Можно ли получить кредит в банке без трудоустройства

Содержание статьи

Где взять кредит без официального трудоустройства, как получить кредит неработающим гражданам

Отсутствующая запись в трудовой не значит, что человек безденежен. Напротив, многие россияне сегодня зарабатывают в обход юридическому оформлению — получают черную зарплату, занимаются фрилансом или практикуют иные формы занятости. Есть ли у таких клиентов шансы взять кредит без официального трудоустройства? Рассмотрим возможные варианты.

Зачем банку справки с официального места работы?

Сведения о трудоустройстве позволяют понять, насколько надежен потенциальный заемщик. Конкретно банк интересует:

  • Уровень дохода — это «белая зарплата», исходя из которой определяется платежеспособность, а следовательно и кредитный лимит;
  • Стаж — позволяет отсеять клиентов, которые часто меняют места работы, а потому в любой момент могут лишиться дохода.

Еще в банке обратят внимание на должность и срок, который остался до окончания трудового контракта. Проверкой сведений занимается служба безопасности, которая выявляет: существует ли реально такая организация, как в ней трудоустраивают, каков реальный размер дохода. Если заявка подается на небольшой кредит, клиента проверяет сам менеджер. Например, созванивается с организацией, просит подтвердить факт трудоустройства и размер оклада.

На данном этапе кредитор убеждается: клиент будет исправно погашать долг и в ближайшем будущем вряд ли потеряет стабильный источник дохода.

Сведения важно подавать правдивые: за любое искажение информации банк может подать в суд по статье « Мошенничество в сфере кредитования».

Где можно взять кредит без официального трудоустройства?

Если для банков официальный доход и стаж настолько принципиальны, то имеет ли смысл формально безработному обращаться за кредитом? Однозначно имеет, но не по всем программам. Сразу из списка доступных стоит исключить ипотеку, ссуды на большие суммы или под привлекательный процент. Остаются потребительские кредиты без официального трудоустройства — их и рассмотрим подробнее.

Классические потреб кредиты

Выдаются частным лицам, чтобы удовлетворить их потребительские нужды: купить бытовую технику и мебель, оплатить отдых, лечение, образование и ремонт. Носят целевой и нецелевой характер. Прямо в банке клиентам чаще всего предлагают именно нецелевые кредиты: их проще оформить, да и спрос на такие программы выше.

Заявителям без официальной работы потребкредиты доступны в коммерческих банках. Это либо отдельные программы, либо обычные ссуды с пометкой «альтернативное подтверждение дохода».

Кредиты с онлайн-заявкой

Этот тип кредитов отличается лишь порядком оформления кредита через интернет. На сайте банка клиент заполняет анкету, а решение по ней получает в течение нескольких минут. Проверка в данном случае минимальна. Если банк дал зеленый свет, деньги приходят на картсчет или ожидают клиента в ближайшем отделении.

Экспресс-кредиты

Экспресс-кредит — вариант целевого потребкредита, который оформляется «на месте» (например, в магазине мебели или бытовой техники). Плюсом для неофициально трудоустроенных будет то, что заявку проверяет менеджер, причем в кратчайший срок — от 15 минут до часа.

Микрокредиты

Микрокредиты, также известные как микрозаймы, можно получить в МФО — микрофинансовых организациях. В отличие от банков, деньги здесь свободно выдают даже лицам с плохой кредитной историей, студентам, пенсионерам и безработным. Но нужно учитывать, что за лояльность к клиентам МФО взимают большую ставку — до 1% в сутки.

Почему банки выдают кредиты без подтверждения места работы?

Хоть выдавать кредит без справки о доходах рискованно, банки не могут игнорировать российские реалии. По разным подсчетам, к самозанятым сегодня относится от 13 до 17 миллионов человек, а лиц, получающих зарплату «в конверте», и того больше. Все эти люди — потенциальные клиенты, которым может понадобиться кредит.

