Можно ли получить потребительский кредит в сбербанке без поручителей
Содержание статьи
Кредит в Сбербанке без справок и поручителей, условия выдачи кредита без справки о доходах в Сбербанке и 2 НДФЛ
В жизни могут произойти ситуации, когда срочно необходима крупная сумма денег, а собственных сбережений недостаточно. В такие моменты кредит является наилучшим решением. Много программ и предложений разрабатывает Сбербанк. Оформить кредит наличными, без справок и по паспорту сейчас можно даже не выходя из дома, достаточно лишь подать онлайн-заявку в банк.
Сбербанк – крупнейшая кредитная организация России, созданная еще в 1841 году по приказу Николая 1. Сейчас банк обладает самой разветвленной сетью филиалов и отделений, которые расположены во всех регионах РФ.
Взять кредит в банке без справок
Выдает ли Сбербанк кредит без справки о доходах?
Вопреки сложившемуся стереотипу о том, что Сбербанк выдает средства только при подаче полного пакета документов, это не так. Существует программа, которая позволяет получить в Сбербанке кредит наличными без справок, это программа государственного субсидирования образовательных кредитов. Ее условия:
- доступен соискателям с 14 лет;
- минимальная сумма – 50 000 р, максимальная – 1 млн. р. (в зависимости от стоимости обучения в конкретном вузе;
- процентная ставка – от 8,71% годовых;
- срок кредита – до 5 лет;
- предоставляется возможность отсрочки платежа;
- отсутствие комиссий за оформление;
- быстрое принятие решения;
- возможность выпуска пластиковой кредитной карты Visa Credit Momentum или MasterCard Credit Momentum.
Получить без справки 2 НДФЛ в Сбербанке, подтверждения платежеспособности и трудоустройства не выйдет, за исключением случая, если вы уже являетесь, например, зарплатным клиентом банка и его сотрудникам не понадобится дополнительно проверять кредитную историю. Не потребуется дополнительной документации, если пенсионер получает социальное пособие на социальную карту и вклад в Сбербанке.
Все другие целевые и нецелевые кредиты до 1,5 млн. р. можно получить только, предоставив паспорт, оригинал или копию трудовой книжки и справку 2 НДЛФ о заработке. Такие требования Сбербанк выдвигает, чтобы убедиться, что взятые в долг деньги будут выплачены клиентом.
Возможность получить до 500 тыс. р. в долг у Сбербанка есть также у военнослужащих, участников НИС, однако даже в этом случае понадобится справка подтверждающая платежеспособность и наличие постоянной регистрации.
Если нужен кредит под самый низкий процент, подойдет программа под залог недвижимости. Но потребуется предоставить полный пакет документов не только о платежеспособности, но также об оставляемом залоге. Также могут потребоваться поручители.
Требования к заемщику
В Сбербанке кредит наличными без справок и поручителей могут только граждане Российской Федерации при наличии у них постоянной регистрации на территории региона присутствия банка.
При этом требуется, чтобы текущий рабочий стаж составлял не менее 6 месяцев, а общий составлял не менее года за последние 5 лет.
Можно подать онлайн-заявку на сайте финансовой организации, предварительно с помощью кредитного калькулятора рассчитав, по силам ли вам выбранный в Сбербанк кредит наличными без справок. Онлайн заявка в Сбербанке рассматривается быстро, однако лучше сэкономить собственное и время сотрудников банка и выбрать программу, заявку на которую банк одобрит с большей вероятностью.
Взять кредит без справок и поручителей можно только с 21 года, более юным клиентам потребуется заручиться поручительством как минимум одного более взрослого лица. Максимальный возраст не может превышать 65 лет к моменту выплаты кредита.
Как взять кредит в Сбербанке без справок онлайн?
Клиенты, оформившие специальный договор обслуживания в системе «Сбербанк-онлайн», могут подать заявку, не выходя из дома. Для этого необходимо зайти во вкладку «Кредит» и нажать «Взять кредит в Сбербанке». Далее нужно будет ввести данные заемщика и подтвердить информацию, заполнив анкету.
