Можно ли получить кредит в польше

В последние несколько лет политика польского правительства была ориентирована на то, чтобы стимулировать банковскую отрасль в стране. А в частности потребительское кредитование. Государство устанавливает единую налоговую ставку, одинаковую для всех банков, и к этой базовой ставке банку уже добавляет свою маржу. В сумме это и будет итоговая налоговая ставка по кредиту.

Кредит в Польше вещь достаточно распространенная,  да и доступная для многих.  По данным экспертов Польша стоит на 6 месте среди стран ЕС по количеству оформляемых кредитов.

Содержание:

• Ставки и проценты по кредитам в Польше
• Кредитная история в Польше
• Банки Польши
• Наиболее популярные банки в Польше
• Получение кредита в Польше
• Банки Польши которые выдают кредиты иностранцам
• Как в Польше взять валютный кредит
• Ипотечные кредиты в Польше — kredyt hipoteczny

Ставки и проценты по кредитам в Польше

Базовую налоговую ставку контролирует Советом по Денежной Политике Польши — Rada Polityki Pienieznej (RPP).  У нее еще есть другое название — Warsaw Interbank Offered Rate или сокращенно WIBOR. Она представляет из себя процентную ставку для банков  по кредитам взятым на межбанковской бирже. На текущий момент (декабрь 2016) ставка по этим кредитам составляет примерно 1,7%. Она зависит от уровня инфляции в стране и других экономических показателей.

К этой процентной ставке WIBOR банк добавляет свою маржу, за счет которой он зарабатывает на выдаче этого кредита. В итоге процентная ставка может колебаться в пределах 5-6% годовых.

Из-за низкой процентной ставки потребительские кредиты являются очень доступными для поляков и Польша занимает одно из первых мест в Европе по количеству кредитов для населения. Немалую роль в этом играет также тот факт что экономика Польши довольно стабильная и риск резких изменений процентных ставок очень не велик. 

Кредитная история в Польше

В Польше имеется общая база данных по кредитам — Бюро Информации по Кредитам или БИК (BIK), куда попадает вся информация по всем вашим кредитам. И перед выдачей нового кредита, банк проверяет вашу кредитную историю по этой базе.

В некоторых источниках, указана информация, что с первого раза при обращении в банк за кредитом вы не сможете получить кредит на большую сумму, или ипотечный кредит — это не правда. Если вы предоставите доказательства, что имеете высокий и стабильный доход, то вероятность, что банк вам откажет не такая уж и большая.

Но если вы уже имели проблемы с выплатой кредита в Польше, то эта информация будет в базе БИК, и банк получит эти данные и будет их учитывать при принятии решения.

Банки Польши

Банковская система в Польше довольно стабильная, тут банки не появляются и не исчезают каждый день, а общее количество банков по всей стране не превышает 20. Есть как польские банки, так и иностранные, в основном это немецкие банки. Почти каждый банк имеет свою систему интернет банкинга, в которой можно совершить все основные денежные операции — переводы, платежи, покупки через интернет, открытие депозита и другие.

Наиболее популярные банки в Польше:

• Deutsche Bank
• mBank
• PKO Bank Polski
• WBK Bank Zachodni
• Bank Millenium
• ING Bank Slaski
• Bank Pekao

Получение кредита в Польше

Для получения кредита в Польше вам потребуется предоставить в банк определенный набор документов. Причем четкого списка, какие документы от вас потребуются не существует. Этот набор необходимых для получения кредита документов может отличаться у каждого банка. Но можно с уверенностью сказать, что вам нужен будет следующий список обязательных документов:

• заграничный паспорт
• разрешение на пребывание в Польше ( карта побыту, ВНЖ или другое)
• PESEL , что такое песель и как его получить

Также вероятнее всего от вас потребуются и эти документы:

• договор о трудоустройстве
• выписка с банковского счета (если он в другом банке)

Кроме этого потребуется заполнить анкету в отделении или онлайн анкету на сайте банка

На основании всех этих документов, банк рассматривает вашу заявку и принимает решение о выдаче кредита.

Если захотите оформить потребительский кредит, то срок выплат может быть ограничен сроком действия ВНЖ. Срок действия ВНЖ так же для банка имеет вес. Например, банк может потребовать, чтобы до окончания срока действия ВНЖ оставалось не менее 1-го года. Даже, если планируете продлевать Карту у того же работодателя, но срок действия карты — менее года, то могут отказать. И Кредит вам предоставят максимум на срок действия карты.

Банки Польши которые выдают кредиты иностранцам

Охотнее вам дадут кредит если у вас с работодателем тип договора- umowa o pracę, если же вы работаете по umowa o dzieło или umowa zlecenia — банк может выдвинуть дополнительные требования либо ограничить сумму по кредиту либо вовсе отказать в выдаче кредита.

