Можно ли получит кредит студенту
Содержание статьи
Можно ли (и как) получить кредит студенту без работы в реальности?
Кредиты для молодых и безработных — требования банков, процентные ставки и сравнение предложений на финансовом рынке. Кто даст деньги в долг студенту и сколько будет переплата. Объективное заключение рекламным предложениям банков проверенное на практике.
- —
- Aa
- +
Потребность в дополнительных денежных средствах может испытывать каждый человек, независимо от своего возраста. Гражданину, который старше 21 года, с официальным местом работы, оформить кредит не составит особого труда.
Чего не скажешь о заемщиках, только достигших совершеннолетия. Дают ли кредит студентам, на каких условиях и под какой проценты? На эти вопросы и дадим ответы в статье.
Можно ли взять кредит студенту с 18 лет?
Банковские учреждения осуществляют кредитование за счет собственного капитала. Поэтому они готовы сотрудничать с теми клиентами, в платежеспособности которых, они не сомневаются. Получить кредит студентам с 18 лет будет довольно сложно. Данная категория заемщиков — не самая желанная.
- Во-первых, у них еще не сформирована кредитная история. Как клиент будет выполнять долговые обязательства, остается только догадываться.
- Во-вторых, немногие студенты имеют официальное место работы и высокий заработок.
- В-третьих, заемщики в молодом возрасте могут халатно относится к погашению долга.
Учитывая данные факторы, можно сделать следующий вывод. Кредит студенту банк согласует только в том случае, если у него есть постоянный источник дохода. Например, стипендия, официальный или дополнительный заработок. Некоторые банки согласовывают заявки без справок. Но это еще не означает, что заемщик может нигде не работать. Свою платежеспособность можно подтвердить альтернативным способом. Например, предоставить выписку по карточному счету, на который регулярно поступают денежные средства.
Неработающим студентам получить необходимую сумму будет практические невозможно. Их стипендии недостаточно для выплаты долга. Единственная возможность — предоставить платежеспособного поручителя, который соответствует всем требованиям банка.
Условия кредита для студентов от российских банков
Итак, на вопрос «Можно взять кредит студенту?» ответ уже известен. Какие же банки и на каких условиях готовы работать с данной категорией заемщиков.
Программа Московского кредитного банка
По выгодным тарифам студентам дает кредит Московский кредитный банк. Основные характеристики программы:
- Кредитный лимит зависит от уровня дохода клиента, но не может превышать 3 млн рублей.
- Договор заключается на срок до 15 лет.
- Процентная ставка находится в пределах 10,9-24,5% годовых. При отказе от личного страхования ставка повышается на 3%.
- Для оформления необходимо предоставить гражданский паспорт и второй документ на выбор.
МКБ кредитует с 18 лет. Потенциальный клиент должен иметь трудоустройство в Москве или области. Документально подтверждать свой доход нет необходимости.
Для того чтобы студенту дали кредит, он должен сообщить точные сведения о работодателе и предоставить рабочий телефон. Не исключено, что в ходе рассмотрения заявки потребуют номер телефона одного из родителей. Так поступают многие банки, при выдаче кредита молодым людям.
Предложение Тинькофф Банка
Где взять кредит студенту ещё? Можно обратить в Тинькофф Банк. Данное учреждение принимает заявки от заемщиков в возрасте от 18 лет. Но при условии, что его среднемесячный доход составляет не меньше 15 000 рублей. Из документов нужен только паспорт. Информация о работодателе в анкету вносится со слов клиента.
Кредит онлайн студентам Тинькофф Банк готов предоставить на сумму до 500 тысяч рублей. Срок его выплаты — три года. Процентная ставка от 12,0 до 24.9% годовых. Оплачивать страховку нет необходимости.
В этом учреждении кредит оформляется по дистанционной схеме:
- Заемщик заполняет на сайте заявку.
- В течение нескольких часов получает ответ.
- Сотрудник банка назначает встречу и привозит клиенту документы на подпись.
- Перечисление кредитных средств на карту.
Такая схема работы очень удобна и экономит личное время заемщика.
