Можно ли получить кредит с плохой историей если поменять паспорт

Содержание статьи

Если поменять паспорт дадут ли кредит с плохой кредитной историей?

Если поменять паспорт дадут ли кредит с плохой кредитной историей – это вопрос, беспокоящий большинство умов наших соотечественников.

Ведь львиная их доля проживает под воздействием долговых обязательств и просто не может взять кредит или погасить существующий долг, получая отказы от всевозможных кредиторов.

Большинство современников полагает, что при смене фамильных данных последует возможность освободиться от возврата долга, но это обратно реальности.

В этой статье мы и попробуем разобраться, что именно произойдет, если гражданин все-таки сменит фамилию: как поменяется его история по кредитам, уменьшатся ли выплаты. А может быть, они и вовсе исчезнут?

Тонкости формирования КИ

Кредитная система в мире сегодня проходит множество совершенствований, и лазейки, которые были доступны гражданам еще вчера, сегодня уже закрыты. В настоящее время происходит запрос банком данных из центрального каталога КИ.

В этом случае ваш кредитор видит все сведения, касающиеся вашей персоны:

персональные сведения о заемщике;
вся информация о ссудах, выданных ранее;
факт наличия/отсутствия в арсенале проблем в суде.

В связи с этим банк еще на этапе рассмотрения заявки может выудить о своем потенциальном клиенте абсолютно любые материалы.

Попытки обмана со стороны клиентов

Большинство людей имеет предположение, что при смене фамилии происходит обнуление кредитной истории. И истина в этом есть, но не полностью.

Вкупе с запросом данных из БКИ финансовая организация осуществляет запрос в ФМС России на предмет того, была ли произведена смена паспорта по тем или иным причинам.

В связи с этим, если будет осуществляться смена фамилии, в целях улучшения КИ в новом паспорте будет проставлена печать о паспортах, выданных ранее. Так что все попытки создать маскировку для КИ, будут тщетными.

Важно знать!

Некоторыми специалистами высказывается мнение о том, что сведения, имеющиеся в специализированном бюро, конкретно о вашей ситуации, будут видны только после того, как вы получите новую ссуду, не раньше.

Это свидетельствует о вашей возможности взятия в банке займа под новой фамилией. Но это станет доступным исключительно в той ситуации, если банком не будет осуществлена проверка вашего паспорта в специализированных службах.

Что касается самих бюро, то ими дается рекомендация при смене фамилии незамедлительно уведомлять об этом факте. Для этого происходит заполнение специального бланка заявления.

Есть еще несколько аспектов, которые должны быть приняты к сведению в качестве первоочередных:

заявление имеет специальный образец, но в каждом бюро выглядит совершенно по-разному;
необходимо предоставить дополнительную документацию, выступающую в качестве явного подтверждения того факта, что фамилия была изменена;
для проверки бумаг со стороны банка может потребоваться несколько недель;
в БКИ ваша персона будет подтверждена, и в КИ внесутся соответствующие изменения.

Как с помощью нового паспорта получить кредит – еще один распространенный вопрос. Технически сменить свои материалы и взять ссуду можно, при этом у вас может быть 2 истории.

В настоящее время, в век глобального совершенствования инструментов, сделать это проблематично. Более того, за попытки обмана банка и мошенничества есть риск вашего привлечения к уголовной ответственности.

Вид кредитной ситуации

В классическом понимании в рамки КИ включено несколько аспектов, требующих оценки.

Титульный листок выступает в качестве главной страницы, содержащей персональные сведения о заемщике.
Ключевой раздел, в него включены материалы о прошлых взятых ссудах и детальной информации. В частности, речь идет об объемах, сроках погашения, текущих состояниях и динамике исполнения обязательств по ним.
Заключительный момент – он включает в себя набор определенных сведений о кредиторе.

Если в оценке кредитной истории фигурирует условный знак «+», это свидетельствует о соблюдении клиентом финансовой дисциплины и характеризует его как добросовестного человека.

Разумеется, у такого заемщика есть все шансы на получение ссуды на выгодных условиях.

Какие факторы влияют на КИ?!

