Можно ли получить отсрочку по кредитной карте сбербанка
Содержание статьи
Отсрочка по кредитной карте Сбербанка
Когда человек попадает в сложную финансовую ситуацию, стоит использовать все возможные варианты ее исправления. В том числе и в банке, где открыта ссуда или кредитка. В частности, многие задумываются об отсрочке по кредитной карте Сбербанка, это помогло бы в условиях острой нехватки денег. Можно ли отсрочить погашение задолженности по кредитке, расскажем далее.
Есть ли такая программа для кредитки?
Сбербанк одним из первых предложил своим клиентам взять отсрочку платежа по кредитным продуктам. Правда, условия получения этой услуги не самые простые, да и помощь не всегда существенная. Тем не менее, о такой возможности нужно помнить, и при необходимости ею пользоваться. В основном, когда речь заходит о кредитных каникулах, имеется в виду ипотечный или потребительский долг, но не кредитка.
Дело в том, отсрочка по кредитной карте Сбербанка не предусмотрена. Кредитор готов пересмотреть условия погашения других видов займа, но не карты с лимитом. Владельцы пластика даже не могут подать заявление на реструктуризацию, как это делают остальные банковские заемщики. Получается, что единственный выход платить меньше по кредитной карте или отложить оплату – это рефинансировать задолженность в другом банке.
Как получают отсрочку по обычным займам?
Если говорить о стандартной процедуре реструктуризации, Сбербанк может предложить своим клиентам несколько вариантов. Способ решения финансовой проблемы подбирается в зависимости от ситуации. Обычно банк прибегает к следующим способам облегчения выплаты долга.
- Изменение валюты займа. Если человек получил кредит в долларах или евро, он может стать очень невыгодным в связи с колебанием валютного курса. Когда разница становится слишком значительной, заемщик оказывается не в состоянии погашать задолженность. Перевод кредита в рубли поможет стабилизировать выплаты.
- Удлинение срока погашения. Банк оставляет прежними сумму и процентную ставку, но ежемесячный платеж меняется за счет более длительной выплаты кредита. Конечно, переплата изменится в большую сторону, но кредитная нагрузка на человека снизится.
- Льготный период погашения, или кредитные каникулы. Заемщику дается временная отсрочка оплаты основного долга или процентов. За это время клиент сможет решить свои финансовые проблемы и найти новый источник дохода.
Перечисленные варианты реструктуризации подходят ко всем займам, но отсрочка по кредитной карте Сбербанка невозможна.
Чтобы кредитор одобрил проведение реструктуризации, необходимо предоставить документы, подтверждающие изменение материального положения. К примеру, причиной ухудшения финансовой ситуации в семье может стать уход в декретный отпуск, призыв на военную службу, получение инвалидности, потеря работы, болезнь близкого человека и т.д. Для успешного рассмотрения приготовьте все бумаги, которые могут доказать невозможность прежней оплаты долга.
Как составить заявку?
Первым делом необходимо составить заявление. В шапке документа указывается наименование организации – ПАО Сбербанк. Обращаться за реструктуризацией можно в любое отделение, потому как вопрос будет решаться специальным отделом, не привязанным к конкретному офису банка.
Далее по тексту следует указать номер и дату кредитного договора. Опишите свое финансовое положение и причину, почему вы желаете сделать реструктуризацию. Предложите свой вариант изменения условий погашения задолженности. Выберите из тех, что мы описали в предыдущем разделе, например, отложить выплату основного долга.
Важно! Можно предложить добавить к займу дополнительное обеспечение в виде залога или поручительства.
Когда будете описывать причину, по которой просите отложить погашение кредита, указывайте конкретные даты. Желательно ссылаться на документы, приложенные к заявлению. Изложите, как планируете выходить из сложного финансового положения, искать дополнительные источники дохода. К примеру, можно уведомить банк, что планируете продать недвижимость и этими средствами оплатить остаток задолженности.
Если желаете привлечь поручителя, укажите его фамилию, имя, отчество, доход и место работы. В последней части заявления поставьте дату заполнения документа и свою подпись. Обязательно напишите, куда направить ответ банка, можно ли отсрочить погашение.
Источник
Как получить отсрочку по кредитной карте Сбербанка: на время COVID
Здравствуйте, уважаемые читатели! Экономика нашей страны понемногу восстанавливается, однако с последствиями пандемии коронавируса все еще сталкивается множество людей. Отсутствие заработка ведет к невозможности выполнять финансовые обязательства. Многих клиентов самого крупного в России банка интересует, как получить отсрочку по кредитной карте Сбербанка, ведь правительство обязало финансовые организации оказать помощь заемщикам.
