Можно ли получить отсрочку по кредиту по беременности и родам
Содержание статьи
Реструктуризация кредита в декретном отпуске
Как быть с кредитами во время декретного отпуска? Можно ли получить отсрочку, или реструктуризацию? Рекомендации представлены в данной статье.
С ожиданием ребенка или его появлением бюджет семьи значительно сокращается. Находящаяся в декретном отпуске женщина в первые 1,5 года получает всего 40% от своей заработной платы, при чем сумма эта ограничена 20 тысячами рублей. Оказавшись в таком положении, многие заемщики приходят к решению реструктуризации кредита.
Что такое реструктуризация?
Реструктуризация — это преобразование условий погашения кредита или ипотеки в пользу заемщика. Это может быть изменение графика платежей, срока кредита, валюты и даже предоставление кредитных каникул, то есть на определенный период заемщик может не вносить платежи вообще, либо платить только проценты без тела кредита. Самый распространенный способ облегчения обслуживания долга на определенный срок — пролонгация. Это уменьшение суммы ежемесячных погашений с условием продления общего срока кредита. Таким образом выплачивать займ становится легче, однако совокупная сумма процентных выплат возрастает. То есть общая сумма выплат после реструктуризации долга составит больше, чем до нее.
Как правило, банки к заемщику выдвигают следующие требования:
- гражданство Российской Федерации и постоянная прописка на ее территории;
- возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения займа;
- полугодовой стаж на текущем месте работы;
- допускается привлечение созаемщиков (супруг/супруга являются ими в обязательном порядке).
Не всегда банк положительно отвечает на желание клиента реструктурировать кредит. В этом случае можно обратиться в банки, которые готовы рефинансировать займы, выданные в других организациях. Такие программы есть у Сбербанка, Райффайзенбанка, Почта Банка и других.
Реструктуризация кредита или ипотеки во время декрета
Во время беременности женщины или после рождения ребенка финансовые возможности семьи снижаются, особенно в случае матерей одиночек. Поэтому в момент осознания того, что в ближайшем будущем нести кредитное бремя будет непосильно, необходимо заранее обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита. Декрет не является веской причиной для отсрочки платежей или избавления заемщика от санкций и штрафов, поэтому заявлять о своем трудном материальном положении следует до наступления просрочек по займу. Таким образом банк сочтет клиента ответственным заемщиком, что увеличит шансы на получение льгот.
При обращении в банк любая отсрочка должна быть документально подтверждена справкой о беременности из больницы или свидетельством о рождении ребенка.
Есть некоторые факты, наличие которых может увеличить шансы на положительное решение банка:
- стабильный дополнительный доход;
- предоставление залога;
- наличие поручителей или созаемщиков;
- положительная кредитная история;
- возможность задействования материнского капитала;
- выход из декрета в ближайшие 3 месяца;
- страховка жизни и здоровья заемщика.
Главное решение всегда остается за банком и в некоторых случаях он может отказать без объяснения причины. В таком случае остается только обращение в суд, решение которого может повлиять на процесс реструктуризации. При наличии просрочек по кредиту банк тоже вправе подать в суд на недобросовестного плательщика. В обоих случаях для защиты своих интересов необходимо иметь на руках письменное заявление на реструктуризацию кредита и письменное согласие или отказ банка на эту процедуру.
Как оформить реструктуризацию кредита?
- Заполнить анкету. В предоставленной форме требуется указать данные о займе, ежемесячных платежах, изложить причину, повлиявшую на финансовое положение (декретный отпуск), а также информацию о доходах, расходах и имеющемся имуществе.
- Передать заполненную анкету в отдел по работе с кредитными долгами (в отделении банка Вам все подскажут).
- Лично встретиться с менеджером. Устно изложить суть проблемы и данные указанные в анкете и при обоюдном согласии выбрать оптимальную схему реструктуризации.
- Написать заявление и прикрепить пакет необходимых документов:
- паспорт;
- подтверждение дохода;
- копия трудовой книжки или контрактов;
- свидетельство о семейном положении, рождении детей;
- справка по остатку долга по рефинансируемой ссуде;
- договор и дополнения к нему;
- документ о качестве и своевременности платежей;
- свидетельство, устанавливающее право на залоговую квартиру;
- отчет о проведении оценки объекта залога.
В случае принятия банком положительного решения заключается новое соглашение, в котором прописана схема реструктуризации кредита или ипотеки. Перед подписанием документа следует удостовериться в том, что предыдущий договор закрыт, а новый график платежей устраивает заемщика.
