Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей в беларуси
Содержание статьи
Плохая кредитная история: как получить кредит и что делать? (РБ)
Понятие кредитной истории
Кредитная история-это информация о заемщике денежных средств, хранящаяся в кредитном бюро, содержащая в себе информацию об исполнении принятых на себя обязательств по кредитным договорам, которые были заключены с банками.
Банк, при выдаче вам кредита должен удостовериться в том, что вы выполните условия кредитного договора, поэтому зачастую требуется предоставить справку о доходах, приводить поручителей или необходимо обеспечить договор залогом. При этом, банк в обязательном порядке изучает кредитную историю потенциального заемщика.
Кредитные истории хранятся в Национальном Банке. Для этого было создано кредитное бюро. Данное бюро аккумулирует данные обо всех кредитах, которые были получены физическими и юридическими лицами для снижения кредитных рисков.
Формирование кредитных историй происходит на основании сведений, предоставляемых в Национальный Банк коммерческими банками.
Как не испортить кредитную историю?
Все банки и небанковско-кредитные организации действуют согласно единым правилам. Поэтому и механизм принятия решения о выдаче кредита тоже схож.
давайте вкратце перечислим, что необходимо сделать, чтобы не испортить кредитную историю:
- указывать достоверные сведения
- постараться не иметь просрочек платежей
- оптимальный возраст от 21 до 65 лет
Если вы укажете недостоверную информацию, то она попадет в вашу кредитную историю, и любой банк может посмотреть, что вы указываете сведения, которые отличаются от правдивых. Также ошибочно думать, что если вам отказали в одном банке-то в другом точно дадут. Шанс того, что вам дадут кредит в другом банке всегда есть, однако он не велик.
Существует степень риска для банка, который дает кредит лицам моложе 21 года и старше 65— так как их социальный статус и трудоспособность не может в полной мере гарантировать выполнения всех условий договора.
Необходимо стараться не допускать просрочек платежей, потому что это отразится в кредитной истории и при последующем заключении кредитного договора вам могут отказать или установить более жесткие условия.
Интересно и то, что если у вас отсутствует кредитная история, то для банка тоже есть риски. Банк не знает вас как заемщика денежных средств, поэтому это будет настораживать. В такой ситуации рекомендуется взять небольшой кредит, чтобы быть уверенным в его выплате, что в последующем положительно отразится на вашей истории, на которую в первую очередь будет обращено внимание.
Как получить кредит, если плохая история?
Есть несколько способов для того, чтобы все-таки с отрицательной кредитной историей вам дали кредит:
- обратиться в Бюро Кредитных Историй
- воспользоваться услугами кредитного брокера
- оформить кредитную карту
- получить экспресс-кредит
- кредит с обеспечением
Обратившись в Бюро Кредитных Историй вам следует написать заявление на изменения такой истории, что по сути будет являться вашим комментарием к прошлым платежам. В этом заявлении вы указываете:
- причину допущения просрочки
- настоящее финансовое положение
- удостоверение о недопущении просрочек в будущем
Кредитный брокер поможет вам взять кредит на более выгодных условия, т.к. он имеет прямую связь со большинством банковских организаций, поэтому нельзя пренебрегать его услугами.
Оформление кредитной карты— более простой вариант кредита как для вас, так и для банка, возможно стоит рассмотреть этот вариант, если сумма кредита у вас не такая большая.
Экспресс-кредит очень схож на предыдущий вариант. Однако в этом случае, в течение пару минут банку не удастся проверить все данные о вас и что-то упустит. Поэтому возможно вам повезет и банк одобрит кредит.
Банки более охотней выдают кредит с обеспечением. Например, вы можете предложить поручительство других лиц и желательно с хорошей кредитной историей. Также, обеспечением может служить залог имущества или страхование жизни. Это вызовет доверие в глаза работника банка и соответственно высока вероятность положительного ответа на вашу кредитную заявку.
Источник
4 проверенных способа, где взять деньги, если банки не дают кредит — infobank.by
Кредитная история может быть испорчена так, что банки разве что с лестницы вас не спускают. И вот сидит перед вами работник банка, вежливо улыбается, но денег не дает. Совсем. Ни копейки!