Кроме работы по трудовой и неофициального дохода, россияне практикуют и другие формы занятости, например:

  • Договор гражданско-правового характера (подряды);
  • Контракты с зарубежными нанимателями;
  • Ремесленная деятельность;
  • Авторские договоры — лицензионный, об отчуждении, авторского заказа, издательский договор.

Игнорировать такую прослойку экономически активных людей означает упускать прибыль. Потому банки кровно заинтересованы в том, чтобы предлагать кредиты без справок или с альтернативным подтверждением дохода.

Есть ли подвох?

Еще 10-15 лет назад взять кредит нетрудоустроенному было невозможно. Сегодня программ «без справок» и «с моментальным одобрением» на рынке все больше, но так или они выгодны? Рассмотрим издержки.

  • Стоимость. Кредит без официальной работы всегда обойдется дороже. В его стоимость банки заранее закладывают риски: возможные просрочки со стороны клиента или вовсе невыплаты;
  • Суммы и сроки. Подавать заявку на крупный кредит с длительным периодом погашения бесполезно — безработному откажут. Зато сумму до 500 тыс. рублей реально получить, особенно если клиент подтверждает доход альтернативным способом.

Таким образом, о выгодных условиях кредитования речь не идет. Но сама возможность взять ссуду без справок востребована: форс-мажор и острая нехватка денег случается в бюджете каждого человека, в т.ч. нетрудоустроенного.

Какие банки дают кредит без официального трудоустройства

На кредит наличными без официального трудоустройства не стоит рассчитывать в крупных госбанках (например, ВТБ, Сбербанке, Россельхозбанке и др). Коммерческие банки сотрудничают с оф. безработными охотнее, но с условием — сумма кредита должна быть небольшой. О некоторых из актуальных кредитных программ — в таблице ниже.

Обращаем внимание, что указанные ставки — это минимальные значения. Претендовать на них могут заявители с официальным доходом и безупречной кредитной историей, а также текущие клиенты банка. Для остальных процент будет выше, но узнать его можно только по факту обращения: все заявки рассматриваются и одобряются индивидуально.

Как увеличить шансы на получение кредита?

Если заявитель не работает официально, получить кредит на самых выгодных условиях он не сможет. Но шанс на одобрение заявки есть, если доказать свою платежеспособность косвенным образом. Например:

  • Привлечь поручителя/созаемщика. Банк рассмотрит на эту роль человека, официально трудоустроенного, со стажем и достаточным уровнем дохода;
  • Оформить имущество в залог. Подойдут авто, квартиры и земельные участки. Их наличие указывает, что заемщик обеспечен и в случае чего сможет погасить долг;
  • Иметь хорошую кредитную историю. Без просрочек и незакрытых долгов. Минусом для заявки будет большая кредитная нагрузка и ее противоположность — нулевая кредитная история;
  • Выбрать экспресс-кредит. Такие программы носят целевой характер, если оформляются прямо в магазинах (например, бытовой техники). Либо нецелевой, если подается онлайн-заявка. Их преимущество — заявку рассматривают быстро и без придирок;
  • Сделать большой взнос. Эта опция действует для кредитов на крупные суммы. Если предоставить банку 35-40% от размера ссуды, то заявку почти наверняка одобрят и без оф. трудоустройства.
Читайте также:  Можно ли получить вычет за землю

Есть еще одна потенциальная возможность получить кредит, если работаешь неофициально. С 2019 года для фрилансеров открыт экспериментальный налоговый режим в Москве, Московской и Калужской областях, Республике Татарстан. Уплачивая процент с доходов, самозанятые в этих четырех регионах могут получить специальную справку. Оформить ее однозначно имеет смысл: если банки разработают под новую категорию заемщиков кредитные программы, справка о доходах будет приниматься наравне с 2-НДФЛ и выпиской из трудовой.

Кредитные карты без официального трудоустройства

Нетрудоустроенным получить кредитку даже проще, чем оформить ссуду или микрозайм. Причина тому — не лояльное отношение, а простая выгода. По кредитным картам действуют высокие проценты, а их использование в любом случае приносит банкам прибыль. О некоторых из актуальных предложений — в таблице ниже.

