Можно ли получить кредит в сбербанке неработающим пенсионерам
Содержание статьи
Как взять кредит в Сбербанке неработающему пенсионеру
Людям нетрудоспособного возраста неохотно дают кредиты. Однако, в последнее время, ситуация изменилась. Ведь на пенсию выходит поколение «шестидесятников». Эти люди прожили благополучную жизнь, имеют накопления и являются дисциплинированными плательщиками. Тем не менее, ограничения по возрасту по-прежнему действуют. Например, кредит неработающим пенсионерам в Сбербанке можно взять при условии, что на момент окончания выплат возраст заемщика не более 65-75 лет.
Главный вопрос, который волнует кредитуемых – до скольки лет дают кредит неработающим пенсионерам в Сбербанке. Ведь пенсионный возраст постепенно будет повышаться. Существующие нормы давно пора пересмотреть. Пока банки не готовы повысить возрастное ограничение. Однако, Сбербанк готов предложить ряд программ по кредитованию пожилых клиентов!
Сегодня есть несколько способов получить кредит неработающему пенсионеру в Сбербанке:
- оформить кредитную карту;
- подать заявку на участие в программе «Кредит на любые цели»;
- взять заем, как владелец личного подсобного хозяйства.
Рассмотрим плюсы и минусы каждого из вариантов.
Кредиты в Сбербанке для неработающих пенсионеров на карту
Кредитную карту может оформить практически каждый. Особенно удобно тем пенсионерам, которые уже являются клиентами банка. Они могут подавать заявки онлайн через свой личный кабинет. Также им придется собирать меньше документов!
Сбербанк выпускает карты двух видов: именную и моментальную (скачать условия выпуска и обслуживания). Первую придется ждать около 2-х недель, заказать ее можно через Интернет. Вторая выдается на руки в момент обращения, но придется идти за ней в отделение.
Карточные кредиты в Сбербанке для неработающих пенсионеров – удобный выход из положения, если необходимо одалживать периодически небольшие суммы. Вовремя погашая маленькие займы, пенсионер справляется с временными финансовыми трудностями. При этом формируется положительная кредитная история. Она позволит в будущем оформить более крупный заем.
Внимание! Кредитными деньгами по карте можно пользоваться бесплатно на протяжении льготного периода. В зависимости от условий банка, он составляет от 20 до 50 дней.
Если вы – владелец подсобного хозяйства
У Сбербанка есть специальная программа для клиентов, имеющих личное хозяйство (скачать информацию в pdf). Для получения денег необходимо обратиться в территориальное отделение по месту регистрации, предоставить выписку из похозяйственной книги (выдается в органе местного самоуправления).
На руки выдают от 30 000 до 1 500 000 рублей. Срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет при ставке 17% годовых. При этом необходимо найти надежных поручителей.
Преимущество программы в том, что на кредит могут рассчитывать даже пожилые люди. На момент окончания выплат им должно быть менее 75 лет.
Под какой процент можно взять кредит в Сбербанке неработающему пенсионеру
На сайте банка процентная ставка может выглядеть очень привлекательно. Но эта цифра не окончательная и может вырасти в процессе оформления. На процент влияют срок и сумма кредита, возраст заемщика и надежность его поручителей.
Чтобы взять кредит в Сбербанке неработающему пенсионеру по процентной ставке на максимально комфортных условиях, необходимо:
- застраховать свою жизнь;
- привлечь солидных поручителей;
- дать информацию о дополнительных источниках дохода (если они есть);
- предоставить имущество для залога.
Сегодня ставка варьируется от 11,9 до 19,4%. Диапазон довольно большой. На минимальный процент можно рассчитывать только в том случае, если оформлять займ онлайн (через личный кабинет на официальном сайте) и на большую сумму. При маленькой ссуде (до 300 000 р.) ставка может вырасти до максимальных 19,4%. Если требуется от 300 000 до 1 000 000 рублей, процент составит от 11,9 до 16,9%.
Важно! Для клиентов Сбербанка предусмотрена услуга досрочного погашения займа.
Можно выплатить кредит полностью или какую-то его часть без штрафных санкций. При этом необходимо подать заявление о досрочном погашении в отделении или через свой личный кабинет. В таком случае проценты будут начисляться только на остаток долга (Гражданский кодекс РФ, ст. 810 (скачать)).