Схемы реструктуризации долга
Как говорилось выше, после получения согласия банка заемщику с менеджером предстоит выбрать схему реструктуризации. Это является главным моментом, потому что выбор той или иной программы непосредственно повлияет на дальнейшее распределение кредитной нагрузки.
Существует несколько вариантов схем реструктуризации.
Увеличение срока кредитования. Конечная дата погашения всей суммы кредита и процентов по нему переносится на дальний срок от 3 месяцев до 5 лет. Таким образом ежемесячные выплаты в ближайшем времени становятся для заемщика более доступными.
Предоставление кредитных каникул. Это период времени (от 3 месяцев до 1 года), когда заемщик полностью или частично освобождается от погашения кредита. Существует две схемы предоставления кредитных каникул:
- классическая (стандартная) — заемщиком погашается только процент без суммы основного займа;
- аннуитетная — полное освобождение от выплат.
Распределение основной кредитной нагрузки на последний период погашения. До определенного времени заемщик выплачивает меньшую сумму ежемесячных выплат, чем было оговорено в графике, но в последний период погашения кредита возмещает непогашенную часть долга.
Изменение валюты. Это схема актуальна в период падения курса национальной валюты по отношению к иностранной. Также доступна схема обратная предыдущей. То есть возможно перевести национальную валюту в иностранную, курс которой наиболее выгоден для заемщика.
Снижение процента по кредиту. Такой вариант доступен в период значительного уменьшения ставки рефинансирования Центральным Банком РФ, что дает возможность кредитоваться коммерческим банкам под меньший процент, а, следовательно, и снижать % ставки по своим кредитным продуктам. Однако доступно только для заемщиков, впервые допустивших просрочку по платежам.
Списание штрафов и пеней. Для получения этих льгот необходимо предъявить достаточно веские основания, либо решение суда о признании заемщика банкротом.
В каждом банке есть свои работающие схемы реструктуризации кредитов, но в отдельных случаях многие из них способны отклониться от стандартов и совместно с клиентом разработать индивидуальную схему, которая будет устраивать обе стороны.
Какой банк выбрать?
Прежде, чем выбрать схему реструктуризации, следует тщательно изучить все предложения российских банков. Только так можно сделать верный выбор и понять, что выгоднее: продолжать платить по имеющемуся кредиту, постараться провести его реструктуризацию. Или рассмотреть предложения других кредитных учреждений и, возможно, оформить в них новую ссуду, для целей перекредитования.
Варианты оформления кредита в декрете рассмотрены в статье тут.
Рассмотрим несколько банков и их условия по реструктуризации кредита.
Сбербанк. Заемщикам, оказавшимся в сложном положении банк, предлагает несколько программ: кредитные каникулы или пролонгация договора. Необходимо документальное обоснование причины затрудненного финансового положения. Как правило от заемщика требуется предоставление справки о доходах и подтверждение трудовой занятости. При отсутствии официального места работы, банком принимается справка о постановке клиента на учет как безработного или документы, подтверждающие нетрудоспособность.
Хоум Кредит банк. Идет навстречу даже тем клиентам, у которых имеется просрочка по платежам. Подать заявку на реструктуризацию кредита можно по телефону горячей линии, на официальном сайте или лично в офисе банка. В заявке указывается причина обращения по данному вопросу, а также желаемый вариант схемы реструктуризации кредита. Документального подтверждения, банк может и не потребовать.
Альфа банк. Для предоставления данной услуги необходимо обратиться в отделение банка с заявлением. Все условия и программы обговариваются в индивидуальном порядке.
ОТП банк. Услуга распространяется на различные займы. В качестве программы реструктуризации банк предлагает отсрочку платежей и пролонгацию договора.
Статьи на тему рефинансирование Все статьи ›
Рефинансирование в Ак Барс Банке
Предлагаем ознакомиться с программой рефинансирования в Ак Барс Банке. Проанализируем основные аспекты…
Рефинансирование в СберБанке: увеличена максимальная сумма до 30 млн рублей
Появились новости об изменениях в программе рефинансирования в СберБанке. Увеличена максимальная сумма до 30…
Рефинансирование кредитов в банке Открытие в 2021 году
Расскажем про рефинансирование кредитов в банке Открытие в 2021 году. Проанализируем новую информацию…
Рефинансирование кредитов в Росбанке
Предлагаем ознакомиться с обзором программы рефинансирования кредитов в Росбанке. Рассмотрим основные…
Рефинансирование кредитов в Тинькофф Банке
Предлагаем ознакомиться с процессом рефинансирования кредитов в Тинькофф Банке. Проанализируем основные…
Рефинансирование кредитов в Почта Банке
Поможем разобраться с ключевыми аспектами рефинансирования кредитов в Почта Банке. Проанализируем условия и…
Источник
Можно ли получить отсрочку по кредиту при беременности?