А еще больше предложений можно найти на Bankiros.ru. На нашем портале собран наиболее полный каталог кредиток, которые выпускают российские банки в 2021 году. Отсортировать их предлагается в несколько кликов с помощью фильтра, где пользователь указывает:

  • Необходимую сумму;
  • Валюту картсчета;
  • Льготный период;
  • Наименование банка;
  • Тип бонусной программы;
  • Платежную систему;
  • Категорию карты.

Дополнительно можно указать нюансы карты — «по паспорту с моментальным решением», «без справок о доходах», «без справок и поручителей» и др. Оценить свои шансы на погашение кредита можно с помощью кредитного калькулятора.

Требования к заемщику

Стартовые условия для приема заявок схожи в большинстве организаций. Обычно сводятся к трем-четырем пунктам:

  • Российское гражданство;
  • Постоянная или временная регистрация;
  • Нижняя возрастная планка — от 18 до 23 лет;
  • Максимальный возраст заемщика — до 65-75 лет.

Хоть трудоустройство и не является обаятельным условием для рассматриваемых кредитов, банки все равно придерживаются принципа «больше справок — меньше ставка». Поэтому в числе документов заемщики предоставляют:

  • Обязательно — анкета-заявка, паспорт;
  • Дополнительно — загранпаспорт, СНИЛС, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН) водительское или пенсионное удостоверение, диплом о средне-специальном или высшем образовании.

Кстати, получить кредит без официальной работы легче всего в банке, где клиент уже обслуживался (например, открывал депозит или дебетовую карточку). Тогда доказательством его платежеспособности станут выписки со счета, а плюсом для заявки — хорошая репутация в данном финучреждении.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

32 884 просмотра

Подпишитесь на Bankiros.ru

Источник

5 банков, готовых дать кредит без официального трудоустройства | BanksToday

Неофициальное трудоустройство может существенно усложнить процедуру получения кредита, а все потому, что клиент не сможет подтвердить величину своего дохода справкой 2-НДФЛ. Однако большая часть жителей России работает либо по договору ГПХ, либо вовсе неофициально. Специально для таких клиентов мы нашли 5 банковских учреждений, которые выдают денежные ссуды без официального трудоустройства и подтверждения дохода.

По какой причине банки отказывают в выдаче клиентам, которые работают неофициально

Выдача кредитных средств основывается на трех основных принципах – срочности, платности и возвратности. Это означает, что заемщику необходимо вернуть денежные средства в точно оговоренный срок, в полном объеме и с начисленными процентами. Именно по этой причине финансовые компании предпочитают выдавать займ только тем, кто трудоустроен официально, так как клиент может подтвердить свою платежеспособность бумагами. Как правило, необходима справка о сумме заработной платы по форме банка или 2-НДФЛ.

Также не последнее место в принятии решения играет кредитная история заемщика. Если ранее кредитуемый допускал просрочки платежей, в получении нового кредита, вероятнее всего, будет отказано.

Оформляя кредит без подтверждения дохода, необходимо помнить, что ставки по таким займам обычно выше. Поэтому нужно быть готовым к тому, что условия будут более жесткие. Однако в оформлении такого кредита есть и свои плюсы:

  • процедура оформления и выдачи занимает меньше времени;
  • для оформления не нужно собирать большой пакет документации;
  • по договору не требуется обеспечение.

Получается, что получить займ без официального трудоустройства можно, главное знать, куда следует обратиться.

Список кредиторов, выдающих кредит без официального трудоустройства

Сегодня получить кредит без подтверждения дохода стало немного проще, ведь для оформления потребуется паспорт гражданина РФ и, возможно, второй документ на выбор. Рекомендуем вам обратиться за получением денежных средств в следующие банки:

Также помимо кредита наличными, лица, работающие неофициально, могут оформить кредитную карту. Требования по ним менее жесткие, но ставки выше.

