Можно ли получить кредит в пенсионном фонде

Содержание статьи

Где взять кредит пенсионеру в 2021 году, пенсионный кредит наличными

Обычные программы кредитования, позволяющие получить средства на автомобиль, ипотеку, другие нужды, чаще всего имеют верхнюю возрастную планку в 60 лет. Для людей старше указанного возраста обычно оформляют специальный, пенсионный кредит. Говоря о данном виде кредита, нужно отметить, что под пенсионерами большинство банков понимает ту категорию клиентов, которая получает свою пенсию по выслуге лет, а вот для неработающих инвалидов трудоспособного возраста программ кредитования у них в большинстве случаев нет. Особенности данного вида кредитов, выдаваемых в различных финансовых учреждениях, таковы:

Более низкие проценты, нежели в обычных займах.
Небольшой срок кредитования. Для данной категории населения даже ипотека не оформляется на срок более 7-ми лет.
Обязательное страхование жизни человека.
Верхняя возрастная граница данного займа — 85 лет.
Льготные условия погашения тела кредита и процентов. Как правило, банки имеют специальные условия снижения процентных ставок для тех людей пожилого возраста, которые своевременно погасили несколько первых платежей.

Что же касается размера самого кредита, то он может быть различным и в большей степени зависит от уровня доходов пенсионера. Так если такой уровень дохода позволяет делать крупные выплаты, ему может быть предоставлена даже ипотека.

Пенсионный кредит

Чем пенсионный кредит отличается от обычного?

Часто пенсионный кредит очень сложно отличить от обычного займа. Чтобы справиться с этой задачей, давайте рассмотрим основные особенности двух этих видов кредитования:

Отличие обычного кредита от пенсионного

Особенности кредитования	Пенсионный кредит	Обычный
Подтверждения дохода	Обеспечивает пенсионная справка кредита.	Необходима справка о доходах с места работы или же банковская выписка.
Обеспечение выплат	За счет регулярных отчислений с пенсии, которую пенсионер имеет право перевести в нужный ему банк. Такие отчисления проводятся автоматически, что снижает риск просрочки.	Может проводиться за счет различных доходов. Все вопросы тут клиент решает самостоятельно
Сроки кредитования	До 5-7 лет, если это крупный кредит.	До 15-ти лет.
Наличие ограничений по сумме	Имеется. Чаще всего, сумма, выдаваемая пенсионеру, составляет до 500000 рублей, если ему не удается подтвердить высокие доходы.	Для людей среднего достатка с подтвержденным доходом таких ограничений нет.

По остальным параметрам, включая наличию дополнительных услуг для клиента, а также возможности выпустить специально для него карту, данные виды кредита не отличаются, Детальнее о правилах их предоставления стоит узнавать непосредственно в том банке, где вы желаете оформить ссуду.

Чем пенсионный кредит отличается от обычного?

Какие банки обслуживают пенсионные кредиты?

В настоящее время кредиты для пенсионеров неработающих и работающих выдаются большим количеством банков. Так ипотека, либо потребительский кредит пенсионный могут быть оформлены для вас такими организациями.

Сбербанк. Эта организация предлагает пенсионерам целый ряд кредитов, включая ипотеку и кредит на машину по специальным сниженным ставкам. Чтобы получить такие ставки, достаточно получать пенсию через Сбербанк. Представленное правило распространяется на все виды социальных выплат.
Хоум кредит. Эта организация в настоящее время может оформить кредит наличными для пенсионеров в размере до 150 тысяч рублей, которые могут быть выданы этим банком заемщику на руки. Предусмотрено снижение процентной ставки в ходе сотрудничества в тех случаях, когда клиент не срывает сроки внесения платежа на свой лицевой счет.
Россельхозбанк. Финансовое учреждение предлагает один из наиболее выгодных займов для данной возрастной категории. Кредит тут может быть выдан под 6,5% годовых на любые нужды, при этом подтверждение целевого использования средств от пенсионера не потребуется.

