Можно ли получить кредит при испорченной истории

Содержание статьи

Какие банки дают кредит клиентам с плохой кредитной историей и просрочками

Хорошая кредитная история, приличная официальная зарплата, продолжительный стаж работы и прочие признаки финансовой стабильности — то, что позволяет более или менее легко получить кредит в банке почти на любую сумму. Другое дело, что именно такие люди в кредитах не особенно нуждаются. А деньги обычно нужны тем, кого сократили с работы или кто только что на нее устроился. Часто с помощью одного кредита погашаются прежние, в том числе с уже допущенными просрочками и т.д. Посмотрим, в каких банках можно получить кредит заемщику с плохой кредитной историей и просрочками, какие альтернативы таким кредитам существуют.

Читайте также: 13 банков где можно взять потребительский кредит под маленький процент в 2021 году

Фото: pixabay.com

7 причин, портящих кредитный рейтинг

Начнем с теории — как формируется кредитная история, где она хранится, и как банки могут ее узнать.

В России действует несколько бюро кредитных историй (БКИ). Банки и другие кредитные организации плотно сотрудничают с ними. При рассмотрении заявки на кредит от потенциального заемщика банк запрашивает в БКИ данные о том, брал ли человек кредиты раньше, как часто получал отказы по своим заявкам на получение денег, насколько аккуратно выплачивал задолженность и т.д.

Если банк принимает решение отказать в кредите — в кредитной истории заемщика появится соответствующая отметка. Если кредит одобрен — кредитная история будет пополняться данными о том, как он обслуживается.

Причинами низкого кредитного рейтинга обычно являются следующие факторы:

  1. Несвоевременно выплаченные проценты по кредиту.
  2. Существующие просрочки при отсутствии уважительных причин.
  3. Ежемесячные платежи составляют более 50% заработка заемщика.
  4. Злоумышленники оформили кредит на данные заемщика (например, по ксерокопии паспорта).
  5. Банк сделал кредитную карту на имя клиента без его ведома.
  6. Банк не передал в БКИ сведения по поводу того, что человек закрыл кредит.
  7. Задолженность клиента продана коллекторам – те крайне редко предоставляют БКИ данные о выплаченных кредитах.

Первые три причины испорченной кредитной истории — это вина самого заемщика. И любой человек, который допускает серьезные просрочки, а также набрал кредитов на огромные суммы, сам прекрасно осознает свое положение.

Следующие четыре причины от самого человека никак не зависят. И их существование может стать большим сюрпризом. Именно поэтому стоит пользоваться возможностью, которая появилась сравнительно недавно — бесплатно проверять свой кредитный рейтинг в существующих БКИ.

Как видим, для большинства банков страны нет никакой проблемы увидеть всю финансовую “подноготную” любого нового клиента. При этом руководство финансовых учреждений прекрасно понимает — ждать идеального заемщика бессмысленно. Кредитная история и составленный на ее основе кредитный рейтинг — это только часть тех факторов, которые влияют на решение банка.

Если банк небольшой, ему приходится бороться за свою долю на рынке, и он готов рисковать с выдачей кредитов клиентам с испорченной кредитной историей и просрочками в прошлом. Крупные банки также могут вести подобную политику, чтобы сохранить свое положение лидеров.

Список банков, которые дают кредит заемщикам с плохой кредитной историей

УБРиР — до 300 тысяч только по паспорту

  • Сумма: до 5 млн рублей.
  • Срок: до 10 лет.
  • Процентная ставка: от 6,3% годовых.
  • Документы: Паспорт + справка о доходах.
  • Возраст: 19-75 лет.
  • Срок рассмотрения: в день обращения.
  • Вероятность одобрения: высокая.

Банк УБРиР давно представлен в России. Тем не менее, крупным его не назовешь. Известен тем фактом, что чаще всего дает кредиты, а также кредитные карты заемщикам, имеющим низкий кредитный рейтинг и без кредитной истории.

Хотя справка о доходах указана в качестве обязательного документа, для суммы кредита менее 300 000 рублей она не нужна. Минимальная величина займа в УБРиР — 14 999 рублей.