Азиатско-Тихоокеанский Банк – выгодные условия по тарифу «Лайт 9»

Данное кредитное учреждение предлагает для оформления небольшую сумму денег на выгодных условиях. Для оформления достаточно одного документа, но на усмотрение банка могут быть запрошены дополнительные документы, например, заграничный паспорт, водительское удостоверение или ИНН. Решение по заявке принимается довольно быстро, поэтому получить наличные можно в день обращения. Это хороший вариант для тех, кому нужно немного денег срочно и без подтверждения дохода.

Минимальный возраст клиента на момент заполнения анкеты – 21 год. Обязательно наличие гражданства РФ и проживание в регионе обслуживания банка.

Условия по продукту:

  • получить можно сумму в размере от 30 000 до 150 000 рублей;
  • срок кредитования составляет от 6 до 12 мес.;
  • годовая ставка довольно низкая и составляет 9%.

Хоум Кредит Банк – ссуда без подтверждения дохода

Кредитная компания, предлагающая для оформления ссуду в размере до 1 000 000 рублей. Подать заявку могут как клиенты банка, так и новые заемщики. Оформление возможно на сайте в режиме онлайн, однако для новых клиентов потребуется визит в офис для подписания документов. Лица, уже пользующиеся услугами данной организации, могут получить наличные через личный кабинет.

Оформить кредит можно по паспорту. Однако, чтобы увеличить шансы на одобрения, кредитор рекомендует предоставить дополнительные документы.

Требования к клиенту довольно лояльные. Оставить заявку могут граждане РФ в возрасте от 22 лет. Минимальный трудовой стаж должен быть от 6 мес.

Условия займа:

  • сумма, доступная для оформления до 1 000 000 рублей;
  • оплатить задолженность можно в течение 60 мес.;
  • кредитная годовая ставка составляет от 9,9%.

Ренессанс Кредит – онлайн-ссуда на выгодных условиях

Для граждан, работающих неофициально, есть отличное предложение по кредиту наличными в банке Ренессанс Кредит. Выдается ссуда онлайн на сайте финансовой компании. Однако размер займа небольшой. Ну, это и понятно, так как кредитор не хочет рисковать, выдавая кредит без подтверждения дохода.

Для клиентов банка и зарплатников, действуют льготные условия, да и минимальный возраст немного разнится. Лица, имеющие предложение от банка, могут подать заявку в возрасте от 20 лет. На стандартных условиях возраст заемщик должен быть не менее 24 лет.

Условия кредитного предложения:

  • кредит предоставляется в сумме от 30 000 до 300 000 рублей;
  • срок погашения составляет от 24 до 60 мес.;
  • годовой процент составляет 9,9% — 23,9%.

Локо Банк – наличными до 3 000 000 на 7 лет

Еще одно выгодное предложение для клиентов, работающих по найму. Условия довольно выгодные, ведь сумма достигает 3 000 000 рублей, для оформления достаточно заявления-анкеты и паспорта. Минимальный возраст для подачи заявки 21 год. В этом банке можно получить ссуду без поручителей, залога и обеспечения.

Срок кредитования достигает 7 лет, при этом досрочное погашение возможно на любом сроке без лишних процентов и переплаты. Заявка рассматривается в короткие сроки, после чего клиент сможет получить наличные в отделении банка.

Читайте также:  Можно ли получить свой вклад в банке траст

Условия кредита:

  • подать заявку можно на сумму до 3 000 000 рублей;
  • оплата осуществляется в течение 7 лет;
  • ставка для каждого клиента своя и составляет от 15,9% годовых.

Почта Банк – решение за 1 минуту

Получить кредит без подтверждения дохода можно также и в Почта Банке. К тому же, срок рассмотрения заявки один из самых маленьких и составляет примерно пару минут. Получить ссуду можно по двум документам, один из которых паспорт. Второй документ предоставляется заемщиком на выбор.

