Можно ли получить кредит поменяв фамилию

Если поменять фамилию изменится ли кредитная история?

Заёмщики с испорченной кредитной историей нередко надеются обнулить её, сменив фамилию или внутренний паспорт, когда у старого истечёт срок годности или он окажется утерян или утрачен. Некоторые для этого даже делают вид, будто потеряли паспорт, и просят государственные органы оформить новый. Кредитная история (КИ) каждого человека формируется на основе сведений о нём, которые передаёт в бюро кредитных историй (БКИ) банк или иной кредитор.

Для его идентификации в базе БКИ используются такие персональные данные:

1. Фамилия Имя Отчество;

2. Серия, номер и дата выдачи паспорта, наименование выдавшего органа и код подразделения;

3. Адреса — регистрации места жительства и, если есть, места пребывания или фактический;

4. Дополнительные документы, которые заёмщик предоставил кредитору по своей инициативе или его требованию:

5. Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН);

6. СНИЛС;

7. Загранпаспорт;

8. Водительское удостоверение — входит в обязательный набор документов при оформлении автокредита, в остальных случаях может предоставляться по желанию.

Типовой кредитный договор банка с физическим лицом содержит обязательства заёмщика информировать банк о смене любых персональных данных, которые тот предоставил банку, как только таковая случится. Банк затем не только обновляет сведения в собственной базе, но и передаёт новые данные в БКИ, с которыми работает. Конечно, это условие соблюдают не все заёмщики. А если кредит погашен, срок действия кредитного договора истёк, никаких обязательств перед банком у заёмщика нет. В этом случае БКИ, где хранится его кредитная история, само обновит данные в ней, как только получит их вместе с заявкой на кредит, когда человек её подаст. А пока не подаст заявку, не будучи никому должен, и необходимости обновлять его персональные данные в кредитной истории нет.

Если кредитная история испорчена, замена паспорта не спасёт. Работники банков, проверяющие кредитную историю заёмщика, знают сроки действия внутренних паспортов и сразу определят, что документ был выдан не по достижении 14, 20 или 45 лет. Поэтому, если понадобится, спросят у потенциального клиента, по какой причине он получил паспорт (возможные варианты — утеря, кража, порча, внесение в паспорт несанкционированных сведений, получение гражданства РФ, смена фамилии и других личных данных — имени, отчества, пола), и попросят назвать данные ранее выданных паспортов. Информация о них содержится на последней странице паспорта. При смене фамилии содержание кредитной истории останется прежним, добавится только информация о вашей новой фамилии и том, когда вы её сменили. Это произойдёт, когда вы уведомите о смене фамилии банк, в котором есть текущий кредит, или подадите заявку на новый заём. А в плане улучшения или обнуления кредитной истории новая фамилия, как и любые другие изменившиеся персональные данные, не поможет. Шансы получить кредит остаются даже с плохой кредитной историей. В ряде ситуаций банки не придают значения КИ заёмщика и могут закрыть глаза на содержащиеся в ней огрехи. Впрочем, гарантировать это на 100% невозможно. Ну а смена фамилии, паспорта или иных личных данных шансы на одобрение заявки уж точно не повысят.

Источник

Нужно ли менять документы на кредит при смене фамилии

Кредитный договор в обязательном порядке оформляется на определенное гражданское лицо, поэтому фамилия, имя и отчество, фигурирующие в документе, должны оставаться действительными на протяжении всего срока его действия. При смене фамилии необходимо обязательно обратиться в банк для внесения соответствующих данных.

Порядок действий при смене фамилии

В случае изменения фамилии важно как можно скорее получить новый паспорт, где будут указаны все обновленные данные гражданского лица. Подобная необходимость часто возникает у женщин после замужества, но иногда с ней сталкиваются и мужчины, если решают взять фамилию жены либо просто сменить ее по собственному желанию. Именно с новым паспортом нужно посетить отделение выдавшего кредит банка, захватив с собой также ранее заключенный договор на выдачу займа.

Переоформление договора не займет много времени. Условия его останутся неизменными, и клиенту нужно будет лишь заново подписать бумаги, проставив на них личную подпись в соответствии с изменившейся фамилией. Тем не менее, если вам осталось выплатить небольшую сумму, можно сделать это и дождаться от банка уведомления о полном погашении задолженности. В этом случае ранее заключенный кредитный договор просто прекратит свое действие.

Читайте также:  Можно ли получить мед полис без прописки и регистрации

Необходимость в переоформлении бумаг при смене фамилии во многом зависит от условий конкретного договора. Например, в случае оформления автокредита клиенту понадобится внести изменения не только в кредитный договор, но и договор залога автомобиля. Важно не забывать о необходимости последующего переоформления ПТС, водительских прав, регистрационного свидетельства, полисов автострахования.

