Можно ли получить скидку по осаго за безаварийную езду
Содержание статьи
Скидки на ОСАГО не существует. Но есть способ её получить
Привет!
Я редакторка Страховка.Ру Настя, и я люблю рассказывать истории о страховке. Не всегда интересные, но точно полезные. И сегодня пойдет речь о скидках на ОСАГО.
Кто не любит скидки? ОСАГО не любит. Фото: dinheirama.com
1. Скидки не существует
Наш руководитель юридического отдела Антон Алфёров научил меня важному правилу: если речь идёт об ОСАГО, в первую очередь читай закон. Этот вид страхования жёстко регулируется и контролируется государством, Банком России, Российским Союзом Автостраховщиков и Всероссийским Союзом Страховщиков, так что места для самодеятельности у страховых компаний не остаётся.
По закону об ОСАГО страховые компании не имеют права стимулировать продажи. Наш руководитель департамента развития Роман Рачко даже рассказывал, что страховым компаниям запретили дарить сувенирную продукцию (ручки, блокнотики и проч.) при продаже ОСАГО. Оказывается, календарик с эмблемой страховой компании — тоже стимуляция продаж.
Скидки — это стимуляции продаж. Как и разнообразные акции вроде «Вернём вам часть денег» или «Купите и получите в подарок скидку на печенье!». Все они вводят вас в заблуждение, что вы можете получить выгоду от покупки полиса ОСАГО. Потратить меньше денег. Запомните: не можете по закону.
Вся эта история со скидками на ОСАГО и яйца выеденного не стоит. Фото: cdn.pixabay.com
Запомним: Страховые компании не могут сделать вам скидку на ОСАГО, не могут начислить вам кешбэк за ОСАГО или что-то подарить за покупку ОСАГО.
2. Скидку неправильно называют
Но вы же точно слышали о скидке, не так ли? Я тоже. И очень на неё рассчитывала, когда впервые оформляла полис. И агент мне даже что-то про неё говорил.
В прошлом абзаце мы выяснили, что скидок на ОСАГО не существует по закону. Не стыкуется. Я обратилась к коллегам: они занимаются страхованием много лет, значит, должны понимать, откуда берутся эти несуществующие скидки.
И ответ я действительно нашла: наша руководительница центра поддержки продаж и клиентов Света смогла мне объяснить, что клиенты, с которыми она работала, называют «скидкой» коэффициент за безаварийное вождение — для того, чтобы втюхать (уж простите это просторечие) вам полис.
Справка: стоимость полиса ОСАГО формируется путём умножения базовой ставки страхового тарифа на 9 коэффициентов. Базовую ставку устанавливает страховая компания. Коэффициенты привязаны к вашим характеристикам (возраст, стаж, прописка и т. д.). Коэффициент за безаварийное вождение (коэффициент бонус-малус или КБМ) уменьшает цену полиса ОСАГО для аккуратных водителей и увеличивает для аварийных. За то, что этот коэффициент может уменьшить стоимость страховки, его и прозвали «скидкой на ОСАГО».
Победит тот, что в очках. Фото: cdn.pixabay.com. Остроумные подписи: Настя.
Запомним: Скидкой на ОСАГО по ошибке называют коэффициент бонус-малус, который учитывается при расчёте стоимости страховки.
3. Скидку легко посчитать
Все расчёты можно провести самостоятельно. /Фото: dinheirama.com
Агент или страховая компания могут сколько угодно обещать, что «сохранят ваши скидки» или «рассчитают стоимость с максимальной скидкой» — всё это будет ложью. Коэффициент за безаварийное вождение всегда учитывается при формировании вашего полиса. Это не щедрость страховой компании или агента, это закон. Размер вашей «скидки» строго индивидуален и зависит только от вас.
Посчитать, какой у вас коэффициент, довольно просто. Для начала посмотрите, не относится ли одно из этих условий к вам:
- Вы впервые оформляете полис.
- Вы не оформляли ОСАГО в прошлый период (год) страхования или несколько.
- Вы оформили полис «без ограничений» (когда за руль автомобиля может сесть любой водитель) и у вас нет ОСАГО на другой автомобиль.
Во всех этих случаях коэффициент за безаварийное вождение будет равен 1. Если всё вышесказанное не про вас, проверить свою «скидку» можно так:
- Откройте указание Банка России «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов <…>, коэффициентах страховых тарифов <…>» № 5000-У (его можно найти официальном сайте ЦБ РФ).