Минимальный возраст для оформления составляет 18 лет. Кредитор не требует от заемщика официального трудоустройства, поэтому получить деньги может практически любой желающий. Также стоит отметить несколько уникальных услуг, которые позволяют клиенту сэкономить на переплате:

  1. «Гарантированная ставка» — позволяет клиенту получить часть переплаты после полного погашения задолженности.
  2. Тариф «Активный» по сберегательному счету – позволяет снизить кредитную ставку на 2%, если в течение месяца заемщик совершает с помощью карты банка платежи на сумму свыше 10 000.

Условия предложения:

  • заемщик может оформить сумму до 1 500 000 рублей;
  • срок кредитования до 5 лет;
  • ставка по кредиту от 9,9% годовых.

Несколько советов для получения кредита без официального трудоустройства

Чтобы увеличить свои шансы на одобрения, рекомендуем вам воспользоваться приведенными ниже советами:

  1. Предоставленная информация должна быть достоверной. Не стоит вводить кредитора в заблуждение, иначе можно вовсе получить отказ.
  2. Чем больше документов, тем лучше. Если клиент желает получить довольно внушительную сумму денег, необходимо позаботиться о предоставлении дополнительных документов, даже если это не требуется по условиям банка. это могут быть справки о дополнительном доходе, копия трудового договора и т.д. Например, заемщик ежемесячно сдает квартиру по договору аренды. В этом случае, он может предоставить банку договор, тем самым сообщив банку о дополнительном доходе.
  3. Получить доверие кредитора можно за счет предоставления поручителей. Если такой возможности нет, можно предложить обеспечение по кредиту в виде залогового имущества.
  4. Если заемщик имеет несколько открытых кредитов, рекомендуется сначала погасить данную задолженность, а уже потом обращаться для получения новой ссуды. Банк может отказать в получении займа в виду большой финансовой нагрузки.
  5. При заполнении анкеты можно указать несколько контактных номеров, например работодателя, близких друзей или родственников. Если кредитор захочет проверить предоставленную информацию, контактные лица ее подтвердят.
  6. Еще один способ увеличить вероятность одобрения – это приобретение полиса страхования. Если заемщик страхует свою жизнь на весь срок действия договора, банк к таким клиентам относится более лояльно, ведь в случае наступления страхового случая, все обязательства по выплате лежаться на страховую компанию.

В целом, банк разделяет неофициально работающих заемщиков на несколько категорий:

  • временно безработные по различным причинам;
  • лица, получающие зарплату «в конверте»;
  • клиенты, не имеющие вообще никакого дохода.

Первые два типа клиентов вполне реально могут получить небольшую ссуду по одному лишь паспорту. А вот лица, не работающие совсем, кредит не получат никогда. Поэтому, прежде чем пытаться получить деньги в долг, необходимо найти работу или любой источник регулярного дохода. Также не стоит пытаться получить «левую» справку о доходах. Это в любом случае будет выявлено, а заемщику грозит уголовная ответственность, вплоть до лишения свободы.

Если все-таки банк отказал в выдаче займа, можно обратиться в микрофинансовые компании. Но в этом случае рассчитывать на большую сумму кредита и срок кредитования не получится. Об этом мы расскажем в другой статье.

Источник

Как взять кредит без официального трудоустройства

фотобанк Лори

Для получения выгодных кредитных продуктов заемщикам нужно предоставлять обширный пакет документов, включая справку о доходах. В итоге отсутствие официального места трудоустройства является главной преградой на пути к кредитованию.

Крупные банки предлагают заполнить справку по собственной форме, в которую заемщик вносит информацию о любых доходах. Подобная возможность существует далеко не в каждой кредитной организации. К тому же дополнительного может потребоваться выписка с банковских счетов или любой другой документ, подтверждающий платежеспособность.

Способы получения кредита без официального трудоустройства

Прежде чем приступить к оформлению кредитов, следует обозначить целевой характер использования средств и выбрать подходящую организацию для сотрудничества. Учитывать придется также процентные ставки. Обычно уровень начислений напрямую зависит от того перечня документов, который заемщик предоставляет на проверку. Наличие справки о доходах практически гарантирует снижение ставок и увеличение предоставленного лимита средств.

