Можно ли получить рассрочку платежа по ипотеке в втб 24
Содержание статьи
Ипотечные каникулы, как получить перерыв в выплате ипотеки
Ипотечные каникулы — это отсрочка платежей по ипотечному Кредитному договору на срок не более 6 месяцев для заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, предоставляемая Банком в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее —Закон).
Как воспользоваться Ипотечными каникулами
1. Проверьте себя на соответствие требованиям Закона
(одновременно должны быть соблюдены все нижеуказанные условия):
- наличие действующего кредитного договора;
- сумма кредита на момент выдачи — не более 15 млн. рублей;
- по кредитному договору ранее не применялись Ипотечные каникулы, в т. ч. если кредит был ранее рефинансирован, Ипотечные каникулы не применялись как по первоначальному кредитному договору, так и действующему кредитному договору, который заключен в рамках программы рефинансирования;
- предметом ипотеки является жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением (при этом не учитывается владение и пользование иным жилым помещением, если оно находится в общей собственности и доля заемщика в общей площади не превышает норму площади, установленную ч. 2 ст. 50 Жилищного кодекса РФ);
- заемщик находится в одной из следующих трудных жизненных ситуаций:
— имеет статус безработного;
— является инвалидом I или II группы;
— находится на больничном более 2 месяцев подряд;
— за последние 2 месяца потерял больше 30% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше половины текущего дохода;
— на содержании заемщика стало больше иждивенцев1, чем при заключении кредитного договора, + за последние 2 месяца заемщик потерял больше 20% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше 40% текущего дохода.
2. Подготовьте документы
- выписку из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости (предоставляется по заемщику);
- письменное согласие залогодателя2 на изменение условий кредитного договора (в случае, если заёмщик и залогодатель не совпадают в одном лице);
- документ, подтверждающий нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации:
| Жизненная ситуация | Документ, который необходимо предоставить в Банк |
|---|---|
| Заемщик имеет статус безработного (зарегистрирован в качестве безработного гражданина в органах службы занятости). | Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного. |
| Заемщик является инвалидом I или II группы | Справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти. |
| Заемщик находится на больничном более 2 месяцев подряд | Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством. |
| Заёмщик за последние 2 месяца потерял больше 30% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше половины текущего дохода | Справка по форме 2-НДФЛ за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с заявлением-требованием о предоставлении Ипотечных каникул. |
| На содержании заемщика стало больше иждивенцев1, чем при заключении кредитного договора, + за последние 2 месяца заемщик потерял больше 20% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше 40% текущего дохода | 1. Справка по форме 2-НДФЛ за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с заявлением-требованием о предоставлении Ипотечных каникул. 2. Свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя. |
3. Обратитесь с документами в любой удобный для вас офис Банка ВТБ (ПАО)
Ознакомиться с их перечнем вы можете по ссылке: Отделения Банка ВТБ (ПАО).
Документы могут быть отправлены Почтой России на юридический адрес Банка.
1 К иждивенцам относятся несовершеннолетние и (или) члены семьи (супруг, супруга, дети), признанные инвалидами I или II группы, и (или) лица находящихся под опекой или попечительством заемщика.
2 Залогодатель — все лица, в чьей собственности находится объект недвижимости, являющийся предметом залога.
Источник
ВТБ 24 Отсрочка платежа по кредиту — условия 2020 года
Любой кредит должен выплачиваться своевременно, согласно графика. Если случаются задержки по выплатам, ВТБ накладывает штрафные санкции. В статье будут рассмотрены возможные решения этой проблемы для заёмщиков. Один из вариантов: ВТБ 24 отсрочка платежа по кредиту — условия 2020 года подробно изложены ниже.
Что грозит заёмщику, который задерживает платежи по кредиту
Существует несколько вариантов задержек выплат:
- легальная;
- самовольная.
Первая предусматривает предварительную договорённость с банком, а вторая происходит по вине заёмщика. Руководство банка идёт на встречу клиентам и не наказывает за задержки до 5 дней. Затем начинается пеня. Если проблема с задержкой не решится за месяц, то в дело вступают коллекторы и приставы. Таким образом, портится кредитная история и в дальнейшем любая ссуда превратится в настоящую проблему. Руководство ВТБ внимательно относится к просьбам клиентов, поэтому разработана отсрочка платежа по кредиту в ВТБ 24 для физических лиц.
к содержанию ↑
Кому можно отсрочить выплаты по кредиту
Вся процедура проходит в индивидуальном порядке. На принятие положительного решения о месячной отсрочке оказывают влияние различные факторы, например: добросовестность клиента, отсутствие ранее задержек, стабильная работа. Если соискатель отсрочки уволился по собственному желанию и теперь остался без средств к существованию, то банк, скорее всего откажет.
Чтобы оформить документально всю процедуру, придётся собрать некоторые бумаги. Сотрудники ВТБ могут потребовать справку с места работы или от лечащего врача, а также копию трудовой книжки, заверенную работодателем.к содержанию ↑
Реструктуризация задолженности перед банком — условия для физических лиц
Для временного уменьшения выплат существует реструктуризация кредита.