Некоторые другие финансовые учреждения, в том числе, ВТБ, не имеют специальных программ кредитования для пенсионеров. Однако он готовы предоставить работающим клиентам данной возрастной категории обычный кредит на общих условиях. О правилах сотрудничества банка с такими лицами, а также преимуществах кредитования именно в таких организациях вы всегда можете узнать, обратившись непосредственно в офис такого финансового учреждения.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

6 484 просмотра

Подпишитесь на Bankiros.ru

Следующая статья

Кредитный договор банка — условия

Источник

Кредиты и займы пенсионерам | Пенсионный фонд России

Кредиты пенсионерам российские банки выдают пусть и осторожно, но достаточно охотно, чему способствует ряд особенностей данной категории заемщиков. Так, невзирая на небольшой размер самой пенсии, представители старшего поколения получают ее с постоянной регулярностью – потому и могут гарантировать банку такие же регулярные выплаты по кредитам.

К тому же, к своему солидному возрасту они научились экономить и обладают повышенной финансовой ответственностью, а посему долги всегда стараются отдавать без промедлений. Безусловно, все эти особенности учитываются при предоставлении кредитов пенсионерам.

Какие программы кредитования доступны пенсионерам

Возраст — тратам не помеха. Поэтому банки предлагают самые разнообразные кредитные продукты для пенсионеров. Причем, как это ни странно, в более преклонном возрасте проще получить ипотеку, чем оформить небольшой потребительский кредит наличными. Связано это напрямую с наличием обеспечения.

Также достаточно просто можно оформить автокредит на приглянувшуюся машину. Если нужны наличные, можно получить кредитку и неоднократно использовать ее лимит без очередного похода в банк. Но и возможностей воспользоваться потребительскими займами у пенсионера множество – российские банки предлагают более 300 вариантов взять деньги в долг.

Условия каждого кредита свои, объединяет их только гибкость возрастного ценза – банк готов выдавать запрашиваемые суммы лицам, вышедшим из трудоспособного возраста. Клиентом лояльных финансовых организаций можно стать и в 65-70, и даже в 80-86 лет.

Вот только существует определенная возрастная градация в соответствии с видом кредитного продукта:

Ипотеку можно получить с условием погашения обязательств до наступления 65-75-ти летнего возраста, но большинство банков готовы финансировать столь крупную сделку только клиентам до 60 лет, вне зависимости от пола;
Автокредиты оформляются заемщикам, не достигшим 65-75 лет;
Потребительский кредит наличными можно взять без обеспечения до тех же 65 лет, а при предоставлении поручителя – до 70-75 лет.

Даже неработающий пенсионер может рассчитывать на любой из предлагаемых кредитов, если его дохода достаточно для обслуживания запрашиваемого займа. После погашения регулярного платежа по кредиту на руках у клиента должна ежемесячно оставаться сумма, превышающая прожиточный минимум. Причем учитываются и члены семьи – иждивенцы, если на попечении у пенсионера есть несовершеннолетний или нетрудоспособный, тогда в расчет принимаются общие расходы на всех близких.

Что понадобится пенсионеру при оформлении кредита

Впрочем, взять действительно крупный кредит без обеспечения пожилому человеку не удастся – банку намного спокойней, когда обязательства защищены дополнительным обеспечением.

Основные виды гарантий возврата заемных средств для пенсионеров аналогичны условиям кредитования других категорий клиентов:

Залог имущества – наиболее надежной является ипотека, но и залог автотранспорта способен снизить риски банка;
Поручительство – желательно лиц трудоспособного возраста с официальной занятостью и достаточной платежеспособностью из числа родственников;
Страхование – наиболее востребована страховка жизни и здоровья, только с возрастом полис обходится все дороже и дороже в соответствии с ростом рисков.

Но и небольшой кредит взять не так и просто — помимо паспорта и пенсионного удостоверения, могут потребоваться и дополнительные документы. Для доказательства платежеспособности работающим пенсионерам нужна будет стандартная справка о доходах, а всем остальным – справка из Пенсионного фонда с указанием среднего размера ежемесячных выплат. Также можно доказать свое финансовое состояние выписками с оборотами по зарплатной и пенсионной картам.