Без проверки платежеспособности по паспорту или двум документам можно получить:

• Потребительские кредиты на различные нужды.

• Обеспеченные займы под залог в ломбардах.

• Кредитные карты с минимальным лимитом.

• Быстрые займы от микрофинансовых компаний.

Обязательным документом для оформления кредита является паспорт, без его предоставления в сделке будет отказано с вероятностью 100%. От заемщика требуются также актуальные контактные данные. Если выбранное для сотрудничества учреждение предлагает оформить заем по двум документам, кроме паспорта для подтверждения личности на выбор предоставить можно ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет или водительское удостоверение.

Следует понимать, что заемщик без официального места трудоустройства может получать стабильный доход. Например, фрилансеры, владельцы депозитов, незарегистрированные предприниматели, пенсионеры и сезонные работники часто имеют высокий заработок, однако они не могут получить справку по форме 2-НДФЛ в целях подтверждения доходов.

Важно! Чтобы повысить шансы на кредитование, достаточно обеспечить гарантии возвращения займа. Обычно заемщику требуется предоставить залог или осуществить первоначальный взнос. Конкуренция на финансовом рынке за привлечение потенциальных клиентов позволяет заемщикам выбрать не только оптимальный кредитный продукт, но и обсудить способы снижения процентных ставок в условиях отсутствия актуальной справки о доходах.

Методы повышения шансов на положительное решение по заявке:

• Привлечение платежеспособного созаемщика.

• Приглашения благонадежного поручителя.

• Предоставление ликвидного имущества в залог.

• Внесение крупного первоначального взноса.

Обеспечение сделки путем оформления залога – беспроигрышный вариант, но в этом случае заемщик рискует собственным имуществом. Выдача займов без документального подтверждения дохода и факта трудоустройства допускается также в том случае, если заявку на оформление сделки подает лояльный клиент организации. Речь идет об участниках зарплатного проекта или владельцах активных депозитных счетов и пенсионных карт.
Где взять кредит заемщику с неофициальным доходом?

Для любого кредитора значение имеет сам факт наличия источника доходов, а не занимаемая потенциальным клиентом должность. Привлечение поручителей и созаемщиков, безусловно, повысит шансы на получение займа, но разделяющим солидарную ответственность по сделке лицам придется доказать свою платежеспособность.

Кредиты нетрудоустроенным официально заемщикам предоставляют:

1. Коммерческие и государственные банки.

2. Микрофинансовые организации.

3. Участники P2P-кредитования.

4. Торговые точки (POS-займы).

5. Ломбарды.

6. Частные кредиторы.

Обращение в небанковские организации позволит получить кредит по паспорту с вероятностью более 50%. С банками ситуация сложнее. Для повышения шансов на заключение выгодной сделки нужно указать по меньшей мере сведения о текущем месте неофициальной работы. Неплохим вариантом будет предоставление выписок со счетов в банках, где четко указаны сведения об операциях, выполненных потенциальным заемщиком. Принимая решение о выдаче займа, сотрудник финансового учреждения учитывает состояние кредитной истории, поэтому данные об основных и сопутствующих источниках доходов можно дополнить сведениями о своевременном выполнении обязательств.

Кредит от МФО

Микрофинансовые компании выдают займы без проверки платежеспособности заемщика. Лишь некоторые из организаций расширяют линейки кредитных продуктов, предлагая клиентам повышение лимита средств и продление срока действия сделки. Базовые услуги касаются предоставления простейших экспресс-кредитов, сделки по которым не превышают по времени 30 дней. При этом за ускорение рассмотрения заявок кредиторы повышают ставки.

Читайте также:  Можно ли при невралгии получить группу

Преимущества быстрых кредитов от МФО:

1. Оперативное рассмотрение заявки на протяжении 5-10 минут при помощи автоматизированного скоринга.

