Можно ли получить льготный кредит на реконструкцию дома

Ипотека на реконструкцию дома

Ипотека на реконструкцию домаИпотека на реконструкцию дома является одной из самых востребованных банковских услуг, ведь при покупке жилплощади многие сталкиваются с необходимостью приобретения новой мебели, выполнения дорогостоящего ремонта или значительного расширения жилого пространства.

Несмотря на то, что подобные займы относятся к потребительскому сектору, к ним принято применять название «ипотека». Это связано с наличием залогового имущества, которое в данном случае является обязательным.

Что такое реконструкция?

Реконструкция жилья представляет собой выполнение определенных работ, позволяющих изменить технико-экономические показатели дома и улучшить условия проживания.

В данное понятие входят:

  • Реорганизация объекта;
  • Изменение его габаритов;
  • Капитальное строительство (организация надстроек и пристроек, а также усиление и разборка несущих конструкций);
  • Капитальный ремонт дома;
  • Переоборудование чердачного помещения под мансарду;
  • Выполнение перепланировки;
  • Строительство или замена инженерных систем и коммуникаций;
  • Восстановление изношенных конструкций или оборудования.

Нужен ли новый заем?

Можно ли взять ипотеку на реконструкцию дома? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо четко оценить преимущества и недостатки данного решения.

ПлюсыМинусы
Сниженная процентная ставка (в сравнении с потребительским кредитом).Строгий банковский контроль. Финансовые организации тщательно следят за тем, чтобы выделенные деньги были потрачены исключительно на покупку необходимых материалов и проведение строительных или ремонтных работ.
Поступление на счет сразу крупной суммы денег (от 400 тысяч рублей). При этом максимальный размер ипотеки зависит не только от платежеспособности заемщика, но и от оценочной стоимости ремонтируемого объекта.Дополнительные траты. При оформлении ссуды заемщику придется уплатить государственную пошлину за регистрацию сделки, оценку залогового объекта и прочие услуги.
Длительный срок кредитования (до 30 лет).Применение залогового коэффициента, среднее значение которого равняется 0,5. Это значит, что на руки клиент получит не более 50% от общей стоимости недвижимости.
Отсутствие необходимости в оформлении договора страхования (не во всех банках).Высокий риск утраты залогового имущества. Если кредитодержатель по каким-либо причинам не сможет выполнять свои обязательства, банк имеет полное право распорядиться залоговой недвижимостью по своему усмотрению (в том числе и продать с аукциона). Конечно, деньги, оставшиеся после компенсации ипотеки, будут возвращены заемщику, но их вряд ли хватит на покупку нового жилья.

Ссуда на реконструкцию дома подразумевает оплату процентов и наличие серьезных обязательств, поэтому оформлять ее нужно только в одном случае — если существующие условия совершенно непригодны для жизни.

Главные особенности

Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет несколько характерных особенностей:

  • Главные особенности
  • Предоставление залога — обязательное. Ним может выступать сам дом, земельный надел, на котором он стоит, или любое другое жилье. При этом нужно учесть, что в списке владельцев залоговой недвижимости не должно быть несовершеннолетних и недееспособных лиц. Если у ребенка, не достигшего 18 лет, имеется своя доля, кредитор залог не примет;
  • Срок погашения задолженности — не более 30 лет (по некоторым программам);
  • Уровень процентных ставок — выше, чем при обычной ипотеке, но ниже, чем при потребительском кредите;
  • Оценка жилья сотрудником аккредитованной оценочной организации (в виде профессионального отчета);
  • Необходимость в предоставлении кредитору всех платежных документов. Все чеки, сметы и договоры с подрядчиками тщательно проверяются и прилагаются к кредитному досье клиента;
  • Возраст заемщика — от 18-21 до 65-75 лет (на момент погашения долга);
  • Наличие официального трудоустройства — обязательное и не менее года на одном месте;
  • Валюта кредитования — рубли;
  • График погашения задолженности — дифференцированный или фиксированный ( в зависимости от возможностей заемщика);
  • Гражданство — РФ.

Как оформить ипотеку на реконструкцию дома?

Если вы не знаете, как взять кредит на ремонт или строительство жилья, воспользуйтесь этой пошаговой инструкцией:

  1. Шаг 1. Анализ имеющихся предложений, сравнение условий и требований банков.
  2. Шаг 2. Подготовка документов. По состоянию на 2021 года для получения займа на реконструкцию дома нужно будет предоставить:
  • Как оформить ипотеку на реконструкцию дома?
  • Анкету-заявление;
  • Внутренний паспорт с отметкой о регистрации (оригинал и копии);
  • Документы, подтверждающие право владения земельным участком;
  • Разрешение на реконструкцию жилья (копию);
  • Свидетельство о праве собственности на реконструируемый дом (копию);
  • Справку о доходах;
  • Свидетельства о рождении детей (для несовершеннолетних до 14 лет);
  • Трудовую книжку (копию, заверенную работодателем);
  • Документ на залог (договор мены или купли-продажи, отчет независимого оценщика, свидетельство о праве собственности и т. д.);
  • ИНН (копию);
  • Военный билет;
  • Водительские права или любой другой документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • Свидетельство о браке или разводе.