При наличии кредита на недвижимость придется заново заключить ипотечный договор и повторно зарегистрировать его в Росреестре. Соответствующие изменения также вносятся в страховку. Аналогичные действия совершаются и с другими именными банковскими продуктами, например, дебетовой или кредитной картой. Клиент подает письменное заявление с просьбой перевыпустить карту в связи с изменением фамилии. На выдачу нового изделия потребуется от нескольких рабочих дней до 1-2 недель в зависимости от условий работы банка.

Медлить с обновлением карты и ожидать окончания ее срока действия совсем не следует, поскольку она может быть украдена, утеряна либо заблокирована по каким-то причинам. В таких случаях будет сложно доказать, что именно вы являлись ее владельцем. То же самое касается любого соглашения, заключенного с банком: некоторые организации при выяснении факта нарушения договора могут просто расторгнуть его или передать дело на рассмотрение в органы защиты правопорядка.

Изменение фамилии как способ уклонения от кредита

Некоторые граждане рассчитывают на то, что смена фамилии поможет им скрыться от банковского надзора и избежать уплаты задолженности по кредиту. Это в корне ошибочное мнение, поскольку при уклонении от возмещения долга банк сообщит о нарушении в правоохранительные органы, и неплательщик будет объявлен в межрегиональный розыск. Найти человека даже с измененной фамилией довольно просто: соответствующие сведения могут предоставить паспортный стол и налоговая служба.

Уклонение от уплаты кредита приравнивается к административно или уголовно наказуемому преступлению (в зависимости от размера долга и наличия ранее совершенных гражданином правонарушений). Даже если найти человека не получится, в поле зрения попадут его ближайшие родственники (муж или жена), которых могут обязать выплатить за должника всю сумму или ее часть (подобными разбирательствами занимаются коллекторские агентства и судебные приставы).

Не стоит пытаться сменить фамилию и для того, чтобы исправить свою кредитную историю в лучшую сторону: если ранее у вас имелись случаи несвоевременного погашения задолженности, банк в любом случае обнаружит это, поскольку кредитная история формируется на основе совокупности всех паспортных данных. В некоторых случаях, когда в новом паспорте не проставляется штамп о серии и номере старого, а в кредитной истории банка отсутствует дополнительная информация о заемщике (ИНН и СНИЛС), организация может не установить факт обращения гражданина с измененной фамилией, однако подобное деяние с его стороны трактуется, как мошенничество. Таким образом, лучше следовать законным путем и не пытаться изменить кредитную историю опасными и нелегальными методами: этим вы можете привлечь к себе внимание правоохранительных органов.

Источник

Кредит после смены фамилии

Смена персональных данных физического лица – явление частое. Меняют фамилии, как женщины, так и мужчины.

Основные причины:

  • Собственное желание в ряду многих личных причин либо жизненной необходимости;
  • Регистрация брака;
  • Расторжение брака.

При этом некоторые подают заявление на новое имя для того, чтобы наладить отношения с банком. Правда, проделывание любых махинаций способно только испортить репутацию заемщика. Почему так происходит? Что можно сделать для того, чтобы поправить кредитную историю? Что будет с имеющимся кредитом после смены фамилии и как взять новый? Ответы на эти и другие вопросы найдутся в статье.

Список мероприятий после смены фамилии в зависимости от вида кредита

Если у заемщика меняются сведения, которые он подавал при оформлении договора (адрес, идентификация подлинников и т.д.), то он должен сообщить об этом в отделение банка. Помимо основных документов, необходимо будет представить основание по смене фамилии.

Целевые кредиты

Перечень действий с имеющимися кредитами:

  • Ипотека. При ипотечном кредитовании обязательно необходимо обратиться в банк с заявлением об изменении данных физического лица. Составляется новый договор, который фиксирует новые параметры в Росреестре. Также переоформляется страховка.
  • Потребительский кредит. Здесь более простая процедура. Клиент должен обратиться в любое отделение банка с новым паспортом и написать заявление об изменении данных.
  • Автокредитование. Чтобы перезаключить договор, нужно будет представить документы с новой фамилией. Это паспорт, водительское удостоверение, страховой полис ОСАГО, КАСКО (если есть), ПТС, регистрационное свидетельство. После подачи полного пакета с правильными данными будет совершена операция по переоформлению.
Читайте также:  Лазерная коррекция зрения можно ли получить налоговый вычет

Кредитная карта

Аналогично, как и с любым другим видом кредитования. Необходимо перевыпустить карту с новым именем. Для этого выполнить следующие шаги:

  1. Написать заявление в банк о переоформлении кредитного договора в связи с заменой паспортных данных.
  2. Создать заявку на перевыпуск кредитной карты.
  3. Оплатить услугу.

