Можно ли получить осаго без автомобиля
Содержание статьи
Можно ли застраховать машину без машины?
Теоретически, страховщик перед подписанием с клиентом договора страхования обязан осмотреть машину и убедиться в ее надлежащем техническом состоянии. Но как тогда электронное ОСАГО, когда полис можно купить через интернет, без посещения офиса страховщика? Все просто, есть такой документ как диагностическая карта, подтверждающая техническую удовлетворенность ТС. Правда, приобрести диагностическую карту сейчас тоже не проблема и потом может возникнуть проблема возмещения.
И далее, как раз о том, когда и при каких условиях допускается страховка без наличия ТС.
Вопрос о том, можно ли застраховать автомобиль без его фактического наличия волнует многих. Ситуации бывают разные, порой экстремальные, и владелец ТС просто вынужден быстро получить страховку, не имея даже доступа к своей машине. В таком случае законодательно предусмотрена возможность оформления ОСАГО без посещения страховщика и составления акта осмотра ТС. Например, то же приобретение ОСАГО в электронном виде еще раз тому доказательство.
Когда возможны ситуации оформления договора страхования без наличия машины:
- страховка приобретается параллельно с другими услугами, например, оформлением кредита;
- страховка обязательна во время подписания договора залога, когда транспортное средство выступает залоговым имуществом;
- полис необходим просто для доставки машины с места стоянки до другого пункта назначения.
Вариантов множество, а решение одно – сначала пройти технический осмотр и получить диагностическую карту, а потом уже приобретать электронный полис. Карта является документом, подтверждающим определенное техническое состояние авто, здесь указываются все недостатки и поломки авто.
Справочная информация: если автомобиль в эксплуатации менее 3-х лет с момента производства, то технический осмотр не нужен. Следовательно, диагностическая карта не запрашивается.
Правилами страхования предусмотрена возможность страховой компании попросить своего клиента предоставить автомобиль на осмотр. Но это право, а не обязанность. Если учесть, что ОСАГО страхует не машину, а ответственность водителя, то здесь вообще все становится понятно. Поэтому сейчас так и популярно электронное ОСАГО.
Если же страховщик по каким-то причинам все-таки решил осмотреть ТС, то он должен составить:
- акт об осмотре ТС. В данном акте обязательно указываются все выявленные дефекты, поломки и т.д.;
- делается фото или видеофиксация.
При этом автомобиль может быть осмотрен как по местонахождению страховщика, так и по месту нахождения страхователя. Другими словами, место оговаривается.
Справка: если страховщик и клиент не могут договориться о месте исследования машины, это не предоставляет права СК отказывать в предоставлении услуги страхования. Подробнее о том «Можно ли сделать техосмотр в интернете?» вы узнаете из данной статьи.
Но если с ОСАГО все понятно, то вот с КАСКО иная ситуация. Здесь уже страхуется не ответственность водителя, а конкретно машина. Поэтому от ее недостатков и технических характеристик зависят риски. Осмотр машины при таком виде страхования обязателен. Это даже прописано в любом договоре, в правилах страхования. Купить КАСКО без предъявления машины сложно и почти невозможно. Если же какой-то страховщик предлагает такие условия, то следует от них отказаться. Или хотя бы внимательно прочитать договор страхования. В ином случае при наступлении страхового случая получить свои деньги будет очень сложно.
Допустим, Вы не хотите или не можете представить машину на осмотр страховой компании, что делать? Ничего, не стоит расстраиваться. Как минимум, у Вас есть право всегда приобрести е-ОСАГО. В 2021 году абсолютно все компании реализуют такую страховку через интернет. Она имеет такую же юридическую силу, как и бумажный полис.
Если же Вы идете на принцип, то можете пожаловаться на действия страховщика.
Жалобу можно подать в три инстанции:
- Банк России (регулятор всех финансовых институтов в РФ);
- в суд;
- в РСА.
Начать рекомендуется с Банка РФ.
Нужно знать свои права. И ваше право – это оформить ОСАГО без предъявления ТС. Другой вопрос: начинать сотрудничество со страховщиком с жалобы не очень приятно. И это может иметь последствия. Жаловаться придется постоянно. Поэтому лучший вариант – обратиться в другую компанию.