Ниже приведен список польских банков которые согласны выдавать кредиты иностранным гражданам:

• M.bank — как правило запрашивает минимальное количество документов, имеет возможность онлайн-регистрации и решение принимает быстро по вопросу кредитования, но возможно по сравнению с другими банками процентная ставка чуть выше, чем у других. Из документов требуют удостоверение личности и справку о доходах.
• Millenium — Банк работает очень активно с иностранными клиентами, даже имеет свою службу поддержки на русском языке (про другие не знаю). Есть возможность получения предварительного решения по кредиту через Интернет. Из документов требуют, удостоверение личности, ВНЖ и сроки, договор с работодателем и подтверждения дохода за 3 месяца.
• WBK Bank Zachodni — этот банк так же принимает онлайн заявки на выдачу кредита, однако в отличие от M.Banka более строгие требования к документам. Для банка, помимо удостоверения личности, сроков ВНЖ, важна ваша заработная плата , справка о ваших доходах за три месяца, кредитная история, данные вашего работодателя.
• ING Bank Slaski — Из документов банк требует удостоверение личности (для иностранцев сроки ВНЖ) и подтверждение дохода. Принимают в качестве доказательства платежеспособности различные источники дохода, в том числе umowa o dzieło или umowa zlecenia.

Так же особенность сотрудничества с банками заключается в том, лучше брать кредит там, где вы уже являетесь клиентом.

% ставка зависит от суммы кредита и от сроков, на который вы берете кредит. На каждом сайте банка есть свой Калькулятор, который поможет определить % ставку по вашим критериям (сумма и сроки).

Как в Польше взять валютный кредит

В Польше вполне реально получить кредит в валюте. Процентные ставки по кредитам в валюте могут быть даже меньше чем по кредитам в польских злотых. Главный минус — резкое изменение соотношения валюты, в следствии чего можно оказаться в неприятной ситуации.

Ипотечные кредиты в Польше — kredyt hipoteczny

Для получения ипотечного кредита в Польше банк может потребовать у вас предварительный договор (umowa wstepna) с продавцом или застройщиком, у которого вы собираетесь купить жилье. Также банк может потребовать оценку стоимости квартиры экспертом (opinia rzeczoznawcy).

Ипотечные кредиты в Польше имеют очень привлекательные условия: сумма кредита может доходить до 95% от оценочной стоимости жилья. Ипотечные кредиты выдаются на срок до 30 лет, а процентная ставка по ипотечным кредитам в Польше может быть в пределах 4 — 5,5% годовых.
При таких условиях, ежемесячные выплаты по кредиту могут оказаться сравнимыми или даже ниже, чем арендная плата за жилье.

При оформлении ипотечного кредита будут присутствовать дополнительные расходы: комиссия банка за оформление кредита, взнос на страхование жилья или другие. 

Но в любом случае получение кредита в Польше для иностранца — задача вполне выполнимая, конечно если вы имеете стабильную работу и легальную зарплату.

Может ли иностранец взять онлайн заем в Польше?

Этот финансовый инструмент доступен иностранцам. Не стоит думать, что для получения кредита достаточно одного лишь желания, и любой, на день заехавший в Польшу турист, легко возьмет деньги взаймы. Для микрозаймов есть свои условия.

Требования могут различаться в зависимости от учреждения, предоставляющего кредит, но в целом они сводятся к наличию источника дохода в РП, места жительства и (часто) вида на жительство.

Условия получения кредита онлайн для украинцев

Рассмотрим конкретные условия нескольких популярных сервисов микрокредитов. Почему, собственно, «микро»? Речь в таких случаях, как правило, идет об ограниченных суммах (несколько тысяч злотых) и не очень больших сроках. При этом процент менее выгодный, чем при кредитовании в банках.

Главным достоинством онлайн-кредитов является простота и оперативность их получения. Не придется посещать офиса, не нужно проходить собеседований. Достаточно предоставить документы, номер счета, и, если кредит одобрят, получить средства.

Smart pozyczka

Сервис требует регистрации. Кредит возможно запросить в круглосуточном формате.

• Максимальный размер кредита – 7 000 злотых.
• Максимальный срок – 30 дней.
• Первый кредит в размере 3 000 злотых – бесплатно (акция).

Для новых клиентов есть и ограничения – максимальная сумма не может превышать тех же 3 000 злотых. С каждым новым займом максимальный размер кредита постепенно возрастает.

Наличие уже открытого банковского счета – обязательно. Во-первых, на него, в случае одобрения займа, будут переведены средства. Во-вторых, проверка возможности кредитования (и у данного кредитора, и у остальных) будет произведена по данным, имеющимся в банке, где открыт счет. К этой информации клиенту придется дать доступ.

Другие условия для заемщика:

• Возраст от 19 до 73 лет.
• Наличие постоянного дохода.
• Не внесен в реестр должников и аналогичные списки.
• Пройдет внутреннюю оценку кредитоспособности.

Завершающий пункт полностью не раскрывается, но оперативность проверки в минимальном выражении составляет 15 минут, поэтому инструмент отлажен и работает очень быстро.

