Можно ли получить справку о доходах в банке
Содержание статьи
9 способов подтвердить свой доход, чтобы получить кредит в банке
Реклама
Как подтвердить свой доход для гарантированного оформления кредита в банке? Обязательный параметр оценки клиента для банка — это платежеспособность, которая определяется наличием постоянного ежемесячного заработка. Кроме граждан, официально работающих по найму, за наличными обращаются еще и замозанятые лица, фрилансеры, индивидуальные предприниматели, пенсионеры и другие категории заемщиков. Для каждого из этих случаев есть свои способы подтверждения доходов, о которых и поговорим в статье.
Как можно получить кредит без подтверждения дохода ⇒
1. Справка по форме 2-НДФЛ
Это официальный документ, подтверждающий доходы и налоговые отчисления клиента за определенный период времени. 2-НДФЛ можно получить в бухгалтерии, но только в том случае, если компания платит «белую» зарплату. С официальной зарплатой гораздо проще получить кредит в банке при отсутствии прочих негативных факторов.
Какие сейчас минимальные проценты по кредитам в банках РФ ⇒
Если в справке о зарплате указана небольшая сумма или недостаточная для получения кредита, это не означает, что вам откажут. Современные российские реалии говорят о том, что далеко не все работодатели платят сотрудникам полностью «белую» зарплату, зачастую часть денег выдается «в конверте». Банки это прекрасно понимают, учитывая в том числе и дополнительные доходы.
Как можно получить деньги в банке без отказа ⇒
Теоретически заемщик может договориться со своим работодателем, чтобы тот указал в справке более высокую зарплату. Но на сегодняшний день банки могут проверить пенсионные отчисления заемщика. Такой возможностью пользуются не все банки, однако если обман выяснится, клиент рискует попасть в черный список.
В худшем случае банк напишет заявление в правоохранительные органы и под угрозу попадает не только клиент, но и его работодатель.
2. Справка по форме банка
Серая зарплата в конверте — это распространенное явление. Если официальной части зарплаты вам недостаточно, чтобы получить ипотеку или автокредит, придется подтвердить полную сумму дохода по форме банка.
Как взять кредит всего по 2 документам и без справок ⇒
Этот документ подтверждает неофициальные доходы заявителя, то есть ту часть зарплаты, с которой не платятся налоги.
Она содержит следующие данные:
- ФИО заемщика;
- должность;
- стаж на текущем месте;
- сумма зарплаты за 6-12 месяцев.
Банку все равно, платила ли организация налоги и другие платежи в бюджет, самое главное — убедиться, что клиент имеет стабильный заработок и сможет исполнять обязательства по выплате долга.
Справка должна быть подписана работодателям. По сути этот документ подтверждает факт нарушения закона, поэтому далеко не каждая компания пойдет на это.
Кто выдает кредиты без справок и поручителей ⇒
3. Справка по форме работодателя
Этот документ похож на справку 2-НДФЛ, но оформляется в свободной форме. Здесь не указывают объем налоговых и иных отчислений, отмечается только фактический доход, полученный работником в конверте.
Независимо от формы документа, здесь обязательно должны быть указаны реквизиты компании-работодателя и информация о сотруднике, который обратился в банк за кредитом (должность, стаж, зарплата).
Лучшие займы для физических лиц в российских банках ⇒
Этой самый простой способ подтверждения серого заработка, но не в каждом банке принимают такой документ. Заявители с таким документом относятся к категории ненадежных, поэтому зачастую даже при одобрении им дают деньги под максимальный процент.
Солидные банки тщательно оценивают таких клиентов через службу безопасности, в некоторых случаях проверяют даже состояние расчетного счета организации.
Реклама
Где взять кредит в банке под меньший процент ⇒
4. Справка о заявленном доходе
Клиент перечисляет в этом документе все статьи доходов, печать и подпись работодателя не требуется. Справку заполняют от руки в свободной форме, дополнительно банк может потребовать копию трудовой книжки и трудового договора, заверенного начальством.
Такой способ подтверждения не дает 100%-ой гарантии наличия заработка у клиента, поэтому банки проводят дополнительную проверку, например звонят по телефону компании и задают вопросы о заемщике.
