Можно ли получить льготный кредит не стоя в очереди

Как не стоять в очереди при оформлении кредита

Необходимость стоять в очереди к кредитному менеджеру раздражает и отнимает массу времени, особенно если офис банка приходится посетить несколько раз. В этой статье расскажем о том, как избежать очередей и сберечь нервные клетки при оформлении кредита.

Правильное время для визита в отделение банка

В банках, как и на дорогах, бывают часы пик. «Приливы и отливы» клиентов наблюдаются как в течение рабочего дня, так и в определённые дни недели и месяца. Они вызываются обстоятельствами, привязанными ко времени. В их числе — режим работы предприятий и учреждений (включая обеденные перерывы), сроки оплаты коммунальных услуг, перечисления зарплат и пенсий на счета получателей и т.д.

Чтобы не ждать в очереди к специалисту, следует выбирать для визита в отделение банка периоды затишья.

В течение рабочего дня спокойными считаются пред- и послеобеденные часы.

Начало месяца — массовая оплата коммунальных услуг. Наплыв пенсионеров наблюдается в течение нескольких дней после перечисления пенсий. В это время банки лучше обходить стороной, выбирая момент, когда ажиотаж уляжется.

Электронная очередь

Такая система не устраняет очередь, но упорядочивает её и уменьшает время ожидания. Электронная очередь помогает избежать необходимости поиска «крайнего», обращаться к следующему ожидающему со словами «Я на минутку отойду». И выяснять отношения по типу «А ты кто такой?!» или «А вас здесь не стояло!», как в старые добрые времена, уже нет необходимости.

Спокойное ожидание пусть и в заполненном, но тихом операционном зале с электронным табло не выматывает нервы. И поэтому время, проведённое в такой очереди, не кажется бесконечным, ведь можно спокойно почитать или посидеть в интернете. Главное — не пропустить приглашение автоинформатора.

При посещении отделения банка, в котором работает электронная очередь, нужно правильно указать цель своего визита при получении талона через терминал.

Поскольку оформлением кредита могут заниматься не все специалисты, а выделенные, ошибка при указании цели повлечёт за собой необходимость повторного ожидания.

Кредит с доставкой на дом и в офис

Как правило, такой метод обслуживания доступен корпоративным или VIP-клиентам с большими финансовыми потоками.

Оформление небольших займов на дому или в офисе практикуют микрофинансовые организации, а среди банков эта схема работы не получила пока широкого распространения.

Тем не менее, пословица «если гора не идёт к Магомету, то Магомет идёт к горе» уже работает.

Будущий заёмщик отправляет в банк заявку онлайн или по телефону. В согласованное с клиентом время и место прибывает кредитный специалист, который помогает сформировать пакет документов для рассмотрения заявки и доставляет их в банк. Далее события будут развиваться по разным сценариям, в зависимости от того, какой порядок установлен финучреждением. Для подписания кредитного договора могут пригласить клиента в отделение банка или вновь выехать к нему.

Отдельные кредитные организации предлагают такую услугу и рядовым клиентам. Если вы заинтересовались, например, предложением из линейки потребительских займов Райффайзенбанка, то можете вызвать кредитного специалиста в офис для консультации и приёма документов.

Заявка онлайн

На сайтах большинства финучреждений можно сформировать заявку на кредит онлайн и получить предварительное решение банка. После этого с заявителем связывается по телефону специалист, консультирует по условиям одобренного займа и согласовывает время визита в отделение.

Это не исключает ожидание в очереди, но снижает затраты времени, поскольку часть работы по оформлению выполняется на предварительном этапе.

Оформление онлайн

Воспользоваться этим способом могут действующие клиенты финучреждения, у которых есть доступ к системе интернет-банкинга.

Через интернет-банк подаётся заявка на получение нецелевого потребительского кредита или кредитной карты. Некоторые банковские системы позволяют отслеживать состояние обработки заявки. Процедура не предусматривает оформления бумажных документов и непосредственного общения с банком, максимум — телефонный разговор с кредитным специалистом.

После одобрения заявки средства зачисляются на счёт. Получить деньги по кредиту клиент может через кассу или курьерской доставкой. Карта выдаётся в отделении банка, доставляется курьером или по почте.

Если вы требовательны к качеству обслуживания, а сэкономить время и нервы представляется важным, то стоит воспользоваться одним из вышеописанных способов. И тогда горечь от необходимости выплачивать проценты по кредиту будет подслащена за счёт комфортного сервиса.

Источник

Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля 2021 года

Этот материал обновлен 01.11.2020.

Екатерина Мирошкина

экономист

В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых. Сначала получить такой кредит можно было только до 1 ноября 2020 года. Но теперь программу продлили до 1 июля 2021 года.

Квартиру по этой программе смогут купить не только семьи с детьми. Это не та программа, по которой ставку снижают до 6%, но только если есть хотя бы двое детей, да еще с требованиями к году рождения.

Вот кто может взять новую льготную ипотеку.

Как взять ипотеку под 6,5%

Основные условия новой программы льготной ипотеки:

1. Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
2. Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года.
3. Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет.
4. Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению.
5. Максимальная сумма — 6 млн или 12 млн рублей в зависимости от региона.
6. Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
7. Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья.
8. Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
9. Срок кредита не ограничен.
10. Для семей с детьми продолжает работать другая программа — под 6%.

