Можно ли получить кредит с черной зарплатой
Содержание статьи
Как получить в банке кредит, если у меня серая зарплата?
Есть ли возможность получить небольшой кредит — до 80 тысяч рублей, — если я работаю неофициально? Как это сделать?
Константин
Читатели часто задают нам такие вопросы. Я не могу давать гарантий, что желаемый кредит одобрят, потому что у меня нет всех ваших данных о доходе, кредитной истории и кредитной нагрузке, — а это основные критерии, на которые смотрят банки. К тому же информацию во всех заявках проверяет автоматизированная система — скоринг, — в которую каждый банк закладывает свои критерии оценки заемщика. Их не сможет точно назвать даже сотрудник конкретного банка.
Мишель Коржова
финансовый консультант Тинькофф-банка
Но не все банки запрашивают справку о доходах для кредита наличными. Некоторые кредиторы тщательно проверяют иную информацию о заемщике, а потом одобряют кредит. Вы можете попробовать взять такой кредит без подтверждающих документов или подождать, пока у вас появится официальный доход или созаемщик.
Расскажу, почему сейчас банки могут не дать такой кредит и как вам подготовиться к подаче документов, если все-таки решите отправить заявку.
Что вам поможет получить кредит
Можно попробовать получить кредит без подтверждения официального дохода. Банки в курсе, что серая зарплата у довольно большого процента населения России. Гарантий, опять же, нет, и надо смотреть на правила конкретного банка, но могут помочь следующие вещи.
Справка о доходах по форме банка. Это специальный бланк, в котором работодатель отражает реальный доход сотрудника, в том числе и зарплату в конверте. Банки чаще всего на самом бланке указывают, что сведения нужны исключительно для личного пользования кредитной организации и никуда больше не будут передаваться.
Форма может выглядеть так:
Имущество в собственности. Квартира, машина, дачный участок — все, что имеет ценность. При этом не нужно предоставлять это имущество в залог, достаточно просто сообщить, что оно у вас есть, и показать документы.
Созаемщик или поручитель. Обратите внимание, что с 2019 года вступили в силу поправки, по которым на поручителя ложится большая ответственность, если основной должник не будет выплачивать кредит. Если вдруг основной должник перестает платить, обязан платить поручитель. Информация об этом будет в кредитной истории поручителя — неважно, платит он или нет.
Хорошая кредитная история. Хорошо, если у вас нет никаких просрочек по кредитам и открытых займов в МФО. Соотношение действующих кредитов к доходу не должно превышать 40—50% с учетом нового кредита.
Достоверность информации в заявке. Некоторые потенциальные клиенты небрежно заполняют заявки. Из-за опечаток в паспортных данных или номере домашнего телефона скоринг может автоматически отказать в кредите.
Ни в коем случае не подделывайте документы для получения кредита. Могут быть серьезные последствия, если обман вскроется.
Какие документы необходимы для получения обычного потребительского кредита, мы уже писали. На Ютубе есть ролик, где я подробно об этом рассказываю.
Иногда справка о доходах вообще не нужна банкам. К примеру, у Тинькофф-банка справка о доходах — не обязательное требование для получения кредитной карты, кредита наличными или даже автокредита. Тот же кредит наличными на сумму до 2 миллионов рублей можно получить без залога.
Почему могут не дать кредит
Центробанк все больше ограничивает желания банков в выдаче кредитов, потому что население страны и так сильно закредитовано. Приведу примеры.
В начале 2019 года приняли поправки в закон, которые ограничивают размер переплаты по некоторым видам кредитов и микрозаймам. При этом максимальный размер переплаты продолжит снижаться.
Совет Федерации одобрил закон об ипотечных каникулах. Теперь заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, разрешат снижать размер выплат или вовсе приостанавливать их на срок до 6 месяцев. Например, если у них инвалидность I и II группы или умер кормилец семьи.
Есть ряд новых ограничений и критериев, которым должен будет соответствовать заемщик. К примеру, ипотечный кредит не должен будет превышать 15 миллионов рублей, а воспользоваться ипотечными каникулами можно будет не больше одного раза за весь срок действия договора.
С 1 октября 2019 года ЦБ планирует ввести обязательный критерий расчета показателя долговой нагрузки — ПДН. Этот показатель будет зависеть от того, сколько человек в месяц получает и сколько платит по кредитам и другим обязательствам. Если платежи составят более 50%, человеку откажут в еще одном кредите. Правда, не факт, что этот закон заработает в октябре, так как его уже переносили.
Такие меры применяют, чтобы бороться с большой кредитной нагрузкой граждан. Не исключено, что могут быть трудности с получением даже простых кредитных карт и потребительских кредитов. Пока такой тенденции нет, но банки все тщательнее проверяют самого заемщика и информацию о нем перед тем, как выдать кредит.