Где можно оформить кредит без лишних проверок ⇒
5. Выписка с банковского счета и электронных кошельков
Этот способ подходит для самозанятых лиц, которые получают неофициальную оплату своего труда. Все движения денежных средств на банковских счетах, электронных кошельках (Киви, ЯндексДеньги, Вебмани) можно подтвердить в форме выписки. Но следует учесть, что такой документ чаще всего рассматривается в качестве подтверждения дополнительного заработка и значительно повышает вероятность одобрения.
Где выдают деньги без официальной работы ⇒
Самозанятые клиенты с одной лишь выпиской с банковского счета или электронного кошелька вряд ли могут претендовать на получение крупного займа или ипотеки.
6. Зарплатные проекты
Участникам зарплатных проектов рекомендуется брать кредиты в тех же банках, где была открыта карта. Банк проверяет размер заработной платы по карте в течение нескольких минут, заявителю не нужно приносить справки с работы и копии трудовой книжки.
Лучшие кредиты наличными, которые вы можете оформить ⇒
В эту категорию относятся и клиенты, которые получают на карту пенсию и стипендию.
7. Справки 3-НДФЛ
При оформлении ипотечного кредита будет не лишним подтвердить свои дополнительные доходы, например:
- от сдачи в аренду недвижимости;
- от аренды транспортных средств;
- доход от инвестиционной деятельности и т.д.
Если вы получаете дополнительный заработок от аренды квартиры, вам придется показать документы, подтверждающие право собственности, а также договор аренды (срок его заканчивается не ранее, чем через год). Самое главное в комплекте документов — это справка 3-НДФЛ, которая показывает объем уплаченных налогов за определенный период.
Как можно получить беспроцентный кредит или бесплатный займ — читайте здесь.
8. Пенсия и пособия
Кредиты для пенсионеров — нечастое явление, но некоторые банки разрабатывают специальные льготные программы для таких заемщиков. Если заявитель получает пенсию не на карту этого банка, ему необходимо предъявить пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного фонда о пенсии, выплаченной за последний месяц.
Самые выгодные займы для пенсионеров до 70-85 лет ⇒
9. Доход ИП
Документ для подтверждения доходов ИП зависит от системы налогообложения:
- ОСНО. Декларация по форме 3-НДФЛ.
- УСН. Справка 3-НДФЛ, Книга учета доходов и расходов индивидуального предпринимателя.
- ЕНВД. Первичные документы.
Где вообще можно получить кредит для ИП ⇒
Для подтверждения дохода при получении кредита можно предоставить справку в произвольной форме. Но к ней необходимо будет приложить выписку из территориального налогового органа о постановке ИП на учет, а также копию налоговой декларации за последний отчетный период с печатью.
Так как же подтвердить доход, чтобы избежать отказа?
Самое главное — не обманывайте банк. Указывайте только тот заработок, которые вы действительно получаете и можете хоть как-то доказать.
Где можно взять кредит быстро и только по паспорту ⇒
Если источников дохода у вас несколько — указывайте все и по возможности собирайте максимальный комплект подтверждающих документов. Пособие, алименты, сдача в аренду квартиры и официальная зарплата — явно суммарно будет больше, чем просто по справке 2-НДФЛ от одного единственного работодателя.
Реклама
РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС
Источник
Справка по форме банка в 2021 году
В повседневной жизни современный человек все чаще сталкивается с необходимостью представлять пакет документов, в который входит, в том числе, справка о доходах. В первую очередь это касается тех, кто планирует оформление кредита. Банк заинтересован в максимальном страховании своих рисков, поэтому принимает во внимание документально подтвержденную платежеспособность потенциального клиента. Как правило, в требованиях отмечено, что справка должна иметь определенную форму — 2-НДФЛ. Однако с относительно недавнего времени вместо справки установленного формата действительной является справка по форме банка, что направлено на упрощение процедуры кредитования для ряда граждан. Рассмотрим, в чем заключаются особенности получения и заполнения подобной справки, а также случаи, в которых к ней удобно прибегнуть.
Что такое справка по форме банка?