Предложение Почта Банка
«Первый почтовый» также можно оформить с 18 лет. Но кредит студенту без работы не выдадут. Одновременно с учебой в ВУЗе он должен быть официально трудоустроен или же за него поручаться его родители.
Характеристики программы Почта Банка:
- Процентная ставка 14,9-23,9% годовых;
- Максимальный лимит — 1 млн рублей;
- Срок кредитования — 60 месяцев;
- Отказ от страхования не влияет на стоимость кредита.
Для получения кредита необходимо предоставить только гражданский паспорт. Информация о работодателе и размере доходов вносится в анкету со слов клиента. Решение по заявке принимается в течение одного дня. После подписания документов заемщику на карту зачисляются кредитные средства.
Как взять кредит студенту в банке мы рассмотрели. Шанс получить необходимую сумму все же есть. Но только при условии, что клиент дополнительно работает. Если стипендия — его единственный источник дохода, то нужен платежеспособный поручитель.
Потребительский кредит
Денежные средства, которые предоставляются кредитным учреждением физическому лицу на изначально оговоренный срок под определенные проценты, называется потребительским кредитом. За счет полученных денег клиент решает текущие финансовые проблемы, покупает бытовую технику, мебель, оплачивает ремонт, отпуск.
Потребительский кредит бывает следующих видов:
- Целевые и нецелевые;
- Залоговые и беззалоговые;
- С подтверждением доходов и без справки;
- В зависимости от времени принятия решения — экспресс-займы и стандартные кредиты.
Данный продукт имеет свои преимущества и недостатки. Большой плюс — это возможность получить необходимые деньги в кратчайшие сроки, предоставив минимальный пакет документов. Что касается недостатков, то он один. Студентам нужно будет немало заплатить процентов. Учитывая высокий риск сделки, ставку им установят максимальную.
Кредит на обучение с господдержкой
Кредит на образование для студентов получить намного проще, чем потребительский заем. Он выдается на конкретную цель и под обязательное финансовое поручительство родителей клиента. На время обучения заемщик полностью освобождается от оплаты основного долга и частично — от выплаты процентов.
Образовательный кредит с господдержкой, безусловно, выгодное предложение. Но проблема заключается в том, что эта программа временно заморожена. Уже более года эти кредиты не оформляются. Но чиновники пообещали, что в 2018 году действие этого проекта возобновят.
Более того, уже и озвучена процентная ставка, по которой будут выдавать деньги. Она составляет ¼ от ключевой ставки +7%. На сегодня — это примерно 8,8% годовых. Погасить долг необходимо в течение 10 лет с момента окончания ВУЗа. Кредитный лимит будет определяться с учетом стоимости обучения.
Выдается образовательный кредит студентам с 18 лет без работы. Его финансовыми гарантами выступают родители. Именно они и будут погашать проценты на период учебы. Воспользоваться этим предложением можно даже с 14 лет.
Данная программа носит целевой характер. Денежные средства наличными клиенту не выдают, а перечисляют на реквизиты учебного заведения. Оплатить учебу можно только в тех ВУЗах, которые аккредитованы по данной программе.
Выдача кредита осуществляется по месту проживания заемщика или в регионе нахождения ВУЗа.
Образовательный кредит — это оптимальный выбор для студента, которому нужны средства на оплату учебы. Во-первых, его не ограничивают в сумме. Во-вторых, погашать долг в полном объеме нужно после окончания обучения, когда будет найдена работа. В-третьих, установлена выгодная процентная ставка. Стоимость потребительских кредитов выше в несколько раз. При чем по ним никто не предложит льготный период погашения.
Преимущества кредита с государственной поддержкой очевидны. Остается только надеяться, что действие данной программы в скором времени будет восстановлено.
Предложение Сбербанка для молодежи
Сбербанк является неоспоримым лидером банковского сектора страны многие десятилетия. В данном учреждении можно было ранее оформить образовательный кредит с господдержкой. И сейчас Сбербанк продолжает активно кредитовать молодежь. Но уже выдает только потребительский кредит под поручительство физического лица (родители клиента).
Основные требования к потенциальному клиенту:
- Гражданство РФ;
- Возраст от 18 лет;
- Трудовой стаж не менее 6 месяцев, а если зарплатная карта открыта в Сбербанка, то достаточно трех месяцев стажа;
- Отсутствие негативной кредитной истории.