Для физических лиц отсрочка допускается при следующих обстоятельствах:
- в случае потери работы по независящим от заёмщика причинам;
- после стихийного бедствия, катастрофы, пожара;
- в случае серьёзного заболевания клиента или близкого родственника, когда требуется дорогостоящее лечение;
- в случае оформления декретного отпуска.
ВТБ 24 отсрочка платежа по кредиту — условия 2020 года таковы:
- смещение срока окончания договора в сторону увеличения;
- конвертация валютного займа в отечественные рубли;
- изменение размера месячного платежа на определённый период;
- составление нового графика выплат.
к содержанию ↑
Отсрочка на один месяц — «Кредитные каникулы»
После задержки графика выплат на месяц, ВТБ автоматически начинает начислять штрафные санкции. Если задержка длится дольше, то нужно немедленно обратиться в ВТБ и разъяснить ситуацию. В случае уважительной причины, можно рассчитывать на реструктуризацию долга. Кроме того, раз в год разрешается уходить в «кредитные каникулы». Они предоставляются на таких условиях: после подписания договора прошло 6 месяцев, а до конца его окончания осталось 3 месяца или больше.
«Кредитные каникулы» — услуга платная. Придётся заплатить ВТБ 10% от ежемесячного платежа, но не меньше 1199 рублей. Подробнее о кредитных каникулах — на
странице
банка.к содержанию ↑
Заключение
При возникновении сложностей в оплате кредита, нужно вовремя сообщить об этом руководству ВТБ. Во многих случаях, ВТБ 24 предоставит отсрочку платежа по кредиту — условия 2020 года можно узнать, обратившись к сотрудникам банка.
Источник
Кредитные каникулы и коронавирус (Covid-19). Как получить перерыв в выплате кредита
Уважаемые клиенты! Если вы столкнулись со сложностями при погашении кредита, мы предлагаем вам программу Кредитные каникулы.
Общие условия подключения услуги:
Вы можете воспользоваться программой кредитных каникул и получить отсрочку в погашении кредита, при условии отсутствия у вас просроченной задолженности по кредитному договору.
Как это работает:
- предоставляется отсрочка по оплате ежемесячного(-ых) платежа(-ей) в зависимости от кредитного продукта, в этот период ежемесячный платеж равен 0
- проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов
- размер регулярного ежемесячного платежа после каникул не изменяется
- процентная ставка по кредиту не увеличивается
- штрафы не взимаются, кредитная история не портится
Кредит наличными
- Срок каникул — 1 месяц
- Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору
- Подключение возможно не чаще 1 раза за последние полгода
- С даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев
- До даты окончания кредита осталось не менее 3 месяцев
- Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита
- Подключение опции осуществляется с даты ближайшего ежемесячного платежа в течение 3 дней с момента подачи заявки*. Решение о подключении кредитных каникул будет направлено в смс-сообщении на указанный вами в заявке телефон
*Для пропуска ближайшего ежемесячного платежа вам необходимо обратиться за 3 дня (не учитывая день обращения) до его наступления.
Подключить услугу можно онлайн
- через Контакт-центр банка
Автокредит
- Срок каникул — 1 месяц
- Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору
- Подключение возможно не чаще 1 раза за последние полгода
- С даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев
- До даты окончания кредита осталось не менее 3 месяцев
- Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита
- Подключение опции осуществляется с даты ближайшего ежемесячного платежа в течение 5 дней с момента подачи заявки*. Решение о подключении кредитных каникул будет направлено в смс-сообщении на указанный вами в заявке телефон
*Для пропуска ближайшего ежемесячного платежа вам необходимо обратиться за 5 дней до его наступления.
Подключить услугу можно онлайн
- через Контакт-центр банка
Ипотека
- Срок каникул — 3 месяца
- Первоначальная сумма кредитного договора не превышает 20 млн руб.
- С даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев
- Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору
- Проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов
- Перед заполнением заявки рекомендуем по телефону контакт-центра сделать предварительный расчет по изменению графика после применения кредитных каникул
- Дата начала кредитных каникул — с первого дня ближайшего платежного периода
- Услуга предоставляется единоразово
- После предоставления кредитных каникул потребуется заключение дополнительных соглашений к кредитно-обеспечительной документации и регистрация изменений в закладную и запись ЕГРН
О необходимости обращения в банк для подписания документов вы будете проинформированы дополнительно. В случае отказа от заключения дополнительных соглашений банк вправе отменить кредитные каникулы, что повлечет вынесение неоплаченных платежей на просрочку с начислением неустойки в соответствии с условиями кредитного договора.
Подключить услугу можно онлайн
- через чат-бот в ВТБ Oнлайн
- через Контакт-центр банка
С 01.10.2020 прекращается прием заявок на подключение льготного периода до 6 месяцев в соответствии с ФЗ № 106.
Кредит наличными
- Кредитный договор заключен не позднее 02.04.2020
- Сумма кредитного договора не превышает 250 тыс. руб.