Сложностей не возникнет, если правильно заполнить заявление и подать все необходимые документы. В течение нескольких дней новая карта будет готова. Изменения обновятся в базе данных автоматически.

В случае если клиент не составит обращение о смене персональных данных, картой он сможет пользоваться. Однако права на кредит будут ограничены. Например, при утере средства платежа, потребитель с изменившейся фамилией не сможет заблокировать счет.

Кредит после смены фамилии

Кредитная история после смены фамилии

Бытует мнение, что испорченная история остается в прошлом со старой фамилией. А новый паспорт дает шанс на создание хорошей репутации в банке. Однако, не все так просто. В реестре должников и лиц с просроченными платежами будут прописаны старые персональные данные, при этом другое имя клиента можно будет без труда с ними связать.

Каким образом можно будет распознать недобросовестного плательщика после корректировки его личных данных? Во время подачи заявки на кредит, потребитель должен представить не только паспорт, но и дополнительные подлинники. Например, СНИЛС, ИНН и т.д. А они, в свою очередь, тоже меняются с получением нового документы, удостоверяющего личность. Реквизиты всех оригиналов документов физического лица имеются в досье банка.

К тому же, новый паспорт содержит печать с отметкой о замене, в которой прописана серия и номер старого документа. А идентификация СНИЛС и ИНН остается неизменной. Поэтому, стоит финансовой организации отправить запрос на сверку новых данных с прежними, кредитная история бывшего плательщика будет легко восстановлена. Такие проверки проводит служба безопасности любого банка, в том числе и того, куда клиент обратится за очередным кредитом.

Что же сделать для сокрытия испорченной истории при смене фамилии? Ничего. Однако, физ.лицу может просто повезти. Перечень условий, при которых прошлые плохие отношения с банком могут не раскрыться:

  • Служба безопасности не будет отправлять запрос на проверку данных по прежнему номеру паспорта, который будет указан в новом документе.
  • Отсутствие печати с отметкой о замене паспорта.
  • Заявка на кредит осуществляется без представления дополнительных оригиналов.
  • Банк не станет проверять заемщика дополнительно, поверив, что ранее он не брал денежные средства под проценты.
  • В информации об истории будет отсутствовать идентификация дополнительных документов.

При этом если хоть один пункт из вышеперечисленного списка не будет соблюден, то испорченная репутация потребителя вылезет наружу. А заведомо ложная информация при обращении в банк карается административной ответственностью.

Отсюда вывод, лучше не оставлять проблемы с кредитным досье на произвол судьбы. А прежде чем брать новую сумму под проценты, следует поправить существующую историю.

Как исправить плохую кредитную историю?

Существует несколько рекомендаций для улучшения положения заемщиков:

  • Оформить договор на предоставление потребительского кредита в другом банке. Как правило, плательщикам с плохой репутацией проще получить какой-либо товар в рассрочку, чем денежные средства наличными. В случае одобрения заявки, покупатель обязан выплатить всю сумму в соответствии с условиями договора. Иначе история может быть испорчена окончательно.
  • Подождать несколько лет. Многие финансовые учреждения отправляют запрос на проверку репутации за последние 3 года.
  • Договорится с банком, в котором открыт кредит, о реструктуризации долга. Таким образом, информация о просрочках исчезнет из базы.

Получается, что сменой фамилии избавится от плохой кредитной истории невозможно, при этом ее можно поправить другими законными методами.

Однофамильцы и кредит

Ситуаций с отказом в кредите из-за путаницы с ФИО огромное количество. Тому имеется ряд причин:

  • Денежная сумма выдана мошенникам по чужим документам;
  • Непроизвольные ошибки и опечатки («человеческий фактор»);
  • Практически одинаковые персональные данные у однофамильцев.

К сожалению, на практике встречается много случаев, когда заемщик неожиданно узнает о долге на свое имя. Чтобы проверить свою историю, следует обратиться в Бюро кредитных историй. В интернете можно обнаружить специальные сайты, на которых отображается информация о том, является ли физическое лицо должником.

В случае обнаружения своего имени в реестре неплательщиков, не стоит впадать в панику. Так как владелец подлинников документов самостоятельно и осознанно не оформлял кредитный договор, закон должен быть на его стороне. Поэтому проблема решается путем представления доказательств.