После рассмотрения (занимает в Сбербанке от 2 часов до нескольких дней) потенциальному заемщику позвонит менеджер и сообщит о принятом решении. В случае положительного ответа, необходимо будет прийти в отделение и предоставить требуемый пакет документов. Программа кредита без справок и поручителей в Сбербанке доступна, фактически, только по паспорту.
С помощью кредитного калькулятора можно:
- подобрать оптимальную сумму кредита;
- рассчитать ежемесячный платеж соответственно уровню дохода;
- получить график платежей в графическом или текстовом виде.
Схема выплаты прозрачна и понятна любому клиенту: четко показано, когда должны производится выплаты, какова общая сумма переплаты. Также можно ознакомиться с графиком платежей, который позволит выплачивать долг вовремя, не накапливая просрочек и штрафов.
В течение месяца после одобрения заявки банк единовременно перечислит сумму на расчетный счет клиента или выдаст ему средства наличными.
Как погасить кредит без справок и поручителей в Сбербанке?
Погашение задолженности перед банком осуществляется ежемесячно. Вся сумма кредита делится на аннуитентные (равные) платежи и равномерна распределяется на каждый месяц выплаты.
Можно погасить кредит досрочно в полном или частичном объеме. Предварительно необходимо подать соответствующее заявление в банк, где нужно указать:
- сумму досрочного погашения;
- счет с которого будет производится оплата;
- дату досрочного погашения (может приходится на любой день).
Сбербанк позволяет досрочно погасить кредит без взимания дополнительных комиссий, при этом минимальная сумма досрочного погашения не регламентируется.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
49 615 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Со скольки лет дают кредит в Сбербанке
Следующая статья
Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке
Источник
Какую сумму можно взять в кредит в Сбербанке без поручителей
Кредитование давно стало привычным для россиян, они получают заемные средства для достижения самых разных целей. Иногда банки требуют предоставить поручителя, но далеко не каждый родственник или друг готов им стать. Какую сумму кредита без поручителей можно получить и нужно ли в этом случае закладывать недвижимость? Об условиях потребительского кредитования в Сбербанке расскажем в этой статье.
Сколько могут дать?
Если необходим крупный заем на личные нужды, следует показать банку свою платежеспособность. Это значит, что зарплаты клиента должно хватать для обеспечения семьи, оплаты обязательств перед другими банками и на погашение кредита. Второй важный фактор – банковская история, в ней должны отсутствовать просрочки и взыскания со стороны кредиторов. Если ваша зарплата поступает на счет в Сбербанке, шансы на получение кредита значительно возрастают.
Владельцы зарплатных карточек могут оформить ссуду до 5 млн. рублей, остальные заемщики – до 3 млн. рублей. Итоговая сумма кредита без поручителей станет известна только после рассмотрения анкеты. Первый этап проверки – скоринг, который автоматически отсеивает неподходящие заявки. После этого рассчитывается платежеспособность по доходу клиента.
Если вам нужная крупная сумма, просите более длительный срок выплаты. Максимально возможный срок кредитования – 60 месяцев, поэтому размер ежемесячного платежа часто оказывается слишком большим. Именно недостаток финансов в большинстве случаев становится причиной автоматического отказа по скорингу.
Важно! Сбербанк разрешает досрочно гасить кредиты без комиссии в любой день.
Процентная ставка зависит от нескольких факторов – срока кредитования, суммы, категории заемщика и пр. Какой процент действует в Сбербанке на данный момент:
- Базовые ставки (для тех, у кого нет зарплатной или пенсионной карточки): до 300 тысяч рублей – 14,9%-19,9%, от 300 тысяч до 1 млн. рублей – 12,9%-16,9%, от 1 млн. рублей – 12,9%-13,9%.
