Можно ли получить отсрочку платежа по кредитной карте
Содержание статьи
Как отсрочить платеж по кредитной карте в условиях пандемии коронавируса?
«Экспресс газета» отвечает на актуальные, неудобные и неожиданные вопросы. Сегодня мы спросили у эксперта, как отсрочить платеж по кредитной карте в условиях пандемии коронавируса и тотальной самоизоляции.
Пользоваться кредитной картой, особенно если у нее есть льготный период, удобно. Кредитка позволяет купить нужную вещь сейчас, а заплатить за нее позже. И если погасить долг в беспроцентный период, то это достаточно выгодно.
Но в ситуации пандемии коронавируса и тотальной самоизоляции, когда многие остались без стабильного дохода, кредитная карта может стать не меньшим финансовым обременением, чем потребительский кредит.
Можно ли отсрочить платеж по кредитной карте и как это сделать, мы спросили у эксперта.
Как отсрочить платеж по кредитной карте?
— В связи с пандемией новой коронавирусной инфекции заемщик имеет право претендовать на кредитные каникулы на период до шести месяцев. Речь идет не об ипотечных каникулах, закон о которых вступил в силу в конце июля 2019 года, а о дополнительной отсрочке по ипотечным и потребительским кредитам и кредитной карте.
Но, как и в случае с другими видами кредитных каникул, для отсрочки платежей по кредитной карте ее владелец должен соблюсти ряд условий.
- Подтвердить снижение среднемесячного дохода на 30% и более по сравнению со среднемесячными доходами прошлого года. Порядок расчета дохода определен правительством Российской Федерации.
- Предоставить банку документы, подтверждающие сложную финансовую ситуацию. На это дается 90 дней уже после подачи заявки на кредитные каникулы. Это могут быть документы из налоговой службы или с биржи труда, официально оформленный больничный лист и другие документы, подтверждающие снижение дохода.
- Сумма кредита по кредитной карте не должна превышать 100 000 рублей. Речь идет именно о размере кредитного лимита на вашей карте, а не о размере долга. То есть если долг составляет 60 000 рублей, а кредитный лимит по карте — 150 000 рублей, то банк может отказать в кредитных каникулах, не нарушая закон.
Если по каким-то причинам вы не можете претендовать на отсрочку по Федеральному закону (№ 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года), то попросите пересмотреть условия вашей кредитки в рамках предлагаемых банком программ.
Возможно, кредитная организация предложит вам отсрочку на собственных условиях: перенесет срок платежа, сократит его размер и так далее.
Помните, что кредитные каникулы — крайняя мера. И лучше не использовать ее, если у вас есть возможность вносить платежи по кредитной карте.
Как подать заявку на отсрочку платежа по кредитной карте?
Заявка на отсрочку платежа по кредитной карте подается таким образом, как это описано в вашем кредитном договоре, или по телефону с того номера, информация о котором предоставлена банку.
Вы вправе самостоятельно назначить дату старта кредитных каникул, не раньше даты подачи заявки. Если ваша карта имеет льготный период, то указывайте дату начала кредитных каникул после окончания льготного периода начисления процентов по кредитной карте.
Если в течение 10 дней после подачи заявления на кредитные каникулы вы не получили от банка информации о подтверждении или об отказе, льготный период считается установленным. Но если позже банк обнаружит, что вы неверно оценили свою финансовую ситуацию (скажем, ваш доход снизился меньше, чем указано в заявлении), то в кредитных каникулах могут отказать, что повлечет за собой начисление штрафов, пеней и испорченную кредитную историю.
Материал подготовлен на основании комментария эксперта:
Светлана Савина — окончила Финансовый университет при правительстве Российской Федерации. С августа 2015 года работает в экономическом управлении Главного управления Банка России по ЦФО.
Источник
Отсрочка платежа по кредиту: как ее получить (образец)?