С наступлением беременности женщине становится труднее зарабатывать. Все больше времени и сил занимают посещения врачей и уход за здоровьем. Но что делать, если ранее вы оформили кредит, а денег на его обслуживание уже не хватает? Можно ли уменьшить сумму выплат по долгу, или получить отсрочку?
Сейчас расскажем, как быть в такой ситуации.
Как доказать банку, что вам нужна отсрочка?
Банки довольно редко и неохотно предоставляют заемщикам отсрочку по платежам. Как правило, поводом для такой уступки должны быть очень серьезные жизненные обстоятельства: массовые сокращения на работе, пожар в доме или тяжелое заболевание.
Некоторые из них даже регламентированы в отдельный перечень ситуаций, при которых кредиторы готовы предоставить отсрочку. Среди них весомой причиной для кредитных каникул указан отпуск по беременности и родам или по уходу за ребенком.
Однако это все равно не дает никакой гарантии отсрочки. Вам еще предстоит доказать банку, что ваше финансовое положение ухудшилось из-за беременности.
Мы советуем предварительно выяснить у сотрудников банка, какие документы необходимо подготовить, чтобы претендовать на отсрочку. Но обычно пакет документов ограничивается налоговой декларацией (3-НДФЛ или 2-НДФЛ), стопкой больничных листов и сопроводительным письмом с описанием вашей ситуации.
Не забывайте, что большое значение также имеет ваша кредитная история и репутация у данного кредитора. Если вы зарекомендовали себя и не допускали просрочек, банк обязательно это учтет.
Что может предложить банк?
С большой долей вероятности банк согласится снизить вашу долговую нагрузку на какое-то время, поскольку ему не выгодны клиенты с просрочками. Если кредитный договор предусматривает предоставление отсрочки, то банк будет действовать в соответствии с условиями соглашения. Но если такого пункта в договоре нет, то кредитор может пойти на другие формы уступки.
К примеру, банк может предложить снизить величину ежемесячного взноса по кредиту, но при этом увеличит срока погашения займа.
Также кредитор может предоставить вам льготный тарифный план, которые предполагает снижение процентной ставки.
Существует еще вариант рассрочки: банк останавливает все начисления по кредиту и разбивает сумму задолженности на равные платежи.
Если же вы все-таки договорились с банком на каникулы, то учитывайте, что у них тоже есть несколько разновидностей.
Классический. Вы освобождаетесь от любых выплат по кредиту на 1-3 месяца.
Каникулы «по телу кредита». Оплачиваете только проценты по кредиту, а основную часть долга временно не погашаете. Не очень выгодный вариант, поскольку в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты.
Каникулы «по процентам». Делаете выплаты только по телу кредита без учета процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но совокупная переплата резко уменьшается.
Что делать, если банк отказал в отсрочке?
Кредитор может отказать беременным в льготах лишь по нескольким причинам:
- заемщица ранее допускала просрочки или имеет непогашенную задолженность;
- кредит открыт менее 3-ех месяцев или закончится через 3 месяца;
- уволились с последнего места работы по собственному желанию;
- банк подозревает вас в мошенничестве.
Если денег на погашение кредита нет совсем, юристы рекомендуют дожидаться суда, поскольку они существенно снижают начисленные банком проценты, пени, штрафы. В течение 10 дней после первого заседания вы можете направить в суд заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку на основании ст. 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки».
Однако лучше не доводить ситуацию до судебного разбирательства, поскольку перед этим вам придется пережить круглосуточные звонки от службы взыскания банка и письма коллекторов. Поэтому советуем решить вопрос с банком заранее, до появления первых просрочек.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Источник: Bankiros.ru 6 826 просмотров
Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram!
Источник
Как получить отсрочку по кредиту при рождении ребенка
Обновлено: 3 января 2021, в 19:05
Декретный отпуск иногда предполагает возникновение проблем с платёжеспособностью. Тем более, если молодые родители имеют финансовые обязательства перед кредиторами. Нагрузка на семейный бюджет повысится. Давайте узнаем возможна ли отсрочка кредита при рождении ребенка и как ее получить.