Формирование КИ после смены фамилии и до нее осуществляется на основании нескольких элементов:

своевременность погашения предоставленных ссуд;
текущее состояние кредитных операций и платежей;
время пользования ссудными денежными средствами;
процесс последнего обращения в инстанцию банка;
типы предпочитаемых заемщиков основополагающих схем.

Если у вас недостаточно хорошая история, это лишает возможности брать ссуды в принципе, по крайней мере – делать это в рамках выгодных условий. Крупные банки предпочитают выручать с деньгами только благонадежных и кредитоспособных клиентов.

Но это не говорит о том, что все шансы исчезли. Вы можете попытать счастья, обратившись в организации для которых не важна ваша история. Но приготовьтесь к менее выгодным условиям договоров и процентным ставкам.

В какую сторону произойдет изменение КИ при смене паспорта?!

Среди активных заемщиков бытует мнение о том, что если произойдет смена фамилии или утрата паспорта, случится и обнуление КИ, так что можно не переживать.

На этот счет есть две гипотезы, соответственно выраженные организациями БКИ и заемщиками.

Что говорит БКИ?!

В качестве идентификационного документа выступает не только паспортный элемент, но и ИНН. Поэтому в любом случае вас можно будет запросто распознать.

Это не говоря о том, что в паспортном столе вам будут перенесены все данные в новый документ. Эти сведения будут на всеобщем обозрении потенциальных кредиторов сразу же, еще на этапе подачи заявки на ссуду.

Каково мнение заемщиков?!

Согласно отзывам и позициям некоторых заемщиков, часто ввиду невнимательности банковских сотрудников факт смены фамилии уходит из виду. Поэтому информационные сведения получаются хорошими, без изъянов.

Является ли это хорошим знаком? Нет, хотя бы потому, что есть риск быть обвиненным в мошенничестве и предоставлении неполных данных. И это только минимальный «букет» последствий.

Как произвести одновременную смену фамилии и КИ?!

Существует только два рациональных и оптимальных способа действий в рамках данной ситуации.

Если вы житель Москвы или Северной столицы, сотруднику, который занимается постановкой штампов, можно соорудить небольшой презент, чтобы данные из прошлого документа не были перенесены в новый паспорт. Но этот способ сопровождается определенной проблематикой: во-первых, это риск для такого сотрудника, во-вторых, он используется редко и далеко не всегда помогает.
Еще один легальный вариант добиться своей цели – понадеяться на то, что сотрудники окажутся халатными и просто-напросто утратят реестр, содержащий ваши сведения.

Несмотря на существование таких способов, специалисты банковской сферы не советуют их использовать и идти на крайние меры.

Лучше взять потребительский кредит на менее выгодных условиях, быстро вернуть его, таким образом, улучшив состояние кредитной истории, для этого можно использовать рефинансирование кредита иным банком.

Большинство людей в стремлении получать ссудные средства на более выгодных условиях избирает путь ухищрений. Кто-то меняет фамилию, а кто-то – место жительства. Но эти варианты не только опасны, но и малоэффективны.

Поскольку последняя страничка содержит информацию о старых паспортных материалах, мероприятие может оказаться провальным. Потенциальный заемщик в этом случае может остаться ни с чем.

Запросы банка в БКИ

Получается, что банковский сотрудник обязательно сделает запрос информации по старым цифрам и буквам паспорта в БКИ.

А бюро тем временем предоставит набор нужных сведений третьим инстанциям, и новые данные будут однозначно вписаны в существующую историю по обязательствам и их исполнению.

Если варианты обойти эту ситуацию вам не помогли, стоит ознакомиться с банками, которые предлагают ссуду без особо тщательного осмотра кредитной истории. В вашем распоряжении предложения о потребительских, нецелевых, автомобильных, ипотечных и прочих обязательствах.

Также вы сможете подобрать удобный конкретно для вас и оптимальный способ оплаты.

В рамках служб безопасности солидных финансовых организаций особенно тщательно производится проверка сведений о потенциальных заемщиках, чтобы банк был убережен от вероятных убытков, включающих не погашение кредита.

Но порой кредитная история может либо не подлежать проверке, либо проверяться без особой тщательности. Например, это касается ситуаций с потребительским займом или оформлением карты.