Проблема может быть и иной. Например, машина есть и клиент предоставил ее на осмотр. Но по факту, составлен акт, в котором указаны неправдивые или не совсем точные сведения, указаны дефекты, с которыми не согласен собственник. Такое тоже имеет место быть. Так вот водитель имеет полное право не подписывать такой акт, а привлечь к экспертизе стороннего эксперта. Правда, это дополнительные расходы, которые страховщик не будет покрывать. Поэтому опять-таки лучше обратиться в другую организацию.
Сейчас самый быстрый и простой способ купить страховку и избежать досмотра машины – это купить е-ОСАГО – электронный полис страхования онлайн. Никаких отличий от бумажного варианта по юридической силе документ не имеет, стоимость аналогична (в некоторых СК предлагают даже скидку за интернет оформление), а вот тратить время на поездку в офис не стоит.
Алгоритм приобретения прост:
- Выбрать страховщика, который реализует электронный полис;
- Заполнить заявку на оформление. Подписать его с помощью электронной цифровой подписи (код, который поступает на телефон);
- Оплатить стоимость страховки;
- Получить полис в электронном виде на почту.
Проверка страхователя аналогична той, которую проводят и в офисе. Полученное заявление не сразу одобряют, а проверяют через базу РСА, выясняют всю информацию о субъекте и применяют к нему те коэффициенты расчета, которые ему соответствует. Может быть и так, что после проверки субъекту откажет в продаже полиса. Это редкость, но такое тоже может быть.
Такой электронный полис легко можно предъявить инспектору даже по мобильному телефону. Не обязательно его даже распечатывать. Он будет храниться в личном кабинете клиента на официальном сайте страховой компании, где приобретен ОСАГО. Правда, водители до сих пор по старинке предпочитают иметь все документы с собой, возя и распечатанный полис. Все равно инспектор проверяет информацию по базе.
Как было сказано, клиент всегда может подать жалобу на действия страховщика. Это его право. Регулятор страховых компаний в лице Банка РФ и РСА должны отреагировать на такую претензию.
Что нужно указывать в жалобе:
- наименование компании, отделения с уточнением не только названия, но и юридического лица;
- перечислить права, которые были нарушены (лучше указывать пункты Прав страхования, которые были нарушены);
- обязательно перечислить требования к регулятору или к самой СК.
И здесь важный момент: если страховая компания реально Вам отказала в предоставлении страховки, то попросите ее представить письменный отказ. Это будет аргументом и доказательством в вашу пользу. В крайнем случае, если действия страхового агента выходят за рамки дозволенного или они свидетельствуют о нарушение, то можно записать разговор на диктофон. Такая запись не будет доказательством в суде, но вот для подтверждения нарушения вполне.
Как правило, жалобы в Банк РФ или РСА достаточно для того, чтобы с вами заключили страховку ОСАГО и выполнили все согласно правилам. Но если все-же эти инстанции не помогли, то всегда можно защитить свои интересы в суде. Остается открытым вопрос, не проще и легче ли приобрести полис страхования в другой компании. Да и сам суд может стать на сторону страховщика, который докажет необходимость удостовериться в состоянии машины.
Страховщик имеет право попросить представить автомобиль на осмотр. Поэтому при невозможности вовремя пригнать ТС могут возникнуть проблемы с приобретением полиса страхования. Конечно, с учетом большой конкуренции между страховщиками и разрешением продавать электронный полис ОСАГО, такая проблема может возникнуть в редких случаях. Но это стоит учитывать. Но это только касательно ОСАГО. Если речь идет о КАСКО, то здесь однозначный ответ: машина должна быть осмотрена страховой компанией, поскольку страхуется не ответственность, а сам предмет – ТС.
Источник
в каких случаях не нужно предоставлять автомобиль при оформлении страховки ОСАГО, а в когда это требуется сделать
Перед заключением договора ОСАГО страховщик имеет право осмотреть автомобиль клиента.
Но с развитием электронного страхования осмотр машины стал постепенно уходить в прошлое.
Страховщик просто проверяет у будущих клиентов диагностическую карту, в которой перечисляются все дефекты или повреждения.