Страховка является важным видом защиты интересов самого банка и наследников заемщика, поскольку при наступлении смерти близким не приходится возмещать долги, ведь их погасит страховая компания. В том же случае, когда уход из жизни произошел вследствие риска, не попавшего в страховой полис, через полгода – после вступления в права наследства – кредит полностью перейдет к родственникам заемщика.

Если же наследник не поспешит с возвратом обязательств, банк вправе через суд добиться визита судебных приставов и взыскания долга. От чужого кредита можно отказаться, но тогда придется нотариально заверить отказ от всего наследства. Чтобы подобных проблем не возникало любому заемщику достаточно оформить личную страховку на все виды риска и защитить своих родных.

Где кредит для пенсионеров выгодней

Кредитные предложения для пенсионеров от российских банков сейчас отличаются большим разнообразием. Например, екатеринбургский банк Уралфинанс предоставляет до полумиллиона рублей на срок от полугода до 3 лет всего под 10% годовых. Вот только ставка может варьировать в довольно широких пределах – до 35% годовых, поэтому радоваться рано. Да, и воспользоваться этим займом возможно только до 65 лет, а из обеспечения потребуется поручительство близких.

Под 11% годовых кредитовать пенсионеров согласен банк Хлынов из Кирова. Вот только и здесь наблюдается разброс процентов – до 21,5% годовых. Доступная сумма – от 5 000 до 300 000 рублей, срок – до 5 лет. Те же ограничения по возрасту – до 65 лет и также отсутствие требований к страховке.

Банк «Русь» предлагает заем на конкретную цель – ремонт жилья под залог того самого помещения, где и планируется провести обновление. Сумма такого кредита может достигать 1 млн. рублей, срок – 7 лет, а ставка — 13-25% годовых. Выдается он исключительно пенсионерам с 55 (60) до 65 лет.

У «Сбербанка» особенное отношение к пенсионерам. Этот кредитор также готов работать с заемщиками-пенсионерами, предоставляя им кредиты по льготной ставке – под 12-14,5% годовых в зависимости от наличия обеспечения и вида займа. Вернуть их нужно до 75-ти летнего возраста при наличии залога или поручительства, либо до 65 лет, если кредит не обеспечен ничем. Причем это касается всех видом кредитных продуктов – и на покупку жилья, и на авто, и просто наличные.

С заёмщиками до 65 лет готовы сотрудничать и такие ведущие банки страны, как ВТБ24 и Россельхозбанк – они предоставляют кредиты пенсионерам на самые разнообразные нужды, а Газпромбанк выдает только автокредиты клиентам в возрасте до 60 (65) лет, соответственно – для женщин и мужчин.

Не каждый банк готов предоставить кредит пенсионеру, но найти подходящее предложение можно практически во всех регионах страны – если не в крупных федеральных, так в небольших коммерческих учреждениях.

Источник

Кредит в пенсионном фонде: куда и с какими документами обращаться?

Какие банки могут официально делать запрос в Пенсионный фонд России и в Налоговую Инспекцию для сверки достоверности данных указанных в справке 2ндфл при оформление кредита?

04 Сентября 2018, 19:52, вопрос №2096878
Никита, г. Челябинск

здравствуйте! подскажите можно ли использовать накопительную часть пенсии как оплату по кредиту в негосударственном пенсионном фонде? заранее спасибо!

11 Июля 2017, 16:10, вопрос №1693068
владимир, г. Новороссийск

Получите совет юриста за 15 минут!

388 юристов
готовы ответить сейчас

Ответ за 15 минут

ВЫЧИТАЮТ
С ПЕНСИИ ПО СТАРОСТИ ЗА КРЕДИТ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД ИМЕЮТ
ЛИ ПРАВО? ПЕРЕВЕЛА СО С СБЕРБАНКА ПЕНСИЮ НА ПОЧТУ ПОЛУЧИЛА НЕПОЛНУЮ ПЕНСИЮ ИМЕЕТ ЛИ ПРАВО ПЕНСИОННЫЙ ФОНД УДЕРЖИВАТЬ ДЕНЬГИ ЗА КРЕДИТ?