Как уже было отмечено, назначение справки о доходах, которая разработана банковским учреждением, аналогично тому, которое имеется у справки 2-НДФЛ. Однако использование подобного документа позволяет предоставить заемщикам большую степень свободы. Справка формы 2-НДФЛ направлена главным образом на отображение сведений об удержанных с выплаченной заработной платы налогов. Такая информация интересует, в первую очередь, налоговую инспекцию. В то же время данная форма содержит сведения о полученном доходе в течение года с разбивкой по месяцам.
Что касается того, что представляет собой справка о доходах по форме банка, то ее основным назначением является отображение фактически полученных доходов независимо от их официального оформления и используемого налогообложения.
В каких случаях требуется справка по форме банка?
Справка о доходах требуется в качестве подтверждения платежеспособности при оформлении практически любого кредита или займа, даже пластиковой карточки с овердрафтом. Упрощенный и менее формальный подход, в соответствие с которым к пакету требуемых документов достаточно приложить справку по форме банка, обусловлен стремлением банков не потерять платежеспособных клиентов независимо от того, насколько «белую» заработную плату они получают. Ведь нельзя отрицать, что у некоторых граждан реальный доход значительно отличается от официального, который найдет отражение в справке 2-НДФЛ. Таким образом, оформление справки по форме банка для получения кредита в некоторых случаях является единственной возможностью получить требуемую сумму денежных средств.
Образец справки по по форме банка
Где взять справку по форме банка?
Практически все банки предлагают заполнить форму на своем официальном сайте, но и заполнение ее от руки после скачивания не запрещается. В разных финансовых учреждениях требуется предоставить информацию о доходах за разный промежуток времени. Обычно это последние 3, 6, 12 месяцев. Справка по форме банка может быть на фирменном бланке или на обычном листе А4.
Попросить бланк можно и в отделении, если вы заполняете заявку на кредит в нем. В этом случае специалист ответит на все вопросы. В некоторых учреждениях просят указать общую сумму дохода, иные выплаты и удержания. В других потребуется сжатая информация только о количестве денег, полученных на руки.
Как заполнить справку по форме банка?
Корректное заполнение справки подразумевает под собой заполнение всех полей, которые в ней имеются. В их числе в подавляющем большинстве случаях значатся такие как:
- полное наименование организации, ее реквизиты, адрес и контактные номера телефонов;
- личные сведения о работнике (фамилия, имя и отчество, в некоторых банках также требуется указание паспортных данных);
- занимаемая должность, стаж работы в организации;
- полученный за последние полгода доход с разбивкой по месяцам).
Обратите внимание, что для того чтобы справка была призвана действительной, она должна быть подписана руководителем организации и ее главным бухгалтером (при его наличии), а также скреплена печатью. Важно учитывать, что не каждый руководитель согласится подписать документ, который является подтверждением проведения определенных махинаций с начислением заработной платы. Тем не менее, справка по форме банка делает кредит более доступным. Однако не стоит забывать, что срок ее действия не превышает тридцати дней, а иногда равняется пятнадцати дням, после чего указанные в документе сведения считаются неактуальными.
Следует отметить, что в некоторых случаях принимается справка свободной формы для банка, которая выдается бухгалтером организации.
В справке по форме банка указываются и удержания из заработной платы, если этот пункт обязателен для финансовой организации. Банки рассматриваются суммы, которые остаются после всех вычетов. Если вы выплачиваете алименты, делаете платежи по исполнительным платежам, то такие вычеты «съедают» большой кусок вашей зарплаты. Об этом стоит помнить при обращении за документом.
Проверяют ли банки справку по форме банка в 2021 году?
Да, проверяют. Это обязанности службы безопасности банка, которая использует для проверки сведений, указанных в справке о доходах, свои каналы. Более того, доказанный обман или злоупотребление доверием, вследствие чего имеет место ущерб, представляет собой основание для привлечение к уголовной ответственности.
Что делать при неофициальном доходе?
Банкам нужны справки только для определения уровня дохода потенциального кредитополучателя. В соответствии с ТК РФ трудовой договор, оформленный только на словах, будет считаться заключенным, если работник приступил к выполнению своих трудовых обязанностей по поручению работодателя. В таком случае можно обратиться в суд.