Как получить отсрочку по кредитной карте от Сбербанка: основные положения
В связи с пандемией коронавируса правительство обязало банки предоставить клиентам, оказавшимся в непростой жизненной ситуации, отсрочку по выплате задолженности по кредиткам, потребительским, ипотечным и другим кредитам. Каникулы предназначены для держателей кредитных карт, которые столкнулись со снижением дохода, заболеванием или сложностями с внесением ежемесячных платежей.
Продолжительность льготного периода составляет 6 месяцев. Ежемесячный платеж по каникулам по 106-ФЗ не установлен – от нуля до суммы начисленных процентов. Насчитанные за время каникул проценты нужно выплатить за 2 года. Их включат в сумму минимальных обязательных платежей.
Процентная ставка не изменится – ее размер останется таким же, который указан и в договоре.
Читайте также: Безопасная оплата Виртуальной картой Сбербанка
Внимание! Если по кредитке уже сформировалась задолженность, то после предоставления каникул можно продолжать ею пользоваться. Сумма фиксируется, и клиент может погасить ее одинаковыми суммами после завершения отсрочки.
Что будет, если вы допустили просрочку при льготном периоде? В этом случае возникнет неустойка, а факт просрочки будет занесен в кредитную историю.
Рассмотрим, можно ли отсрочить платежи по карте и как это сделать: порядок оформления.
Кому положены кредитные каникулы
Как получить отсрочку по кредитной карте Сбербанка? Для этого вам необходимо соответствовать нескольким требованиям:
- лимит по карте не должен превышать 100 тысяч рублей;
- отсрочка доступна клиентам, у которых доходы снизились на 30% или более, по сравнению с усредненным доходом за 2019 год;
- карта должна быть оформлена до 03.04.2020;
- при личном обращении в банк необходимо иметь документы, подтверждающие потерю дохода из-за эпидемии коронавируса.
Если у вас уже действует срок льготного периода по какой-либо программе банка, то воспользоваться каникулами вы не сможете. Также подобное решение недоступно для тех, кто получил требование о досрочном взыскании задолженности по карте.
Как получить отсрочку по кредитной карте от Сбербанка: необходимые документы
Как получить отсрочку по кредитной карте от Сбербанка? Каникулы невозможны без подтверждения снижения доходов.
Перечень документов зависит от индивидуальных обстоятельств клиента.
Перечень необходимых документов
| Документы | Паспорт. Заявление о финансовых затруднениях по причине пандемии коронавируса. |
| Документы о снижении Обязательные доходов | Справки 2-НДФЛ за текущий и предыдущий год. Трудовой договор с организацией, которая пострадала вследствие пандемии. Больничный лист продолжительностью от 1 месяца. Выписка о заработках и доходах, поступивших на банковский счет за те же самые периоды. |
| Документы о сокращении или увольнении после 25 марта 2020 года | Копия трудовой книжки клиента. Копия оповещения о сокращении с заверением работодателя. |
| Документы о прекращении самозанятости или предпринимательской деятельности | Соответствующее уведомление или копия заявления об остановке деятельности ИП по форме P26001. |
| Документы о невозможности трудоустроиться | Справка из регистра госуслуг в сфере занятости населения, подтверждающая тот факт, что клиент безработный или только начал поиски подходящей работы. |
Внимание! Срок действия указанных выше документов – 30 дней с момента их получения.
Можно ли получить отсрочку по телефону или онлайн
Есть два варианта того, как получить отсрочку по кредитной карте от Сбербанка, – онлайн или по телефону.
Можно оформить заявку в режиме онлайн на официальном сайте банка: для этого необходимо подгрузить на сервис сканы запрашиваемых документов. Другой вариант – связаться с сотрудниками банка по телефону 8 800 200-82-00. Если заявку одобрят, потребуется предоставить оригиналы документов, подтверждающих снижение дохода и наличие оснований для оформления каникул.
Срок рассмотрения обращения занимает до 10 рабочих дней. После рассмотрения заявления вы будете своевременно проинформированы о решении.
Читайте также: Обзор кредитных карт Сбербанка
После того как ограничения сняты, необходимо подписать дополнительное соглашение и передать сотруднику банка оригиналы подтверждающих документов, которые подгружались к заявке в виде сканов, если обращение отправлялось в дистанционном режиме через интернет.
Как получить отсрочку по кредитной карте от Сбербанка и не столкнуться с последствиями
Необходимо направить заявление в банк до 30 сентября 2020 года. Если не уложиться в сроки, то есть риск столкнуться с неприятными последствиями.