После полной выплаты по кредитному договору, финансовые эксперты советуют взять в банке документ, который подтвердит отсутствие обязательств. Такое действие позволит не только убедиться в закрытии счета, но и поможет доказать факт погашения долга в случае ошибки банка.
Как получить требуемую сумму через кредитный договор
Если нужна крупная сумма денег под относительно небольшой процент, банковское учреждение предлагает услугу «Кредит на любые цели» (скачать информацию в pdf). Его можно оформить при условии, что на момент окончательного погашения задолженности кредитуемый будет моложе 70 лет. Взаймы можно взять от 300 000 до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет.
Поскольку кредитное учреждение заинтересовано в платежеспособных клиентах, получить без отказа кредит от Сбербанка неработающим пенсионерам можно на следующих условиях:
- предоставить дополнительные гарантии (например, залоговое имущество);
- пригласить надежных созаемщиков или поручителей;
- оформить страховку на свою жизнь.
В последнем случае банк не только более относится к клиенту более лояльно, но и снижает процентную ставку на 1%!
Внимание! Обязательное условие – гражданство РФ и прописка в том регионе, где оформляется кредит.
Как рассчитать ежемесячный платеж
Чтобы оценить выплаты, которые придется делать ежемесячно, следует воспользоваться онлайн калькулятором. Как правило, займ погашают аннуитетными платежами, то есть вносят ежемесячно одну и ту же сумму. Эту цифру вы и увидите на онлайн калькуляторе для кредита неработающим пенсионерам в Сбербанке. Для примера: взяв взаймы у кредитного учреждения 500 000 рублей на 1 год по минимальной ставке 11,9%, придется в течение платить каждый месяц по 44,4 тыс. р. Переплата за год составит 32,8 тыс. р.
Обратите внимание – чем дольше срок кредитования, тем ниже ежемесячный платеж. Однако общая переплата по кредиту будет выше.
Необходимые документы
Банк требует стандартный пакет бумаг: паспорт с отметкой о регистрации или временной регистрации, справку о доходах. Для клиентов, получающих в Сбербанке пенсию, достаточно принести только паспорт. При этом обратиться можно в любое отделение независимо от места жительства. Тем, кто получает пенсионные выплаты в другом учреждении, придется обращаться в филиал по месту своей регистрации (найти его можно в списке на официальном сайте).
Таким образом, чтобы взять кредит в Сбербанке, неработающему пенсионеру понадобятся следующие документы:
- паспорт;
- выписка из Пенсионного Фонда о размере последней выплаченной пенсии;
- пенсионное удостоверение.
Внимание! Если заемщик привлекает поручителей, они должны предоставить паспорт, копию или выписку из трудовой книжки, справку 2-НДФЛ (загрузить бланк) от работодателя (о размере заработной платы) либо по форме Сбербанка (скачать).
Подведем итоги
Ответ на вопрос, может ли неработающий пенсионер взять кредит в Сбербанке, положительный. Да – может, как и любой гражданин Российской Федерации. Для этого необходимо трезво оценить свой размер дохода, предоставить гарантии и соответствовать возрастным рамкам, определенным кредитным учреждением. Помните о том, для каждой программы установлен свой возрастной ценз. При этом, в связи с увеличением пенсионного возраста, условия очень скоро могут измениться!
Оцените автора
Загрузка…
Поделитесь в социальных сетях
Источник
Кредиты для неработающих пенсионеров в Сбербанке
Кредитование пенсионеров — не частая услуга, которую предоставляют финансовые организации. Чаще всего это связано с невысоким доходом, а также рисками невыплаты взятой суммы. В связи с этим многие банки отказывают пожилым людям в получении кредита. Ниже мы разберем основные правила предоставления займов неработающим пенсионерам в Сбербанке, а также узнаем какие условия кредитования для них действуют.
Требования к неработающим пенсионерам для предоставления кредита
В самом начале нужно сказать, что отдельных программ кредитования, предназначенных только для пенсионеров, Сбербанком не предусмотрено. Сбербанк, в отличие от большинства российских банков, готов предоставить кредитные средства неработающим пенсионерам на общих условия, в том случае, если будут соблюдены следующие требования:
- наличие гражданства России;
- регистрация в регионе обращения;
- возраст заёмщика — не старше 65 на момент окончания кредитного договора.
Представленные программы кредитования будут доступны почти для всех категорий граждан. Основным требованием является не пенсионный возраст, официальное значение которого установлено на границе: 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, а возраст на момент которого заемщик обязан выплатить взятую сумму у банка. В зависимости от программы кредитования, а также финансового состояния заемщика, максимальная граница для получения кредита может достигать 75 лет. Но в основном, полная выплата взятой у банка суммы должна закончится до исполнения 65 лет.