Отсрочка платежа по кредиту предусматривается в кредитном договоре на определенный срок. Это условие, которое позволяет заемщику отложить выплату займа на какое-либо время. Что такое отсрочка платежа и как ее получить, узнаете из нашей статьи.
Что такое отсрочка платежа по кредиту
На случай форс-мажорных обстоятельств у заемщика в кредитном договоре может быть предусмотрено условие, касающееся отсрочки платежа по кредиту.
На такую меру банки идут с целью привлечь как можно больше клиентов. В некоторых случаях кредитная организация подстраховывает себя и разрешает отсрочку платежа по кредиту только тем заемщикам, у которых имеется поручитель.
Но на практике встречаются ситуации, когда условия об отсрочке в договоре займа нет, а проблемы с выплатой кредита у заемщика все же возникли. Как быть в этом случае?
Рекомендуем обратиться в кредитную организацию и изложить свою проблему. Вполне возможно, что вам пойдут навстречу и отсрочат платеж по кредиту на определенное время.
Как отсрочить платеж по кредиту?
Как правило, кредитная организация идет навстречу своим клиентам и предоставляет отсрочку платежа по кредиту одним из следующих способов:
- Кредитные каникулы. Банк замораживает на определенное время платежи по кредиту, включая проценты. Такой вариант используется крайне редко, так как банкам невыгодно себе в убыток идти навстречу клиентам. С 31.07.2019 законодательством устанавливаются случаи, при наступлении которых кредитные организации обязаны предоставить каникулы в отношении ипотечных займов (см. «Ипотечные каникулы»).
- Реструктуризация задолженности. Это означает увеличение срока погашения кредита за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты. Минус такого решения заключается в том, что заемщику придется платить больше процентов.
- Изменение графика платежей – например, замена ежемесячного взноса на квартальный.
- Банк разрешает платить только проценты по кредиту, в то время как сумма основного долга выплачивается позже.
- Использовать предмет залога (если он имелся по договору) с целью его продажи и уплаты кредита целиком или в его части.
Банк может также не пойти на отсрочку платежей по кредиту и передать долг заемщика коллекторскому агентству. Однако и у должника имеется право защищать свои интересы не только в органах полиции и прокуратуры, но и в судебном порядке.
Как получить отсрочку по кредиту?
Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными – по разрешению банка.
Как правило, кредитная организация дает 2–5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.
Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд.
Для того чтобы получить отсрочку по кредиту, должнику необходимо прийти в банк и объяснить причины, по которым он временно не сможет осуществлять ежемесячные платежи по займу. В случае необходимости можно представить документы, подтверждающие доводы. Банк, изучив ситуацию, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении отсрочки платежа по кредиту.
В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте. Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию. Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.
Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)
Для того чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо написать соответствующее заявление на имя уполномоченного лица в кредитную организацию. В некоторых банках имеются образцы таких заявлений. Они предоставляются гражданам по их требованию.
Мы рассмотрим ситуацию, когда заявление необходимо составить самостоятельно.
Руководителю ОАО «ХХХ-Банк»
Железнову И. А.
от Крестова Егора Дмитриевича,
проживающего по адресу:
Москва, ул. Федина, 1-1
тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ
Заявление
Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от 12.01.2019.
В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению, разводом с женой и ежемесячными выплатами алиментов на детей.
О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.
Приложение:
- Копия кредитного договора.
- Решение суда о выплате алиментов.
- Копия трудовой книжки с записью о сокращении.
- Иные документы, которые заявитель считает нужным приложить.
Дата _____ Подпись _________
Рекомендуем составить заявление в 2 экземплярах.
Документ можно направить почтой заказным письмом с уведомлением или отнести в банк нарочно. Если передаете заявление в руки сотрудникам банка, попросите поставить отметку о принятии на вашем экземпляре.