Из документов заемщик и его поручители предоставляют паспорт и справку о доходах. Кредит для студентов без работы Сбербанк не выдает, даже при наличии поручителей.
В данном учреждении без залога можно взять до 5 млн рублей. Размер согласованного лимита зависит от уровня дохода клиента и его гарантов. Договор заключается на срок до пяти лет. Процентная ставка зависит от суммы выданного кредита: 14,5% годовых при кредитном лимите до 500 тысяч рублей, 12,5% — свыше полмиллиона.
Сбербанк устанавливает низкие ставки и выдает большую сумму без залога. Но только работающим студентам.
Можно ли студенту взять кредит в МФО?
Если молодому человеку нужно получить небольшую сумму на свои текущие расходы, то лучше сразу обратиться в микрофинансовую компанию. Данные учреждения готовы кредитовать студентов, даже не имеющих официального места работы.
В отличии от банков они более лояльнее относятся к своим заемщикам и предоставляют денежные средства в течение часа.
Из документов запрашивают только паспорт. Микрофинансовые организации работают по двум схемам. Первая — выдача займов осуществляется в стационарных офисах. Вторая — онлайн кредитование. Именно этот вариант более интересен молодым людям. Процедура выдачи займа через интернет включает следующие этапы:
- Регистрация на сайте МФО.
- Выбор способа зачисления кредитных средств: на карту, электронный кошелек, расчетный счет, наличными через системы денежных переводов.
- Получение ответа по заявке.
- Подписание договора с помощью специального пароля.
- Зачисление средств на предоставленные реквизиты.
На оформление онлайн займа потребуется не больше одного часа. Чтобы его получить, не нужно даже покидать свою квартиру. Но за такую лояльность придется дорого заплатить.
Проценты начисляются по ставке 0,5-2% в день. Если перевести в годовые, то она будет составлять до 730%. Но никто на год кредит не выдает.
Микрофинансовые организации специализируются на краткосрочном кредитовании и выдают «займы до зарплаты», а в нашем случае — «до стипендии». И кредитные лимиты измеряются не в миллионах, а тысячах. Средний размер займа не превышает 20-30 тысяч рублей. Погасить долг необходимо в течение одного месяца.
Но студентам для текущих расходов такой суммы денег вполне достаточно. Согласно действующему законодательству МФО обязаны передавать данные о своих клиентах в БКИ. Пользуясь услугами данных учреждений, студент может сформировать положительную кредитную историю. В будущем у него не возникнет проблем с получением банковского кредита, ведь главным его «козырем» станет безупречная платежная дисциплина.
Среди микрофинансовых организаций можно отметить: Манимен, Домашние деньги, Езаем, Займер, СМСфинанс. Они предлагают выгодные и прозрачные условия кредитования, имеют положительную репутацию. А компания Езаем новым клиентам даже готова предоставить беспроцентный кредит.
Заключение
На основании выше изложенной информации можно сделать следующие выводы:
- Неработающему студенту получить кредит в банке не удастся. С ним готовы сотрудничать только при наличии платежеспособного поручителя.
- Образовательный кредит с господдержкой не выдается уже более года. Но чиновники пообещали в ближайшее время возобновить действие программы. Условия по ней — лучшие на рынке.
- Реальный шанс получить необходимые деньги студенту — обратиться в микрофинансовую организацию. Данные учреждения предъявляют минимум требований к клиенту, а из документов запрашивают только паспорт. Но стоимость их услуг довольно высокая. Поэтому нужно приложить максимум усилий, чтобы вернуть долг досрочно.
(4 оценок, среднее: 4,75). Оцените, пожалуйста, мы очень старались!
Загрузка…
Источник
Дадут ли кредит студентам
Дадут ли кредит студентам? Молодым людям, которые еще учатся в учебных заведениях, тоже нередко требуется помощь банков. Но также часто они сталкиваются с трудностями в оформлении займа из-за возраста, отсутствия работы и прочих факторов.
Можно ли взять кредит студентам, и в каких банках?
Смотрите видео: Как взят кредит студенту?