Итак, мы рассмотрели ответ на вопрос, если поменять паспорт дадут ли кредит с плохой кредитной историей. Скорее всего, это не произойдет, по той простой причине, что сведения переносятся в новый документ.

История по ссудам – это как ваша честь, которая должна быть убереженной смолоду. Но если в ней вдруг появились непривлекательные «пятна», можно поработать над ее изменением, и результат приятно порадует вас.

Источник

Как замена на новый паспорт отразится в кредитной истории заемщика

Что будет с кредитной историей, если поменять паспорт

Если поменять паспорт, кредитная история изменится или останется прежней? Этот вопрос может волновать людей, планирующих замену удостоверения личности или имеющих испорченную финансовую репутацию. Все особенности состояния КИ после смены документа рассмотрены в статье.

Как формируется кредитная история

Кредитная история россиянина формируется после его первого действия, связанного с кредитованием. С этого момента составляется и регулярно дополняется и обновляется финансовое досье, в котором отражаются обязательства и операции гражданина.

Формированием КИ занимаются специализированные бюро кредитных историй (общепринятая аббревиатура – БКИ). Все российские финансовые организации по действующему законодательству обязуются сотрудничать хотя бы с одним БКИ или по желанию сразу с несколькими. Кредиторы должны отправлять в бюро информацию о каждой операции клиента в течение максимум пяти рабочих дней.

То есть любое действие фиксируется в кредитной истории спустя неделю или чуть больше времени (с учетом выходных и возможных государственных праздников).

БКИ составляют отчеты и предоставляют их по запросам субъектам кредитных историй (самим заемщикам) или же пользователям – получившим официальное согласие субъекта юр. лицам и организациям, а также имеющим доверенность субъекта физ. лицам. Но одно бюро выдаст информацию только из финансовых учреждений, с которыми сотрудничает. Если человек брал заемные средства у разных кредиторов, то его КИ может оказаться «разбросанной» по разным БКИ. Так что для полноценного анализа следует обращаться во все бюро, в которых есть кредитная история конкретного заемщика.

Идентификационные данные в БКИ

Заемщик в БКИ идентифицируется по данным:

ФИО;
паспортные данные: номер с серией, дата получения, выдававший орган, код подразделения;
адреса: регистрации по месту жительства (указывается в паспорте), фактический по месту пребывания (может не совпадать с регистрационным);
информация о дополнительных удостоверяющих личность документах: о СНИЛС – в обязательном порядке, а о прочей документации (водительском удостоверении, заграничном паспорте, пенсионном или военном удостоверении) – по желанию или по требованию кредитора, направляющего данные в БКИ.

Эти сведения входят в состав кредитной истории. Но при запросе КИ для идентификации ее субъекта требуются далеко не все данные, а лишь указанные в паспорте. Именно поэтому многие полагают, что смена удостоверения личности повлечет обновление КИ.

Что влияет на формирование КИ

КИ состоит из четырех частей: титульной, основной, дополнительной и информационной. На кредитную историю влияют абсолютно все действия и долговые обязательства заемщика:

взятые кредиты (погашенные и еще выплачиваемые) и их условия: даты оформления и закрытия договоров, суммы, типы продуктов (потребительский кредит, микрозайм, ипотека, автокредит и так далее);
выполнение долговых обязательств: своевременные совершаемые платежи и задерживаемые клиентом (просрочки делятся по длительности);
наименования кредиторов;
подаваемые заявки в банки и МФО (указываются наименования кредиторов, даты запросов, описания продуктов, иногда причины отклонения);
иные долги не перед кредитующими учреждениями: по оплате коммунальных услуг, жилья и связи, по алиментам;
проведенные процедуры банкротства.

В титульной части кредитной истории указываются персональные и контактные данные заемщика, но на его репутацию они не влияют. Но при смене паспорта в эту составляющую отчета вносятся соответствующие корректировки.

Что происходит после смены фамилии или паспорта

Если получен новый паспорт, формируется ли новая кредитная история? Для выяснения ответа нужно знать, что происходит после получения документа.