Почитайте наши статьи, которые повысят вероятность получить кредит:
- Я хочу взять кредит, но никто мне его не дает. С чего начать?
- Почему мне готовы дать автокредит, но отказывают в ипотеке?
- Как получить кредит самозанятому
- Почему банки неохотно дают кредит ИП
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Источник
Черная или серая зарплата не редкость для российских реалий. Из-за этого возникают трудности при оформлении кредита. Нет точной формулы, которая гарантирует положительный ответ. Сегодня разберём насколько сложно взять кредит с серой зарплатой.
Сведения в заявлении обрабатывает автоматизированный механизм – скоринг. Каждый банк закладывает собственные параметры для оценки будущих заемщиков, и даже сотрудники не знают их полностью.
Не все финансовые организации требуют сведения о доходах, и с некоторыми можно договориться, предоставив информацию, указанную в списке ниже.
Что может помочь
При оформлении кредита с черной зарплатой поможет выполнение некоторых шагов. Это не даст гарантий, но смягчит решение сотрудника и позволит получить шанс на выдачу денег.
- Неофициальная справка о доходах по форме банка. Это бланк, где работодатель указывает настоящий размер заработной платы. Информация будет использоваться только банком для оценки состояния заемщика, и никуда дальше не распространится. Объясните это своему начальству и попросите заполнить бланк. Это сильно поможет получить одобрение кредита. Там требуется указать название компании, данные сотрудника и работодателя, размер зарплаты и должность заемщика.
- Наличие имущества. Автомобили, квартиры, земельные участки и дачи – любая ценная собственность. Не обязательно предоставлять имущество в качестве залога, достаточно показать банку документы и сообщить о его наличии. Так организация будет знать, что вы, в случае проблем, продадите часть собственности и погасите задолженность.
- Чистая кредитная история тоже играет роль при рассмотрении заявки. Если не было проблем с выплатами и задержек в прошлом, тогда это положительно скажется на ответ банка. Общая сумма ежемесячных платежей по кредитам не должна превышать 40-50%.
- Созаемщик или поручитель. Если за вас поручится третье лицо, банк охотнее согласится одобрить кредит. Но помните, что с прошлого года на поручителя возлагаются большие обязательства, если заемщик откажется платить.
- Достоверная информация в бланке, без ошибок и опечаток. Бывает, что отказывают не из-за серой или черной зарплаты, а из-за банальных помарок. Неразборчивая или ошибочная цифра при указании номера паспорта и других данных может ввести систему и сотрудников банка в заблуждение. Поэтому внимательно заполняйте все документы и перепроверяйте. Не пытайтесь подделать документы для оформления кредита. Если обман будет раскрыт, вас ждут проблемы посерьезнее отказа.
Эти пункты не гарантируют, что одобрят кредит с серой зарплатой, но значительно увеличат шансы. В некоторых банках справка о доходе не требуется, поэтому получить кредит вполне реально, главное, пытаться.
Почему могут отказать
Не все банки готовы идти навстречу и рисковать. Критерии для оценки рисков разнятся. Также Центральный Банк ограничил выдачу кредитов, так как часть населения закредитована и не справляется с выплатами.
Часть людей оформляют займы и не выдерживают кредитной нагрузки. Им приходится брать новые долги, чтобы погасить старые. Поэтому в законодательство внесены поправки, чтобы банки смотрели на уровень кредитной нагрузки.
С 1 октября прошлого года Центральный Банк обязал финансовые организации делать расчет показателя долговой нагрузки. Он зависит от размера заработной платы и количества кредитов. Если выплаты по задолженностям превышают 50% от дохода, в оформлении нового кредита точно откажут.
Меры будут только ужесточаться, так как процент закредитованных граждан в России постоянно растет. Людям приходится отказывать себе в покупке необходимых лекарств, одежды и питании, лишь бы погасить задолженности. Поэтому государство с этим активно борется.
По этим причинам банки могут отказать в оформлении кредита, и не обязательно причиной этому станет серая зарплата. Если у вас нет других кредитов, хорошая кредитная история, высокий доход, есть имущество и есть поручитель, вероятность одобрения кредита крайне высока.
Но новый кредит не решит всех проблем. Если имеется много задолженностей, не справляетесь с выплатами и думаете, что новый кредит поможет, лучше отказаться от этой идеи самостоятельно. Еще один займ загонит вас в долговую яму, откуда сложно выбраться. Лучше попытаться договориться с банком на реструктуризацию или снизить ставку.
Для погашения кредитов существуют другие выходы: оптимизация расходов, рефинансирование, досрочное закрытие кредитов. В крайнем случае — банкротство. Чтобы узнать о нём подробнее нажимайте ниже»Получить помощь». Юрист свяжется с вами и бесплатно проконсультирует.