Оказываем юридическую помощь. Звоните ???? .
В каких случаях это можно сделать без транспортного средства?
Можно ли сделать страховку без предъявления машины? Существует множество ситуаций, когда требуется быстро застраховать транспортное средство без осмотра автомобиля. Например, вы очень спешите и не хотите тратить время на составление акта осмотра страховщиком.
Еще один вариант: страховка закончилась, пока машина была на СТО и нужно как-то доехать до офиса страховой компании.
Иногда полис оформляют вместе с другими договорами, например, при оформлении кредита, договора о залоге и на детальное обследование автомобиля просто нет времени. Бывает, что страховка покупается и на очень короткий срок только чтобы доехать до места регистрации или техосмотра (о том, на какой срок может быть оформлен полис, читайте тут).
Обычно обследование автомобиля заменяет действующая диагностическая карта (ДК), которая обязательна для всех автомобилей старше трех лет. Без неё страховые компании не берутся продавать полисы ОСАГО и всегда включают её в перечень требуемых документов.
Предусмотрено наличие карты при оформлении ОСАГО и Правилами страхования ОСАГО (п.15). Не нужна ДК, если транспорт не подлежит техосмотру согласно законодательству либо периодичность его проведения составляет полгода.
Нужно ли предоставлять автомобиль при оформлении страховки?
По Правилам ОСАГО обязательным для всех страховщиков и их клиентов при оформлении договора ОСАГО компании вправе попросить предоставить автомобиль для осмотра (п.19 Правил). Подчеркиваем: это право страховщика, а не его обязанность, ведь страхуется не сам автомобиль, а только ответственность его владельца.
При проведении осмотра:
Юридическая консультация. Гарантия результата. Звоните ???? .
- составляется акт, в котором перечисляются выявленные дефекты;
- делаются фотографии.
Если между сторонами не была достигнута договоренность о месте проведения осмотра машины, то отказывать в заключение договора ОСАГО страховщик не имеет права.
Совсем иная ситуация, например, с программами КАСКО (страхования корпуса автомобиля). Требование проводить осмотр при заключении договора КАСКО прописано и в самом полисе, и в Правилах добровольного страхования. Страховщик может продать без осмотра только экспресс-КАСКО с небольшой суммой страхового лимита.
Место осмотра автомобиля при покупке ОСАГО устанавливается по соглашению сторон. Это может быть место возле офиса страховщика или дома либо офиса клиента. Машина проверяется в светлое время суток или в хорошо освещенном помещении. Страховщик может и отложить осмотр, если автомобиль, к примеру, грязный и его нельзя нормально обследовать и сфотографировать.
В том случае, когда ОСАГО покупается через интернет, осмотр, естественно, не проводится.
Порядок урегулирования спорных ситуаций
Если страховщик настаивает на осмотре машины и отказывает вам в продаже полиса ОСАГО, то вы вправе:
- Оформить полис в онлайн-режиме без осмотра (как это сделать при помощи сайта Госуслуг читайте здесь).
- Выбрать другую компанию, которая будет более лояльна к клиентам.
- Составить жалобу регулятору (Банк России) либо обратиться в суд.
Клиент может требовать заключения договора ОСАГО, если нет законных причин для отказа (например, указания в заявлении ложных сведений, страхового мошенничества, умышленных ДТП в прошлом и пр.).
Если вы правдиво заполнили заявление и подали в компанию полный пакет документов, то можете смело ссылаться на п. 14 Правила страхования и настаивать на том, что имеете право на покупку полиса.
В том случае, когда клиент согласился на осмотр, но не согласен с содержанием акта эксперта, он может не подписывать его и попросить провести обследование повторно (ст. 18 ФЗ-170) с участием другого специалиста. Подписанный акт означает, что вы полностью согласны с его содержанием.
Заключение договора ОСАГО через интернет
Может ли владелец машины заключить договор страхования без авто онлайн? Самый простой способ избежать осмотра: купить ОСАГО в интернете. Стоимость электронной страховки такая же, как и бумажной, но вам не придется ехать в офис, предоставлять машину для обследования, заполнять заявление ручкой и подписывать договор.