Если банк не дает отсрочку…
Должник направил в банк заявление о предоставлении отсрочки, а в ответ ему пришел ответ следующего содержания: «В соответствии с заключенным кредитным договором заемщик гарантирует своевременный возврат кредита и уплату процентов и отвечает за надлежащее исполнение обязательств по Договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредита может быть в установленном порядке обращено взыскание. Практика Банка не предусматривает возможности предоставления отсрочки по кредиту».
Если выхода нет, и гражданин не может произвести оплату, то банк по истечении определенного времени обратится в суд за истребованием причитающихся ему денег.
В судебном заседании должник представляет все документы, подтверждающие переписку с банком с просьбами о получении рассрочки. Некоторые суды встают на сторону должника и уменьшают размер пени.
Есть еще один вариант – рефинансирование кредита. Отдельные банки выдают целевой заём – на погашение ранее взятого кредита, но под меньший процент. Вы можете взять этот заём и проплатить предыдущий кредит.
Ну и, наконец, если кредитный договор был обеспечен залогом, можно настоять на том, чтобы предмет залога был продан, а сумма, вырученная от его продажи, пошла на уплату основного долга и процентов по кредиту.
***
Банк так же, как и должники, не заинтересован в накоплении задолженностей по кредитам. Более того, затраты на судебные разбирательства и выяснения отношений с клиентами портят репутацию кредитной организации. Именно поэтому многие банки проводят политику лояльности к добросовестным клиентам и при соответствующем обращении вполне могут предоставить отсрочку платежа по кредиту.
***
Больше полезной информации — в рубрике «Кредиты и долги».
Источники: Гражданский кодекс РФ
***
Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал! Всегда ваш, https://nsovetnik.ru/.
Источник
Каникулы по платежам. Чем опасна отсрочка по кредитной карте
Банки разрабатывают разные программы по поддержке заёмщиков, в том числе и держателей кредитных карт. Например, для них автоматически отменяется минимальный платёж от суммы основного долга на несколько месяцев. В этом случае ежемесячный платёж для них в среднем снизится вдвое, платить останется только проценты.
Эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский пояснил, что отмена фактически касается только тела кредита (или основного долга). Также услуга будет действовать до тех пор, пока не будут отменены все мероприятия по карантину. К тому же, как подчеркнул эксперт, банки ничего не теряют: снижают суммы платежей, получая бонусы к лояльности, и не теряют в доходе, поскольку тело кредита всё равно придётся оплачивать.
Минимальный платёж по кредитной карте в обычной ситуации нужен банку по нескольким причинам. Например, человек сделал покупки по кредитке на 100 тысяч рублей в пределах лимита. Срок до погашения этой задолженности может исчисляться многими месяцами. Но раз в месяц помимо процентов клиент обязан внести, допустим, пять тысяч рублей из основной суммы долга.
Фото © Shutterstock
С одной стороны, своевременность такого поступления показывает кредитору платёжеспособность заёмщика, рассказывает главный аналитик «Телетрейд» Марк Гойхман. Но, если платежа не будет, есть повод срочно отреагировать, узнать причину, принять меры к окончанию периода кредита, пока ещё просрочка невысока.
— С другой стороны, ежемесячные взносы уменьшают общую сумму долга постепенно, что обычно менее обременительно для заёмщика. Таким образом, к моменту погашения у него остаётся небольшой объём долга, а не скапливается крупная задолженность, которую тяжелее закрыть, — объяснил Марк Гойхман. — Также после текущих погашений клиент может в пределах лимита снова делать покупки, а не останавливать их. Банк же не только получает постоянный приток денег от погашений, но и зарабатывает дополнительно с этих новых покупок на комиссиях, эквайринге торговых точек и так далее.
Кроме того, по словам аналитика, отмена минимального платежа по кредиткам — вынужденная мера, в которой есть позитивный момент. Дело в том, что у многих клиентов резко снижаются доходы, особенно во время карантина. И если отменить платежи по кредитке, то люди легче переживут этот период. Они могут направить высвобожденные средства на текущее потребление.