Источник
Как взять кредит с черной зарплатой при маленькой белой зарплате?
Вопрос
Добрый день! Хочу оформить кредит на сумму 300.000 рублей, но «белая зарплата» 7.000 руб., хотя доход в среднем, порядка 50.000 руб. в месяц. Что делать? Антонина.
Ответ
Здравствуйте, Антонина! Около 30% россиян при оформлении кредита сталкиваются с отказами из-за небольшой официальной зарплаты. Это не повод расстраиваться, так как есть способы решения проблемы.
Помните!
Если размер белой з/п не покрывает расходы по кредиту и прочие нужды, банк отказывает заявителю. В идеале ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 25-30% от суммы дохода.
Чтобы взять кредит с маленькой официальной з/п, нужно:
1. обратиться в подходящий банк;
2. предложить обеспечение по кредиту;
3. подтвердить дополнительные источники дохода, пусть и неофициальные.
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Банки, которые дают кредит при маленькой белой зарплате
• «Банк Москвы».
• «Ренессанс Кредит».
В «Банке Москвы» Вам дадут кредит на сумму 300 тысяч рублей, если Ваша зарплата составляет 10 тысяч рублей. Ставка по кредиту определяется индивидуально. Ее минимум равен 14,9%.
В банке «Ренессанс Кредит» отмечен самый высокий процент одобренных заявок. Здесь можно взять кредит в размере 500 тысяч рублей по ставке 15,9%. По условиям банка, размер зарплаты должен составлять 7,5 тысяч рублей.
Важно знать!
Антонина, в вопросе Вы указали, что Ваша белая заработная плата составляет 7 тысяч рублей. По требованиям, указанным на сайтах «Банка Москвы» и «Ренессанс Кредита», она не подходит. Однако зачастую банки идут навстречу и дают «добро». Попробуйте подать заявку в эти учреждения. Есть большая вероятность того, что они ее одобрят.
Особенности оформления кредита с обеспечением
Обеспечение по кредиту используют не только граждане с маленькой з/п, но и те, кто задаются вопросом: как взять кредит с черной зарплатой?
Обеспечением по займу может выступать:
• недвижимость;
• транспортное средство.
Кредит под залог недвижимости выгоден банку. Залоговое имущество значительно снижает риски банка. Если клиент откажется от выплаты кредита, финансовое учреждение продаст залог и возместит убытки.
Важно знать!
Наиболее выгодные условия по кредиту под залог предлагает Сбербанк. Здесь можно получить до 10 млн. рублей. Ставка варьируется от 15 до 15,75%. Взять кредит даже с черной з/п можно на 20 лет.
При оформлении кредита под залог не нужно подтверждать доход.
Дополнительные источники доходов
Антонина, еще один способ получить кредит с маленькой официальной или черной зарплатой – это предъявить банку документы о наличии дополнительных источников дохода.
К ним относятся:
• договор о сдаче недвижимости в аренду;
• выписки с депозитных счетов;
• выписки с электронных кошельков;
• справка по форме банка от работодателя.
Помните!
Если Вы получаете серую зарплату, то все равно можете попросить у работодателя справку о доходе (не по форме 2-НДФЛ). Он может заполнить ее по свободному образцу, заверив подписью и печатью.
Чем больше документов о дополнительном источнике дохода Вы предъявите, тем выше шансы получить кредит.
Рекомендации по оформлению кредита с небольшой или черной зарплатой
1. Подать заявку сразу в несколько банков, которые готовы кредитовать клиентов с небольшой зарплатой.
2. Заполнить расширенную форму заявки, чтобы указать как можно больше сведений.
3. Подготовить полный пакет документов, чтобы заверить банк в своей платежеспособности.
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Что делать, если банки отказывают в кредите?
Обратиться к брокеру. Специалист поможет Вам в сложившейся ситуации. Он подберет подходящий кредитный продукт, найдет способы, как показать банку, что у Вас имеется дополнительный доход.
Если Вы обратитесь к опытному брокеру, он может выступить Вашим гарантом. Некоторые специалисты сотрудничают с банками и выступают своеобразным обеспечением для своих клиентов.
Взять карту рассрочки с плохой кредитной историей
Как получить рассрочку с плохой кредитной историей? В материале мы подробно расскажем об этом!
Кредит на стартап малого бизнеса
Я открыл стартап, это мой малый бизнес. Сейчас требуются деньги на развитие, можно ли получить их в банке? Виктор.
Взять кредит под залог материнского капитала
Здравствуйте! Я слышала, что можно оформить кредит под залог материнского капитала. Так ли это? На какие нужды можно потратить этот кредит?
Как пожаловаться на Ренессанс Кредит
Почти каждый клиент Ренессанс Кредит рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?
