Можно ли получить лизинг с плохой кредитной историей

Содержание статьи

Лизинг лицам с плохой кредитной историей: возможно ли оформить + условия покупки авто

В статье мы разберем, можно ли оформить лизинг лицам с плохой кредитной историей. Узнаем, в каких случаях лизинговая компания одобрит покупку авто и какие условия договора ждут клиентов с просрочками по кредитам. Мы рассмотрим особенности лизинга для физических лиц и остановимся на его преимуществах.

Будет ли одобрен лизинг клиентам с плохой кредитной историей

Получение лизинга клиентам с плохой КИ Сложности в экономике и на рынке нередко приводят к тому, что клиенты банков допускают просрочки. Урегулировать ситуацию и оформить своевременно реструктуризацию удается далеко не всем. В результате страдает кредитная история организации или человека. Банки стараются не предоставлять таким клиентам новые ссуды. И тогда у последних возникают вопросы о том, можно ли оформить лизинг при плохой кредитной истории.

Любая лизинговая компания перед одобрением сделки проверяет потенциального лизингополучателя. Она также проводит анализ финансовых показателей и оценивает риски неплатежей.

Но большинство компаний относятся к клиентам очень лояльно. Это связано с тем, что лизинг имеет довольно много отличий от кредита. До момента полного выкупа имущество является собственностью лизинговой компании. А потому при возникновении определенных проблем с платежами она может изъять предметы лизинга довольно просто.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

При оформлении лизинга проверяют и кредитную историю клиента. Но если все долги были погашены, а к просрочкам привели лишь временные трудности, то вполне можно получить одобрение сделки даже при наличии негативных данных в БКИ. Хотя плохая кредитная история и лизинг вполне совместимы, по сделке с клиентом, допускавшем просрочки по кредитам, могут быть установлены некие ограничения.

Ограничения для клиентов с плохой кредитной историей

Довольно распространено мнение, что лизинговые компании не проверяют кредитную историю потенциальных лизингополучателей. Но оно ошибочно. Все без исключения лизинговые компании делают запросы в одно или несколько БКИ и получают кредитную историю клиента перед заключением сделки. Однако, решение принимается не только на основе полученных данных из БКИ.

Многие компании готовы предоставить имущество в лизинг клиенту с плохой кредитной историей, но при этом они стараются снизить свои риски с помощью ограничений.

Рассмотрим, какие ограничения могут быть введены в условия лизингового договора для клиентов с плохой кредитной историей:

Требование об увеличении авансирования за счет собственных средств. Клиенту с плохой КИ лизинговые компании предлагают увеличить авансовый платеж по лизингу до 40 — 49% от стоимости приобретаемого имущества.
Обязательное предоставление дополнительного обеспечения. Если с кредитной историей у клиента не все гладко, то лизинговая компания может попросить предоставить поручительство или даже залог другого имущества.
Ограничения максимального срока. Клиенту с негативной кредитной историей предлагается заключить договор на срок до 3 лет.
Ограничение по выбору предметов лизинга. Иногда лизинговые компании согласны одобрить клиентам с проблемной КИ только лизинг определенного имущества. При этом ограничения могут быть очень жесткими, например, иногда сделку одобряют лишь на конкретную марку или модель автомобиля.

Как купить имущество в лизинг?

На этапе подготовки к сделке необходимо определиться с выбором лизинговой компании и предметами лизинга. Вы можете самостоятельно решить, какое имущество будете приобретать, в каком количестве, какой марки, модели, комплектации и т. д. Желательно сразу найти и поставщика. Помочь с выбором предметов лизинга и поиском подходящего предложения могут и специалисты лизинговой компании, но за это иногда предусмотрена отдельная комиссия.

Выбирая лизинговую компанию, желательно сравнить условия нескольких фирм. Это позволит принять более взвешенное решение. Нужно не забывать и о различных спецпредложениях. За счет них можно довольно хорошо сэкономить.

Выбрав подходящую лизинговую компанию, надо подать заявку на лизинг. Это можно сделать по телефону, электронной почте или через официальный сайт. Менеджер пришлет вам развернутое коммерческое предложение и полный список документов, необходимых для принятия решения и заключения сделки. Их надо подготовить и передать в лизинговую компанию.

Если по заявке принято положительное решение, то вам направят договор лизинга, график платежей и различные приложения к соглашению. Все документы нужно внимательно изучить и при согласии с их условиями — подписать. После этого останется внести аванс и получить имущество в соответствии с условиями договора.