Ситуации, когда банки дают отказ за отказом, бывают разные:
- в вашей кредитной истории написано, что у вас 3-4-5 просрочек по предыдущим кредитам
- возможно, вам всего лишь 18 лет и вы успешно работаете, но банки не доверяют вашей молодости
- а, может быть, вы абсолютно честный человек, просто не выплатили до конца несколько предыдущих кредитов или у вас есть карта рассрочки с лимитом, размеру которого завидуют даже программисты
— одним словом, ситуации бывают разные. Но если вы зашли в один банк, затем во второй, потом — в третий… руки начинают опускаться.
Где взять денег в этой ситуации?
Способ 1 . Пойти в ломбард
Ломбард — это микрофинансовая организация, которая выдает займы на короткие сроки под залог вашего имущества.
Что нести в ломбард?
- смартфон, ноутбук, планшет, фотоаппарат
- кольца, цепочки, серьги, браслеты (желательно, золотые)
- изделия, имеющие историческую ценность
- средства передвижения
В ломбарде вы заключаете 2 договора — договор залога и договор микрозайма:
- в первом описывается предмет залога, и оговариваются условия, на которых принимается имущество
- во втором — условия получения денег
Ломбард выдаст деньги за 10-20 минут. Ему не нужны справка о доходах и выписка из Кредитного регистра. Всё, что вам понадобится, — паспорт и объект залога.
Пример. У вас есть ноутбук, рыночная стоимость которого примерно 1 тыс BYN. Вы можете заложить его в ломбард на 10 дней и получить сумму в 50% от стоимости устройства под 1% в день. Если вы сдаете золотое изделие, процент за пользование деньгами будет меньше — примерно 0,5%.
Кстати, вы можете взять меньшую сумму, чем стоит ваше имущество, сдаваемое в залог. В этом случае и процент, который вы уплатите ломбарду, будет меньше!
Минусы:
- сделки с ломбардами обычно заключаются на довольно короткие сроки!
- у вас может не быть имущества, которое можно заложить, не закладывать же перфоратор, которым вы собрались делать ремонт
- вас не устраивает «незначительная» сумма, на которую готов прокредитовать ломбард
Способ 2. Обратится к «черным кредиторам»
Сразу предупреждаем — это самый безумный и безответственный способ из всех, которые только можно найти.
Никогда не обращайтесь к черным кредиторам!
Черные кредиторы выдают кредиты всем:
- безработным
- матерям, находящимся в отпуске по уходу за ребенком
- тем, кто только что вернулся из «мест не столь отдаленных»
- людям, которым отказали все банки
Суть такого кредита проста — банки кредиты не дают, но возможна рассрочка на смартфон или другой гаджет у мобильных операторов. Мобильные операторы никому ничего не должны, и в Кредитный регистр за вашей кредитной историей точно обращаться не будут.
Поэтому доброхоты (их можно, но не НУЖНО, искать в Интернете или по объявлениям на столбах) предлагают вам оформить на себя в рассрочку то устройство, которое они выберут в салоне мобильного оператора. Модель и стоимость этого устройства будет зависеть от суммы, которую вы хотите взять «в кредит».
Внимание! Дорогостоящую вещь, которую вы возьмете в рассрочку у мобильного оператора «черные кредиторы» выкупят у вас за 50-75% от стоимости. В итоге вы переплатите за деньги фактически в 2 раза!
Минусы:
- вы фактически берете деньги под 80-100% годовых
- выплачивать долг вам придется в любом случае, ведь вы заключили договор с мобильным оператором, а у них всё серьезно
- что-то доказать впоследствии, или пожаловаться на кредиторов вы не сможете
И самое плохое — если у вас нет денег, чтобы платить за рассрочку, договориться ни с кем уже не получится.