Что такое
Кредитные каникулы — специальное предложение финансовых учреждений, позволяющее временно прервать процедуру погашения задолженности по причине возникновения непредвиденных обстоятельств, отрицательно сказывающихся на актуальном уровне платежеспособности должника.
Если рождение ребенка (появление иждивенца) отрицательно сказывается на выполнении обязательств или способно спровоцировать просроченные платежи, заемщик вправе обратиться в обслуживающую организацию с просьбой предоставить отсрочку выплат.
Читайте также по данной теме — Как перенести дату платежа по кредиту.
Инициировать рассмотрение заявки обычно можно один раз на протяжении срока действия договора. Изредка процедура повторяется, однако уже в рамках комплексных мероприятий по реструктуризации кредита.
Преимущества отсрочки платежей:
• Временное снижение финансовой нагрузки на клиента.
• Сохранение безукоризненной кредитной истории.
• Отказ кредитора от штрафных санкций и обращения в суд.
• Продолжение взаимовыгодного сотрудничества.
• Снижение вероятности появления просроченных выплат.
• Улучшение имиджа финансового учреждения.
Кредитные организации вправе самостоятельно предложить клиенту отсрочку платежей, если повысится риск систематического нарушения договора. Сведения о появлении иждивенцев финансовые учреждения получают при обновлении информации о заемщике. Опция, предполагающая временный перерыв в выплатах, будет доступна только для хорошо себя зарекомендовавших клиентов, которые не допускали в прошлом просроченных платежей.
Варианты:
- Полный отказ от погашения задолженности на протяжении согласованного сторонами периода.
- Частичная отсрочка с регулярным внесением начисленных процентов или основной суммы платежа.
Оптимальную схему отсрочки стороны согласовывают в индивидуальном порядке. Если у заемщика есть возможность вносить определенный процент от запланированных по исходному графику выплат, следует обсудить с кредитором возможность частичного погашения.
В итоге совместно со снижением финансовой нагрузки постепенно будет уменьшаться и остаток задолженности. По окончанию кредитных каникул клиент столкнется с куда менее значительным давлением, нежели в случае полной отсрочки с сохранением остатка выплат по займу.
Основания для отсрочки
Сам факт рождения ребенка или получения опеки может послужить веским основанием для подачи заявки на отсрочку платежей по кредиту. Сотрудники финансовых учреждений прекрасно понимают, с какими затратами и непредвиденными издержками сталкиваются родители во время декретного отпуска.
Окончательно убедить кредитора в необходимости предоставления услуги поможет детальное описание причин обращения за помощью.
Предпосылки для каникул после рождения ребенка:
• Увольнение одного их супругов по инициативе работодателя.
• Сокращение бюджета семьи по причины снижения заработной платы и прочих доходов.
• Временная или полная потеря трудоспособности во время отпуска по уходу за детьми.
• Возникновение непредвиденных расходов и издержек вследствие форс-мажорных ситуаций.
• Оплата дорогостоящих медицинских услуг, в том числе лечение членов семьи.
Вместе с заявкой придется предоставить пакет документов, доказывающих появление у заемщика ребенка и возникновение соответствующих трудностей, которые указаны в качестве основания для получения услуги.
Как правило, необходимо передать на проверку свидетельство о рождении или усыновлении, подтверждающие расходы чеки, справки из медицинских учреждений и выписки из расчетных счетов для анализа денежных потоков сотрудником банка.
Кредитные каникулы не предоставляются должникам, которые допустили систематические нарушения сделки или не могут подтвердить документально отсутствие средств на регулярные платежи в счет погашения займа. К основаниям для отказа в сотрудничестве относится также потеря источника доходов по вине или инициативе клиента.
Как получить
Банки предоставляют отсрочку платежей после получения заявки от клиента и тщательного изучения сведений о текущем финансовом состоянии гражданина. Выбор конкретного варианта кредитного отпуска зависит от сопутствующих факторов, в частности уровня ежемесячных доходов и расходов.
Если платежеспособность не позволяет выполнять даже минимальные взносы, клиент освобождается ото всех обязательств. При частичном погашении применяется исходный график, но размер обязательных платежей снижается до комфортного уровня.
Порядок оформления отсрочки:
1. Возникновение трудностей с погашением займа.