Договор лизинга: права и обязанности лизингополучателя

Заключение договора лизинга — ответственный шаг для лизингополучателя. Нужно выделить время и просмотреть документ до момента его подписания. Это позволит в дальнейшем избежать спорных ситуаций и других возможных проблем. Согласно соглашению, лизинговая компания должна приобрести оговоренные предметы лизинга и передать их клиенту в установленные сроки. Это ее основные обязанности, и она должна их выполнять.

Основными обязанностями лизингополучателя по договору являются:

своевременное внесение платежей;
соблюдение правил использования лизингового имущества;
осуществление страхование лизингового имущества и оплаты налоговых платежей в соответствии с условиями договора.

Невыполнение обязанностей лизингополучателем может стать причиной для расторжения договора и изъятия имущества. При этом уже выплаченные средства возвратить не получится, а, может, придется потратиться еще и на оплату штрафов, пеней и т. д.

Авто в лизинг для клиентов с плохой кредитной историей

Приобретение авто в лизинг для клиентов с плохой кредитной историей является отличной альтернативой обычным банковским ссудам. Приобрести можно практически любой автомобиль российских или зарубежных марок. При этом большинство лизинговых компаний рассматривает лишь сделки, связанные с новыми машинами, поставляемыми официальными дилерами. Лишь некоторые лизингодатели оформляют договоры лизинга на автомобили с пробегом.

Оформляя в лизинг машины, произведенные в РФ, есть вариант неплохо сэкономить, воспользовавшись программами государственного субсидирования. Причем эта выгода может суммироваться с различными скидками по акциям от производителей, дилеров или самой лизинговой компании.

Размер платежей по лизингу и кредиту часто будет практически одинаковым. Их можно всегда рассчитать заранее с помощью специального лизингового калькулятора на сайте лизинговой компании, указав стоимость лизингового имущества, размер первоначального взноса и желаемый срок договора.

Например, при оформлении в компании Европлан автомобиля стоимостью в 4,38 млн рублей в лизинг на 36 месяцев при первоначальном взносе в 40% ежемесячно надо будет платить примерно 79 901 р. (или без вычета НДС — 94 283 р.).

Расчет для клиентов с плохой КИ на калькуляторе лизинга

Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей

Ответ на вопрос о том, дают ли лизинг с плохой кредитной историей физическим лицам, довольно неоднозначен. С одной стороны, лизинговые компании могут пойти на подобные сделки, если просрочки клиента были вызваны временными трудностями и не были слишком длительными. С другой стороны, всю ситуацию придется четко пояснять и рассказывать, иначе вероятность отказа будет довольно большой.

Перед оформлением сделки следует учесть ряд особенностей условий договора лизинга с физическими лицами:

Лизинговое имущество до момента выкупа находится на балансе лизинговой компании. Она же будет платить транспортный налог, но погашать платежи должен будет лизингополучатель, причем в строго установленные сроки.
Минимальный размер аванса составит 5 — 20%. Часто при плохой КИ его увеличивают до 30 — 49%. Рассчитывать на получение имущества в лизинг без первого взноса в такой ситуации не стоит.
Удорожание. В зависимости от выбранной программы оно составит 7 — 10% в год, но иногда можно найти предложения и с нулевой переплатой.
Страховка. На весь срок договора предмет лизинга должен быть застрахован. Часто лизинговые компании позволяют оформлять страховку лишь в компаниях-партнерах, а то и вовсе сами платят за нее и включают стоимость в лизинговые платежи.

Заключить договор лизинга могут только совершеннолетние российские граждане, имеющие стабильный источник дохода. Для оформления сделки нужно представить российский паспорт и справку о доходах лизингополучателя.

Преимущества лизинга

Лизинг позволяет приобрести необходимое имущество без больших единовременных вложений даже в ситуации, когда банки отказывают в кредите.

При этом у клиента есть отличная возможность воспользоваться различными скидками от производителей и дилеров, а часто и программами государственного субсидирования.

Дополнительно для юридических лиц и предпринимателей лизинг дает следующие преимущества:

Возможность получения вычета по НДС, включенному в каждый платеж.
Снижение платежей по налогу на прибыль за счет уменьшения налогооблагаемой базы, т. к. все лизинговые платежи могут быть включены в расходы.
Снижение уровня задолженности по займам и кредитам в финансовой отчетности, что положительно влияет на инвестиционную привлекательность бизнеса.

Источник

Лизинг с плохой кредитной историей

Получить лизинг заемщикам с плохой кредитной историей вполне возможно. Только нужно узнать, как это происходит изнутри, плюсы и минусы данной финансовой процедуры. Когда подписаны документы, автомобиль отдается в аренду заявителю, все права на него будут переданы только после оплаты последнего взноса. Закрытие договора лизинга на авто, говорит о том, что оно официально перейдет заемщику.

Автомобиль в кредит

Дадут ли лизинг с плохой кредитной историей?