- Зарплатники и владельцы пенсионных счетов: до 300 тысяч рублей – 13,9%-19,9%, от 300 тысяч до 1 млн. рублей – 11,9%-16,9%, от 1 млн. рублей – 11,9%-12,9%.
Окончательное решение по процентной ставке будет известно после одобрения кредита. Банк вправе устанавливать ее индивидуально в пределах указанного диапазона. Максимальный кредит в Сбербанке также зависит от финансовых условий конкретного клиента.
Дорогой ли это кредит?
Прежде чем подать заявку на кредит в Сбербанке следует оценить свои возможности. Для этого необходимо посчитать размер ежемесячного платежа, будет ли оставаться эта сумма после оплаты обязательных расходов. Поможет кредитный калькулятор, расположенный на сайте банка в разделе потребительского кредитования.
- В форме расчета укажите желаемые срок и сумму займа.
- Нажмите на кнопку «Рассчитать».
- В поле справа появится сумма ежемесячного платежа и размер процентной ставки.
Обратите внимание, что расчет предварительный, точные значения вы узнаете после проверки кредитной заявки. Дело в том, что система автоматически считает по минимальной возможной ставке. В полной мере оценить размер переплаты пока не получится, при подписании кредитной документации вам выдадут график платежей с точной суммой выплаты по процентам.
Что банк потребует от заявителя?
В условиях кредитования Сбербанка есть определенные требования к будущим заемщикам. Если клиент им не соответствует, по его заявке сразу же поступит отказ. Что требуется от потенциального получателя займа, чтобы его анкета была принята к рассмотрению банком:
- Гражданство России.
- Возраст от 18 лет (для владельцев зарплатных карт), от 21 года (для остальных клиентов). Предельная возрастная планка – 70 лет.
- Стаж на текущем месте работы – от полугода, от 3 месяцев – для держателей зарплатного счета. Также необходимо подтвердить стаж за последние 5 лет – 6 месяцев (для зарплатников), 1 год (для всех остальных).
Кроме формальных требований банк обращает внимание и на другие важные факторы. Его интересует внешний вид клиента, отсутствие признаков употребления алкоголя и поведение. Важное значение имеет семейное положение человека и наличие у него детей. Максимальный кредит в Сбербанке рассчитывается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от всех указанных параметров.
Для получения кредита в Сбербанке требуется собрать определенный пакет документов. Владельцы зарплатных карточек могут оформить ссуду без справки о доходах. От них нужен только паспорт и анкета-заявление. Остальные заемщики должны предоставить:
- Справку о размере заработной платы или другое подтверждение дохода (налоговая декларация, патент, авторские отчисления и пр.). Пенсионерам придется заказать справку о размере пенсии в ПФР (за исключением тех, кому поступления приходят на карточку Сбербанка).
- Трудовую книжку, заверенную руководителем на каждой странице.
- Военный билет (для мужчин младше 27 лет).
Обратите внимание! Срок действия справок и заверенных копий составляет 30 дней.
Решение о том, сколько можно взять в кредит, будет принято банком в течение 1-2 суток. Владельцы зарплатных карт получают решение Сбербанка быстро и могут в тот же день взять наличные. Оформление анкеты доступно не только в отделении, но и через личный кабинет на сайте Сбербанка. В этом случае после одобрения кредитной заявки деньги зачисляются на зарплатную карточку клиента без посещения офиса.
Если у вас нет поручителя, оформлять залог недвижимости не нужно. Как правило, Сбербанк не просит обеспечение по потребительским ссудам, для рассмотрения хватает дохода клиента. Исключением могут стать кредиты на большие суммы, сопоставимые со стоимостью недвижимости. Если по заявке без поручителя поступил отказ, вы можете попробовать подать анкету на другой вид займа, предполагающий оформление залога.