22 Июня 2017, 12:35, вопрос №1675189
ИРИНА, г. Ахтубинск

Объясняем, что делать,
без сложных терминов
Общаемся по Telegram
и WhatsApp
Оценим вашу ситуацию бесплатно

Здравствуйте!Мы продаем квартиру, когда то брали ее в ипотеку.Ипотека погашена обременения сняты,покупатель покупает у нас ее тоже под ипотечный кредит.Для чего в банке нужна справка из Пенсионного фонда,по моему материнскому капиталу(куда я его…

01 Апреля 2017, 09:09, вопрос №1592977
Марина, г. Нижний Новгород

Здравствуйте!!! У моего папы пенсионная карта Сбербанка!!!Он пенсионер МВД. На нее начисляют пенсию. В первых числах марта 2017 года,ему была переведена пенсия!!!,и сразу же снята Сбербанком,с смс о том,что денежные средства сняты в счет погашения…

13 Марта 2017, 14:17, вопрос №1569433
Мария, г. Пенза

Здравствуйте. Некоторое время назад к нам домой приходил мужчина представительного вида, представился сотрудником некой организации, сотрудничающей с пенсионным фондом. Предлагал по номеру СНИЛС проверить, все ли «в порядке с пенсионными…

11 Февраля 2017, 15:45, вопрос №1535356
Дарья, г. Волгоград

Доброго времени суток! По выписке из ПФР узнал что работодатель в течении полу года что я работаю не делал отчисления в пенсионный фонд. В ходе чего я получил 5 отказов в кредите в банках, т.к. самую первую проверку они проводят как раз через…

31 Мая 2016, 21:59, вопрос №1270570
Никита, г. Тольятти

Здравствуйте мне прислал мировой судья извещение о том что я должна полностью погасить кредит в банке..таких денег взять мне неоткуда..я инвалид третьей группы воспитываю несовершеннолетнего ребёнка..пенсия 7600 руб.можно ли сделать так чтобы долг…

26 Мая 2016, 17:53, вопрос №1265515
Ирина, г. Чекалин

Как вернуть страховку по кредиту.Взяли кредит Лето Банк .Строховку не ворачивают .Говорят надо звонить в пенсионный фонд и решать с ними.Причём здесь пенсионный фонд.

01 Апреля 2016, 21:12, вопрос №1204409
светлана владимировна, г. Медногорск

На мой банковский счет «универсальный» поступили деньги из Пенсионного фонда-это пенсия за дни жизни и пособие по инвалидности моего умершего мужа. Поскольку с этого же счета списывались деньги в счет погашения кредита в Сбербанке и на дату…

08 Марта 2016, 15:48, вопрос №1172016
Тарасюк Марина Васильевна, г. Москва

Добрый день.
Кредит взят в банке в ноябре 2013 г. Срок последнего платежа ноябрь 2018 г.
На текущий момент клиент платит уже 2 года. При внесении очередного платежа с него запросили пенсионное свидетельство. Когда клиент спросил зачем оно им, ему…

08 Декабря 2015, 16:08, вопрос №1065290
Елена, г. Пермь

Здравствуйте! У меня кредит в банке я не могу его оплачивать, т.к у меня заболел муж я не работаю. Может ли банк наложить арест на пенсионный накопительный фонд? больше у меня нечего нет на, что можно наложить арест. Спасибо

07 Октября 2015, 18:53, вопрос №999191
Наталья

Здравствуйте! В отношении меня 14.09.2015 года было возбуждено исполнительное производство по выплате кредита , по решению суда, где я присутствовала. Я сама была у судебных приставов 22.09.15 года без приглашения, так знала, что должно быть…

01 Октября 2015, 18:54, вопрос №993340
Лариса, г. Кемерово

Брал в сбербанке кредитную карту.
Сократили на работе.
Встал в фонд занятости.
Кредит по карте не оплачиваю.
Пенсия с центра занятости поступает на другой мой дебетовый счет.
Сбербанк без уведомления сгребает все с моих счетов и даже пенсию…