Документы для кредита в Ренессанс Кредит
Неизменным и самым главным документом является паспорт, без которого оформление кредита в Ренессанс Кредит невозможно, а какие еще документы потребуются?
Почему Ренессанс Кредит отказывает в кредите
Нередко гражданам, оставляющим заявку, приходится сталкиваться с отказом Ренессанс Кредит в выдаче кредита.
Взять кредит наличными по паспорту без справок
Как быстро и без особых усилий получить кредит наличными, имея при себе только паспорт? Именно об этом мы сегодня поговорим и рассмотрим детали!
Кредит с черной кредитной историей
Добрый день! Подскажите пожалуйста, могу ли я взять и получить кредит, при условии, что предыдущий кредит с плохой кредитной историей? Дело в том, что есть просрочки по оплатам, хочу их погасить с помощью нового кредита. В чем могут возникнуть сложности при черной КИ?
Взять кредит при маленькой официальной зарплате
Решила получить кредит на 300 тысяч рублей, но моя официальная зарплата всего 7 тысяч рублей. Хотя на самом деле доход составляет около 50 тысяч рублей. Как мне можно получить кредит?
Источник
Как получить кредит при серой зарплате
Попробуем разобраться, можно ли получить кредит в банке при неофициальной зарплате.
Никто не может гарантировать со стопроцентной точностью, дадут ли вам кредит в том или ином банке или нет. Это касается заемщиков и с белой, и с серой зарплатой. Критерии оценки сейчас полностью автоматизированы. Каждый банк их прописывает самостоятельно. Поэтому даже сотрудники не могут точно сказать, одобрят ли кредит или нет.
В большинстве банков для получения кредита требуется справка о доходах. Однако некоторые ее не требуют, проверяя заемщика по другим критериям.
vidtok
Что поможет получить кредит
Банк — не налоговая, поэтому штрафовать или наказывать за серую зарплату он не будет. Более того, банки прекрасно понимают, что сейчас у многих зарплата неофициальная. Вот некоторые вещи, которые помогают в получении кредита, но не гарантируют успех.
Справка о доходах по форме банка
Это документ, в котором работодатель отражает настоящий доход сотрудника (включая зарплату в конверте). На самом бланке чаще всего указано, что сведения никуда не передаются и нужны исключительно для личного пользования банка/кредитной организации. Поэтому о налоговой можно не беспокоиться. Форма выглядит примерно так.
Имущество в собственности
Машина, квартира, дачный домик — все играет роль. Конечно, есть вариант брать кредит в залог имущества, но это необходимо только в крайних ситуациях. Обычно просто достаточно сообщить о собственности и доказать ее наличие.
6
Поручитель или созаемщик
С этого года на поручителя или созаемщика ложиться большая ответственность в случае невыплаты заемщиком кредита. Однако это тоже вариант.
Также рекомендуем прочитать:
Хорошая кредитная история
Большим плюсом будет, если у вас это не первый кредит: хорошая кредитная история — это всегда плюс. Также у заемщика не должно быть открытых займов в микрофинансовых организациях, а также кредитная нагрузка не должна быть больше 40-50% от дохода (с учетом нового кредита).
Достоверная информация в заявке
Иногда заемщики указывают информацию небрежно, с ошибками или опечатками в паспортных данных или телефоне. Из-за этого автоматизированная система может отказать в кредите.
9
Для обычного потребительского кредита обычно нужны следующие документы:
- паспорт;
- копия или выписка из трудовой книжки;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- справка о доходах по форме банка;
- справка об иных доходах (пенсия, доходы по договору найма, доходы от интеллектуальной собственности, доходы по договорам гражданско-правового характера);
- заграничный паспорт;
- СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета);
- ИНН (индивидуальный идентификационный номер).
Точный список документов необходимо уточнять в банка. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ нужна далеко не всегда.
Почему могут не одобрить кредит
Население России сейчас сильно закредитовано. Поэтому Центральный банк ограничивает банки в выдаче кредитов.
12
С октября 2019 года планируют обязательный критерий расчета показателя долговой нагрузки — ПДН. Он будет рассчитываться в процентах выплат по кредитам и другим долгам от общего дохода человека. Если ПНД будет больше, чем 50%, то человеку откажут в кредите. Пока непонятно, примут ли точно этот закон, но планы есть.
Сейчас идет тенденция сокращения кредитной нагрузки на граждан. Возможно, в будущем это коснется, в том числе и кредитных карт. Уже сейчас банки все тщательнее проверяют своих заемщиков. Хотя не так давно было время, когда кредиты абсолютно спокойно давали почти каждому. Из-за подобных тенденций в кредитах часто отказывают людям и с белой, и с серой зарплатой.
Расскажите в комментариях, был ли у вас опыт получения кредита с серой зарплатой?
15
Источник