Подобные условия будут приемлемы далеко не для каждого пенсионера. Однако у всех лиц пенсионного возраста имеется возможность увеличить возрастной лимит, установленный Сбербанком. Для этого есть несколько способов:
- Пригласить 1-3 поручителей. В этой роли могут выступать родственники, друзья или просто знакомые. Доход поручителей учитывается при подаче заявки на кредит, что позволяет увеличить сумму кредитуемых денежных средств.
- Иметь в наличии собственность, которую можно оформить в качестве залога. Это могут быть: дом, квартира, гараж, дача, участок и пр. При наличии обеспечения кредита собственностью, срок выдачи заемных средств практически не ограничивается, а сумма, выдаваемого кредита, зависит от стоимости залогового имущества.
Как видим, кредиты для неработающих пенсионеров в Сбербанке доступны лицам в возрасте до 75 лет. Максимальная сумма, которую на сегодняшний день выдают лицам пенсионного возраста — 3 миллиона рублей. Перед тем как взять кредит, специалисты банка рекомендуют рассчитать свои возможности, используя специальный кредитный калькулятор.
к содержанию ↑
Условия кредитных программ для неработающих пенсионеров
Одной из наиболее используемых программ кредитования, которой также могут воспользоваться пенсионеры, является «Потребительский кредит без обеспечения». Кредит выдается на сумму от 30 тыс. рублей до 3 млн. рублей, сроком от 3 месяцев до 5 лет включительно. Срок рассмотрения заявки составляет 2 дня. Главным условием, которое может стать ограничением для людей пенсионного возраста, является максимальный возрастной порог, который составляет 65 лет.
Второй программой, позволяющей получить кредит пенсионерам, является «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Данная программ позволяет оформить займ на сумму до 10 млн. рублей (но не более 60% от оценочной стоимости залогового имущества), сроком кредитования до 20 лет. Возраст на момент возврата кредита установлен на границе 75 лет. К обязательным условия по данной программе можно отнести страхования жизни заемщика.
Если нужна небольшая сумма, то целесообразно оформить кредитную карту. Кредитка — аналог обычного потребительского займа, позволяющая возвращать денежные средства без процентов, если срок пользования заемными средствами не превышает 50 дней. Особенность такого кредита в том, что он не выдаётся наличными, а кредитуемые средства поступают на банковскую карту. Картой можно оплачивать различные счета, покупки и услуги.к содержанию ↑
Льготы на кредит для пенсионеров в Сбербанке
Льготных кредитов для неработающих пенсионеров в Сбербанке не существует. Небольшое преимущество имеют те, кто получает свои пенсионные выплаты на банковскую карту Сбербанка, т.к. сотрудники банка полностью контролируют финансовую ситуацию потенциального заемщика. Льгота выражается в виде сниженной процентной ставки по кредиту — на 0,5% ниже, чем для остальных.
Возможности по кредитному страхованию
Чтобы взять кредит на большую сумму, необходимо оформить полис страхования жизни. Сделать это можно в Сбербанке, в этом случае шансы на получение кредита повышаются, т.к. банк взыщет долг со страховщика в случае форс-мажора. Таким образом заёмщик обезопасит своих родных и близких от необходимости выплачивать ссуду. Таким кредитополучателям Сбербанк может снизить процентную ставку по кредиту на 1%.
Безусловно, для пенсионеров существуют некоторые ограничения. Особыми привилегиями пользуются пенсионеры-клиенты Сбербанка. Для таких кредитополучателей банк нередко предлагает специальные условия кредитования и проводит различные акции.
Для тех, клиентов, которые официально являются пенсионерами, Сбербанк предоставляет выгодные условия по денежным вкладам, о которых можно прочитать в данной статье.
Источник
Какие кредиты для пенсионеров предлагает Сбербанк
Сбербанк является крупнейшим российским банком, который предоставляет кредиты гражданам преклонного возраста. При этом пенсионер может либо иметь официальное место трудоустройства, либо быть безработным. Если рассматривать второй случай, то к таким заемщикам предъявляется больше требований.
В Сбербанке существуют программы, которые позволяют пенсионерам получить денежные средства на льготных условиях. Постараемся рассмотреть их в этой статье.