14 Февраля 2015, 13:50, вопрос №725737
Николай, г. Уфа

500 стоимость
вопроса

вопрос решен

Доброго Вам времени суток!!! Скажите пожалуйста, законно ли то, что из моей пенсии удерживают 50% в счет погашения кредита, который я брал в банке в 2006 году? Кроме того, об этом я узнал только тогда, когда пршел получать пенсию, где вместо 10 000…

30 Января 2015, 15:54, вопрос №708245
артем, г. Новосибирск

Источник

Как и в каких банках можно получить кредит пенсионеру

В последние годы банки переориентировались на выдачу займов пожилым клиентам. По статистике, именно они являются наиболее надежными и дисциплинированными плательщиками. Однако число предложений по выдаче кредитам пенсионерам всё равно невелико по сравнению с другими программами.

Какому пенсионеру проще получить кредит

Портрет современного пенсионера меняется. Всё чаще на заслуженный отдых выходят люди, близко знакомые с технологиями, разбирающиеся в финансовых вопросах. Они полны энергии и готовы пробовать что-то новое. Они берут кредиты не для покупки недвижимости или развития бизнеса, а, главным образом, для получения новых впечатлений, например, путешествий, или для приобретения давно желаемых вещей.
В плане сознательности пенсионеры опережают другие категории заемщиков. Согласно банковской статистике, процент невозврата средств наиболее низок для пожилых людей – сказывается советское воспитание и сознательность.
В то же время банки готовы выделить кредит далеко не каждому пенсионеру. Всё-таки основным критерием выступает достаточный доход. Банки достаточно охотно кредитуют:
– «молодых» пенсионеров, которые определенно устроятся куда-нибудь на работу или уже работают;
– пенсионеров, которые и после выхода на заслуженный отдых остаются на рабочем месте, при этом получая и пенсию, и зарплату;
– пожилых людей, имеющих дополнительные источники дохода, помимо официальной пенсии – например, от инвестиций или от сдачи недвижимости в аренду.
Считается нормой, если размер платы по кредиту не больше половины всего дохода заемщика. К пенсионерам это тоже относится. Некоторые банки считают пожилых социально незащищенными, поэтому снижают коэффициент достаточности до 40% или даже 30%.

Предельный возраст заемщика

Банки обязательно берут в расчет риски недожития клиента. Поэтому большинство из них не выдадут кредиты заемщикам старше 75-80 лет. Именно этот возраст можно считать верхней допустимой границей.
При этом важно понимать, что при расчете максимального возраста учитывается срок окончательно платежа. Т.е., к примеру, если установлена возрастная планка в 70 лет, а клиент рассчитывает на кредит на 5 лет, то ему должно быть не больше 65.
Банки предпочитают застраховаться на случай смерти клиента. Поэтому пожилому человеку почти нереально оформить заем без страховки. Конечно, от нее можно отказаться, это дело добровольное. Но в этом случае придется мириться с ужесточением условий – повышаются процентные ставки, а срок действия договора сокращается до минимума, например, до пары лет.

Какие документы понадобятся для банка

Для того чтобы пенсионеру получить кредит в банке по специальной программе, понадобятся:
– паспорт;
– свидетельство о регистрации по месту жительства (если в паспорте есть штамп, то ничего не надо);
– пенсионное удостоверение или выписка из военкомата (для бывших военных);
– справка из ПФР о начислении выплат.
Если потенциальный заемщик получает негосударственную пенсию или имеет другие источники дохода, то он должен предоставить соответствующие доказательства:
– справка из НПФ о начислении пенсии;
– договор с инвестиционной компании (если заемщик является участником индивидуальной пенсионной программы или софинансировал негосударственную часть пенсии);
– справка 3-НДФЛ, заверенная налоговым инспектором, в которой отражены дополнительные доходы;
– документы, удостоверяющие наличие дополнительного дохода: договор сдачи в аренду авто или квартиры, гражданский договор на оказание работ;
– свидетельства агентского вознаграждения (авторское право, патент и т.д.).
И, конечно, можно предоставить справку 2-НДФЛ с текущего места работы. За конкретным списком бумаг, подтверждающих доход, лучше обратиться в банк.
Но если вам нужен небольшой кредит по специальной программе, то обычно паспорта и пенсионного свидетельства бывает достаточно – банки даже не запрашивают доход.