Список требуемых бумаг может изменяться в зависимости от требования финансовой организации. Уточнить его можно у кредитного менеджера.

  • Шаг 3. Подача заявления на получение ипотеки.
  • Шаг 4. Ожидание решения.
  • Шаг 5. Подписание договора (в случае одобрения). В нем в обязательном порядке прописывается цель выдачи ссуды — на ремонт конкретного объекта.
  • Шаг 6. Регистрация обременения в Росреестре.
  • Шаг 7. Открытие личного счета.
  • Шаг 8. Перевод заемных средств.

  • Реконструкция залогового имущества

    Реконструкция залогового имуществаМногих интересует вопрос, можно ли делать реконструкцию, если дом в ипотеке? Согласно п. 6 ст. 6 ФЗ «Об ипотеке» жилищный заем распространяется на все неотделимые улучшения залогового предмета, если иное не предусмотрено законом или условиями ипотечного соглашения.

    Проще говоря, вы можете достроить любое количество объектов, но при этом все они станут частью имущества, пребывающего в залоге у кредитора. Данное правило распространяется не только на пристройки, но и на присоединенные земельные наделы.

    Также следует отметить, что любые действия с ипотечной недвижимостью разрешается выполнять только с письменного согласия финансовой организации. При нарушении этого условия банк может потребовать досрочного погашения займа.

    Оформление ипотеки на льготных условиях

    На получение денежного займа для реконструкции дома могут рассчитывать следующие категории граждан:

    • Жители сельской местности (с пропиской) — для них существуют специальные кредитные программы, воспользоваться которыми можно только 1 раз;
    • Многодетные родители;
    • Военные;
    • Люди с ограниченными физическими способностями.

    Можно привлечь к оплате материнский капитал?

    Собираясь оформить ипотеку на реконструкцию частного дома в Сбербанке или любой другой финансовой организации РФ, многие интересуются возможностью привлечения семейного капитала.

    Закон это разрешает, но есть целый ряд нюансов:

    • Можно привлечь к оплате материнский капитал?
    • МСК используется как для внесения первоначального взноса, так и для погашения общей задолженности по текущему соглашению. При этом заемщику выдается лишь половина положенной суммы. Остальные деньги можно запросить не раньше, чем через 6 месяцев;
    • Воспользоваться государственной помощью разрешается только после достижения ребенком 3-летнего возраста. Если родители намерены сделать реконструкцию раньше этого срока, то в дальнейшем они могут рассчитывать на выдачу соответствующей материальной компенсации (при условии проведения строительных, а не ремонтных работ);
    • Сертификат на материнский капитал необходимо вложить в общий пакет документов;
    • Помимо этого матери понадобится составить нотариально заверенное обязательство оформить дом в общую долевую собственность всех членов семьи (не позднее, чем через 6 месяцев после получения денег, после ввода жилья в эксплуатацию, после снятия обременений и т. д.). При отсутствии этого документа надзорный орган может оспорить сделку, подать на родителей в суд и обязать их вернуть МСК в бюджет страны;
    • Площадь помещения после реконструкции должна увеличиться не меньше, чем на 1 учетную норму (пристройка или мансарда);
    • Выполнение ремонта производится своими силами — участие подрядчиков в этом случае не предусмотрено.

    В каком банке взять кредит?

    В настоящее время выдачей кредитов для реконструкции частных домов занимается большинство крупных финансовых организаций РФ. В их число входят:

    • В каком банке взять кредит?
    • Сбербанк;
    • Альфа-Банк;
    • ВТБ;
    • Открытие;
    • ТКБ;
    • Россельхозбанк;
    • ТрансКапиталБанк;
    • АбсолютБанк;
    • Газпромбанк;
    • ЮниКредит Банк;
    • Связь-Банк.

    Как видите, оформление ипотеки на реконструкцию частного дома обладает целым рядом особенностей. Обязательно учтите эти важные моменты перед тем, как ставить подпись на кредитном договоре.

Читайте также:  Можно ли получить субсидию если платишь ипотеку

Источник

Кредит на реконструкцию дома

18.09.2019

В банковских организациях сегодня можно оформить великое множество кредитов — на личные цели, на образование, лечение, отдых, на покупку автомобиля и жилья. Все продукты, которые относятся к недвижимости, объединяются в группу ипотеки. Есть ли ипотечные программы для реконструкции дома? Рассказываем далее.