- Найдите таблицу «Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения <…> на период с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года».
- Найдите «1» в столбце «Минимальный коэффициент <…>». Это ваша отправная точка.
- Сначала двигайтесь от единицы вниз. Сколько лет вы непрерывно оформляете ОСАГО? На столько пунктов и опуститесь.
- Теперь двигайтесь от предыдущего значения вправо. Сколько было аварий по вашей вине за всё это время? Ни одной — значит, вам нужен соседний столбец. Аварии были — соотнесите их количество с названием столбца.
- А вот и ваш коэффициент за безаварийное вождение. Если он меньше 1 — смело можете называть его скидкой на ОСАГО.
Вот я считала свой КБМ. 3 года, застрахованных по ОСАГО, 0 ДТП.
Запомним: Проверить коэффициент за безаварийное вождение можно на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков. Для этого вам понадобится заполнить специальную форму с личными данными вроде имени, фамилии и даты рождения. Не забудьте подготовить водительское удостоверение: без его номера КБМ не узнать.
4. Скидку нужно «заработать»
Это мотивирующая картинка, чтобы вы получили низкий КБМ. Фото: cdn.pixabay.com
Итак. Как же всё-таки получить «скидку» на ОСАГО?
- Нарабатывайте водительский стаж. Чем дольше вы за рулём — тем больше шансов получить коэффициент ниже. Минимальное значение коэффициента — 0,5. То есть при определённых условиях вы может уменьшить цену полиса ОСАГО в половину.
- Не забывайте оформлять ОСАГО. При расчёте КБМ учитывается только предыдущий год, когда вы эксплуатировали автомобиль и были застрахованы по ОСАГО. Если вы забыли оформить полис — КБМ станет равен 1.
- Не попадайте в аварии. Здесь, наверное, правильнее будет сказать «не становитесь виновником ДТП». Ведь если происшествий избежать не удалось, но во всех случаях вы были потерпевшим, ваш КБМ не изменится.
Ну и не забывайте, что рассчитать ОСАГО сразу в 8 страховых компаниях можно на сайте Страховка.Ру. Для оформления полиса вам понадобятся только паспорт, водительское удостоверение и СТС. За полисом не надо никуда ехать: страховая компания пришлёт его на электронную почту.
Источник
Скидка на страховку ОСАГО
за безаварийную езду
При расчёте страховки во внимание принимаются различные факторы. Одним из ключевых является показатель безаварийности, именуемый коэффициентом «бонуса-малуса» (КБМ). Использование КБМ при расчёте стоимости страховки ОСАГО, с одной стороны, снижает финансовые риски страховщиков, а, с другой, даёт возможность опытным водителям получить скидки.
Как рассчитывается скидка за безаварийность
Коэффициент бонуса-малуса отражает аккуратность вождения конкретного лица. Он определяется классом вождения и количеством обращений к страховщику за возмещением по полису ОСАГО ущерба, причинённого водителем другой стороне в ДТП. Чем выше класс вождения и меньше нарушений, повлекших за собой выплаты, тем ниже стоимость страховки, и, соответственно, больше размер скидки относительно базового тарифа. Таким образом, страховые компании за счёт применения КБМ поощряют безаварийную езду и одновременно снижают собственные издержки.
Порядок расчёта КБМ приведён в таблице:
таблица скроллится вправо
| Значение КБМ | Класс на начало страхового периода | Изменение класса в зависимости от количества страховых выплат в течение года | |||
|---|---|---|---|---|---|
Нет | I | II | III | ||
2,45 | М | М | М | М | |
2,30 | 1 | М | М | М | |
1,55 | 1 | 2 | М | М | М |
1,40 | 2 | 3 | 1 | М | М |
1,00 | 3 | 4 | 1 | М | М |
0,95 | 4 | 5 | 2 | 1 | М |
0,90 | 5 | 6 | 3 | 1 | М |
0,85 | 6 | 7 | 4 | 2 | М |
0,80 | 7 | 8 | 4 | 2 | М |
0,75 | 8 | 9 | 5 | 2 | М |
0,70 | 9 | 10 | 5 | 2 | 1 |
Из этой таблицы видно, что диапазон классности вождения варьируется от М (минимальный показатель, характерный для неопытных и/или недисциплинированных водителей) до 13 (максимальный уровень, отражающий высокий профессионализм и аккуратность водителя с долгим стажем безаварийной езды). В зависимости от страхового стажа и степени безаварийности езды КБМ может увеличить стоимость страховки ОСАГО в 2,55 раза либо уменьшить её в 2 раза по отношению к базовому тарифу (КБМ=1, 3-й класс вождения), по которому оформляется полис ОСАГО автовладельцу (водителю) с нулевой страховой историей. Перерасчёт КБМ производится по результатам года в момент оформлении нового страхового полиса.