Способ 3. Ходить по банкам
Да. Даже в ситуации, когда 2-3 банка вам отказали, можно упорно продолжать обивать пороги кредитно-финансовых учреждений в надежде, что:
- «рисковики» в одном из них все-таки «проворонят» вашу черную от долгов кредитную историю
- вы подойдете под критерии, по которым кто-то из банков все-таки выдаст вам кредит. Эти критерии, как вы понимаете, в каждом банке свои
Мужчины тоже плачут, когда банк не дает кредит
- вы можете потратить много сил, времени и энергии, но так и не добиться нужного результата
- ваш кредитный рейтинг снизится
— Как же он снизится? — спросите вы.
Всё очень просто. Ваш кредитный рейтинг рассчитывают компьютеры, у которых свои алгоритмы. В этих алгоритмах прописано, что если вы в один день обратитесь в 5-10 банков за кредитом, а банки, соответственно, одновременно обратятся за вашей кредитной историей в Кредитный регистр Национального банка, — ваш рейтинг будет понижен! Правда, временно. Но шансы получить кредит в другом банке снизятся.
Способ 4. Кредитные брокеры
Этот вариант идеально подойдет всем. Кредитный брокер — это ваш личный консультант в сложном мире финансов и кредитов. Брокер отслеживает все изменения на кредитном рынке страны, и может посоветовать именно тот вариант, который идеально подойдет только вам.
С помощью кредитного брокера можно:
- оформить кредит в сжатые сроки
- оформить кредит именно на ту сумму, которая нужна вам
- получить помощь в случае плохой кредитной истории
- обнаружить причину отказа банков
- получить кредит, если у вас низкая официальная заработная плата
- получить кредит, если вы молодой человек, к которому «проявляет интерес» военкомат или человек в возрасте, которого банки не хотят видеть в числе своих клиентов
Какие кредиты можно получить с помощью кредитного брокера?
- кредит наличными
- кредит на карту
- потребительский кредит
- кредит на автомобиль
- кредит на недвижимость
- кредит на рефинансирование
- кредит без справки о доходах
- заём
- индивидуальным предпринимателям (многие банки просто не хотят иметь с ипэшниками никаких дел!)
- людям с небольшим официальным доходом (это, как вы узнаете, совсем не проблема!)
- жителям поселков и деревень (к таким людям многие банки также относятся с подозрением!)
- людям с испорченной кредитной историей
Интересно? Тогда вам сюда.
Источник: www.infobank.by
Источник
У меня плохая кредитная история, где взять кредит?
Понятие плохая кредитная история означает наличие просрочки, начисленные банком пени и штрафы. Любые проблемы и конфликты с кредиторами, включая микрофинансовые организации, отражается на последующей возможности кредитования. Данные хранятся в БКИ, и могут быть затребованы как кредитором, так и заёмщиком.
Взять кредит с плохой кредитной историей — можно ли?
Банки Россиис осторожностью относятся к кредитованию проблемных клиентов. Это не только физические лица, имеющие долги, но и не работающие официально, имевшие проблемы в прошлом. Не всегда эти сложности зависят от кредитуемого. Кто-то попал в больницу и просрочил платёж. Другие попали под сокращение или столкнулись с задержкой зарплаты. Не всегда предоставление подтверждения спасает людей от банковских санкций.
Сама формулировка «кредит без проверки истории» – просто рекламная уловка. Её просматривают всегда, как и проверяют клиента по различным базам. В некоторых случаях вам откажут или предложат оформить кредитную карту с небольшим лимитом.
Выдавая кредит с плохой КИ, банк старается минимизировать риски. Улучшить условия могут помочь несколько факторов:
- Залоговое имущество. Обычно это недвижимость или автомобиль.
- Поручительство платёжеспособных граждан.
- Предоставление информации об официальном трудоустройстве и доходе за последние полгода на одном месте работы.
Также стоит обратить внимание на программы рефинансирования. Некоторые лояльные банки позволяют взять кредит с плохой кредитной историей на более выгодных условиях. Аналогичным способом можно погашать займы в МФО, растянув возврат на несколько месяцев или даже лет. Процентная ставка получается намного ниже.
Пакет документов может различаться в различных организациях. Чаще всего требуются паспорт, СНИЛС, ИНН, копия трудовой книжки. Для пенсионеров – пенсионное удостоверение.
Как банки проверяют кредитную историю?