Фото © Shutterstock
Независимый эксперт по личным инвестициям Алёна Лапицкая считает, что отмена минимального платежа может быть невыгодна клиенту банка. По её словам, платёж станет меньше, но, с другой стороны, клиент переплачивает сумму, равную процентам за данный период.
Алексей Кричевский пришёл к мнению, что немаловажным вопросом остаётся расчёт суммы минимального платежа после окончания срока действия данной услуги.
— Если суммы просто вернутся к докризисным значениям — это один разговор, и он будет достаточно позитивным для всех участников программы. Если же придётся сразу гасить ту часть тела кредита, которая должна была обслуживаться на время каникул, то это сильно ударит по кошелькам клиентов, которые и без того будут практически пустыми. Взлёт общей суммы выданных кредитов за март почти до триллиона рублей как раз именно об этом говорит, что людям приходится жить в долг, — говорит аналитик.
Он добавил, что банки просто идут на компромисс с заёмщиками, дабы не терять время и ресурсы на судебные процессы и привлечение коллекторов, заодно сохраняя доходы, так как о кредитной амнистии речь всё равно не идёт.
Подпишитесь на LIFE
Источник
Как получить отсрочку по кредитной карте Сбербанка: на время COVID
Здравствуйте, уважаемые читатели! Экономика нашей страны понемногу восстанавливается, однако с последствиями пандемии коронавируса все еще сталкивается множество людей. Отсутствие заработка ведет к невозможности выполнять финансовые обязательства. Многих клиентов самого крупного в России банка интересует, как получить отсрочку по кредитной карте Сбербанка, ведь правительство обязало финансовые организации оказать помощь заемщикам.
Как получить отсрочку по кредитной карте от Сбербанка: основные положения
В связи с пандемией коронавируса правительство обязало банки предоставить клиентам, оказавшимся в непростой жизненной ситуации, отсрочку по выплате задолженности по кредиткам, потребительским, ипотечным и другим кредитам. Каникулы предназначены для держателей кредитных карт, которые столкнулись со снижением дохода, заболеванием или сложностями с внесением ежемесячных платежей.
Продолжительность льготного периода составляет 6 месяцев. Ежемесячный платеж по каникулам по 106-ФЗ не установлен – от нуля до суммы начисленных процентов. Насчитанные за время каникул проценты нужно выплатить за 2 года. Их включат в сумму минимальных обязательных платежей.
Процентная ставка не изменится – ее размер останется таким же, который указан и в договоре.
Читайте также: Безопасная оплата Виртуальной картой Сбербанка
Внимание! Если по кредитке уже сформировалась задолженность, то после предоставления каникул можно продолжать ею пользоваться. Сумма фиксируется, и клиент может погасить ее одинаковыми суммами после завершения отсрочки.
Что будет, если вы допустили просрочку при льготном периоде? В этом случае возникнет неустойка, а факт просрочки будет занесен в кредитную историю.
Рассмотрим, можно ли отсрочить платежи по карте и как это сделать: порядок оформления.
Кому положены кредитные каникулы
Как получить отсрочку по кредитной карте Сбербанка? Для этого вам необходимо соответствовать нескольким требованиям:
- лимит по карте не должен превышать 100 тысяч рублей;
- отсрочка доступна клиентам, у которых доходы снизились на 30% или более, по сравнению с усредненным доходом за 2019 год;
- карта должна быть оформлена до 03.04.2020;
- при личном обращении в банк необходимо иметь документы, подтверждающие потерю дохода из-за эпидемии коронавируса.
Если у вас уже действует срок льготного периода по какой-либо программе банка, то воспользоваться каникулами вы не сможете. Также подобное решение недоступно для тех, кто получил требование о досрочном взыскании задолженности по карте.
Как получить отсрочку по кредитной карте от Сбербанка: необходимые документы
Как получить отсрочку по кредитной карте от Сбербанка? Каникулы невозможны без подтверждения снижения доходов.