Сведения о КБМ хранятся централизованно в информационном ресурсе российского союза автостраховщиков (РСА) и используются страховыми компаниями при оформлении полисов ОСАГО с пересчётом коэффициентов.
Порядок присвоения класса водителя
Алгоритм пересчёта КБМ отличается тем, что повышение класса вождения производится гораздо медленнее, чем его снижение. Так, если водитель с нулевой страховой историей (3-й класс), оформивший полис по базовому тарифу (КБМ=1) за год не имел ни одной страховой выплаты, то его класс становится равным 4, а КБМ – 0,95, то есть при оформлении следующего полиса ОСАГО он получит 5%-ю скидку. Если же этот водитель окажется участником хотя бы двух ДТП, приведших к выплате возмещения по ОСАГО, то его класс будет понижен до минимального М, а следующая страховка окажется для него на 145% дороже первоначальной (КБМ=2,45). А всего лишь одно ДТП для водителя, имеющего 13-й класс (КБМ=0,5), приведёт к его снижению сразу на 6 ступеней до 7-го класса (КБМ=0,8).
Оформляя договор ОСАГО, страховщик должен использовать сведения, содержащиеся в единой базе данных РСА. Информация о страхователе в информационном ресурсе РСА может отсутствовать (например, водитель оформляет полис ОСАГО впервые или имеется другая причина). В такой ситуации клиенту будет присвоен класс 3, а значение КБМ установлено равным 1.
Влияние КБМ на стоимость страховки
КБМ рассчитывается по результатам года в зависимости от количества страховых выплат и класса безаварийного вождения. Если договор автострахования гражданской ответственности расторгается до истечения срока действия, то стоимость следующего полиса ОСАГО устанавливается по базовому тарифу, исходя из нулевой страховой истории клиента (КБМ=1).
Рассмотрим пример расчёта стоимости страховки. Пусть год назад, при оформлении предыдущего полиса, водителю был присвоен 6-й класс, которому соответствует значение КБМ, равное 0,85. Тем самым клиент получил 15%-ю скидку по страховке ОСАГО. Через год:
- безаварийная езда в течение страхового периода приведёт к повышению класса вождения до 7-го, КБМ будет установлен в значение 0,8, и полученная скидка по страховке составит 20%;
- если водитель попал в одну аварию, которая повлекла страховую выплату, его класс унизится до 4-го, что будет означать КБМ=0,95, и, соответственно, скидку по договору в размере 5%. Получается, что одно ДТП с выплатой привело к потере 10% скидки;
- если количество выплат по авариям было две, то класс снизится до 2-го, а вместо скидки водитель получит надбавку в размере 40% к базовому тарифу (КБМ=1,4);
- при трёх выплатах по ДТП водительский класс понизится до минимального М, а за полис придётся переплатить 145% (КБМ=2,45).
Максимальная скидка за безаварийность
Самое большие скидки при оформлении страховки получают водители, которые отличаются многолетней безаварийной ездой и, соответственно, отсутствием выплат по их полисам. После 10 лет езды без ДТП и страховых выплат автовладелец может рассчитывать на максимальную скидку по полису ОСАГО:
- клиенту будет присвоен 13-ый класс вождения;
- за каждый безаварийный год водитель получает 5%-ю скидку к базовому тарифу.
Таким образом, каждый водитель за через 10 лет страховой истории безаварийной езды может рассчитывать на максимальную скидку в размере 50%.
Такой подход к формированию скидок при оформлении полисов ОСАГО стимулирует каждого водителя не только к безаварийной езде, но и к урегулированию финансовых проблем, возникших в результате ДТП, собственными силами, без обращения в страховую компанию, если нанесённый в результате аварии ущерб оказался незначительным.