Если персональные данные в записях КИ будут содержать погрешности и различия при сверке с оригиналами, тогда с гражданина снимут несуществующий долг. Стоит только составить досудебную претензию, и платить кредит непонятно за кого не потребуется. А суд разберется с мошенниками, назначив наказание в соответствии с законами РФ.

Читайте также:  Можно ли получить льготы при сахарном диабете

Избежать выплаты долга путем смены фамилии

Некоторые личности считают, что смогут скрыться от банков, если поменяют свои персональные данные и получат новые документы. Однако все не так просто, как им кажется. И если имя меняется с целью проведения махинаций, то такая операция карается законом.

Органы УФМС обязаны поставить штамп в паспорте с отметкой о ранее выданных документах. И если по каким-то причинам такая печать будет отсутствовать, у работника службы и гражданина РФ будут большие проблемы.

Кроме того, при оформлении договора на кредит, банк обычно запрашивает дополнительные документы. А их номер и серия, в отличие от идентификации паспорта, остаются неизменной после смены имени. Поэтому проводимая афера непременно раскроется.

Таким образом, смена фамилии ради уклонения от уплаты долга имеет много неприятных последствий, а репутация заемщика может испортиться окончательно.

Вероятность положительного ответа по кредиту после смены фамилии

ФИО никак не влияет на одобрение кредита. У каждого банка имеются свои условия для заемщиков. При этом есть общие требования:

  • Положительная кредитная история;
  • Стаж работы более одного года на одном месте;
  • Соответствующий займу уровень официального дохода;
  • Наличие всех необходимых документов.

Причину отказа организация не объясняет. Однако, есть ряд факторов, способных повлиять на отрицательный ответ:

    • Плохая репутация, как плательщика. При этом некоторые банки идут навстречу, если имеются только просрочки, а открытые долги отсутствуют;
    • Отсутствие какой-либо кредитной истории. По мнению банка такой клиент не имеет опыта в совершении ежемесячных платежей и не имеет характеристики, по которой можно было бы удостовериться в его надежности. Однако шанс получить одобрение у начинающих заемщиков больше, чем у недобросовестных плательщиков;
    • Ежемесячный доход. Высокая официальная заработная плата не всегда является преимуществом потребителя. Организация, которая выдает деньги под проценты, учитывает не только доходы клиента, но и его расходы.

      Из суммы заработка вычитаются средства на оплату следующих потребностей:

      • Прожиточный минимум физического лица и всех членов семьи, с кем заемщик проживает (в сумму заработка входит весь семейный бюджет).
      • Жилье (ипотека, аренда, коммунальные услуги).
      • Открытые кредиты, займы и прочие долги.
      • Образование, лечение и прочие жизненно-важные расходы, которые имеются как у самого заемщика, так и у лиц, проживающих с ним.
      • Алименты и прочие выплаты, установленные судом.
  • Стаж работы. Клиент должен работать официально, при этом несколько месяцев на одном месте. В противном случае банк вряд ли выдаст положительное решение по кредиту.

Также может отрицательно сказаться на одобрении займа поручительство за недобросовестного плательщика, плохая кредитная история супруга (супруги) либо иждивенцев, и схожесть ФИО с другим безответственным заемщиком.

Получается, что фамилия может повлиять на отказ только в том случае, если у банка имеется должник с похожим именем. Тогда может возникнуть путаница, что отразится на отрицательном ответе по заявке. В этом случае смена фамилии поможет попытаться получить одобрение. Однако ситуация не стоит того, чтобы посещать соответствующие органы с заявлением о выдаче нового подлинника.

Возможно, другая фамилия посодействует одобрению в микроорганизациях. Их служба безопасности лишь в редких случаях отправляет запросы на сверку по ранее выданным документам. Однако, у МФО не совсем комфортные условия для заемщиков (небольшие суммы, высокая процентная ставка).

Согласно законам РФ, каждый гражданин имеет право поменять свое имя не только по обстоятельствам (регистрация брака, развод), но и по собственному желанию. При этом все обязательства, приписанные физическому лицу по старым документам, остаются при нем в неизменном виде. Если у такого гражданина имеются кредиты, то после получения нового паспорта, он обязан сообщить банку свои актуальные персональные данные.

Таким образом, после смены фамилии долг по кредиту не уменьшится, кредитная история не улучшится, а шанс положительного ответа по заявке будет таким же, как со старым именем.

Вас также может заинтересовать:

Как оформить мгновенный кредит?

Нюансы оформления быстрого кредита. Условия получения и советы по погашению мгновенного онлайн-займа. Характерные черты экспресс-кредита и требования к потенциальному заемщику. Полезные рекомендации, позволяющие выбрать оптимальные условия кредитования и обезопасить сделку.

Как кредиторы обманывают клиентов?

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Источник