Чтобы проверить кредитную историю, делается запрос в БКИ, в Госуслуги. Потенциальный заёмщик проверяется по всем базам. Вы сами тоже можете обратиться с аналогичным запросом. Информация является открытой. Для этого перейдите на Национальное Бюро кредитных историй и проверьте там свой персональный кредитный рейтинг (ПКР) и уточните КИ. Сделать это можно дважды в год бесплатно. Повторные запросы выполняются за небольшую сумму. Зато направлять.
Также есть правила, при которых вы можете получить не более 3 кредитных продуктов. Учитываются также деньги, которые брали члены семьи – жена, муж, взрослые дети. Если у вас есть кредитка с лимитом, потребительский кредит и микрозайм, обращаться в банки бессмысленно. Специалисты не заинтересованы в клиентах, бюджет которых перегружен выплачиваемыми долгами.
Банки, где можно взять кредит с плохой кредитной историей?
Заёмщикам интересно, какие банки не проверяют кредитную историю, и где выгоднее условия. Как уже говорилось выше, наличие обеспечения позволяет существенно снизить проценты, уменьшить общую сумму переплаты за период пользования средствами. Есть немало интересных предложений, с которыми вы можете ознакомиться далее.
Проще всего обращаться туда, где у вас есть депозит. Также активно работают такие программы для зарплатных и пенсионных клиентов. Им доверяют и предлагают сниженные процентные ставки.
Также можно сначала попытаться исправить КИ доступными способами:
- Погасить имеющиеся долги, закрыть просрочки.
- Взять небольшой займ и своевременно вернуть долг.
- Специальные программы. Такие есть, например, у «Совкомбанка». Там реализована схема «Кредитный доктор». Вам дают небольшую сумму на срок 3 – 9 месяцев.
- Микрозаймы под 0% для новых клиентов.
- Проверка ошибок в КИ. В случае обнаружения неточности в записях, их можно устранить. Часто информацию забывают обновить, и в базе хранятся устаревшие сведения о ваших задолженностях. Если их передавали коллекторам, те редко занимаются бумажными вопросами.
Наконец, уже упомянутое ранее рефинансирование. Если у вас долги разным организациям, и процентные ставки явно завышены, можно их объединить, и платить в одном месте. Схема работы проста. Кредитующая сторона оплачивает ваши задолженности, вы получаете справку о закрытии займов/кредитов, вносите регулярные аннуитетные платежи. Схема простая и достаточно выгодная. Растянув выплаты на значительный срок, вы хоть и увеличите переплату, но снизите ежемесячную нагрузку.
Кредит с плохой кредитной историей от банка Восточный
У «Восточного» есть интересное предложение со сроком от 1 до 3 лет, ставкой от 9% и возможностью получения суммы от 25 до 500 тысяч рублей. Для получения желаемой суммы понадобится паспорт, заявление и подтверждение, что вы проработали на последнем месте трудоустройства не менее 3 месяцев. Получателями могут быть граждане РФ в возрасте от 21 до 76 лет.
Условия кредита с отрицательной КИ в Совкомбанке
Не помешает отрицательная история получению денег в «Совкомбанке». Однако здесь условия менее лояльные для клиента:
- Ставки начинаются с 14,9%. Банк стремится перестраховаться от возможных проблем. Максимальный процент может достигать 22,9%.
- В зависимости от благонадёжности и платёжеспособности, заёмщик может претендовать на суммы от 200 тысяч до 1 млн. рублей.
- Решение принимается до 3 дней.
Последний момент, касающийся сроков получения вердикта, часто оказывается критичным для многих граждан. С другой стороны, здесь более лояльное отношение к возрасту клиента. Так нижняя планка – всего 20 лет, а верхняя достигает 85. Это намного лучше, чем у большинства конкурентов, и открывает возможности студентам и пенсионерам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.
Предложения Тинькофф банка с плохой кредитной историей
Даже, если у вас была просрочка по кредитам «Тинькофф» готов предложить помощь. Минимальные ставки при оптимальных условиях начинаются с 12%. Для проблемных клиентов достигают 25,9%. Сроки от 12 до 180 месяцев. Для получения крупных сумм потребуется залоговое имущество. Вы передаёте документы на него, подаёте копии паспорта и СНИЛС, пишете заявление. Решение примут в течение трёх дней.