Особенности назначения КБМ при ограниченном и неограниченном ОСАГО
Как известно, страховка оформляется на автомобиль, однако при определении КБМ во внимание принимается статистика аварий конкретного лица. Ведь страховой случай возникает в результате неправильных действий водителя: в силу его неопытности, невнимательности и/или недисциплинированности.
Если вождение машины осуществляется одним лицом, порядок присвоения классности вождения не вызывает вопросов. Однако во многих случаях в список лиц, допущенных к управлению машиной, в полисе ОСАГО включается более одного лица либо их круг не ограничивается. Это обстоятельство учитывается при определении стоимости страховки.
При ограниченном доступе в списке указываются конкретные лица, и при определении стоимости полиса КБМ устанавливается, исходя из наименьшего класса водителя, внесённого в список, а при неограниченном – по классу владельца автомобиля.
Как узнать свою скидку по ОСАГО
Для получения информации о КБМ конкретного лица (водителя, автовладельца) необходимо обращаться к единому информационному ресурсу РСА. Именно эта информация будет использоваться страховыми компаниями для расчётов стоимости полисов ОСАГО.
Некоторое время назад автостраховщики хранили сведения о клиентах, автомобилях и полисах в собственных базах данных. После запуска в эксплуатацию единого информационного ресурса РСА определить КБМ и, соответственно, узнать размер скидки на ОСАГО может бесплатно каждый человек, имеющий доступ в интернет.
С помощью онлайн-калькулятора на сайте РСА можно определить значение КБМ конкретного лица – водителя, автовладельца. Для этого необходимо перейти в соответствующий раздел официального сайта РСА и заполнить форму, указав:
- тип автовладельца (физическое или юридическое лицо);
- признак ограничения количества водителей, допущенных к управлению транспортным средством;
- ФИО и дату рождения водителя;
- реквизиты (серию, номер) водительского удостоверения;
- дата начала действия договора страхования по полису ОСАГО.
После заполнения формы необходимо нажать кнопку «Поиск». По результатам обработки введённых сведений пользователю будет выдано значение КБМ, на основе которого рассчитывается стоимость полиса ОСАГО, включая размер скидки. Если данные в едином ресурсе РСА не будут обнаружены, пользователь будет считаться имеющим нулевую страховую историю, а значение его КБМ — равным 1.
Источник
Скидки по ОСАГО: как рассчитывается за безаварийную езду и какой максимальный размер?
Согласно ФЗ РФ «Об ОСАГО», с 2002 года страховой полис должен быть у каждого автовладельца, в противном случае, его ожидает штраф в размере 800 рублей (КоАП РФ, ст. 12.37 ч. 2).
Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.
Вполне справедливо и законно уменьшать сумму страховой премии для тех автовладельцев, которые ездят без происшествий, согласно п. 2 ст.9 ФЗ-40. Скидка по ОСАГО доступна для всех автовладельцев-граждан РФ.
Однако скидка по ОСАГО не будет применяться в случае, если транспортное средство имеет иностранную регистрацию (п. 3 приложения 4 к Указанию ЦБ от 19.09.2014 N3384-У).
Как рассчитывается скидка за безаварийность
Расчет скидки за безаварийность производится при помощи коэффициента «бонус-малус» (КБМ). Данный коэффициент может как понижать сумму страховой премии (бонус), так и увеличивать ее (малус).
КБМ определяется по истечении страхового периода с учетом наличия или отсутствия аварий, в которых участвовал страхователь.
Другими словами, КБМ — это стимулирование водителя соблюдать ПДД.
КБМ применяется только в том случае, если заключается годовой договор ОСАГО. На краткосрочные договоры, срок действия которых месяц, несколько месяцев или полгода, КБМ не распространяется (п. 3 ст. 8 ФЗ-40).
При оформлении полиса ОСАГО каждый водитель получает свой определенный класс. На сегодняшний день принято выделять 15 классов страхования водителей, на основании которых определяется КБМ для расчета суммы страхового взноса, согласно п. 2 приложения 2 к Указанию ЦБ от 19.09.2014 N3384-У.
Класс М — наихудший вариант для автовладельца, т. к. он предполагает максимальное значение КМБ. Автовладельцу могут присвоить его только в случае неоднократного попадания в ДТП.