Взять кредит в банке УБРиР

СКБ-банк: без отказа с плохой кредитной историей

Фото: skbbank.ru

  • Сумма кредита: до 1,5 млн рублей.
  • Срок кредита: до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 6,1% годовых.
  • Документы: паспорт.
  • Возраст заемщика: от 23 до 70 лет.
Читайте также:  Можно ли получить развод по месту жительства

Позиционируется в качестве организации, которая готова выдавать кредиты гражданам с испорченной кредитной историей или без нее. Банк назначает достаточно большие проценты, однако почти не отказывает по заявкам. Кредит оформляется всего лишь по одному документу. Но если сумма, указанная в заявке, достаточно велика, могут потребовать справку о доходах.

Взять кредит в СКБ-банк

Тинькофф банк: безотказный кредит до 2 миллионов

Фото: tinkoff.ru

  • Сумма кредита: до 2 млн рублей.
  • Срок кредита: до 3 лет.
  • Процентная ставка по кредиту: от 8,9% годовых.
  • Документы: паспорт.
  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет.

Оптимальный вариант для людей, не желающих куда-либо ходить, собирать документы либо заполнять анкеты. Все функционирует легко – вы оформляете онлайн-заявку на сайте, вписывая достоверную информацию.

Банк проверяет данные и в этот же день отправляет вам уведомление о решении. Если кредит одобрили – к вам приедет курьер, привезет карту с денежными средствами, после чего вы направляетесь в банкомат и без комиссии снимаете деньги.

Можно оплачивать свои покупки и с полученной дебетовой карты — за это будет положен кэшбэк от Тинькофф банка. На время действия кредита комиссия за обслуживание этой карты не берется.

Взять кредит в Тинькофф банк

ВТБ банк — гибкие условия

  • Сумма: до 5 млн рублей.
  • Срок: до 7 лет.
  • Процентная ставка: от 6,4% годовых.
  • Документы: паспорт, СНИЛС, подтверждение дохода за последний год, подтверждение занятости.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения: за 2 минуты.
  • Вероятность одобрения: высокая.

ВТБ банк славится тем, что всего за 15 минут рассматривает заявки и выносит предварительное решение. Далее остается лишь посетить офис, предоставить нужные бумаги, подписать договор и получить кредит. Банк предоставляет займы гражданам без кредитной истории.

Зарплатные клиенты ВТБ могут получить кредит на любую сумму только по паспорту и СНИЛС. Всем остальным потребуется справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка. Для кредитов на сумму более 500 000 рублей понадобится подтверждение занятости.

Взять кредит в ВТБ Банке

Совкомбанк: кредит от 0%

Фото: sovcombank.ru
  • Сумма кредита: до 1 000 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0% годовых.
  • Срок кредита: до 5 лет.
  • Документы: 2 документа и справка о заработке.
  • Возраст заемщика: от 20 до 85 лет.

Чтобы получить беспроцентный кредит в Совкомбанке, нужно также пользоваться картой рассрочки “Халва”. При этом в течение каждого месяца нужно оплачивать с ее помощью не менее 5 покупок на сумму от 10 000 рублей. Покупки могут быть любыми, поэтому требование не такое невыполнимое.

Если совершать обязательные платежи по кредиту вовремя, в конце срока кредитования банк вернет клиенту проценты. Кредит становится беспроцентным.

Совкомбанк неплохо известен в России, однако это не самый крупная финансовая организация. К заемщикам с плохой кредитной историей здесь относятся достаточно лояльно. Главное — предоставить в банк все нужные бумаги и справку о заработке. Эта программа касается в том числе пенсионеров.

Взять кредит в Совкомбанк

Хоум Кредит: займ до 100 000 рублей без справок о доходах

Фото: homecredit.ru

  • Сумма кредита: до 3 млн рублей.
  • Срок кредита: до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 7,9% годовых.
  • Документы: 2 документа.
  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет.

Еще один достаточно лояльный к заемщикам банк. Справка о заработке не потребуется, если запрашивается сумма менее 100 000 рублей. Вторым документом вы сможете подать водительское удостоверение либо СНИЛС.