Подписывайтесь на канал Ru.myfin.by, чтобы быть в курсе последних финансовых новостей!
Источник
Как получить кредит при плохой кредитной истории. Продолжение
Вариант второй – обратиться к кредитному брокеру. Таких людей банки называют посредниками и это целая финансовая отрасль. Плюсов в данном случае несколько. От вас требуется только заключить договор на оказание услуг и внести оплату. Брокер же сделает остальное. А именно займётся аналитикой. Сколько банков вы можете посетить в поисках кредита? Десять? Двадцать? У кредитных брокеров, как правило, имеются договорённости почти со всеми банками, финансовыми и микрокредитными организациями города. Таким образом, изучив ваши пожелания, посредник просто направляет вашу заявку по обширной сети. Ответ приходит обычно в течение суток. К таким людям обращаются, когда время поджимает, а пробиваться через жёсткие условия банков нет ни сил, ни смысла. Ведь не будем забывать, излюбленной тактикой банка при работе с “плохими” заёмщиками является: накрутить процент побольше, пакет документов собрать пообширнее, а срок платежа урезать до невозможности. Поэтому обратиться к финансовому посреднику, получить заём или кредит всегда имеет смысл. Кроме того в процессе работы такие люди заручаются поддержкой независимых частных инвесторов. Они же могут оказать вам неоценимую помощь, когда дело совсем плохо.
Третьим вариантом является оформление кредитной карты. Как ни странно, но проверка кредитной истории при получении карты носит поверхностный характер. И документов для этого действа нужно гораздо меньше. Тот случай, когда разбираться с каждым клиентом банк не желает, а ставит вопрос на потоковую схему. Кредит за час – вот скорость при работе с картами. А сумма с предоставленным кредитом может сильно варьироваться. Возможно, вам подойдёт такой вариант. Отдельно хочется сказать о размахе этой схемы. Один только банк “Тинькофф Кредитные Системы” за последний год продал более 1.5 млн. карт. А это не самая крупная финансовая организация. Можете себе представить, сколько сил и времени уходило бы у банков на тщательную проверку каждого клиента. Пользуйтесь.
Вариант номер четыре – получить экспресс-кредит. Плюс в данном случае очень похож на предыдущий. Скорость. При оформлении кредита в течение нескольких минут физически невозможно проверить финансовые данные клиента. Кроме того, такие кредиты могут выдавать не только банки, но и непосредственно торговые организации. Зачем вам тратить неделю в банке и получать деньги на покупку пылесоса, когда вы можете зайти в ближайший торговый центр и взять пылесос в кредит. Среди минусов следует отметить просто таки грабительские проценты, а также незначительную сумму кредита. Например, при оформлении кредита на машину от тщательной проверки вы уже не отвертитесь.
Вариант пятый – кредит с обеспечением. Не всегда люди соглашаются на быстрые кредиты либо вмешательство третьих лиц. Переплачивать за процент и брать на себя излишние риски не хочется. Особенно когда речь идёт о долгосрочных кредитах, например кредит на покупку жилья. За последующие 20-30 лет выплаты может всё изменится. И бывает, что в конце остаёшься должен больше, чем в начале. Чтобы избавить себя от таких рисков и уговорить банк выдать кредит на выгодных для вас условиях, нужны аргументы. Так банки охотнее выдают кредиты при поручительстве других физических лиц. Желательно клиентов этого же банка. Ещё желательнее с хорошей кредитной историей. И совсем уж отлично – с уверенным финансовым положением. Также аргументами могут служить залог имущества и страхование жизни. Для банка это беспроигрышные ситуации.
Кроме названных вариантов вы также можете:
1. Обратиться в микрофинансовую компанию. Это онлайн сервисы вроде MiniMoney.
2. Найти частного кредитора и оформить сделку у нотариуса.
3. Обратиться на биржу онлайн-кредитов. Например, на WebMoney.
4. Воспользоваться услугами кредитного кооператива.
benefit.by
Источник