Источник
Как взять потребительский кредит без поручителей в Сбербанке
Кредитная банковская политика сегодня направлена на привлечение надежных заемщиков к себе на обслуживание. При этом банки даже предлагают рефинансировать действующие займы под более низкую процентную ставку. Широкая реклама трубит о том, что предоставление поручительства не требуется. Но действительно ли возможно оформить кредит в Сбербанке без поручителей?
Требования к заемщикам
Очевиден факт, что Сбербанк выдаст кредит на выгодных условиях и без поручителя в том случае, если заемщик соответствует определенным параметрам. Все их можно разделить на официальные – те, что размещены в условиях и являются общедоступными, и на неформальные – прописанные во внутренних положениях и инструкциях банка, доступ к которым открыт только для сотрудников. Это совсем не означает, что банк не заинтересован в выдаче таких кредитов. Просто абсолютно все банки стараются минимизировать свои риски по невозвратам.
Итак, как взять потребительский кредит с минимальным пакетом документов, на выгодных условиях и без поручителя в популярном с России Сбербанке?
Стандартные требования к заемщику
Возраст
Вне зависимости от того, есть ли у заемщика с банком долговременные отношения, возрастной интервал составляет от 21 до 65 лет.
Наличие постоянного места работы
Лица, зачисляющие свой доход на счета Сбербанка, сей факт не подтверждают. Иные граждане, исходя из формы занятости, представляют следующие документы: заверенная должностным лицом и печатью работодателя копия трудовой книжки либо выписка из нее; справка; копия трудового контракта; удостоверение адвоката или нотариуса; лицензия на осуществление деятельности; приказ Минюста о назначении на должность нотариуса; свидетельство ОГРИП (для ИП).
Стаж
Данный показатель имеет разное значение для отдельных категорий граждан: для зарплатников он составляет не менее 3 месяцев у последнего работодателя; для всех остальных – от 6 месяцев по действующему месту работы и не менее 12 месяцев за последние 5 лет.
Стабильный доход
Подтверждается справкой, которая оформляется по форме: 2НДФЛ, Сбербанка либо самого предприятия. Зарплатникам предоставление такого документа не требуется. Дополнительно могут быть предоставлены подтверждающие документы о других источниках доходов: справки о доходе от работы по совместительству, справки с ПФР или отделений соцзащиты населения или других госучреждений; договоры ГПХ; налоговая декларация, договор сдачи в аренду жилья, авторский договор.
Гражданство РФ и регистрация на ее территории
При этом получатели зарплат и пенсий на карты Сбербанка, имеют право оформить и получить кредит в любом регионе, без привязки к территориальному отделению банка. Все остальные – только в подведомственном учреждении по месту прописки либо нахождения работодателя.
Внутренние требования
Чтобы получить ссуду без поручительства, заемщик должен соответствовать и другим стандартам, которые практикуют практически все российские банки:
- Положительная кредитная история. Сведения обо всех полученных ранее, а также имеющихся по настоящее время кредитах, предоставляет бюро кредитных историй. Для формирования хорошей репутации, любой займ должен погашаться своевременно и в полном объеме.
- Отсутствие непогашенных судимостей. Понятно, что для банка кредитование таких лиц недопустимо. Информация о наличие таких фактов в биографии предоставляет служба безопасности банка.
- Достоверность предоставленных сведений. Это справки по самому заемщику и документы на залог (при наличии). Также проверяется службой безопасности банка.
- Отсутствие неисполненных решений суда и производств по банкротству физического лица. Сведения эти общедоступны в интернете.
- Соответствие положительному социальному образу. Визуальную оценку может дать любой специалист банка. Наличие признаков алкоголизма, наркомании либо явных психических расстройств, может послужить поводом для отказа в выдаче кредита.
Платежеспособност заемщика
Банки рассматривают этот показатель в разрезе личного дохода заемщика и общесемейного. Для полной картины учитываются следующие показатели:
- состав семьи: количество работающих членов и иждивенцев;
- совокупные доходы: зарплаты, пенсии и другие;
- совокупные расходы: действующие займы, расходы на содержание жилья и иждивенцев;
- прожиточный минимум (может устанавливаться каждым кредитным учреждением индивидуально).