Когда меняется паспорт, гражданину выдается новый документ, но в нем обязательно ставится пометка о предыдущем с указанием даты его получения, номера и серии, а также кода подразделения. И даже если старый паспорт не сдается владельцем по причине утери или кражи, пометка все равно ставится, так как данные об удостоверениях всех россиян хранятся в общей базе и в архивах Министерства внутренних дел РФ. Причем сообщить о себе ложные сведения не удастся: если они выдуманы, их отсутствие обнаружится сразу. Если человек попытался выдать себя за кого-то другого, то это тоже выяснится либо на месте, либо позже при проверке.

если поменять паспорт, то изменится ли кредитная история

Итак, новый паспорт получен. Что дальше будет с кредитной историей заемщика? Если он выплачивает действующий кредит, то должен сообщить кредитору об изменениях, ведь такая обязанность прописана в договоре.

Далее финансовая организация, узнавшая о получении клиентом нового паспорта, направляет уведомление об этом в БКИ, с которыми сотрудничает. Бюро корректируют кредитную историю, и при последующих запросах субъект будет идентифицироваться уже по новым данным.

Но заемщик может не выполнить обязанность по уведомлению о замене паспорта, нарушив тем самым условия договора. И если он не сообщит о получении нового удостоверения личности, то банк об этом не оповестит БКИ, а в кредитной истории останется информация о прежнем документе. Если далее клиент не будет взаимодействовать с финансовой организацией лично с предъявлением паспорта, то и корректировки не последуют.

Но вся правда в любом случае вскроется при очередном (первом после замены паспорта) запросе кредитной истории. Для выяснения КИ понадобится паспорт, и его обязательно спросит сотрудник кредитующего учреждения, желающий просмотреть и проанализировать репутацию нового клиента.

Если работник не обнаружит кредитную историю, он просмотрит последнюю страницу нового паспорта и увидит на ней пометку о старом удостоверении. Тогда для запроса кредитной истории будут использоваться данные предыдущего документа, и отчет обнаружится.

Важно! Если ответственный заемщик желает самостоятельно обновить титульную часть кредитной истории, он может обратиться непосредственно в БКИ с заявлением на внесение актуальных корректировок. Запрос можно сформировать в офисе бюро (большинство центральных отделений располагается в Москве) или же дистанционно, например, по почте или на официальном сайте.

Как правильно сменить фамилию, чтобы исправить кредитную историю?

Как получить новый паспорт, чтобы сформировалась новая кредитная история? Если вы желаете изменить и обновить репутацию, на то есть причины. Основная – плохая кредитная история (с многочисленными просрочками и активными долгами), мешающая оформлять новые кредиты. Некоторые полагают, что если поменять паспорт и аннулировать старую КИ, то шансов на заем будет больше.

Но это не так. Нулевая отсутствующая кредитная история многими банками воспринимается негативно и расценивается как невозможность спрогнозировать поведение потенциального клиента в будущем, а также проанализировать выполнение им прошлых долговых обязательств. Заемщику, являющемуся «новичком» в финансовых отношениях, вряд ли доверят крупный кредит с низкой ставкой. Есть и большая вероятность получить отказ. Поэтому задумайтесь, стоит ли пытаться заменить кредитную историю, полностью обнулив ее.

Единственный и очень сомнительный способ поменять кредитную историю, сменив паспорт, – это попросить выдающего новый документ сотрудника не ставить в нем отметку о предыдущем старом удостоверении. Но проставление таких пометок осуществляется обязательно по внутреннему распорядку МВД и не вручную (автоматически), поэтому вряд ли кто-то согласится нарушить правила и рискнуть должностью. Кроме того, превышение должностных полномочий влечет не только увольнение, но и уголовную ответственность.

Советы заемщикам

Напоследок несколько советов заемщикам:

Не стремитесь обнулить кредитную историю при замене паспорта, так как нулевая репутация также может стать причиной отказа в кредите.
Обратитесь за займом или кредитом в небольшой региональный банк или в МФО: некрупные финансовые организации не всегда проверяют КИ.
Чтобы поменять и исправить КИ, даже не меняя паспорт, используйте законные действенные методы: рефинансирование или реструктуризацию для погашения активных долгов, рассрочку на товар, оформление кредитной карты, некрупный микрозайм. Если выполнять долговые обязательства добросовестно, КИ изменится в лучшую сторону.

При замене паспорта кредитная история не изменяется. Попытки ее обнуления с помощью получения нового документа неэффективны и бессмысленны.