Расскажите тем, кто хотел покупать квартиру:

Что это за программа

24 апреля 2020 года было опубликовано постановление правительства с условиями новой программы, по которой можно взять ипотеку под 6,5%. Это совершенно новый вид господдержки. Не перепутайте с той ипотекой, что дают семьям с детьми: она тоже работает, но подходит не всем.

Постановление о новой льготной ипотеке вступит в силу только 2 мая, но такие кредиты дают уже сейчас: в постановлении указано, что банкам будут возмещать проценты по кредитам, которые выданы с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года включительно.

Если собирались покупать квартиру и коронавирус не повлиял на эти планы, присмотритесь к этой программе. Еще месяц назад многие заемщики не могли взять ипотеку под 6,5%, а в ближайшие месяцы это будет реально — независимо от семейного положения, наличия детей или даты их рождения.

Т⁠-⁠Ж, нет времени читать. Подскажи, подхожу ли я под программу льготной ипотеки?

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2021 года можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Кто может взять ипотеку под 6,5%

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

Какое жилье можно купить с господдержкой

Ипотеку под 6,5% дадут только при таких условиях:

1. Это квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
2. Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
3. Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

Квартира может быть в строящемся доме или в уже сданном, но вторичка не подойдет.

Какую сумму можно взять в кредит по льготной ставке

По программе ипотеки с господдержкой дадут не сколько угодно денег, а только сумму в пределах установленного лимита. Меньше взять можно, больше — нельзя.

Максимальная сумма кредита для ипотеки под 6,5%

Регион, где находится квартира

Сумма кредита

Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область

До 12 млн рублей включительно

Другие регионы

До 6 млн рублей включительно

Ограничение касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. То есть в долг у банка можно взять 12 млн рублей, а квартира может стоить и 15 млн — это не запрещено. Можно взять и меньше лимита, например 1 млн рублей. Но если речь о новостройке, в ней, скорее всего, понадобится ремонт. Поэтому даже при наличии свободных денег может быть целесообразно взять побольше на квартиру, а свои накопления потратить на отделку. Потому что по ипотеке ставка льготная, а по кредиту на ремонт будет обычная.

Если застройщик продает квартиры с отделкой, всю сумму можно включить в договор. Тогда и отделка войдет в договор с льготной ставкой.

Если сумма кредита больше лимита, такой договор не подойдет для субсидии. Не сработают и схемы, по которым в пределах лимита заключается договор с господдержкой, а на сумму превышения — новый договор, уже без субсидирования. Договор ипотеки должен быть один, и максимальная сумма по нему ограничена лимитом. Все недостающие средства нужно вносить как первоначальный взнос. Часть денег для этого можно взять как потребительский кредит — это уже дело заемщика.

Сколько денег нужно внести в качестве первоначального взноса

Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.

Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета.

Знаем все о недвижимости

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Как считают ставку для льготной ипотеки

Процентная ставка по этой программе составит не более 6,5% годовых — то есть при соблюдении всех требований программы это максимум. Ставка будет действовать весь срок ипотеки. Ограничений по длительности кредита нет — ипотеку можно взять и на 5, и на 15 лет.

Но в некоторых случаях ставку могут повысить:

1. На время с даты выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик сообщил кредитору, что оформлен залог.
2. Если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и жилье. В этом случае ставка может вырасти максимум на 1 процентный пункт.

В общей сложности ставку можно повышать до уровня ставки ЦБ плюс 3 процентных пункта. В апреле 2020 года ключевая ставка составляет 5,5% — даже без страховки и регистрации залога ипотека по льготной программе должна быть не дороже 8,5% годовых.

Банки, которые захотят участвовать в программе, должны подать заявки. Каждому из них выделят определенную сумму на выдачу льготных кредитов. В программе будут участвовать не все банки. Дело в том, что государство не собирается возмещать любую разницу между процентами по договору и льготной ставкой. Субсидию считают как разницу между ставкой ЦБ плюс 3 процентных пункта и 6,5% годовых или повышенной ставкой. Если банк выдает ипотеку под 12%, ему будет невыгодно участвовать в такой программе.

Выдавать льготную ипотеку — это право, а не обязанность банка. Поэтому прежде, чем подавать заявку и выбирать квартиру, стоит уточнить, оформляет ли банк кредиты по новой программе.

Можно ли использовать другие виды господдержки

Да, вместе с программой льготной ипотеки можно использовать материнский капитал, региональные субсидии или погасить 450 000 Р за счет бюджета, если семья многодетная.

Программа семейной ипотеки продолжает действовать. Семья с детьми может взять ипотеку еще дешевле — под 6% годовых. А максимальная сумма кредита по этой программе выше. Но нужно, чтобы второй или последующий ребенок родился не раньше 2018 года.

Можно ли взять несколько таких ипотек

В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.

Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.

Сколько всего кредитов выдадут по этой программе

Всего планируется выдать более 600 тысяч таких кредитов. Благодаря этому в строительную отрасль рассчитывают привлечь около 1,8 трлн рублей. Это рабочие места, поставки товаров и налоги.

Спрос на такие кредиты точно есть. Только за сентябрь 2020 года их оформлено 60 тысяч.

Источник