По результату расчета выводится показатель, говорящий о возможности получения займа без обеспечения, с привлечением залога, под поручительство, или полном отказе в предоставлении ссуды.
Условия кредитования без обеспечения
Предоставить кредит без поручительства банк может на срок от 3 до 60 месяцев.
Сумма займа может составлять от 15 000 (для Москвы и области от 45 000) до 3 000 000 рублей (с учетом ранее выданных займов в банке). Процентная ставка от 13.9 до 20.9% годовых. В период с 01.06.2017 по 18.06.2017 проходит акция, согласно проведению которой, заемщики, подавшие заявку через сервис Сбербанк Онлайн, получают скидку в размере 1%.
К преимуществам такого кредитования можно отнести:
- расходование кредита на любые цели по усмотрению заемщика;
- отсутствие комиссий на оформление и выдачу займа;
- понятный график погашения равными долями ежемесячно;
- возможность гасить кредит частями или полностью по желанию заемщика (действие должно совершаться в рабочий день);
- удобные способы погашения кредита, в том числе автоматически со счета заемщика либо с заработной платы;
- возможность получить кредитную карту с возобновляемым кредитным лимитом и льготным периодом кредитования;
- короткий срок рассмотрения.
Недостатками кредитования без обеспечения в Сбербанке являются:
- более строгие требования к заемщику;
- возможные ограничения по сумме и сроку займа;
- более высокие ставки по кредиту.
Что делать в случае отказа
Первым делом, надо попытаться уточнить, в чем кроется причина такого решения.
Нехватка платежеспособности
Возможно, вы предоставили банку сведения не обо всех источниках своего дохода либо доходов семьи в целом.
Например, у вас есть квартира, которую вы сдаете, или оказываете услуги по договору ГПХ. Банк может учитывать при расчете платежеспособности заемщика до 15 источников его дохода:
- 3 подтвержденных официальными документами;
- 3 поступающих на карту Сбербанка для начисления зарплаты;
- 3 приходящих на вклад зарплатный;
- 3 зачисляемых на карту СБ с пенсионного источника;
- 3 из ПФР на пенсионные счета клиента.
Наличие других займов
Сначала убедитесь в том, вся ли информация о вас достоверна. Данные о кредитной истории вы можете запросить и самостоятельно, воспользовавшись сервисом Сбербанка либо другой кредитной организации. Бывают случаи, когда банки не отправляют информацию о погашении кредита либо просто не обновляют сведения. Случаются и ошибки в предоставленных данных. Тогда придется обращаться к кредитору за справкой, подтверждающей факт исполнения обязательств по погашению кредита. Если имело место нарушение сроков оплаты не по вашей вине, следует не просто взять справку, но и потребовать исправить некорректные данные, чтоб не приходилось делать это постоянно.
Это же касается и неисполненных решений суда, информацию о которых размещают судебные приставы на своем официальном ресурсе. Хотя сам факт того, что против вас возбуждались исполнительные производства, может стать поводом для недоверия.
Пути решения вопроса
Вместо поручительства, вы можете предложить банку имущество под залог, такое как:
- дом;
- квартира;
- дача;
- автотранспорт;
- земельный участок;
- банковский депозит;
- другое имущество.
Можно попробовать оформить зарплатную карту с переводом туда регулярного дохода либо открыть депозит. Согласитесь на страховую защиту вашего кредита при условии его одобрения. Кредитный специалист лично имеет доход от такой сделки, поэтому может поспособствовать решению вопроса. Есть еще не очень правильный, но иногда действенный способ: пригласите старшего специалиста и выразите свое намерение уйти с обслуживания в другой банк, если вам не одобрят заявку. Это, конечно, шантаж, но если вы дороги банку, он может пойти вам на уступки.
hhttps://www.youtube.com/watch?v=YzxxohvhvAQ
Источник