Источник

Можно ли взять кредит по новому паспорту обладателям плохой КИ?

Кредитная история имеет важнейшее значение. Ведь именно на ее основе банк судит о потенциальном клиенте и выносит решение выдавать ему ссуду или нет. Если у заемщика когда-то в прошлом были проблемы с оплатой долгов, получить новый заем не так-то просто. И тогда некоторым обладателям испорченной займовой истории приходит в голову «гениальная» мысль: поменять паспорт или даже фамилию, чтобы начать кредитную историю с чистого листа. А информация о прошлых просрочках уже будет относится к совсем другому человеку. Этот способ «гуляет» по интернету уже много лет. Насколько эффективен такой маневр и будут ли какие-то негативные последствия, вам сегодня расскажет «Кредит 101».

Поможет ли смена паспорта взять кредит?

В новом паспорте будет отметка о ранее выданном паспорте, поэтому замена документа бессмысленна.

Не спешите менять паспорт, чтобы скрыть неблагоприятную историю.

Смена паспорта может помочь скрыть прошлые просрочки, но только если вы обращаетесь в небольшие кредитные организации. Любой крупный серьезный банк, как «Сбербанк» или «ВТБ 24», проводят специальную проверку потенциальных клиентов — скоринг. Сотрудник, рассматривающий заявку, обязательно захочет знать, почему вы сменили паспорт. Он проверит все прошлые ваши паспорта и таким образом, легко вычислит, что ваша кредитная история далеко не идеальна.

При обращении в маленькие кредитные учреждения прошлые проблемы с выплатой займов не всегда выходят наружу. И заемщик спокойно может взять кредит на новый паспорт. Но вероятность, что вам повезет, невысока.

Минусы замены паспорта

Существуют веские причины не менять паспорт только ради кредита:

На 19 странице нового паспорта будет отметка о выданных раннее паспортах. И сотруднику банка ничего не стоит проверить кредитную историю по серийному номеру прошлого документа.
Если вы хотите взять обычный потребительский кредит на небольшую сумму, возможно, смены паспорта будет достаточно. Но для того, чтобы оформить ипотеку или автокредит, нужно менять документы на квартиру, водительское удостоверение и пр. Это долго, дорого и хлопотно.
В некоторых банках при заполнении заявки на кредит необходимо записать и данные предыдущего паспорта. С помощью этой информации, выяснить кредитную историю не составит труда.
По неофициальным сведениям финансовые учреждения ведут свою собственную базу данных. По ней узнать всю информацию о любом человеке не составит большого труда. Но ходят также слухи, что банк имеет данные только о тех заемщиках, которые обращались именно в это учреждение. Но не стоит сбрасывать со счетов вероятность того, что службы безопасности различных банков могут обмениваться этой информацией.
И последнний, самый важный довод против смены паспорта. Если информация об этом маневре попадет в займовую историю, доверие банков вернуть уже не удастся. Этот шаг окажет гораздо более негативное влияние, чем просрочки по кредитам.

Можно ли оформить кредит на старый паспорт?

Иногда случается ситуации, когда у человека на руках оказывается два его паспорта — старый и новый. Такое бывает, если документ потерялся, гражданин заказал другой, а потом нашелся первый. И у некоторых возникает вопрос: «Можно ли получить ссуду на старый паспорт, а жить по новому?».

Возможно, взять кредит все-таки удастся. Но когда-нибудь служба безопасности банка выяснит, что у вас два паспорта. И, если кредит не будет оплачиваться, им ничего не будет стоить вас найти. При оформлении ссуды, банк делает фотографию клиента. Поэтому служба безопасности легко сможет доказать, что кредит взяли именно вы, а не злоумышленник, который нашел ваш паспорт.

Заключение

Не нужно создавать себе лишних проблем со сменой паспорта. Служба безопасности в банках работает очень хорошо. Они рано или поздно выявят обман. И тогда восстановить репутацию перед финансовыми учреждениями уже будет практически невозможно. Если у вас плохая кредитная история, потратьте время и силы на ее улучшение. Сделать это не так сложно, как кажется. В интернете, в том числе и на нашем сайте, достаточно статей по этому вопросу.

Источник