Читайте так-же: Автокредит на подержанное авто где и как взять
Дадут ли кредит студенту?
Студенты всегда ассоциируются с молодыми и беззаботными людьми, которые еще нигде не работают и не могут в полной мере отвечать за свои поступки. Однако, это не всегда так. Ведь студентом может быть гражданин любого возраста, и он может работать в свободное от учебы время либо вовсе учиться на заочном отделении и иметь полную трудовую занятость, получать стабильную заработную плату.
Отсюда следует, что получить кредит студент может. Но для этого ему необходимо соответствовать определенным требованиям банка. Конечно же, у 35-летнего работающего заочника не возникнет сложностей с получением займа. Причем он может оформить любой кредит, будь то даже ипотека.
Поэтому стоит поговорить именно о молодых студентах, которые имеют возраст примерно 18-23 года. Какие требования предъявляют банковские организации к ним, зависит от типа потребительского кредитования.
Какие виды кредита может получить студент?
Есть два вида кредита, на которые могут претендовать молодые студенты. Их условия стоит рассмотреть подробнее.
Потребительский кредит
Это такой тип кредитования, при котором банк выдает денежные средства на любые цели. Заемщик получает деньги наличными или на банковский счет, после чего может расходовать их так, как сам считает нужным. Это отличает потребительский займ от всех других видов кредитных услуг.
Чтобы студент смог получить такой кредит, ему необходимо соответствовать требованиям банка.
Они могут быть следующими:
- Возраст. Большинство кредиторов дают займы клиентам, которые старше 21 года. Только некоторые учреждения соглашаются кредитовать 18-летних заемщиков.
- Российское гражданство и прописка на территории этой страны. С этим проблем нет, так как человек с рождения получает гражданство и прописывается по определенному адресу.
- Доход. Банки выдают кредиты тем, кто уже имеет хоть какой-то доход. При этом он должен быть официальным. Поэтому получить деньги сможет студент, который работает, пусть даже неполный рабочий день.
- Кредитная история. Она должна быть положительной. Но, как правило, у студентов история вовсе нулевая. Это негативно отражается на окончательном решении банка.
- Наличие поручителя. Если студенту всего 18 лет, то ему лучше поискать поручителя с хорошим заработком и официальной занятостью. Это даст гарантию кредитору, что долг будет возвращен.
- Наличие имущества. Если в собственности студента есть ценное имущество, то банк отнесется к нему более лояльно. Особенно легко будет взять кредит, если передать это имущество в залог кредитной организации. Это тоже будет гарантией исполнения долговых обязательств.
Некоторые банки вовсе не обращают внимания на то, есть ли у гражданина место работы, какой у него уровень дохода. Но их условия обычно оставляют желать лучшего.
Образовательный кредит
Читайте так-же: Кредитная карта 100 дней без процентов
Кредит на образование для студентов — это второй тип кредитования, который как раз и предназначен для людей, проходящих обучение. Отличается он от потребительского займа тем, что деньги выдаются именно на оплату образовательных услуг. Как правило, средства вовсе не выдаются клиентам на руки, а переводятся на счет учебного заведения.
Такой займ получить легче, чем потребительский. Оформить его можно только после того, как будет издан приказ о зачислении в образовательное учреждение.
В какой банк обратиться?
Студентам можно обратить внимание на следующие банковские организации.
Сбербанк
В Сбербанке есть отдельная программа, созданная специально для молодых заемщиков. По ней денежные средства выдают клиентам в возрасте от 18 до 21 года. Но для получения такого займа студенту понадобится привлечь поручителя. Им может быть любой гражданин РФ, имеющий возраст от 21 года до 70 лет.
Условия предложения:
- Годовой процент от 11,9%.
- Срок кредитования до 5 лет.
- Кредитный лимит от 30 тысяч до 3 миллионов рублей.
Это потребительский кредит, поэтому средства можно тратить на любые цели.
Стоит отметить, что для оформления понадобится справка, удостоверяющая уровень зарплаты, и трудовая книжка.
Альфа Банк
В этом учреждении дают кредит студентам в возрасте от 21 года, имеющим официальный доход 10 тысяч рублей.