Взять кредит в банке Home Credit

Другие способы оформить кредит человеку с плохой кредитной историей

Фото: pixabay.com

Помимо банков существуют и другие способы взять деньги в долг с плохой КИ:

  • Кредитные карты Вы знаете, что кредитки оформляются по более лояльным требованиям, нежели кредиты наличными? Конечно, кредитный лимит обычно невысок, да и проценты повыше, плюс за снятие наличных часто необходимо уплачивать комиссию. Но шанс на одобрение выше.
  • Молодые банки. Обратиться за кредитом в молодую, недавно учрежденную организацию – это неплохой вариант. Ей требуются заемщики и формирование так называемого кредитного портфеля. Подобная организация может закрыть глаза на вашу КИ либо совсем не станет ее проверять.
  • Экспресс-займы и МФО. Микрофинансовые организации и сервисы экспресс-займов с удовольствием выдают займы людям с плохой КИ. Но выдают они, как правило, незначительные суммы – примерно до 30 000 рублей, и не более, чем на 30 дней, по достаточно высокой ставке — 1% в день.
  • Наличные под залог. Чтобы убедить банк в финансовой состоятельности, вы должны предложить ему что-либо существенное в качестве залога вашего займа. Наиболее популярны кредиты под залог авто либо под залог недвижимости.
  • Поручительство. Если вы найдете человека, который будет согласен стать поручителем, то можете считать, что вы получаете +50% к одобрению.
  • Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если вам непросто самому, то обращайтесь за помощью. Существуют частные брокеры и целые фирмы, помогающие оформить кредит в банке. Здесь главное – выбор по отзывам, позволяющий не попасть на преступников.
  • Кредит у частного лица. Сегодня существуют и частные лица, выдающие займы другим людям. Доступа к КИ они, как правило, не имеют, да это им особенно и не требуется. Договор часто ограничивается обычной долговой распиской и грабительскими процентами.
Читайте также:  Можно ли получить инн не имея регистрации

Лучшие МФО, которые выдают займы людям с плохой КИ

Из большинства альтернатив микрофинансовые организации выглядят лучше всего, поскольку работают в полностью правовом поле, а деятельность таких компаний регулируется Центробанком. Важно при этом, чтобы МФО действительно имела лицензию ЦБ.

Несколько лучших российских МФО, работающих официально, а также основные условия кредитования заемщиков в таких компаниях рассмотрены ниже.

LIME займ — До 70 000 рублей на срок до 5 месяцев

  • Сумма: до 70 000 рублей.
  • Срок: до 24 недель.
  • Процентная ставка: от 0% до 1 % в день.
  • Вероятность одобрения: высокая.

Новые клиенты компании LIME займ могут получить беспроцентный займ на срок до 15 дней включительно. Сумма займа под 0% в рамках акции — от 2 000 до 20 000 рублей.

В дальнейшем ставка доходит до максимально возможного по закону одного процента в день. Одно из преимуществ этой МФО — займы могут быть достаточно долгосрочными, вплоть до 24 недель. Обычно максимальный срок ограничен 30 днями.

Оформить займ в LIME займ

Joymoney — Акция! Первый займ 0%

  • Сумма: до 60 000 рублей.
  • Срок: до 5 месяцев.
  • Процентная ставка: от 0% до 1% в день.
  • Вероятность одобрения: высокая.

В компании Joymoney заемщик может повышать свой статус, открывая для себя дополнительные возможности и получая право на скидку по процентной ставке.

Клиент-новичок может получить займ под 0% сроком до 7 дней, максимальная сумма — 6 000 рублей. При своевременной выплате займов повторные обращения будут означать более высокую сумму, которая будет одобрена — вплоть до 60 000 рублей. Срок кредитования может быть увеличен до 5 месяцев, а ставка снижается до 0,76% в день.

Оформить займ в Joymoney

Е заем — Первый заем от 0%

  • Сумма: до 30 000 рублей.
  • Срок: до 35 дней.
  • Процентная ставка: от 0% до 1% в день.
  • Вероятность одобрения: высокая.

Бесплатный первый займ есть и в компании Е заем. При повторных обращениях условия стандартные для большинства российских МФО — доступно до 30 000 рублей сроком до 35 дней. Ставка — 1% в день.

Оформить займ в Е заем

Деньги Сразу — До 30000 рублей под 1% на срок 16 дней

  • Сумма: до 30 000 рублей.
  • Срок: 16 дней.
  • Процентная ставка: 1% в день.
  • Вероятность одобрения: высокая.