- Срок льготного периода — до 6 месяцев включительно
- На срок действия льготных платежей изменяется процентная ставка и рассчитывается как 2/3 от среднерыночного значения ставки ПСК
- Размер платежа на период каникул — 0 руб. По окончании льготных платежей, все начисленные проценты, а так же штрафы и пени которые были начислены до подключения льготных платежей, выставляются к оплате равными платежами в конце срока кредитного договора.
- Пени и штрафы во время льготного периода не начисляются
- По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен
- После окончания льготного периода ежемесячный платеж не меняется, увеличивается срок кредита
- Льготный период предоставляется единоразово
- Сканы/фото документов, подтверждающих снижение дохода, необходимо направить на Doc_HolidaysFZ@vtb.ru
Кредитные карты
- Сумма кредитного лимита не превышает 100 тыс. руб.
- Срок льготного периода — до 6 месяцев включительно
- Предоставление пропуска до 6 минимальных платежей
- На время действия кредитных каникул снижается процентная ставка
- Прекращение начисления пеней и штрафов по кредитным договорам с просроченной задолженностью
- Прекращается действия льготного периода
- Кредитный лимит по кредитной карте блокируется, таким образом клиент может только вносить денежные средства при желании
- По окончании кредитных каникул, все начисленные проценты, а также штрафы и пени, которые были начислены до подключения каникул, выставляются к оплате равными платежами в течение 24 месяцев
- Льготный период предоставляется единоразово
- Сканы/фото документов, подтверждающих снижение дохода, необходимо направить на karantin_kk@vtb.ru
Ипотека
- Сумма кредита на момент выдачи кредита:
- не более 4,5 млн руб. (Москва)
- не более 3 млн руб. (МО,СПБ, ДФО)
- не более 2 млн руб. (иные регионы)
- Срок льготного периода — до 6 месяцев включительно
- Дата начала льготного периода не может отстоять от даты подачи требования более чем на 1 месяц
- Размер платежа на период каникул — 0 руб.
- Пени и штрафы во время льготного периода не начисляются
- По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен
- Срок кредита увеличивается на время льготного периода
- Льготный период предоставляется единоразово
- После предоставления услуги сканы/фото заявления и документов, подтверждающих снижение дохода, необходимо направить на SC-8089931@vtb.ru. В теме или в тексте письма обязательно нужно указать ФИО заемщика и номер ипотечного кредитного договора. Порядок подключения услуги и сроки предоставления документов указаны ниже.
Автокредит
- Сумма кредита на момент выдачи не более 600 тыс. руб. для залоговых кредитов и не более 250 тыс. руб. для беззалоговых кредитов
- Срок льготного периода — до 6 месяцев включительно
- На срок действия льготных платежей изменяется процентная ставка. Она рассчитывается как 2/3 среднерыночного значения ставки ПСК, установленной Банком России на дату обращения
- Размер платежа на период каникул — 0 руб. По окончании льготных платежей, все начисленные проценты, а так же штрафы и пени которые были начислены до подключения льготных платежей, выставляются к оплате равными платежами в конце срока кредитного договора
- Пени и штрафы во время льготного периода не начисляются
- По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен
- Срок кредита увеличивается на время льготного периода
- Льготный период предоставляется единоразово
- Сканы/фото документов, подтверждающих снижение дохода, необходимо направить на Doc_HolidaysFZ@vtb.ru
Снижение доходов можно подтвердить одним из документов:
Документы, подтверждающие снижение дохода
- справка о доходах и суммах налога физического лица/2-НДФЛ за текущий год и за 2019 г. и истекшие месяцы 2020 г. включая данные за месяц, предшествующий месяцу обращения в банк с требованием о предоставлении льготного периода
Иные документы, подтверждающие доход
- выписка по банковскому счету / счету, открытому с использованием пластиковой карты, с данными о систематическом поступлении на счет заработной платы / пенсии / арендной платы и др. за 2019-2020 гг., включая данные за месяц, предшествующий месяцу обращения в банк с требованием о предоставлении льготного периода
- справка о полученном доходе/установленном размере дохода в виде пенсии за 2019-2020 гг., включая данные за месяц, предшествующий месяцу обращения в банк с требованием о предоставлении льготного периода
Для ИП / Адвокат / Нотариус / Оценщик / Аудитор
- свидетельство о регистрации ИП / Лист записи ЕГРП / удостоверение адвоката / аттестат аудитора/ др.
- один из вариантов:
— копия налоговой декларации за 2019-2020 гг.
— копия налоговой декларации за 2019 г. и выписка по расчетному счету по оборотам за 2020 г.
— выписка по расчетному счету по оборотам за 2019-2020 гг.
Банк не подтверждает предоставление «Льготного периода», если:
- в течение предусмотренных законом 90 дней с момента их истребования кредитором вы не предоставили в банк документы, подтверждающие снижение вашего дохода;
- предоставленные вами документы не подтверждают соответствие требованиям предоставления «Льготного периода».
Это значит, что на своей стороне Банк проверит все предоставленные вами документы, и, если снижение вашего дохода более чем на 30% не подтвердится, мы будем вынуждены отменить льготные платежи, а неоплаченные суммы выставить на просрочку с дальнейшей передачей данных в БКИ.
Источник