Условия программы:
- Ставка в год от 11,9%.
- Сумма займа до 1,5 миллиона рублей.
- Период погашения до 5 лет.
Кредит выдается на любые цели без отчетности перед банком. При оформлении нужно иметь при себе паспорт, документы, подтверждающие доход и занятость.
Почта банк
В Почта банке выдают кредит на образование для студентов. Это уже целевой займ, поэтому понадобится принести реквизиты учебного заведения, куда кредитор перечислит необходимую сумму денег.
Условия программы:
- Процентная ставка от 9,9% годовых.
- Кредитный лимит — 2 миллиона рублей.
- Срок погашения до 6 лет.
Взять образовательный кредит имеет возможность заемщик, который достиг совершеннолетнего возраста, имеет российское гражданство и прописку на территории РФ. Также у студента должен быть трудовой стаж не меньше 3 месяцев на текущем месте работы.
Для оформления понадобится паспорт, СНИЛС, ИНН и договор с учебным заведением.
Райффайзенбанк
В этом банке также выдают кредиты студентам на обучение. При этом совершенно не требуется передавать имущество в залог или искать людей, готовых стать поручителями.
Условия предложения:
- Годовая ставка от 9,9%.
- Сумма не больше 2 миллионов рублей.
- Период погашения до 5 лет.
Кредит на образование выдается гражданам, достигшим 23-летнего возраста! С 21 года взять деньги могут только зарплатные клиенты.
Если студенту необходимо не больше 300 тысяч рублей, то для оформления остаточно иметь при себе только паспорт. Если же нужна сумма свыше указанной, придется подтверждать наличие официального дохода.
Росбанк
В Росбанке выдают кредит на образование студентам, которым исполнился 21 год. Также от клиентов требуется наличие гражданства России и регистрации на ее территории.
Условия:
- Сумма от 50 тысяч до 3 миллионов рублей.
- Процент в год от 10,9%.
- Срок не больше 5 лет.
При оформлении понадобится предъявить паспорт гражданина РФ. Также потребуется подтвердить доход.
Что делать, если банки отказывают?
Если студент получает от банков только отказы, то можно попробовать взять деньги в долг в других организациях.
Займ в МФО
Наиболее популярными являются микрофинансовые компании. Они выдают займы практически всем заемщикам, не интересуясь их платежеспособностью и наличием занятости.
МФО предъявляют такие требования:
- Возраст от 18 лет или 21 года.
- Российское гражданство.
- Прописка на территории России.
- Наличие контактных телефонов.
Для оформления займа студентам требуется иметь при себе только паспорт. Не нужно представлять справки о доходах, трудовые книжки, документы на имущество и прочие бумаги. Также совершенно не требуется передавать что-то в залог или привлекать поручителей. Получение денег происходит быстро. Весь процесс оформления занимает буквально 15 минут.
Но за такой простой и быстротой кредитования скрываются высокие проценты, большие штрафы за просрочки, грабительская переплата. Также в МФО выдают небольшие суммы и на короткий срок. Но этого вполне может хватить для удовлетворения бытовых потребностей.
Молодым студентам лучше всего брать займы в МФО, работающих онлайн. Это позволит избежать непосредственного общения с сотрудником компании. Ведь если в офис кредитора придет молоденький клиент с дрожащими от волнения руками, вряд ли он завоюет доверие.
Займ в ломбарде
Если у студента имеются ценные вещи, к примеру, золотая цепочка, серебряное кольцо, то он может обратиться в ломбард. Там ему точно не откажут. Но стоит помнить, что сумма будет выдана в зависимости от ценности имущества. Не получится взять много денег за вещь, которая стоит мало.
В ломбарде более выгодные условия кредитования, чем в микрофинансовых организациях. Если человек не может вернуть долг в срок, он всегда имеет возможность продлить его, заплатив проценты. Ставка по займу вполне приемлемая.
Таким образом, кредит студентам получить можно, но только при соответствии требованиям банка. В противном случае можно обратиться в МФО за срочным займом.
Смотрите видео: ТОП 5 банков по вероятности одобрения кредита.
Читайте так-же: Возник долг по кредитной карте, что делать
Источник