При положительном исходе дела работодатель должен будет удержать и перечислить все необходимые налоги, заплатить штрафы за их задержку, перевести деньги во внебюджетные фонды. Если такие категоричные меры не подходят, можно выбрать другие способы подтверждения неофициального дохода:
- Предоставить выписку из банковского счета. Подойдут выписки из дебетовой карты. Чем активнее человек пользуется пластиком, тем больше шансов, что заявка на кредит будет одобрена.
- Договор о сдаче в аренду недвижимости. Дополнительно пригодятся выписки из ЕГРН, квитанции, доказывающие регулярное поступление финансов.
- Справка из ПФР о размере пенсии. Получить ее легко не только через отделение пенсионного фонда, но и через портал госуслуг или в МФЦ.
- Справка о назначении пособия по безработице. Она актуальна, если вы получаете пособие.
- Заграничный паспорт со всеми штампами о пересечении границы. Поездки в зарубежные страны показывают вашу платежеспособность.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
102 361 просмотр
Подпишитесь на Bankiros.ru
Следующая статья
Справка по форме банка образец заполнения
Источник
Что такое справка о доходах по форме банка и где ее взять
Высокая платежеспособность — одно из условий для одобрения займа, когда банк уверен в наличии достаточного дохода для того, чтобы вносить ежемесячные платежи без значительного ухудшения жизни заемщика. В 2020 году большинство кредитных учреждений будет принимать 2 варианта подтверждающих документов: 2-НДФЛ или справки по форме банка.
Что такое справка по форме банка?
Когда клиент обращается за выгодным кредитом, банк просит предоставить документацию с подтверждением дохода. Это означает, что будущему заемщику потребуется предоставить справку с места работы, оформленную согласно требованиям банковского учреждения:
- 2-НДФЛ.
- Справка по форме банка.
Если в налоговой декларации работодатель намеренно занижает суммы, отчисляемые сотрудникам, это значит, что заемщикам будет трудно согласовать крупные займы из-за недостаточного размера официального заработка.
Справка о доходах позволяет доказать, что сотрудник получает на руки достаточное количество средств для внесения ежемесячных платежей.
Когда необходима справка 2-НДФЛ?
Иногда кредитная организация не требует дополнительных подтверждений, поскольку имеет достаточно доказательств в обеспеченности человека. Например, не потребуется справка от работодателя, выплачивающего зарплату на карты и счета в том же банке. Все финансовые приходные операции видны в базе банка, позволяя самостоятельно оценивать уровень ежемесячного дохода без дополнительного запроса справок.
Для клиентов, получающих пенсии и пособия, доказать, сколько средств поступает за месяц, помогут выписки из Пенсионного фонда.
Остальным клиентам для оформления кредита понадобится подготовить документы, отражающие наличие официального трудоустройства и стабильного заработка, т. е. справку или 2-НДФЛ.
Где взять справку?
Хотя справка заполняется по форме банка, подготовкой документа занимаются по месту работы будущего заемщика: в бухгалтерии работодателя или непосредственно через руководителя компании.
Чтобы взять необходимый документ, необходимо заранее обратиться к уполномоченному должностному лицу с соответствующей просьбой, предварительно скачав бланк на сайте финансовой организации. Если заемщик работает главным бухгалтером организации, сделать справку на себя он не имеет права.
Кто может взять 2-НДФЛ по форме банка?
Принимая на работу, руководство обязано оформить человека в штат и заключить трудовой договор с указанием размера оплаты труда. Имея официальное трудоустройство, любой сотрудник вправе обратиться в бухгалтерию и попросить выдать справку.
Нельзя получить справку, не отработав первый месяц, а для банка потребуется подтвердить стаж у текущего работодателя не менее 3-6 месяцев. Нет смысла в оформлении документа о зарплате до того, как наработан необходимый стаж, поскольку его банк попросту не примет к рассмотрению.
За какой период выдают справку?