2. Изучение опции кредитных каникул от банка.
3. Консультирование у сотрудника организации.
4. Сбор пакета документов, заполнение и подача заявки.
5. Рассмотрение заявления и принятие решения.
6. Согласование персональных параметров сделки.
Условия предоставления отсрочки регулярных платежей при рождении ребенка зависят от подхода каждого из кредитных учреждений к обслуживанию клиентов. Организации могут установить правила, выдвинув обширный список требований к будущим заявщикам. В итоге на рассмотрение заявки уходит от получаса до десяти рабочих дней с учетом нюансов получения отсрочки.
Предоставляются бесплатно. Опция на самом деле выгодна не только заемщику, но и обслуживающей организации. Своевременно предложив воспользоваться отсрочкой, клиент гарантирует погашение задолженности в будущем.
Требования к заемщику:
- Отсутствие просроченных платежей и прочих нарушений договора.
- Безукоризненная кредитная история и отличная репутация клиента.
- Сохранение отменных шансов на восстановление платежеспособности.
Довольно часто отсрочка предоставляется в процессе реструктуризации. Комплексный подход к изменению условий исходного договора предполагает использование различных мероприятий, включая кредитные каникулы. В этом случае изменяется исходный график выплат и повышается срок кредитования.
Необходимые для оформления документы:
• Справка о рождении или усыновлении ребенка.
• Заполненное по всем правилам заявление.
• Копия действующего кредитного договора.
• Банковская выписка и справка о доходах.
• Копии паспортов всех солидарных должников.
• Трудовая книжка.
• Заверенная справка из службы занятости.
• Подтверждающие расходы чеки и квитанции.
Состав пакета документов зависит от указанной в заявке причины инициирования отсрочки платежей. Клиент обязан подтвердить стремительное ухудшение финансового положения и доказать стремление возобновить в ближайшем будущем погашение задолженности по согласованному ранее графику.
Как возобновить регулярные платежи
Продолжительность кредитных каникул согласовывается сторонами на стадии подписания дополнений к договору. По окончанию отсрочки заемщик обязуется возобновить в полной мере регулярные выплаты, вносят процентные начисления и комиссии вместе с основной частью долга.
Банки уведомляют об окончании посредством осуществления звонка сотрудником финансового учреждения. Дата очередной выплаты указывается в информационном сообщении, которое поступает на номер телефона или электронную почту заемщика.
Последствия:
1. Частичное погашение задолженности предполагает начисление комиссий за обработку платежей.
2. Незапланированный перерыв в платежах продлевают общий срок кредитования.
3. Пролонгация сделки провоцирует повышение совокупного размера переплаты по кредиту.
4. У заемщика возникают проблемы с рефинансированием и реструктуризацией после окончания отсрочки.
5. Информация о предоставленной отсрочке отражается в кредитной истории.
6. Кредитор инициирует принудительное взыскание долга, если отсрочка не приносит желаемых результатов.
Важно! Продолжительность определяется на основании предоставленных клиентом сведений. Срок действия договора можно увеличить в 2-3 раза, но обычно банковские учреждения соглашаются предоставить перерыв продолжительность не более полугода при полной отсрочке и до трех лет в случае частичного выполнения должником финансовых обязательств по исходному графику платежей.
Своевременно поданная заявка на получение услуги позволит воспользоваться возможностью получить временную передышку, чтобы затем расплатиться с задолженностями по кредитам.
Если заемщику удастся восстановить платежеспособность, к выполнению финансовых обязательств можно приступить до окончания согласованного срока действия кредитных каникул. Клиенту рекомендуется предупредить банк о желании вернуться к исходной схеме погашения задолженности. Повторно получить отсрочку будет невозможно.
Заключение
Таким образом, веским основанием для получения кредитных каникул во время декрета являются проблемы, которые возникают по причине повышения расходов.
Значительное сокращение дохода в любом случае не позволит клиенту вносить ежемесячные платежи, поэтому финансовые учреждения не прочь пойти на уступки, чтобы через согласованный промежуток времени возобновить взаимовыгодное сотрудничество.
От клиента требуется только своевременное обращение в банк с заявкой и пакетом документов, подтверждающих затруднительное положение.
Проверено и написано статей
Предыдущая
Финансы, банки, кредиты и налогиКак перенести дату платежа: по кредиту или иным займам
Следующая
НовостиНе могу платить кредит — что делать
Источник