Банки, выдающие кредит пенсионерам

Сейчас пенсионерам программы льготного кредитования предлагают десятки банки, среди которых – крупные федеральные игроки, такие как Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк, и небольшие региональные учреждения.
Пенсионеру имеет смысл отправить заявку в тот банк, где он получает пенсию или когда-то получал зарплату – кредитный рейтинг будет выше, а шансы на одобрение повысятся.
Теперь о банках:
– В Совкомбанке будет предложен заем «Денежный» с фиксированной суммой, равной 100 тысячам рублей. Процентная ставка варьируется от 12% до 17%. Возраст клиента – до 80 лет.
– В Ренессанс Кредит можно взять заем до 200 тысяч рублей и ставкой от 11,3%. Требуется подтверждение минимального дохода в 8 тысяч рублей. Кредит возможен для пенсионеров до 70 лет.
– Интерпромбанк предлагает один из самых дешевых кредитов со ставкой 11%. Сумма – от 45 тысяч рублей. Продолжительность договора – от 6 месяцев.
– В УБРиР имеется кредит «Пенсионный». Заемщики могут получить до 600 тысяч рублей под 14,99%. Сроки – не дольше 7 лет.
– В Восточном банке кредит «Пенсионный 2.0» предлагает привлекательные условия пожилым клиентам. Ставка одна из самих низких – 12%. На руки можно получить до 100 тысяч рублей на 3 года. Однако портит дело обязательная комиссия за выдачу займа – 4,9% + 399 рублей.
– Московский индустриальный банк выдаст деньги пенсионерам только под поручительство. Зато можно получить реально низкую ставку – 10,8%. Сумма – до 150 тысяч рублей, срок – не более года. Возраст клиента – до 65 лет.
– Севергазбанк выдаст кредит лицам до 70 лет под 11-12% годовых и с суммой до 750 тысяч рублей. Срок варьируется и зависит от размера ссуды.
– В Россельхозбанке вниманию пенсионеров предлагается заем с параметрами: 11,5%-16% годовых, от 10 тысяч до полумиллиона рублей, до 7 лет. Если клиент не хочет оформлять страховку, ему прибавят до 5 пунктов к текущей процентной ставке.
– В Возрождении предлагают сразу несколько кредитов для пожилых клиентов. Без обеспечения можно получить деньги на таких условиях: под 12,4% годовых и до 500 тысяч рублей. Срок – до 3 лет. Если клиент не возьмет страховку, то банк добавит 4 процентных пункта к ставке.
– Солид Банк также предлагает порядка 5 программ кредитования пенсионеров. Кредитный продукт «Плюс к пенсии» не требует залога или поручительства. Максимальный размер ссуды составляет 500 тысяч рублей, минимальная ставка – 13,5%, при отказе от страховки +3%. По условиям программы пенсия должна выплачиваться хотя бы 3 месяца, чтобы можно было подать заявку.
Самые дорогие кредиты в банках СМП Банк («Пенсионерам») и Уралсиб («Почетный пенсионер») – 17% и 19% годовых соответственно. Зато не потребуется страховки и обеспечения. Максимальная сумма кредита – 240 тысяч рублей.
Также пенсионеры могут оформить кредит в Сбербанка по программе «Потребительский без обеспечения». Банк выделяет заем до 3 млн рублей под 11,9% годовых. Доступен он и пожилым. Для этого они должны быть моложе 65 лет на дату выплаты кредита.

Заключение

Таким образом, пенсионеры могут получить кредит сразу в нескольких банках. Кредитные учреждения рассматривают их как надежных заемщиков, но при этом повышенное внимание уделяют вопросам финансового обеспечения и страховки. Поэтому в реальности заем может обойтись пожилому заемщику дороже, чем указано в базовых условиях.

Источник