Так, если вы не предоставите документы для участия в государственной программе по отсрочкам платежей по кредитке, то появится просрочка. Кредитки многих клиентов уже были заблокированы за просрочку, и возобновление платежей по карте осуществляется только в том случае, если человек полностью погасит задолженность вместе с начисленными штрафами и пенями.
Читайте также: Рефинансирование кредитной карты Сбербанка — куда обращаться и как получить.
Как точно получить каникулы по кредитной карте от Сбербанка? В течение 3 месяцев с момента подачи заявления потребуется лично предоставить подтверждающие документы. В противном случае банк аннулирует льготный период, и у вас появится просроченная задолженность.
Заключение
Подытожим, как получить отсрочку по кредитной карте Сбербанка при карантине. Необходимо подготовить документы о снижении доходов или отсутствии и невозможности найти работу. Заявление вместе с подтверждающими документами направляется в банк. Для физических лиц срок обращения с данной просьбой истекает 30.09.2020.
При этом соответствовать следующим требованиям.
- Лимит по карте не превышает 100 тысяч рублей.
- Доходы снизились на 30% или более.
- Карта оформлена до 03.04.2020.
- Подтверждение потери дохода из-за эпидемии коронавируса.
Многие клиенты отмечают, что далеко не всегда банки идут им навстречу в вопросах предоставления каникул. Сталкивались ли вы с такой несправедливостью, или вам удалось оформить отсрочку? Поделитесь своим опытом с нами!
Условия предоставления кредитных каникул Сбербанком
Источник
Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц
Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.
Содержимое страницы
Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.
Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке
На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:
- Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
- Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.
Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт
Подать заявку
Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?
Кто может рассчитывать на отсрочку платежа
Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.
Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:
- Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
- Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
- Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
- Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
- Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
- Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.
Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
ДаНет
Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту
Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).
ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.
Итак, ваши действия:
- Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
- Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.
- Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
- При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.
Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.
Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента. Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация. Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.
Ответы на популярные вопросы
Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?
Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.
Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?
Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.
Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?
Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.
Источник
Кредитные каникулы в Сбербанке — что это?
Добавить комментарий
Фраза «кредитные каникулы«» говорит за себя – это период кредитования клиента, когда он освобождается банком от уплаты процентов, а иногда и основной суммы займа – «тела кредита». Подобные стратегии предлагают различные кредитно-финансовые учреждения. Есть ли кредитные каникулы в Сбербанке и как их оформить, разобрались специалисты Бробанка.
Особенность кредитных каникул
Кредитные каникулы – услуга в Сбербанке, по которой клиент получает отсрочку на выплаты по кредиту. Такая отсрочка действует для любых видов кредитования, она возможна даже по ипотеке. Оформить их могут все пользователи, у которых возникли финансовые проблемы. Сбербанк предлагает 3 варианта каникул.
Если кредит оформляли на покупку автомобиля, вместо кредитных каникул банк предлагает продажу машины с аукциона. Полученными средствами оплачивается кредита, а оставшиеся деньги отправляют на счет заемщика.
На каких основаниях оформляют кредитные каникулы
Отсрочка подразумевает реструктуризацию кредита: регулярные выплаты переносят на неопределенный срок. Для банковских учреждений отсрочка не приносит выгоды, так как учреждение лишается регулярного поступления средств от заемщика на какой-то промежуток времени.
Но одобряя кредитные каникулы клиенту, банк повышает свой рейтинг, способствует установлению доверительных отношений с заемщиками и мотивирует чаще брать взаймы. Одобряют отсрочку на определенных условиях:
- Увольнение с работы при полном прекращении работодателя своей деятельности или при сокращении штата. То есть в ситуациях, когда клиент банка был уволен по независящим от него причинам и без его вины.
- Переезд на постоянное место жительства. Как с территории города, так из страны. В связи с обстоятельствами непреодолимой силы. Например, при переезде, связанном со здоровьем, или из зоны бедствия.
- Утеря сбережений и личного имущества после стихийных бедствий.
- Нетрудоспособность при выявлении тяжелых заболеваний, которые требуют немедленного медицинского вмешательства и лечения.
Это основные причины, по которым может быть оформлена отсрочка. Ситуации могут быть и другими, но они должны быть признаны вескими банком. Чтобы подтвердить любую из причин, клиенту потребуется собрать документы.
Рассчитывать на отсрочку по кредитным платежам могут только те физические лица, которые ранее добросовестно относились к выплатам и не допускали просрочек. Иногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонусов и подарков.
Оформление кредитных каникул в Сбере
Отсрочка выплат по кредиту в Сбербанке характеризуется такими положительными сторонами:
- Уменьшенные или полностью отмененные на определенный период кредитные выплаты.
- Кредитный рейтинг при отсрочке не падает.