Чем выше присвоенный класс (от М до 13), тем дешевле обходится автострахование.
| Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия или отсутствия страховых случаев | ||||||
| Класс на начало годового срока страхования | Коэффициент | 0 страховых выплат | 1 страховая выплата | 2 страховые выплаты | 3 страховые выплаты | 4 и более выплат |
| М | 2,45 | М | М | М | M | |
| 2,3 | 1 | М | М | М | M | |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Первоначально при получении прав водитель не имеет аварийной или безаварийной истории вождения, поэтому ему присваивается 3-й класс с коэффициентом, равным единице. Данный коэффициент никак не влияет на сумму страховой премии.
Далее коэффициент меняется в зависимости от наличия или отсутствия аварий. Так, если за первый год вождения автовладелец не был виновником ДТП, то ему присваивается 4-й класс, который обеспечивает пятипроцентную скидку на полис ОСАГО. Данная скидка может ежегодно увеличиваться на 5% в случае безупречной езды. Допустим, если водитель имеет пятилетний безаварийный штраф, то ему присваивается 9 класс, а стоимость полиса сокращается на 30% от первоначальной.
Однако КБМ работает и в обратном направлении. В случае если «новичок» за страховой период был участником одного ДТП, стоимость его полиса увеличивается на 55%, двух и более ДТП — на 145% и составляет максимально возможный предел коэффициента. В таком случае, чтобы вернуться на первоначальный уровень, автовладельцу нужно безупречно ездить в течение как минимум трех лет.
Стоимость полиса при попадании в аварию будет увеличена только в том случае, если ДТП произошло по вине страхователя.
Если к управлению ТС допущено несколько водителей, то для расчета КМБ используются худшие показатели. Так, если полис ОСАГО допускает управление ТС двумя водителями — опытным водителем с безаварийным пятилетним стажем и новичком, который за текущий страховой период был виновником одного ДТП, то КМБ по данному договору будет составлять не 0,7, а 1,55 из-за оплошности неопытного водителя.
При досрочном расторжении договора и отсутствии выплат за страховой период класс автовладельца сохраняется, если с момента заключения досрочно расторгнутого и нового договоров не прошел год (п. 9 и п.10 приложения 2 к Указанию ЦБ от 19.09.2014 N3384-У).
Максимальный размер скидки
Максимально возможная скидка, которую можно получить в качестве поощрения за безаварийную езду, составляет 50%. Следовательно, с помощью КБМ можно вдвое уменьшить первоначальную стоимость страховой премии. Такая скидка присваивается водителям самого высокого класса — тринадцатого. Его можно получить в случае непрерывного безаварийного вождения в течение 10 лет.
Уровень выше получить уже не получится, а вот потерять существующий можно.
Если перерыв в общем стаже водителя составляет более одного года (определяется по приобретаемым страховым полисам), КБМ аннулируется. Автовладельцу в таком случае присваивается третий класс с единичным коэффициентом (согласно п. 10 приложения 2 к Указанию ЦБ от 19.09.2014 N3384-У).
Как узнать свою скидку по ОСАГО
С 2013 года, согласно ст. 25 ФЗ-40, для учёта КБМ по ОСАГО введена АИС РСА. Это автоматизированная система, в которой содержится вся необходимая информация для корректного расчета коэффициента «бонус-малус» и определения скидки: данные о страхователях и их ТС, а также сведения о договорах ОСАГО и страховых случаях.
Согласно п. 6 ст.9 ФЗ-40, уполномоченным органом по контролю за правильностью расчета страховых премий страховщиками по договорам ОСАГО является ЦБ РФ.
Базой данных РСА могут пользоваться все желающие, поэтому вы без проблем можете самостоятельно проверить личный КБМ на официальном сайте РСА без обращения в страховую компанию. Для этого нужно заполнить небольшую анкету, по которой АИС сможет найти вас в базе.
Поля для заполнения:
- собственник ТС (физическое или юридическое лицо);
- указать, ограничено ли количество допущенных к управлению ТС водителей;
- личные данные (ФИО, дата рождения);
- данные водительского удостоверения;
- выбор даты, на которую рассчитывается КБМ.
При расчете стоимости полиса ОСАГО страховые компании должны учитывать сведения о КБМ автовладельца из базы данных РСА. (ст. 25 ФЗ-40)
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.
8 (800) 350-31-84
Источник