В компании Деньги Сразу действует стандартный срок займа — 16 дней. Клиент может выбрать только сумму — от 1 000 до 30 000 рублей. Деньги можно получить только по паспорту, состояние кредитной истории роли не играет.

Оформить займ в Деньги Сразу

MoneyMan — До 30 000 рублей, до 21 дня — без процентов!

  • Сумма: до 80 000 рублей.
  • Срок: от 5 дней до 18 недель.
  • Процентная ставка: от 0% до 1% в день.
  • Вероятность одобрения: высокая.

Беспроцентный первый займ в MoneyMan выдается на очень хороших условиях. Во-первых, сразу доступно до 30 000 рублей. Во-вторых, деньги можно взять на достаточно продолжительный срок — до 21 дня.

В дальнейшем можно воспользоваться одним из нескольких тарифов — в зависимости от суммы и срока кредитования ставка может опускаться со стандартного 1% в день до 0,5% ежедневно. Минимальная ставка возможна для займов до 80 000 рублей, полученных на срок от 16 до 18 недель.

Оформить займ в MoneyMan

еКапуста — Моментальное решение

  • Сумма: до 30 000 рублей.
  • Срок: до 21 дня.
  • Процентная ставка: от 0% до 0,99% в день.
  • Вероятность одобрения: высокая.

В еКапуста также отличные условия займов под 0% для новых клиентов — в рамках акции можно получить до 30 000 рублей сроком до 21 дня. В дальнейшем максимальная процентная ставка чуть ниже стандартной для МФО — 0,99% в день.

Оформить займ в еКапуста

Creditter — Займы по всей России

  • Сумма: до 30 000 рублей.
  • Срок: до 30 дней.
  • Процентная ставка: 1% в день.
  • Вероятность одобрения: высокая.

Creditter предлагает срочные онлайн-займы по ставке 1% в день. Заявки рассматриваются в течение 5 минут, процент одобрения очень высокий. Состояние кредитной истории клиента роли не играет.

Оформить займ в Creditter

OneClickMoney — Мы одобряем 97% заявок

  • Сумма: до 30 000 рублей.
  • Срок: до 60 дней.
  • Процентная ставка: до 1% в день.
  • Вероятность одобрения: высокая.

По данным, которые приводит сама компания OneClickMoney, здесь одобряется 97% всех полученных заявок на займы. Все займы — только онлайн, посещать офисы МФО не требуется. Средства поступают на банковскую карту заемщика или переводятся с помощью электронных систем.

Условия кредитования в компании стандартные — под 1% в день можно получить сумму до 30 000 рублей.

Оформить займ в OneClickMoney

Займер — Лидер среди МФО по выдачам в России

  • Сумма: до 30 000 рублей.
  • Срок: до 30 дней.
  • Процентная ставка: от 0% до 1% в день.
  • Вероятность одобрения: высокая.

Займер — одна из тех компаний, которые делают дополнительный упор на улучшении кредитной истории заемщиков. Хотя сам кредитный рейтинг при рассмотрении заявок во внимание не принимается, своевременная выплата займа означает положительную запись в кредитной истории. Несколько таких займов позволят улучшить рейтинг, в том числе в глазах традиционных банков.

Читайте также:  Можно ли получить инвалидность при гипотиреозе

Новые клиенты Займера могут взять без процентов сумму до 30 000 рублей, при этом срок займа под 0% очень большой — 30 дней.

Оформить займ в Займер

Выводы

Плохая кредитная история или ее отсутствие — не приговор для потенциального заемщика. Многие российские банки сегодня готовы кредитовать таких клиентов, чтобы наращивать свой кредитный портфель. Идеальных заемщиков в любом случае не так много, и они не так часто обращаются за кредитами в принципе.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2021 году

Помимо традиционных банков есть несколько альтернатив получить займ там, где на кредитную историю либо не смотрят вообще, либо не обращают на ее состояние большое внимание. Основная альтернатива — микрокредитные компании, работающие по лицензии Центробанка.

Главный минус МФО — повышенная ставка по займам. Однако преимущество очевидно — практически все поступающие заявки получают одобрение. И если заемщику нужна относительно небольшая сумма на непродолжительный срок, одна из законно работающих МФО может стать хорошим выходом из ситуации. Тем более, что многие из них готовы давать первый займ под 0% годовых.