- После окончания отсрочки при определенных условиях клиент не выплачивает штрафы, как при просрочке.
Клиент заранее подает в отделение Сбербанка заявление с документами, подтверждающими то, что он не в состоянии выплачивать долг в течение неопределенного срока. Сотрудники банка изучают документы и решают, одобрять кредитные каникулы или нет. Если все правила и условия заемщиком соблюдены, то отсрочку одобряют.
Иногда в качестве рассылки клиенты получают в СМС предложение оформить отсрочку. Это отличная возможность для заемщиков, у которых возникли финансовые трудности.
Условия по разным видам кредитных каникул
Каждый вид отсрочки в Сбербанке предоставляется на определенных условиях. Особенности оформления полной отсрочки:
- ее дают только на основании серьезных причин;
- продлить кредитные каникулы невозможно;
- начисляется дополнительный процент на последующие выплаты.
Условия предоставления частичной отсрочки:
- воспользоваться услугой можно дважды до окончательного погашения кредита;
- частичная отсрочка выгодна, только если общая сумма долга небольшая;
- размер переплат по займу значительно увеличивается.
Особенности получения отсрочки на индивидуальных условиях:
- продление кредитные каникулы;
- клиент вправе воспользоваться услугой неограниченное количество раз;
- наименьший и наибольший период действия отсрочки определятся нормативными документами и индивидуальными соглашениями.
Чаще всего платежные каникулы по кредиту на персональных условиях клиенты оформляют на тот период, за который восстанавливается их прежняя платежеспособность.
Условия отсрочки для декретниц
Сбербанк предлагает реструктуризацию кредита для женщин, которые находятся в декретном отпуске. Если заемщица не в состоянии оплачивать задолженность и обеспечивать себя и ребенка, то она вправе подать заявку на отсрочку в ближайшее отделение Сбера. Банковское учреждение предоставляет длительную отсрочку по кредитным выплатам на рождение 2 и 3 ребенка.
Мать-одиночка, которая ушла в декретный отпуск и получает только пособие от государства, — веское условие для подачи заявки на кредитные каникулы. Практически во всех подобных случаях Сбербанк одобряет отсрочку.
Документы для оформления кредитных каникул
Чтобы взять кредитные каникулы при выплате задолженности, клиент должен собрать такой пакет бумаг:
- Заявление. В нем нужно указать персональные данные заемщика: ФИО, адрес, номер договора. Заявление составляют в 2 экземплярах – по одному для каждой из сторон.
- Справку о постановке на учет в женской консультации, если заявление поступает от декретницы. А также копию свидетельства о рождении ребенка.
- Копию трудовой книжки. Ее предоставляют при оформлении отсрочки по причине увольнения инициированной работодателем.
- Документ, свидетельствующий о смене места жительства, прописки, переезде.
- Справка из медучреждения. Ее предъявляют при диагностировании серьезных заболеваний. Выдают документ в больнице, поликлинике или диагностическом центре, заверяет справку лечащий врач.
Алгоритм действий для получения отсрочки:
- подать заявление в Сбербанк;
- собрать документы, сделать их ксерокопии;
- обратиться в кредитный отдел и дождаться результата.
Банковские сотрудники рассматривают заявку в течение 3 рабочих дней.
Особенности при оформлении кредитных каникул
До подачи заявления с документами в Сбербанк клиенту нужно изучить все нюансы:
- Банк кроме каникул предлагает клиентам реструктуризацию кредита. Но эта услуга более выгодна для финансового учреждения, чем для заемщика, так как начисляется дополнительная пеня. При этом срок по кредиту увеличивается, а размер ежемесячных выплат уменьшается. Но реструктуризацию одобряют чаще, чем каникулы. Поэтому, если получить отсрочку другим способом не получилось, то лучше реструктуризировать заем и сохранить положительную кредитную историю.
- Банк чаще предоставляет отсрочку, если до окончания погашения задолженности остается более 3 взносов.
- Сбербанк вправе отказать в оформлении кредитных каникул, если у клиента по текущей задолженности возникало уже более 2-х просрочек.
- До этого кредитный договор не подвергался существенным изменениям. По нему не проводилась реструктуризация или разделение на несколько частей.
Сбербанк может пойти на уступки, чтобы сохранить рейтинг заемщику и установить хорошие отношения с клиентами. Но каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Если сотрудники банка не увидят достаточно оснований на отсрочку, они ее не одобрят.
Рефинансирование
Альтернативный способ при отказе в кредитных каникулах – рефинансирование. На портале Бробанка можно подобрать несколько программ, которые подходят для этой цели. Самое важное, внимательно изучить требования банков, и соблюдать сроки погашения кредитов.
Источник