Перечень документов зависит от индивидуальных обстоятельств клиента.
Перечень необходимых документов
| Документы | Паспорт. Заявление о финансовых затруднениях по причине пандемии коронавируса. |
| Документы о снижении Обязательные доходов | Справки 2-НДФЛ за текущий и предыдущий год. Трудовой договор с организацией, которая пострадала вследствие пандемии. Больничный лист продолжительностью от 1 месяца. Выписка о заработках и доходах, поступивших на банковский счет за те же самые периоды. |
| Документы о сокращении или увольнении после 25 марта 2020 года | Копия трудовой книжки клиента. Копия оповещения о сокращении с заверением работодателя. |
| Документы о прекращении самозанятости или предпринимательской деятельности | Соответствующее уведомление или копия заявления об остановке деятельности ИП по форме P26001. |
| Документы о невозможности трудоустроиться | Справка из регистра госуслуг в сфере занятости населения, подтверждающая тот факт, что клиент безработный или только начал поиски подходящей работы. |
Внимание! Срок действия указанных выше документов – 30 дней с момента их получения.
Можно ли получить отсрочку по телефону или онлайн
Есть два варианта того, как получить отсрочку по кредитной карте от Сбербанка, – онлайн или по телефону.
Можно оформить заявку в режиме онлайн на официальном сайте банка: для этого необходимо подгрузить на сервис сканы запрашиваемых документов. Другой вариант – связаться с сотрудниками банка по телефону 8 800 200-82-00. Если заявку одобрят, потребуется предоставить оригиналы документов, подтверждающих снижение дохода и наличие оснований для оформления каникул.
Срок рассмотрения обращения занимает до 10 рабочих дней. После рассмотрения заявления вы будете своевременно проинформированы о решении.
Читайте также: Обзор кредитных карт Сбербанка
После того как ограничения сняты, необходимо подписать дополнительное соглашение и передать сотруднику банка оригиналы подтверждающих документов, которые подгружались к заявке в виде сканов, если обращение отправлялось в дистанционном режиме через интернет.
Как получить отсрочку по кредитной карте от Сбербанка и не столкнуться с последствиями
Необходимо направить заявление в банк до 30 сентября 2020 года. Если не уложиться в сроки, то есть риск столкнуться с неприятными последствиями.
Так, если вы не предоставите документы для участия в государственной программе по отсрочкам платежей по кредитке, то появится просрочка. Кредитки многих клиентов уже были заблокированы за просрочку, и возобновление платежей по карте осуществляется только в том случае, если человек полностью погасит задолженность вместе с начисленными штрафами и пенями.
Читайте также: Рефинансирование кредитной карты Сбербанка — куда обращаться и как получить.
Как точно получить каникулы по кредитной карте от Сбербанка? В течение 3 месяцев с момента подачи заявления потребуется лично предоставить подтверждающие документы. В противном случае банк аннулирует льготный период, и у вас появится просроченная задолженность.
Заключение
Подытожим, как получить отсрочку по кредитной карте Сбербанка при карантине. Необходимо подготовить документы о снижении доходов или отсутствии и невозможности найти работу. Заявление вместе с подтверждающими документами направляется в банк. Для физических лиц срок обращения с данной просьбой истекает 30.09.2020.
При этом соответствовать следующим требованиям.
- Лимит по карте не превышает 100 тысяч рублей.
- Доходы снизились на 30% или более.
- Карта оформлена до 03.04.2020.
- Подтверждение потери дохода из-за эпидемии коронавируса.
Многие клиенты отмечают, что далеко не всегда банки идут им навстречу в вопросах предоставления каникул. Сталкивались ли вы с такой несправедливостью, или вам удалось оформить отсрочку? Поделитесь своим опытом с нами!
Условия предоставления кредитных каникул Сбербанком
Источник