Получить автокредит за 1 час

Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит. Выберите банк, подайте онлайн заявку и получите автокредит уже сегодня.

Урегулировать погашение кредита, к сожалению, могут не все заемщики, прибегнуть к реструктуризации также нужно вовремя. Из-за таких моментов можно остаться с плохой кредитной историей. В банках таким клиентам получить ссуду или взять авто в лизинг невозможно.

Лизинговая компания перед заключением договора также проверяет потенциального владельца авто, во время чего оцениваются риски возврата долга. Но большинство компаний идут на эти риски, так как знают, что в случае регулярных неплатежей они могут изъять авто.

Даже если долги были не погашены, но явление временное, то можно оформить лизинг даже с ПКИ (плохой кредитной историей). Если будут постоянные просрочки по взятому лизингу, то компания наверняка введет некоторые ограничения.

Лизинг для лиц с ПКИ с минимальным количеством документов порой выступает единственным выходом, чтобы приобрести автомобиль.

Высокий шанс получения лизинга имеют те, кто платежеспособен и получает стабильную зарплату. Если просрочки по платежам были ранее, то это может снизить возможность одобрения лизинга.

В компаниях применяют специальные программы для подтверждения надежности клиентов. Срок таких займов составляет от года до 3 лет, с обязательным первоначальным взносом от 35 до 40%. Такие характеристики снижают риски и выступают страховкой для организации.

Лизинг, пришедший с Запада, выступает своеобразным решением получения своего авто. Это своеобразная разновидность кредита, который выдают с минимальными требованиями и даже при ПКИ.

Требования к заемщику

В разных компаниях свои условия, которым должны соответствовать заемщики, среди распространенных требований выделяют:

гражданство РФ;
возраст от 21 до 65 лет;
для регионов минимальный доход составляет 8 тыс. рублей, а для Москвы — 15 тыс. рублей;
минимальный общий стаж не менее 1 года.

Для ИП

Предприниматели могут рассчитывать на приобретение коммерческого или легкового транспорта, кроме того в условиях лизинга они могут взять в аренду по лизингу коммерческие помещения или оборудование.

Получить автокредит за 1 час

Для юридических лиц

Рассмотрение и одобрение заявки занимает четверть часа, а чтобы заключить сделку и подписать договор со всеми условностями потребуется 2 часа.

Сумма лизинга составляет от 500 тыс. до 20 млн. рублей. Первоначальный взнос варьируется от 5 до 49%. Удорожание кредита не происходит, а погашать лизинг можно досрочно без комиссий и штрафов.

В таблице приведен примерный расчет процентной ставки в зависимости от размера первоначального взноса и срока договора по лизингу.

Первоначальный взнос	1 год	2 года	3 года
10%	14%	12%	11%
20%	13%	11%	10%
30%	12%	10%	9%
40%	11%	9%	7%

Увеличение срока и авансового платежа понижает процентную ставку, а сокращение повышает.

Документов нужно собирать немного, среди них:

свидетельство о компании, в том, что она зарегистрирована;
сканы учредительных документов;
паспорт руководителя.

Юридическим лицам предъявляются доступные условия кредитования, их бизнес должен быть не менее полугода. Залога не нужно, справок из банков тоже, налоговой декларации и бухгалтерской отчетности не потребуется. Зато имеются налоговые льготы — 20% за счет возврата НДС и уменьшения налога на доход при перенесении лизинговых платежей.

Для физических лиц

В основном для них лизинг ограничен арендой автомобилей. Заемщик осуществляет страхование и постоянно проходит техобслуживание за свой счет. Физлица часто пользуются распространенной практикой и прибегают к обмену старого авто на новое. Сначала клиент заключает лизинговое соглашение на одно авто, а после истечения срока выплат он может обменять его на другой. Новый договор заключается без аванса, такая схема практикуется в компаниях-автодилерах, бизнес которых, построен на продаже подержанных или новых авто.

Автомобиль не выкупается, а только берется в аренду, поэтому платежи невысокие.

Как взять лизинг с плохой кредитной историей?

Клиентам, которые не имеют постоянного заработка или у них была ранее испорчена кредитная история, лизинг выступает единственным вариантом для приобретения автомобиля. Документов нужно немного.

Выбор компании

Существует несколько лизинговых организаций, которые предлагают наилучшие условия, можно подавать заявку сразу в несколько компаний. На каждом сайте можно предварительно рассчитать предстоящие платежи. Но нужно учитывать не только график платежей, а и расходы на страховку и другие траты, которые могут встретиться в соглашении.

Некоторые лизинговые компании предлагают существенную скидку, если авто будет куплено у их продавцов-партнеров. Хотя обычно такие скидки закладываются в проценты — они снижаются.