2. Моментальная выдача оговоренной суммы средства на карту, банковский счет или электронный кошелек.

3. Возможность продления (пролонгации) сделки по заявке клиента или за дополнительную оплату.

4. Улучшение кредитной истории после современного возвращения одолженных денежных средств.

5. Участие в программах лояльности и оформление первого кредита по льготному тарифу под 0%.

6. Оплата только по факту использования денежных средств за каждый день действия заключенной сделки.

Получить кредит от микрофинансовой компании может только совершеннолетний гражданин. Кредиторы не проверяют прописку, но отказывают в выдаче средств нерезидентам. По закону подобным организациям запрещено выдавать валютные займы. Предельные процентные ставки по микрозаймам с 2016 года не могут превышать «тело» кредита более, чем в 4 раза. Раньше многие МФО устанавливали месячный платеж без регулирования процентов, и они могли достигать астрономических сумм в 30% в месяц.

Недостатки быстрых кредитов от МФО:

• Минимальный кредитный лимит.

• Ограниченная линейка кредитных продуктов.

• Срок действия сделки до 30 дней.

• Предельно высокие процентные ставки.

Таким образом, экспресс-кредитование имеет смысл в том случае, если заемщику срочно нужны деньги. Займы подходят для погашения непредвиденных затрат. Обычно денежные средства в долг берутся до получения дохода. Кредиты до зарплаты оформляются в течение получаса без посещения офиса финансового учреждения. В заявках клиентам требуется указать паспортные и контактные данные. Ни о каких справках о доходах речь не идет.

Кредит в банке

Получить кредит по паспорту можно в любом банковском учреждении, предоставляющем услугу оформления займа по паспорту. Потребительские кредиты подобного типа оформляются в течение одного рабочего дня. Заявка подается через официальный сайт или мобильное приложение, а денежные средства можно забрать в ближайшем отделении банка. Как и микрофинансовые организации, банки активно внедряют технологию автоматизированного скоринга, которая позволяет существенно ускорить процесс рассмотрения заявок.

Банки без подтверждения дохода выдают:

• Потребительские кредиты наличными.

• Кредитные карты начального уровня.

В отличие от МФО банковские учреждения излишне не завышают ставки. Займы выдаются в среднем на 12 месяцев. По кредитным картам действуют беспроцентные периоды продолжительностью от 30 до 55 дней, а лимит средств постоянно возобновляется.

Преимущества кредитования в банках для лиц без постоянного места работы:

1. Широкий выбор кредитных продуктов.

2. Приемлемые процентные ставки.

3. Наличие специальных предложений.

4. Рассмотрение заявки в течение получаса.

5. Предоставление средств на протяжении суток.

6. Прием заявок через интернет.

7. Доступ к системе интернет-банкинга.

8. Полезные дополнительные опции.

Средний уровень ставок по потребительским займам на различные нужды составляет от 15% до 25% в год. По картам ситуация заметно хуже. Держатели кредиток вынуждены платить не менее 25-35% годовых, однако эмитенты предлагают воспользоваться беспроцентным периодом продолжительностью около 55 дней. В течение этого срока проценты не начисляются, но заемщик обязан вносить обязательный платеж. Размер взноса составляет 5-10% от полученной взаймы суммы. Дополнительно приходится оплачивать обслуживание карты.

Недостатки банковских кредитов для лиц без постоянного места работы:

• Скрытые комиссии и платежи.

• Навязанные бесполезные услуги.

• Жесткие штрафные санкции.

• Завышенные комиссии за снятие денег с карт.

Оформление потребительских займов и карт, как правило, выполняется по двум документам. Банк требует вместе с заявкой передать на рассмотрение паспортные данные. Второй документ заемщик выбирает самостоятельно. Предоставление справки о доходах или выписки из банковского счета позволит снизить процентную ставку, улучшив сопутствующие условия сделки.

