Можно ли получить перевод по ксерокопии паспорта

Очень часто в банках требуют паспорт и его копию, либо копирование документа производится сотрудниками в вашем присутствии. Сверившись с оригиналом, копию оставляют в банке. Такая ситуация нередко порождает вопросы о необходимости и законности подобных действий, ведь у всех на слуху неприятные истории, связанные с действиями мошенников, получивших доступ к личной информации клиентов банка.

Попробуем разобраться в обоснованности действий банков.

В 2001 году был принят федеральный закон, нормы которого направлены на противодействие легализации денег, полученных с нарушением закона, проще говоря отмыванию, а также для борьбы с финансированием терроризма. Закон ужесточил контроль за всеми финансовыми операциями и за любыми действиями физических и юридических лиц в финансовой сфере страны. Одним из способов контроля стала обязательная для банков идентификация клиента перед предоставлением услуг.

Идентификация – это процедура сбора банком информации о клиенте. Законодательством принят широкий перечень сведений, посредством которых лицо будет идентифицировано. Данные, содержащиеся в паспорте (серия, номер, дата выдачи, ваше Ф. И. О., дата и место рождения и т. д.) – также является сведениями необходимыми для вашей идентификации.

Согласно Положению Банка России от 2015 г. № 499-П клиент представляет в банк оригинал документа или его нотариально заверенную копию. Инструкция ЦБ России № 153-И, регламентирующая открытие и закрытие банковских счетов, обязывает банк «располагать копиями удостоверяющих личность документов, либо сведениями о реквизитах».

Таким образом, банки не только вправе, но и обязаны произвести проверку подаваемых сведений и сверять их с оригиналами документов. Однако, вопрос передачи ваших данных, в том числе копий, и разрешение на обработку, регулируется Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ.

Согласно закону, любые сведения о вас, являются персональными данными и их передача возможна лишь с вашего письменного согласия, которое банк обязан запросить непосредственно перед получением документов. В письменном согласии перечисляются передаваемые данные, указывается цель, для которой они получены. Также банк принимает на себя обязательство предпринимать все меры для предотвращения получения доступа к данным третьих лиц.

Все документы, полученные от вас, хранятся в анкете (досье). Такие анкеты остаются в банке еще 5 лет после прекращения отношений с клиентом. По истечении срока документы уничтожаются в присутствии комиссии.

Согласно законодательству, банкам дано право не запрашивать копию паспорта повторно, если клиент уже находится на обслуживании. Так что, и вы вправе отказать в ее предоставлении.

Но если на этом основании вам отказано в предоставлении услуги, то имеет смысл потребовать письменный отказ, который, в свою очередь, можно будет обжаловать в ЦБ.

Но здесь нужно учитывать, что согласно пп. 1 и 3 п. 1 ст. 7 ФЗ № 115 банки обязаны обновлять данные о паспорте 1 раза в год, а если у сотрудника возникнут сомнения в достоверности представленных сведений, то они вправе запросить уточнения в течение 7 рабочих дней с момента появления сомнений.

Клиент обязан актуализировать собственные сведения, в случае каких-либо изменений (восстановление утерянного паспорта, получение нового документа).

В этом году, в связи с распространением коронавируса, Росфинмониторинг и Банк России рекомендовали продолжать обслуживание клиентов с просроченными документами до 1.07.2020 с обязательством предоставить обновленные документы до 30 сентября текущего года.

Ситуации, когда утечка данных все же произошла, случаются, но не так часто. По копии документа, оказавшейся в руках мошенников, могут оформить кредит, либо открыть фирму для отмывания денежных средств. Но надо помнить, что государство ужесточает контроль за финансовыми операциями именно для того, чтобы противодействовать подобным явлениям, и проворачивать вышеперечисленные преступные схемы на сегодняшний момент становится все труднее. Без участия сотрудников банка, практически невозможно. А если вы внимательно следите за тем, чтобы не раздавать копии паспорта непроверенным лицам и имеете дело только с заслуживающими доверия финансовыми организациями, то ваши риски сводятся к минимуму.

Кроме того, в случае ошибок в данных, которые могут быть допущены при оформлении вашего договора либо при проведении важных вам операций, наличие в деле копии паспорта ускорит устранение возникших вопросов и поможет уже вам.

Мошенничество в финансовой сфере в России, к сожалению, активно развито. Сфера непосредственно связана с деньгами и этим интересна всякого рода мошенникам, которые хотят нажиться за ваш счёт.