Вопрос определения количества зарплатных перечислений определяется по усмотрению банков. Одним достаточно, чтобы заемщик отработал хотя бы 3 месяца, другие попросят подтвердить справкой наличие стабильных отчислений от текущего работодателя на протяжении года.
В шаблоне банка, подготовленном специально для подтверждения доходов заемщиков, указывают количество строк, за какой срок интересует зарплата. По правилам банка необходимо указывать перечисления за все месяцы, предшествующие обращению.
Как заполнять справку по форме банка?
Самому работнику нет необходимости владеть нюансами расчета заработка, но знать, как правильно должен быть составлен документ, необходимо для проверки корректности заполнения справки о доходах. Есть общие требования к составлению и особые условия для каждого кредитора.
Если предстоит получить заемную сумму в РСХ-банке, стоит изучить образец заполнения справки по форме банка «Россельхозбанк», просмотреть фото готовых корректных документов.
Чтобы исключить ошибки в оформлении и риск отказа в принятии заявки к рассмотрению, необходимо скачать бланк из соответствующих разделов официального сайта кредитной организации и напечатать его, если предстоит заполнение вручную.
Ниже представлены обязательные реквизиты, которые потребуются лицам, которые заполняют справку по форме кредитора:
- Точное название, расположение, контактные сведения об организации-работодателе.
- Личные сведения о сотруднике-заемщике (ФИО, должность, дата принятия и длительность работы).
- Суммы с помесячной разбивкой на количество месяцев, за которые банк затребовал отчетность.
- Сведения об удержанных суммах (налоги и удержания по исполнительным листам, судебным приказам и т. д.)
Менеджеру, принявшему заявку на рассмотрение, важен не размер налоговых отчислений, а величина удержаний и оставшейся после вычетов свободной суммы в распоряжении будущего заемщика. С помощью ежемесячного остатка кредитор определяет величину максимально допустимого платежа по кредиту и сумму доступного лимита.
Проверяет ли банк правдивость заполненной справки?
Не стоит увлекаться указанием на бланке банка некорректной информации с завышенными зарплатными отчислениями. Последствия могут оказаться весьма серьезными, поскольку у каждого кредитного учреждения есть собственная служба безопасности, которая проверит факты на соответствие изложенной в справке информации о заработной плате.
Нужно быть готовым к звонкам в отдел кадров или бухгалтерию по месту трудоустройства, а также к оценке финансовых поступлений на карты и счета и сравнению их с суммами, указанными в документе о зарплате.
Выявив несоответствие, банк отказывает в выдаче средств, а кандидатура заемщика попадает в список ненадежных клиентов, с которыми банковское учреждение предпочтет не сотрудничать.
Как подтвердить в банке неофициальный доход?
Намереваясь взять выгодный кредит, нужно подумать о том, как убедить банк в наличии достаточных финансовых ресурсов для оплаты. Иногда доход на основном месте работы — это лишь часть заработка, а остальное приходит в поступлениях на карту из других источников.
Есть шанс подтвердить даже неофициальный доход, не отраженный в документе с места работы, если показать движения по банковским счетам за рассматриваемый предшествующий период путем запроса выписок в банках напрямую.
Если большая часть дохода приходит неофициально, можно попробовать подтвердить свои поступления, организовав регулярные движения крупных сумм по счету, например с другой дебетовой карты, оформленной на другое имя. Предъявив кредитору банковскую выписку о стабильных перечислениях, заемщик выглядит достаточно надежным и получает шанс на согласование выгодных условий и процентов в качестве надежного поставщика.
Скачать образцы справок по форме банка
Говоря о передаче информации о доходах в свободной форме, банк подразумевает использование готового к заполнению шаблона, в котором уже учтены требования кредитора. Для «Сбербанка» важно указание в бланке информации о трудоустроившей компании, вплоть до ОГРН и ИНН.
Рекомендуется скачать справку по ссылкам с официальных источников и рассмотреть примеры оформления и фото, представленные в сети:
Надеясь получить крупную сумму, нужно думать в первую очередь о том, как впоследствии отдавать долг с процентами. Если будет выделена кредитная линия с платежами, превышающими величину дохода, неизбежны проблемы с погашением долга.
Источник