Банки всегда проверяют кредитную историю заемщика, даже если речь идет об оформлении кредитов на пару тысяч рублей. За гибкость условий кредитования с учетом индивидуальных потребностей заемщику приходится платить. Хотя ставки банковского кредитования не самые высокие, сопутствующие платежи могут сильно ударить по бюджету заемщика.

Желательно также иметь хорошую кредитную историю. Потребительские займы и карты выдаются без привязки к целевому использованию средств, но эксперты не рекомендуют оформлять подобного рода кредиты для погашения долговых обязательств.

Торговый POS-кредит

Торговые компании, в том числе интернет-магазины, предоставляют кредиты без проверки платежеспособности и факта официального трудоустройства клиента. Речь идет о целевых займах на приобретение товаров и услуг в конкретных компаниях. Средняя продолжительность сделки составляет 12 месяцев. Уровень процентных начислений зависит от формы кредитования. Если оформляется POS-заем, ставки устанавливаются на уровне потребительских кредитов. При рассрочке заемщик платит только незначительную комиссию в размере 1-4% от полученной суммы.

Кредит в ломбарде

Без предоставления дополнительных документов, которые подтверждают факт платежеспособности, заемщик может получить ломбардный кредит. Речь идет об обеспеченном займе, который выдается под залог движимого имущества. Ломбарды предлагают предоставить в качестве обеспечения ювелирные изделия, бытовую технику, телефоны, мебель, предметы антиквариата или иные вещи, которые имеют высокую ценность.

Алгоритм оформления кредита в ломбарде:

1. Стороны обсуждают условия сделки.

2. Клиент предлагает в залог определенный предмет.

3. Эксперт выполняет оценку имущества.

4. Стороны заключают договор кредитования.

5. Залог передается на временное хранение в ломбард.

6. Заемщик получает оговоренную сумму.

По договору обеспеченного кредитования единственным условием для изъятия заложенного имущества в счет погашения займа является появление систематических просроченных платежей. Иногда грубое нарушение согласованных условий сделки провоцирует конфликтные ситуации, решить которые можно путем обращения в суд или посредством заключения мировой сделки. В остальных случаях ломбард не вправе претендовать на принудительное взыскание долга путем реализации имущества, используемого для обеспечения сделки.

Особенности ломбардного кредитования:

• Оформление займа в течение пары часов.

• Договорной срок сделки (обычно до 180 дней).

• Обязательное выполнение оценки имущества.

• Отсутствие бонусов и программ лояльности.

• Изъятие имущества на хранение (в отдельных случаях).

• Расчет суммы займа с учетом стоимости залога.

• Риск продажи имущества для погашения долга.

• Страхование предоставленного клиентом залога.

Главным фактором при оформлении ломбардного займа является наличие ликвидного имущества, которым клиент готов воспользоваться в качестве залога. Сотрудниками выдающей кредит компании выполняется также проверка паспортных данных. Справка о доходах и стаже работы не требуется. Однако придется предоставить документы, которые повреждают права собственности на некоторые предметы, используемые в качестве обеспечения сделки.

Равноправное кредитование

Еще одной популярной формой быстрого заимствования средств без справок, поручителей и залога является P2P-кредит или равноправный заем. Особенностью этой сделки является предоставление денег заемщику физическим лицом, а не финансовой организацией.

Соглашения заключаются через специальные сайты, на которых контрагенты оставляют объявления о поиске потенциальных инвесторов и заемщиком. Поскольку каждый кредитор определяет условия выдачи займа самостоятельно, можно договориться о согласовании сделки без предоставления справок и прочих документов, подтверждающих доход. В этом случае инвестор, скорее всего, существенно завысит уровень процентной ставки.

Таким образом, существует несколько общедоступных методов получения кредитов лицами без официального трудоустройства. В случае отсутствия справки о доходах условия займов будут менее выгодными. Ставки повысятся, а сроки и суммы сделок, наоборот, станут ниже. Однако отказ от изучения дополнительных документов позволит кредитору повысить оперативность рассмотрения заявок. В свою очередь для улучшения параметров сделки заемщику достаточно лишь предоставить обеспечение.

Источник