Множество случаев, когда законопослушные люди становятся жертвами аферистов и мошенников, и на них вешают чужие кредиты. Для оформления кредита требуется оригинал паспорта, поэтому возникает законный вопрос — причем тут ксерокопия? Разве можно по ней тоже взять денег у кредиторов?  

Если кредиторы честные, то естественно ответ на этот вопрос будет отрицательным. Мошенники могут попытаться обмануть их только с помощью оригинала паспорта, например, если вы его потеряете, и они переклеят фотографию.

Но если у мошенников работает сообщник в банке, то вполне может сгодиться и ксерокопия. И случаи, когда оформляли кредит, кредитную карту или займ по ксерокопии — не редкость. Но, конечно, их меньше.

Как правило, такие кредиты “оформляют” через магазины и салоны сотовой связи. 

Также стоит опасаться микрофинансовых компаний, некоторые из них предоставляют займы онлайн на основании скриншотов документов, без посещения офиса. 

Как снизить риски

Полностью избежать ситуации, когда по ксерокопии паспорта на вас могут повесить кредит, к сожалению, не получится. Многие организации, в том числе государственные, хранят ваши персональные данные и отказаться от этого нельзя. Можно, конечно, уехать жить за границу, но если вы живете в России, то и персональные данные ваши будут здесь.

Базы данных могут куда-то утекать или взламываться хакерами. От этого никто не застрахован.

Но снизить риски можно!

Вот несколько советов:

1. Бережно относитесь к вашему основному документу, старайтесь его не терять и не оставлять без присмотра. Если потеряли, сразу обращайтесь в МВД. Временные задержки при обращении могут очень дорого обойтись.

2. Не отправляйте скриншоты вашего паспорта кому-попало. Схем, с помощью которых преступники получают чужие документы, очень много. Многие из них связаны с интернетом. Выпытывать паспортные данные могут на сайтах знакомств, на сайтах по поиску работы. Некоторое время назад была распространена схема, когда мошенники под видом потенциального работодателя просили прислать им ксерокопии документов и собирали их в базу для совершения отнюдь не добрых намерений.

3. Не давайте делать ксерокопии вашего паспорта всем подряд. Многие организации сразу пытаются отксерить ваш основной документ — например работодатели, если вы только устраиваетесь на работу, но еще не устроились. Иногда копии просят сделать при вас магазины, например, если вы возвращаете товар.

4. Защищайте скриншоты вашего паспорта. Это можно сделать с помощью водяных знаков или надписи “Копия предоставлена для организации такой-то”. Дополнительно советую закрыть этой надписью часть вашей подписи. В этом случае использовать незаконно ваши паспортные данные мошенникам будет очень затруднительно. А надпись, как правило, никак не помешает организациям принять ваши документы.  

Совет. Периодически проверяйте свою кредитную историю. Сейчас это можно делать с помощью онлайн-сервисов Бюро кредитных историй (БКИ). Некоторые БКИ даже предлагают смс-информирование для отслеживания изменений кредитной истории. В этом случае вы быстро узнаете о появлении мошеннических кредитов.

Если на вас взяли кредит или займ по ксерокопии?

В такой ситуации вам придется самостоятельно разбираться с финансовой организацией, где на вас оформлен долг. Ничего не делать и пускать все на самотек не рекомендую — тогда у вас останется испорченной кредитная история, а долг будет числиться за вами.

Как правило, гражданин узнает о мошенническом кредите спустя несколько месяцев, когда долг передают коллекторам. Коллекторы ему присылают письмо или звонят по телефону. Но обычно присылают письмо по адресу прописки, так как телефонный номер мошенники указывают неверный.

В первую очередь вам необходимо обратиться в кредитную организацию, где на вас оформили займ и написать претензию. Претензия обычно рассматривается в течение 30-45 дней, после чего финансовая организация решит — признать, что этот долг оформили мошенники и списать его с вас, или нет. Если банк пойдет вам на встречу и удовлетворит претензию, потребуйте от него официальное письмо — они должны прислать его по почте по адресу вашего проживания. Также через некоторое время проконтролируйте, что банк не забыл исправить вашу кредитную историю.

Если вашу претензию не удовлетворят и долг не спишут, потребуется решать вопрос в суде. И здесь все будет зависеть в основном от подчерковедческой экспертизы. Будут решать — ваша или не ваша подпись стоит на договоре.

Но если у вас слишком простая подпись, всё может окончиться, к сожалению, не в вашу пользу. И придётся выплачивать чужой кредит. А ваша кредитная история будет испорчена.

Граждане с непростой подписью в этом плане сильнее застрахованы. Подделать её гораздо сложнее.