Достаточно заполнить онлайн-заявление и подписать его простой электронной подписью (о правилах заполнения бумажного и электронного заявления на приобретение полиса мы рассказывали в этом материале). Для этого нужно будет авторизироваться на сайте выбранного страховщика, то есть ввести временный пароль, который вам вышлют на телефон и дать согласие на обработку своих персональных данных.
Решаем юридические вопросы любой сложности. Звоните ????.
В заявлении нужно будет указать:
- марку, модель автомобиля;
- количество водителей;
- стаж, возраст всех водителей;
- срок страховки и период использования машины;
- пробег, мощность транспорта;
- номера всех документов (свидетельства о регистрации, ПТС, водительского удостоверения);
- персональные данные;
- номер диагностической карты и дату её выписки;
- старый номер полиса ОСАГО (если был).
Заполненное заявление сохраняется в личном кабинете. Страховщик получает его и высылает на телефон код электронной подписи. Но делается это только после того как страховщик отправит запрос в РСА для проверки ваших данных. Если клиент не пройдет проверку, то полис ему не продадут.
После выяснения класса страхования будет рассчитан окончательный тариф на страховку. После этого нужно будет только оплатить полис в личном кабинете, используя обычную банковскую карту. После оплаты е-ОСАГО станет доступно для скачивания и вы сможете его распечатать и возить с собой. При желании вы можете легко оформить бумажную версию страховки, заехав в офис страховщика. Делается это по первому требованию клиента и абсолютно бесплатно.
Выбор компании
Если интернет-покупки не для вас, то в случае отказа страховщика продать полис без осмотра можно просто обратиться в любую другую компанию. Конкуренция на рынке ОСАГО довольно жесткая и услуги предоставляют около сотни страховщиков.
Поскольку условия продажи у всех стандартные, то компании пытаются заманить клиентов различными скидками или льготами. В том числе и возможностью купить полис без осмотра или быстро пройти диагностику и получить диагностическую карту в партнерском центре ТО. Посмотреть список страховщиков и их адреса можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Кстати, не лишним будет также изучить с какими СТО они сотрудничают и как далеко они находятся.
Обжалование отказа
Если же вы недовольны обслуживанием и отказом в страховании, то всегда можете подготовить жалобу регулятору в связи с нарушением ваших прав как потребителя.
В жалобе нужно указать:
- Когда и куда вы обращались с целью купить полис.
- Какие права были нарушены (со ссылкой на Правила страхования или закон «Об ОСАГО»).
- Ваши требования (обязать компанию продать полис).
К жалобе можно приложить письменный отказ страховщика продать вам полис, запись разговора с менеджером и другие доказательства вины компании. Сканы нужно будет либо загрузить в интернет-приемной Банка России либо отправить оригинал жалобы заказным письмом. Можно также обратиться в суд, если вы твердо намерены застраховаться именно в той компании, что вам отказала.
Если суд примет решение в вашу пользу, то страховщик обязан будет заключить с вами договор. Однако учтите, что на рассмотрение иска может уйти несколько месяцев и все это время придется ездить без страховки или не пользоваться машиной. Кстати, суд вполне может принять решение в пользу ответчика — страховой компании, если ей удастся доказать, что клиент сам отказался от покупки полиса.
- Скачать бланк жалобы на страховую компанию в ЦБ РФ
- Скачать образец жалобы на страховую компанию в ЦБ РФ
Заключение
При покупке ОСАГО страховщики вправе осмотреть машину и зафиксировать все повреждения и дефекты. Это нужно чтобы правильно оценить страховой риск, ведь если клиент ездит на поврежденной машине, то шансов попасть в аварию у него больше. Но страховщик не вправе отказывать клиенту, не предоставившему свой автомобиль для осмотра, если не удалось договориться о месте обследования.
Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните ????
Источник
Можно ли застраховать машину по ОСАГО без прав: на кого оформляется страховка, если у хозяина нет водительского удостоверения
Наличие страхового полиса ОСАГО является обязательным условием для управления ТС. Также этот документ крайне необходим для регистрации автомобиля в органах ГИБДД и оформлении на нового собственника. Рассмотрим в этой статье, можно ли застраховать машину без прав, и как это сделать.