Выбор программы

На цену лизинговых продуктов влияет несколько параметров, только после ознакомления с которыми, можно определиться с какой компанией заключать договор. Важными условиями выступают:

размер авансового взноса;
особенностей оформления;
стоимость услуг, включенных в лизинговый договор.

Компании получают от автодилеров скидки и этим компенсируют нулевое удорожание.

Процесс приобретения авто в лизинг сходно с обычным кредитом, но в отличие от последнего, его могут выдать даже клиентам с ПКИ.

Чтобы выбрать подходящую компанию стоит обратиться к кредитному брокеру.

Подготовка документов

Лизинговые компании встречаются двух видов, в зависимости от этого и пакеты документов отличаются.

Для лизинговых компаний, образованных банками, заявка подается в компанию, а их конкуренты от организаций поставщиков оформляют заявку через аффилированную ЛК.

Договор лизинга оформляется только по 2 документам: паспорту и СНИЛС (его можно заменить водительским документом).

Подача заявки

Она происходит в электронном виде, принятие решения не займет более 15 минут.

Авто в аренду

Получить автокредит за 1 час

Покупка автомобиля

По лизингу можно приобрести авто иностранного или отечественного производителя. Но в большинстве случаев компании охотно идут на аренду новых автомобилей.

Воспользовавшись государственными программами субсидирования, можно значительно сэкономить на платежах. Размер взносов рассчитывается на лизинговом калькуляторе.

Зная оценочную стоимость приобретаемого в лизинг автомобиля и размер процентной ставки можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора сумму переплаты по договору и размер регулярных платежей.

Особенности лизинга

Лизинговые платежи проводятся по определенным датам с указанием номера договора. Аффилированные банки производят расчет без комиссий, единственным ограничением вступает досрочное погашение, если лизинг был оформлен недавно. В организациях могут установить срок после которого, уже не будут сниматься штрафы за досрочное закрытие договора, нужно будет выдержать срок от 6 месяцев до 1,5 лет.

Заемщику желательно внести первоначальный взнос более 40%, тем самым показав кредитору, что будущий автовладелец платежеспособен и сможет вовремя погасить всю задолженность по лизинговому договору.

Преимущества

Огромным плюсом лизинга выступает возможность взять официальную ссуду и выплачивать ее умеренными платежами ежемесячно. В таком кредите не отказывают даже тем, у кого ПКИ.

Среди других очевидных преимуществ лизинга на авто выделяют:

Клиенты могут рассчитывать на возврат НДС с каждого проведенного по лизингу платежа, а это 20%.
Заемщик может воспользоваться разными скидками, которыми так привлекают производители машин и автодилеры, так же государство помогает таким гражданам субсидированием, оно частично компенсирует затраты на оплату займа.
Оформление лизинга проводится очень быстро, а требование по нему происходит с минимальными требованиями. Не нужно собирать кучу документов и доказывать, что есть доходы, которые покрывают кредит.
Авто переходит в пользование заемщика сразу же после внесения первого взноса.
Снижается сумма платежей, так как уменьшаются расчеты по налогу на прибыль, так как сокращается налогооблагаемая база.
График платежей составляется совместно с заемщиком с учетом его пожеланий, финансовых возможностей и других личностных факторов.
Предоставляется возможность выбрать самое интересное предложение от многочисленных лизинговых компаний.
Лизинговые компании выступают посредниками и для юридических лиц, а также предпринимателей.
Некоторые лизинговые программы действительно предлагают более низкие проценты по кредиту, чем по займу в банковских структурах.
Лизинговые компании охотно идут навстречу своим клиентам и при непредвиденных обстоятельствах могут пролонгировать платежи.

Получить автокредит за 1 час

Недостатки

Приобретение авто для собственного использования физическими лицами в лизинг иногда бывает не совсем выгодно, потому как:

лизинговые компании устанавливают определенные ограничения на использование автомобиля, среди них: годовой пробег, который не должен превышать определенного километража, авто нельзя передавать в пользование сторонним лицам, даже родственникам;
автокредиты могут быть выгоднее лизинга, вот почему расходы будут больше даже со всеми скидкам от дилеров;
пока заемщик не погасит весь займ, он не будет считаться владельцем своего автомобиля;
страхование при лизинге обходится дороже, чем страховые продукты, купленные в банке.

Воспользоваться лизингом можно не только для покупки авто, но и для приобретения производственного оборудования или жилья. Порой такие ссуды выступают спасением для людей, которые не смогли вовремя оплатить ранее взятые кредиты. Лизинговые компании выручают граждан с ПКИ, и они могут пользоваться машиной, а полностью выкупив ее, станут полноценным владельцем.

Источник