Краткая информация о Сбербанке
Сбербанк – это крупнейшая финансовая организация, расположенная на территории РФ. Оформить кредит в этом банке могут как трудоустроенные пенсионеры, так и безработные. Если вы предоставите залог, то можете получить займ под достаточно выгодный процент.
Программы кредитов в Сбербанке для пенсионеров
В Сбербанке отсутствуют как таковые программы кредитования для пенсионеров. Однако для граждан преклонного возраста предусмотрены выгодные предложения и льготы.
С большой вероятностью кредит в Сбербанке дадут на выгодных условиях, если вы получаете пенсию на карту этой финансовой организации. На пластик должны регулярно поступать пенсионные начисления или заработная плата.
Кредит в Сбербанке может получить как трудоустроенный пенсионер, так и безработный. Однако если вы подаете справку о доходах по форме 2-НДФЛ, то можете рассчитывать на дополнительные бонусы от банка.
Что касается возраста заявителя, то он может достигать 80 лет, но только при наличии поручителя.
Важно! Поручитель должен быть старше 21 года, но его возраст не может превышать 70 лет. Помимо этого, он должен иметь стабильный доход.
Каждый из видов кредитования для пенсионеров стоит рассмотреть в отдельности.
Доступные работающим
Работающие пенсионеры могут воспользоваться следующими способами кредитования:
- под залог недвижимости;
- без обеспечения;
- с привлечением поручителя.
Обратите внимание! Если вы желаете добиться минимальной процентной ставки, то вам нужно соблюсти все условия банка. Одно из них – оформление страховки.
С привлечением поручителя
Данный способ кредитования актуален в том случае, если гражданин оформляет займ на большую сумму. Пенсионер не может выделять на погашение долга более 45% от ежемесячной прибыли.
Особенности кредитования:
- Минимальная сумма займа – 15 тыс. рублей, максимальная – 3 млн. рублей.
- Период, на который оформляется займ – от 3 месяцев до 5 лет.
- Процентная ставка – от 15,9 до 20,9%.
- Система платежей – аннуитетная.
Справка! Аннуитетная система подразумевает собой осуществление регулярных и равных платежей по кредиту.
Без обеспечения
Особенности кредитования:
- Максимальная сумма кредита – 1,5 млн. рублей.
- Период, на который оформляется займ – от 3 месяцев до 2 лет.
- Процентная ставка – 15,9 – 20,9%.
Если вы имеете сбербанковскую карточку, на которую поступает пенсия или заработная плата, то можете рассчитывать на максимальный период кредитования (2 года).
Под залог недвижимого имущества
Недвижимостью, которая предоставляется в залог, может выступать земельный участок, дача, гараж и т.д.
Особенности кредитования:
- Размер процентной ставки – 15,5%.
- Максимальная сумма кредита – 10 млн. рублей.
- Максимальный срок, на который оформляется займ – 20 лет.
Дают ли неработающим
Пенсионерам, которые не имеют официального места трудоустройства, подойдет «Потребительский кредит без обеспечения».
Он имеет следующие особенности:
- Минимальная сумма займа составляет 30 тыс. рублей, максимальная 3 млн. рублей.
- Период, на который оформляется займ – от 3 месяцев до 5 лет.
- Возраст заявителя не может превышать 65 лет.
Также граждане преклонного возраста могут воспользоваться «Нецелевым кредитом под залог недвижимости».
Особенности:
- Максимальная сумма займа составляет 10 млн. рублей.
- Период, на который оформляется кредит – 20 лет.
- На момент погашения ссуды заемщику должно быть не более 75 лет.
Данный вид кредитования предусматривает обязательное страхование своей жизни. В противном случае заявка не будет одобрена.
Если вы хотите взять в долг небольшую сумму денежных средств, то можно оформить кредитку. Однако в этом случае важно понимать, что заемными средствами получится пользоваться не более 50 дней.
Важно! Рассчитать ежемесячные платежи по ссуде возможно на сайте Сбербанка с помощью онлайн калькулятора.
Как оформить пенсионеру кредит
Для оформления кредита в Сбербанке, необходимо собрать требуемый пакет документов, а также направить заявку в банк любым удобным способом.
Документы
Чтобы оформить кредит в Сбербанке, пенсионер в обязательном порядке должен собрать следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Пенсионное удостоверение.
- Заявление, которое представляет собой заполненную анкету.
- Справка из Пенсионного фонда (если гражданин не имеет официального места трудоустройства).
