения, при их переводе на новое место военной службы в другую местность, если в этой местности они не обеспечены служебными жилыми помещениями или жилой площадью в общежитии (ПОЛОЖЕНИЕ
О ВЫПЛАТЕ ДЕНЕЖНОЙ КОМПЕНСАЦИИ ЗА НАЕМ (ПОДНАЕМ)
ЖИЛЫХ ПОМЕЩЕНИЙ ВОЕННОСЛУЖАЩИМ — ГРАЖДАНАМ РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ, ПРОХОДЯЩИМ ВОЕННУЮ СЛУЖБУ ПО КОНТРАКТУ,
И ЧЛЕНАМ ИХ СЕМЕЙ).
Уточняю вопрос, гражданская ипотека в г.Королёве, Московская область в строящемся доме, служу в г.Петропавловск-Камчатский. Могу ли воспользоваться поднаем жилья?
1)
Можно при наличии оснований. Закон не содержит зависимости участия в НИС с нуждаемостью в обеспечении жилым помещением, либо обеспечением жильем.
2)
Конечно, можно воспользоваться. В законодательстве нет ограничений по использованию НИС при наличии ипотеки другого банка.
1)
Если просрочек и задолженностей по гражданской ипотеке нет, то процент отказа очень маленький. Подавайте заявку в несколько банков, дальше выберете с каким работать.
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
Нюансы использования гражданской ипотеки военным лицом
Получение займа на жилье и его обеспечение залогом — это право любого гражданина, проживающего на территории РФ. Военнослужащие не являются исключением. Существует военная ипотека, субсидии для этой категории граждан.Если у армейца есть постоянный доход, и он в состоянии ежемесячно платить кредит за приобретенную недвижимость, то ни одно финансовое учреждение не вправе отказать ему в ипотечном займе. Также важно уточнить, возможно ли получить ипотеку для военных пенсионеров.
Рассмотрим, в каких случаях контрактники обращаются за обычными кредитами, и можно ли в последующем эти обязательства погасить за счет реструктуризации военной ипотеки. Кроме того, важно узнать, как получить деньги с военной ипотеки.
Может ли военнослужащий взять гражданскую ипотеку
Военные обладают всеми правами и обязанностями гражданского населения. Разумеется, конституционные права армейцев командование в ряде случаев может ограничивать, но эти ограничения никак не касаются возможности контрактников вступать в кредитные сделки с целью приобретения жилья.
Чаще всего армейцы берут жилье по обычному жилищному залогу в следующих случаях:
- они не могут встать на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
- являются членами НИС, но еще не прослужили 3 положенных года после вступления в членство;
- еще не стали участниками НИС;
- не хотят брать ВИ как участники НИС, а рассчитывают только на собственные силы.
Условия гражданской ипотеки для военнослужащих ничем не отличаются от ипотечных обязательств для обычных граждан. Так, например, порядок выдачи рядового кредита под квартиру в Сбербанке на 2018 год:
- минимальная сумма — 300 тысяч рублей;
- месячный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода семьи;
- процентная ставка — 10% годовых;
- срок договора — не более 30-ти лет;
- сумма договора — 75% от договорной стоимости объекта недвижимости;
- первоначальный взнос — 25% от договорной стоимости жилья;
- кроме обязательств по оплате кредита должник также должен застраховать жизнь и здоровье.
Можно оформить военную ипотеку, если есть жилье в собственности. Банку все равно, нуждается ли военный в улучшении жилищных условий, где, и в каких очередях он стоит, и есть ли у него в собственности другие объекты недвижимости. Банковскому учреждению нужны: справка о доходе, сведения о составе семьи и экспертная оценка стоимости квартиры, которая будет приобретаться в кредит.
Однако приобретение жилья по обычному займу — не самая хорошая идея для тех военнослужащих, которые стоят на очереди как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. С момента приобретения жилых метров (даже по банковскому займу) контрактник может быть исключен из состава очередников на жилье.
Можно ли гражданский кредит погасить военной ипотекой
Как говорилось выше, чаще всего обычный заем на квартиру берут армейцы, которые по каким-либо причинам еще не получили право пользоваться накоплениями в НИС (накопительно-ипотечной системе), но хотят уже сейчас купить жилье. Рано или поздно эти военнослужащие такое право получают, и тогда возникает вопрос о том, можно ли погасить оставшуюся часть гражданской ипотеки военным целевым займом (ВИ)?
Данный вопрос урегулирован ПП РФ №370 от 15.05.2008 года, которым утверждены правила предоставления целевых займов участникам НИС. В соответствии с п.3. ПП РФ №370, армейцы имеют право использовать накопления в НИС для погашения существующих ипотечных кредитов.
Для этого необходимо:
- написать заявление в Росвоенипотеку с указанием цели получения ВИ;
- дать согласие на использование накоплений в НИС.
На основании указанных данных Росвоенипотека оформляет заявителю свидетельство о праве на ВИ. Срок выдачи документа — один месяц с момента подачи заявления.
Военнослужащий должен использовать такое свидетельство в течение следующих 6-ти месяцев с момента получения. Если оно осталось неиспользованным, то по истечении полугода армеец имеет право обратиться за выдачей нового свидетельства.
Свидетельство о праве на участие в ВИ подается в банк, предоставивший гражданскую ипотеку, и на условиях, определенных Росвоенипотекой, осуществляется переоформление действующего договора на новый с учетом правил, отведенных для ВИ.
Если сумма остатка по жилищному займу полностью покрывается ВИ, то кредит погашается, а право залога на квартиру переоформляется в пользу РФ. С этого момента контрактник становится обязанным только перед бюджетом.
Перевод военной ипотеки в гражданскую
В том случае, если военный взял ВИ, но не смог отслужить положенные 10 календарных лет, у него возникает необходимость перевести военную ипотеку в гражданскую. Такой перевод осуществляется лишь по согласованию с банком.
Согласно ПП РФ №370, в случае досрочного увольнения из ВС,контрактник, который воспользовался ВИ, в 5-дневный срок обязан подать в Росвоенипотеку сведения для начала процесса по исключению его из участников НИС и по возврату целевого займа.
Деньги должны быть возвращены с процентами по графику погашения задолженности. Максимальный срок выплаты — 10 лет. Проценты — ставка рефинансирования ЦБ РФ. Кроме того, возможно досрочное погашение суммы по военной ипотеке.
Таким образом, на момент досрочного увольнения у армейца образуется долг перед государством, и есть жилье, которое может быть передано банку в залог. Тем самым будет совершен перевод военной ипотеки в гражданскую.
Для выплаты долга по целевому займу контрактник может обратиться в банк с просьбой выдать заем для погашения обязательств перед казной. В залог по такому обязательству передается имеющаяся недвижимость. Однако перед тем, как ее передать в залог банку-кредитору, военный должен обратиться в Росвоенипотеку с заявлением о выводе имеющейся недвижимости из-под государственного обременения. Далее для уволившегося контрактника действуют те же условия договора займа, что и для рядовых заемщиков.
Загрузка …
Источник