Можно ли получить рефинансирование в россельхозбанке

Содержание статьи

Рефинансирование кредитов

Цели кредита	на рефинансирование кредитов, ранее полученных в Банке и/или в сторонних кредитных организациях, с возможностью использования дополнительной суммы кредитных средств на любые цели (в том числе на оплату личного страхования)
Условия и требования к рефинансируемым кредитам	Рефинансируемые кредиты, полученные Заемщиком в Банке и/или сторонних кредитных организациях: потребительские кредиты; автокредиты; кредитные карты Количество кредитов, рефинансируемых в рамках одного кредита на рефинансирование: до 3-х кредитов в один Требования к рефинансируемым кредитам Заемщика: валюта — рубли РФ; срок действия, на момент подачи заявки на кредит на рефинансирование не менее 6 месяцев наличие положительной кредитной истории; отсутствие случаев пролонгации (не применяется при рефинансировании кредитной карты)/реструктуризации задолженности.
Валюта кредита	Рубли РФ
Минимальная сумма кредита	30 000 руб.
Максимальная сумма кредита	3 000 000 руб.
Срок кредита	От 6 месяцев До 5 лет (вкл.) До 7 лет (вкл.) — для участников зарплатного проекта АО «Россельхозбанк», «надежных» клиентов Банка, работников бюджетных организаций1 Если Заемщик работает по срочному трудовому договору — срок кредитования не должен превышать срока действия трудового договора.
Обеспечение	Не требуется
Возможность установления льготного периода	Льготный период по уплате основного долга и процентов не предоставляется.
Комиссия за выдачу кредита	Не взимается
Сроки рассмотрения заявки на кредит и принятия решения по данной заявке	До 3 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка).
Порядок получения кредита	Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
Порядок предоставления кредита	Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы/части суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (при необходимости — в счет оплаты личного страхования)
Порядок погашения кредита	Ежемесячно, дифференцированными/аннуитетными платежами (по выбору Заемщика).
Досрочное погашение	Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий
Иные договоры, которые необходимо заключить в связи с предоставлением кредита	договор банковского счета в валюте кредита (при отсутствии у Заемщика действующего договора банковского счета в валюте кредита) договор личного страхования (при желании Заемщика осуществлять личное страхование)
Сноски	1Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках. К «работникам бюджетных организаций» относятся: — работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы; — военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил; — работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства Обороны Российской Федерации (далее — Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): — государственные автономные учреждения; — государственные бюджетные учреждения; — государственные казенные учреждения. Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): — унитарные предприятия; — казенные предприятия.

Процентные ставки (%, годовых):

При рефинансировании кредитов, полученных в других банках (если хотя бы один из одновременно рефинансируемых кредитов получен в другом банке)
Параметры1	Процентная ставка
«Работники бюджетных организаций» /«зарплатные клиенты» Банка/ «надежные» клиенты Банка	7,00%
Прочие клиенты	8,00%

Кредит на срок до 1 года (включительно) доступен только на сумму кредита до 300 000 рублей.
Кредит на срок свыше 5 лет доступен только для «работников бюджетных организаций», «зарплатных клиентов Банка, «надежных» клиентов Банка.

Надбавки к процентным ставкам (суммируются если применимо):

до +4,50% по кредитам на сумму до 1 млн рублей в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (размер надбавки зависит от объема страховой защиты) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора; до +5,00% — в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков (за исключением зарплатных клиентов и «надежных» клиентов), находящихся на момент подачи анкеты-заявления на предоставление кредита на пенсионном обеспечении, и возраст которых на момент наступления срока окончательного возврата кредита составляет старше 65 лет.

до +2,50% по кредитам на сумм 1 млн рублей (включительно) и более в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (размер надбавки зависит от объема страховой защиты) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора; до +3,00% — в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков (за исключением зарплатных клиентов и «надежных» клиентов), находящихся на момент подачи анкеты-заявления на предоставление кредита на пенсионном обеспечении, и возраст которых на момент наступления срока окончательного возврата кредита составляет старше 65 лет.

+3,00% в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».

К зарплатным клиентам, физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

К «работникам бюджетных организаций» относятся:

— работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;

— военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;

— работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства Обороны Российской Федерации (далее — Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы:

Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

— государственные автономные учреждения;

— государственные бюджетные учреждения;

— государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

— унитарные предприятия;

— казенные предприятия.

Возраст	Минимальный возраст — 23 года на момент подачи заявления-анкеты на получение кредита. Максимальный возраст: 65 лет (включительно) для клиентов, не находящихся на пенсионном обеспечении; 75 лет (включительно) для клиентов, находящихся на пенсионном обеспечении.
Гражданство	Российская Федерация
Регистрация	Постоянная на территории Российской Федерации
Стаж работы	При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ: для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет; для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет; на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется. Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.
Доходы, учитываемые при определении размера кредита	Принимается как один, так и несколько видов доходов: доходы по основному месту работы; доходы, полученные по иному месту работы (совместительство); доходы, полученные от занятий частной практикой/ ведения предпринимательской деятельности; пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные по старости или за выслугу лет и получаемые заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста; доход от ведения личного подсобного хозяйства; доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально: — по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности; — вознаграждения по договорам гражданско-правового характера. Для клиентов (за исключением зарплатных клиентов и «надежных» клиентов), находящихся на момент подачи анкеты-заявления на предоставление кредита на пенсионном обеспечении, и возраст которых на момент наступления срока окончательного возврата кредита составляет старше 65 лет обязательно наличие дохода в виде пенсионных выплат.
Привлечение Созаемщиков	Возможность учета дохода Созаемщиков при расчете размера кредита

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка
внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка
безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;
в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Источник

Рефинансирование ипотеки

Базовые параметры:

Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели:

Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.
Дом с земельных участком/таунхаус с земельным участком.
Рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита (займа).

Срок 12 — 360 месяцев.

Максимальные суммы кредита:

На погашение кредита Банка 20 000 000 ₽.

На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог:

квартиры на первичном и вторичном рынках
20 000 000 ₽. — г. Москва
15 000 000 ₽. — г. Санкт-Петербург
10 000 000 ₽. — Московской области

жилого дома с земельным участком / таунхаус с земельным участком
10 000 000 ₽. — г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург

В остальных случаях 5 000 000 ₽.

Кредит выдается в сумме:

не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав/требований);
не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком.

Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту/займу.

Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.

Дополнительные условия:

Рефинансируемый кредит/заём должен быть в валюте РФ.

Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту/займу за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней.

Срок действия рефинансируемого кредита/займа до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет:

не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту/займу.

Залогом по рефинансируемому кредиту/займу являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора.

При наличии у Заемщика более одного кредита/займа рефинансирование производится по каждому кредиту/займу отдельно.

Страхование:

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости)1.

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков).

1В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав/требований), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.

Более подробную информацию можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

Источник