Что такое ОСАГО и для чего оно нужно
Основным НПА, регулирующим порядок автострахования, является ФЗ № 40-ФЗ. Согласно положениям данного закона, ОСАГО является одним из документов, обязательных для постановки ТС на учет и нахождения автовладельца за рулем.
Основным предназначением документа ОСАГО является страхование ответственности гражданина и автовладельца на дороге. В случае причинения вреда другим участникам дорожного движения, страховая компания возместит убытки вместо виновного водителя, оказавшегося не в нужном месте в неподходящий момент. При этом полученный вред страхователю страховщик не покрывает – этим занимается сторонняя компания. В отличие от КАСКО, ОСАГО не предоставляет страховку на машину, поэтому весь возможный ущерб собственник восстанавливает самостоятельно.
Страховая компания обязана покрыть расходы пострадавших сторон при соблюдении таких условий:
- у виновника ДТП был оформлен полис ОСАГО в соответствии со всеми правилами;
- имеется постановление сотрудников ГИБДД или решение суда о признании лица виновным в аварии;
- был соблюден порядок предоставления компенсации и отсутствуют иные нарушения требования закона.
Пределы компенсационных выплат зависят от характера причиненного вреда и могут достигать суммы 500000 рублей. Ущерб, причиненный свыше этой суммы, возмещает виновник аварии.
По закону, каждый водитель для нахождения за рулем обязан иметь страховой полис ОСАГО. Если на автомобиль не оформлена страховка, либо водитель не вписан в нее, нахождение за рулем признается административным правонарушением. Размер штрафа составит величину до 800 рублей за каждый случай вождения без необходимых документов. Помимо этого, за причиненный материальный ущерб водитель самостоятельно несет полную ответственность. В случае ДТП, он будет обязан за свой счет компенсировать ущерб другим участникам дорожного движения.
Можно ли застраховать машину по автогражданке без прав
Рассмотрим, можно ли законно оформить ОСАГО без прав у собственника. Процесс получения страховки заключается в предоставлении необходимых документов в страховую компанию и оплаты страховой премии. При выполнении данных требований, страховщик не вправе отказать в выдаче ОСАГО.
Немногие водители знают, можно ли застраховать машину без прав. Данный вопрос особенно актуален для молодых людей, купивших автомобиль, но не имеющих водительского удостоверения. По закону, новый собственник обязан прийти в органы ГИБДД и переоформить ТС на себя в течение 10 дней. За несоблюдение правил предусмотрен штраф, а продавец сможет подать заявление в ГИБДД о снятии автомобиля с учета, что создаст дополнительные проблемы покупателю в будущем.
Водитель, собственник и страхователь – это не всегда одно и то же лицо, поэтому поставить автомобиль на учет можно без водительского удостоверения у непосредственного покупателя. В полисе ОСАГО, страхователь и собственник – это 2 разных лица, для которых предусмотрены отдельные графы в документе. По этой причине получить страховку можно без ВУ.
Существуют следующие 2 варианта получения страховки без прав:
- Оформление полиса на другое лицо – страхователя. В дальнейшем, при получении ВУ собственник сможет вписаться в ОСАГО и законно управлять ТС. А на следующий год для оформления страховки помощь других лиц уже не потребуется.
- Приобретение открытого полиса. Если покупать ОСАГО, действующее без ограничений, то пользоваться автомобилем смогут все лица с ВУ без предварительного вписывания. При оформлении от страхователей потребуются только паспорт и документы на ТС. Главный недостаток данного способа – большая стоимость открытой страховки по сравнению с обычной.
Получение страховки без прав имеет определенные особенности. Если водительское удостоверение отсутствует, то лучше всего купить ОСАГО для близкого родственника, а после получения ВУ самостоятельно вписаться в него. Следует учитывать, что в рамках договора о страховании, страхователь обладает рядом прав, которые отсутствуют у собственника, поэтому подходить к выбору человека нужно предельно ответственно.
Стоимость страхового полиса без водительского удостоверения
Итоговая стоимость полиса ОСАГО складывается из нескольких элементов: тарифов от государства, страховой компании и коэффициентов водителя. Все они используются в специальной формуле, по которой рассчитывается цена оформления для конкретного владельца.