Стоит отметить, что в данном случае идет небольшая подмена понятий: ипотека подразумевает приобретение, либо строительство жилья. А вот реконструкция, ремонт — это, по сути, потребительский займ, который берется под залог уже имеющейся у вас недвижимости. И это следует четко различать, потому что данные кредитные продукты имеют огромные различия.

В чем разница между ипотекой и кредитом под залог недвижимости?

Если говорить именно о жилищном займе, то здесь есть несколько особенностей:

  • Цель — покупка или строительство недвижимости,
  • Низкие процентные ставки,
  • Длительный период кредитования (до 30 лет),
  • Необходимость первоначального взноса,
  • Возможность использовать государственные субсидии, в частности, Материнский капитал,
  • Льготные программы для некоторых категорий граждан — бюджетников, военнослужащих, молодых семей и т.д.,
  • Возможность получения налогового вычета.

Если же речь идет именно о ссуде, которая берется под обеспечение в виде вашей собственности, то здесь действуют совсем иные моменты:

  • Повышенные ставки,
  • Срок возврата долга ограничен, максимум, 20 годами,
  • Нет необходимости делать первый взнос,
  • Вы можете использовать полученные средства на любые цели,
  • Нет специальных льготных программ с субсидированием,
  • Нельзя воспользоваться налоговым вычетом.

Есть ли общие моменты? Да, в обоих случаях у вас должно быть прописано в договоре обеспечение. Но если в первой ситуации вы можете взять кредит под залог покупаемого жилья, то во второй ситуации вам необходимо уже иметь недвижимость в собственности. Иначе денежные средства на ремонт вам не выдадут.

Читайте также:  Без прописки в россии можно ли получить загранпаспорт

Семь банков, где выдают кредит на реконструкцию дома

Как правило, именно такой программы вы ни в одной финансовой компании не найдете. Чаще всего, есть предложения на ремонт, которым вы и можете воспользоваться. Важно: залоговое жилье, находящееся в собственности этой же или другой банковской организации не принимается.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Куда можно обратиться:

  1. Примсоцбанк — предлагает к получению до 100 миллионов рублей на срок до 15 лет. Процентная ставка составляет от 9,25% до Срок рассмотрения заявки — от 2 до 3 дней, без комиссии, возраст заемщика — от 18 лет, страхование — имущественное, личное и титульное;
  2. Плюс Банк — здесь есть программа «Дельта: целевой кредит» именно на цели ремонта. Можно получить до 100 млн. рублей на период до 25 лет, процент фиксированный, он равен 9,75% годовых. Нет необходимости оформлять в залог уже имеющееся жилье, но при этом понадобится первый взнос в размере от 30%. Ваше заявление рассмотрят в срок от 2 до 10 дней, кредитоваться можно с 21 года;
  3. В Центр-Инвест банке есть продукт «Строительство жилья», денежные средства от которого могут быть потрачены на цели реконструкции. Максимальный лимит — до 50.000.000 рублей, период возврата — в пределах 20 лет, ставка начинается от 10,5%, требуется первый взнос от 10%. Возраст заемщика — от 18 лет, рассмотрение анкеты от 5 до 7 дней;
  4. В Альфа-банке стоит обратить внимание на программу «Под залог имеющегося жилья», по которой возможно получение до 50 млн. рублей под ставку от 11,89% в год. Срок действия договора — до 30 лет, быстро рассмотрят заявку (за 1-3 дня), без комиссий, возможно оформление для граждан от 21 до 65 л.;
  5. Руснарбанк предлагает воспользоваться предложением «Легкая ипотека под залог имеющейся недвижимости». Здесь действуют следующие тарифы: сумма до 10 миллионов, процент от 11,99% годовых, период возврата — до 20 лет, кредитование без комиссий. Рассмотрение анкеты от 1 до 2 суток, можно без подтверждения дохода, рассматривают граждан с 18-ти л.;
  6. Сбербанк России — готов выдать «Кредит на любые цели под залог недвижимости» — процент от 12% в год, кредитная линия до 10 миллионов, срок возврата — до 20 лет;
  7. Дельта Кредит банк — здесь есть целевая программа «На улучшение жилищных условий» со следующими условиями: сумма до 10 млн. рубл., ставка от 13,25%, договор оформляют максимально на 15 лет, продукт доступен заемщикам старше 20 л.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Как видите, достаточно много банковских компаний готовы вам предложить кредитование на цели реконструкции дома, но эти программы не имеют отношения к классической ипотеке.

Читайте также:  Можно ли получить квартиру молодому специалисту

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Источник

Потребительский кредит на благоустройство для жителей села

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

  • внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка

  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств

  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка

  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;

  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Источник