- Справка, подтверждающая доход заявителя, а также трудовая книжка (если гражданин имеет официальное место трудоустройства).
Внимание! Каждый случай является индивидуальным, поэтому сотрудники финансовой организации могут потребовать представить дополнительные документы.
Чтобы доказать сотрудникам финансовой организации свою платежеспособность и повысить шансы на одобрение поданной заявки, необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию и т.д. Поручители и созаемщики тоже собирают необходимые документы.
Подача заявки и оформление
Заявка на оформление кредита в Сбербанке может быть подана двумя способами:
- Дистанционным.
- Прямым.
Если рассматривать первый вариант, то пенсионеру необходимо являться клиентом указанной финансовой организации и иметь доступ к приложению «Сбербанк Онлайн».
Порядок действий:
- Авторизироваться в интернет-банкинге.
- Приступить к заполнению персональной анкеты. В ней нужно указать свой возраст, гражданство, а также имеете ли вы официальное место трудоустройства. Если вы получаете государственные выплаты, то нужно указать, в каком банке.
Поданная заявка будет обработана специалистами в течение двух часов. После чего вам будет предоставлен список доступных программ, а также условия кредитования. Можете либо дать ответ сразу, либо отсрочить его, но предупредив об этом сотрудников банка.
Если у вас нет доступа к приложению «Сбербанк Онлайн» или вы не можете оформить заявку, то лучше посетить отделение финансовой организации лично.
Плюсы и минусы кредитования в Сбербанке
Преимущества обращения в Сбербанк:
- Финансовая организация рассмотрит поданную вами заявку в кратчайшие сроки. На принятие решения у банка есть ровно два дня. Если же вы имеете сбербанковскую карточку, на которую поступают пенсионные выплаты или заработная плата, то поданная вами заявка будет рассмотрена в течение двух часов.
- При оформлении любого вида кредита предусмотрена сниженная ставка.
- Взять кредит можно в любом регионе РФ. Вам не обязательно обращаться в банк, согласно месту регистрации.
- Оформить кредит можно дистанционным способом. Для этого достаточно иметь доступ к приложению «Сбербанк Онлайн».
- Наличие выгодной дифференцированной системы платежей. Она отличается тем, что взятая у банка сумма делится помесячно с начислением процента. Когда заемщик осуществит платеж по кредиту, уменьшится окончательная сумма займа, а также процент.
- Существует возможность либо частично погасить долг, либо полностью. Это доступно далеко не во всех финансовых организациях, но Сбербанк приветствует такой способ погашения займа.
- Отсутствие дополнительных и скрытых платежей. Банк не начисляет комиссии, о которых не был предупрежден заемщик.
Недостатки:
- Сбербанк не берет в учет неофициальные доходы. Многие люди получают зарплату в конвертах или обладают дополнительным источником заработка, который не является официальным.
- Большой пакет документов. Если вы желаете оформить кредит в Сбербанке, то будьте готовы собрать внушительное количество бумаг.
- Наличие поручителей при получении крупной суммы. Если вы хотите взять у банка более 1,5 млн. рублей, то вашу заявку не одобрят при отсутствии поручителей.
- Размер займа. В определенных регионах страны минимальная сумма кредита может достигать 45 тыс. рублей, что не подходит для большинства пенсионеров.
Отзывы пенсионеров о кредитных продуктах
В Сбербанке довольно высокий процент, но этот банк внушает доверие. При оформлении кредита сотрудники навязывали мне оформить страховку, хотя это дело добровольное, но я согласилась. Свой кредит я погашала досрочно, никаких проблем не возникло
Ирина Васильевна, Самара
Подавала заявку на оформление кредита через приложение «Сбербанк Онлайн». Сама не очень в этом разбираюсь, но посетить банк лично нет возможности, поэтому попросила дочь помочь мне. Сотрудники быстро рассмотрели заявку и одобрили ее. Единственное – размер процентной ставки оказался больше, чем я ожидала.
Ксения Витальевна, Сургут
Очень понравилось, что не потребовалось подавать справку о доходах, так как мой поручитель получает зарплату, которая поступает на карту Сбербанка. Мою заявку сотрудники банка рассмотрели буквально за два дня и дали добро. Возникли сложности, когда я внес по кредиту большую сумму, чем ежемесячный платеж. Из-за этого пришлось заниматься переоформлением графика платежей
Игорь Васильевич, Москва
Полезное видео
Как оформить кредит с помощью Сбербанк онлайн смотрите в видео:
Источник