Szybkagotowka

Один из самых популярных сервисов микрокредитов в Польше. Условия отличаются от предыдущего:

• Максимальная сумма – 15 000 злотых.
• Максимальный срок погашения – 65 дней.
• Минимальный возраст – 18 лет.

Проверка так же осуществляется через существующий банковский счет, на который и поступят заемные средства. К иностранцам подход избирательный, и наличие источника дохода возможно придется подтверждать отдельно.

Несмотря на заявленные параметры – сумма, срок и т.п. – система будет автоматически проверять каждый запрос и принимать решение о выдаче той или иной суммы на тот или иной период, основываясь на индивидуальных параметрах.

Ранее мы уже рассматривали подробную пошаговую инструкцию по получению онлайн кредита через Szybkagotowka – посмотреть ее можно здесь.

Credy

Это очень удобный и интересный сервис подбора микрозаймов. С одной стороны, сумма кредита не может превышать 2 000 злотых, но с другой, поиск доступных кредитов осуществляется по большой базе данных.

Работает это так:

1. Клиент регистрируется.
2. Оформляется заявка – сумма, желаемый срок.
3. Система сравнивает с базами данных.
4. Через несколько минут клиент получает список возможных предложений, из которых и выбирает подходящее.

Среди обязательных условий указаны:

• Возраст от 18 лет.
• Прописка в Польше.
• Наличие дохода.
• Банковский счет.

Могут быть выставлены и дополнительные требования непосредственно от компании-кредитора.

Monetkowo

Это так же кредитный брокер, т.е. онлайн-агрегатор доступных займов. От предыдущего отличается более широкими допусками в области максимальной суммы и сроков.

Заявлены параметры:

• Максимальная сумма – 15 000 злотых.
• Срок – до 48 месяцев.

Это не означает, что каждому доступны именно эти суммы и сроки. Ситуация будет рассматриваться по конкретному запросу в индивидуальном порядке. Далее будут сделаны различные предложения. Срок рассмотрения – около 15 минут. Ответ будет предоставлен по телефону.

Сравнение условий микрозаймов в Польше

Выше были предоставлены несколько популярных сервисов. Фактически их значительно больше. Проведем примерное сравнение условий кредитования этих и других учреждений и укажем ссылки на сайты.

Для сравнения возьмем общие для всех условия:

• Сумма кредита – 2 000 злотых.
• Срок займа – 30 дней.

Надо понимать, что указанные условия действуют на момент публикации. Уточнять необходимо непосредственно перед займом.

Указаны общие параметры, не учитывающие акций на первый кредит и другие маркетинговые предложения.

Ссылки на некоторых кредитных брокеров, где можно оформить кредит онлайн:

• Credy.
• Monetkowo.

Через агрегаторы можно найти и сравнить условия, как предоставленных в таблице МФО, так и других.

Когда могут отказать в онлайн кредите?

Для отказа достаточно оснований, и их желательно знать заранее, чтобы не тратить время на бесплодные попытки. Среди основных причин отказа:

• Неподходящий статус иностранца. К примеру, кредит выдается только при наличии карты побыту. В этом случае бессмысленно запрашивать заем, не имея ВНЖ.
• Недостаточно документов. Регистрация, PESEL – практически всегда эти условия необходимы иностранцам. Соответственно, при отсутствии какого-либо параметра, будет отказ.
• Нет счета в польском банке или доступа к информации в банке.
• Плохая кредитная история, в т.ч. наличие в реестрах должников.
• Несоблюдение возрастных ограничений.

В пользу отказа трактуются и все неопределенности. Часто отказывают, если место жительства и регистрации не совпадают. Если указанные номера счетов заморожены. Если человек работает всего несколько дней. Могут отказать и без объяснения причин.

Что делать людям с плохой кредитной историей?

Не стоит разочаровываться и тем, у кого не все в порядке с кредитной историей. Получить микрозайм бывает возможным и в этом случае. Лучше воспользоваться одним из агрегаторов. Часто при онлайн-запросе есть возможность поставить галочку о наличии проблем в прошлом.

Скрывать этого не стоит, т.к. выяснить этот вопрос проблем не составляет, а сокрытие информации станет основанием для отказа. Однако надо быть готовым, что при плохой кредитной истории, условия онлайн-займа могут быть строже.

Заключение

Средства могут понадобиться срочно. Если речь идет об относительно небольших суммах, в Польше можно получить микрозайм. При этом оформить кредит, или как минимум уточнить такую возможность, иностранец может через Интернет.

Дома, на работе, а с помощью мобильных сервисов и на прогулке или в трамвае, есть вероятность быстро и комфортно занять деньги. Останется только дождаться поступления средств, и не забыть своевременно рассчитываться с кредитором.

Была ли статья полезна?

Не забудь подписаться на наш ТГ-канал. Наши эксперты там проводят опросы и публикуют интересненькое о Польше.