Источник: https://bankiclub.ru/kredity/kakie-banki-dayut-kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-i-prosrochkami/

Источник

Как взять кредит с испорченной кредитной историей?

Испорченная кредитная история (КИ) — большая проблема для многих заемщиков. По этой причине банки отказывают в выдаче займа. Несмотря на то, что репутация заемщика играет главную роль, некоторые финансовые учреждения готовы выдать кредит такой категории клиентов. Для получения в большинстве случаев понадобится поручительство или залог.

Кредитная история и БКИ

Информация о заемщиках и выполнении ими своих обязательств накапливается и хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Кредитное досье сохраняется 10 лет, поэтому выждать, пока данные устареют, не удастся. Но есть возможность улучшить свою репутацию. Для этого достаточно взять любой займ и вовремя, без нарушений его вернуть.

Чтобы не возникло проблем при оформлении кредита необходимо:

— постоянно контролировать КИ;

— при выявлении ошибок в КИ принимать меры для их исправления;

— улучшать КИ.

Кредитная история влияет не только на вероятность того, что выдача будет одобрена. Заемщики с хорошей КИ могут рассчитывать на более выгодные условия: процентная ставка снижается на 0,5–2%, а сумма увеличивается, иногда в разы.

Как оформить

В последнее время банки стали предъявлять больше требований к заемщикам и чаще отказывать в выдаче денег.

Если клиент получил отказ в нескольких финансовых организациях из-за плохой финансовой репутации, можно обратить внимание на кредит под обеспечение.

В ряде случаев достаточно оформить поручительство физического лица. При этом для банка риск невозврата снижается. Этот способ подойдет также в тех случаях, если нужно взять большую сумму под невысокий процент.

Для крупных покупок, строительства и ремонта оформляют кредит под залог недвижимости. Такие программы позволяют получить большую сумму — до 5–10 млн. рублей на срок до 20 лет. Ликвидное обеспечение является хорошей гарантией возврата займа. Поэтому банки порой идут на соответствующие сделки с теми, у кого КИ испорчена. Но не стоит рассчитывать на максимальную сумму. Если в стандартных программах выдают до 60–70% от оценочной стоимости, то для заемщиков с плохой кредитной историей эта цифра колеблется в пределах 40–50%.

Кто может получить

Получить заём в рассматриваемой ситуации могут трудоустроенные граждане РФ, которые подтвердят свою платежеспособность. Стандартные возрастные ограничения — от 21 до 65 лет. Можно привлечь созаемщика, это значительно увеличит шансы.

Необходимые документы:

— паспорт гражданина РФ;

— СНИЛС;

— справка о доходах;

— копия трудового договора или книги (заверяется работодателем);

— пакет документов на залог.

Требования у каждого банка могут отличаться. Для некоторых финансовых организаций обязательна 2-НДФЛ, для других подойдет справка о доходах по форме банка или предприятия.

Чтобы сэкономить время, следует подавать онлайн заявку дистанционно в несколько банков. Таким образом можно получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Где получить

Финансовые организации неохотно выдают деньги заемщикам с плохой репутацией.

Поэтому в первую очередь нужно обращаться в обслуживающий банк, где клиент получает зарплату, пенсию, имеет (имел) вклад или ранее кредитовался.

Если же такового нет, необходимо обратить внимание на банки, которые имеют программы по выдачи небольших займов с минимальными требованиями. Чаще всего это небольшие финансовые организации, которые специализируются на микрокредитах. Основной недостаток таких программ — высокая процентная ставка.

Совкомбанк

Выдает займы клиентам с плохой КИ. В банке есть специальная программа «Кредитный доктор», которая позволит улучшить кредитную историю. Можно получить до 5 тысяч на несколько месяцев, при этом процентная ставка по стандартной программе достигает 40%.

Русский стандарт

Банк активно сотрудничает с торговыми сетями. Доступен займ на срок до двух лет на покупку бытовой техники, мебели, стройматериалов и другой продукции. Заявка рассматривается в течение нескольких секунд.

Тинькофф

Банк известен своими лояльными требованиями к заемщикам. Если КИ испорчена, можно отправить заявку для получения предварительного решения. Сумма до 300 тыс. рублей, возможен вариант оформления без залога и поручителей.

Ссылка на материал

https://money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_kredit_s_isporchennoy_kreditnoy_istoriey

Источник