Можно ли сделать страховку дешевле и со скидкой?
Единственный способ сэкономить при получении ОСАГО – найти человека с большим стажем безаварийной езды. Благодаря личным коэффициентам, для него полис обойдется дешево. Нужно учитывать, что дальнейшее включение водителя без опыта будет происходить по повышенным тарифам и выйдет дороже.
Узнать примерную стоимость ОСАГО можно с помощью специального калькулятора. Многие страховые компании размещают его на собственном сайте. Для этого пользователь должен посетить данный сайт в глобальной сети Интернет. Заполнив сведения о страхователе и об автомобиле, можно увидеть предварительную цену.
Открытые страховки, в среднем, обходятся дороже на 50-80%. В общем виде расчет происходит по следующей формуле:
Итоговая стоимость = 4118 (базовая стоимость, которая ежегодно устанавливается государством) * 2 (территориальный коэффициент для Москвы, для каждого регион он свой) * 1.1 (коэффициент мощности, зависит от количества лошадиных сил) * 1.8 (за открытый полис ОСАГО) = 16307 рублей.
Важно отметить, что не существует акций или скидок на приобретение страховых полисов, поскольку тарифы устанавливаются государством. Подобные предложения с большой вероятностью являются обманом. Снижение стоимости страховки предусмотрено только в виде изменения коэффициентов за безаварийную езду, или так называемого коэффициента бонус-малус (КБМ).
Условия оформления автогражданки без ВУ
Разберем, как оформить ОСАГО, если нет прав (водительского удостоверения). При обращении в страховую компанию необходимо соблюсти общие требования: собрать документы и оплатить страховую премию. При выборе открытой страховки ВУ не понадобится, а при оформлении на конкретного человека нужны права другого водителя.
Что нужно, чтобы сделать автостраховку
После заключения ДКП (договора о купле-продаже транспортного средства), у нового владельца есть 10 суток на постановку автомобиля на учет в органы ГИБДД.
Для оформления и покупки страховки необходимо прийти в страховую компанию со следующим пакетом документов:
- паспорт хозяина ТС и страхователя;
- карта об успешном прохождении ТО, если возраст автомобиля превышает срок в 3 года;
- водительские документы для лиц, которые будут управлять автомобилем;
- документы на ТС: ПТС и СТС.
При наличии всех перечисленных документов, страхователь не вправе отказать в оформлении полиса. Однако получить страховку можно и при отсутствии некоторых из них.
Для получения ОСАГО водительское удостоверение собственника не обязательно, но потребуются права другого человека.
Как оформить страховку ОСАГО, если нет прав
Рассмотрим, как можно оформить ОСАГО без прав. Порядок действий и необходимые документы варьируются в зависимости от выбранной формы страхового полиса.
Ограниченный полис
В случае с закрытой страховкой наличие ВУ обязательно, поскольку в графу вписываются данные о конкретном водителе. Если у владельца документ ВУ отсутствует, то можно попросить стать страхователем близкого родственника или же друга. После получения прав, собственник сможет самостоятельно вписаться в страховой полис, а после оформления нового ОСАГО в следующем году станет непосредственным страхователем.
Внимание! К выбору первого страхователя следует подходить серьезно, поскольку он обладает определенными правами в рамках заключенного договора.
Неограниченный полис
Для открытой страховки наличие ВУ необязательно, так как ОСАГО рассчитано на неограниченное количество лиц.
Главными недостатками данного способа являются:
- большая стоимость по сравнению с базовым страхованием;
- отсутствие начислений КБМ за безаварийную езду.
После получения ВУ и истечения срока действия страховки, рекомендуется приобретать закрытый полис и вписывать себя в качестве основного водителя.
Таким образом, оформить ОСАГО без водительского удостоверения можно. Однако это не наделяет человека правом управления автомобилем и не делает его полноценным водителем. За нарушение правил предусмотрена серьезная административная ответственность.
Источник: https://gidpostrahovke.ru/avto/voprosy-po-strahovaniyu-avto/mozhno-li-zastrakhovat-mashinu-bez-prav.html
Источник