Можно ли получить кредит под залог доли в квартире

Сегодня взять кредит под залог недвижимости довольно просто. Для этого необходимо предоставить документы на жилье, паспорт заемщика и справку 2-НДФЛ. Обеспечением по кредиту может выступать квартира, жилой дом, земельный участок и т.д. Но куда сложнее обстоят дела с выдачей кредита под залог комнаты или доли. Не все банковские учреждения готовы к оформлению такого вида займа, так как такое имущество менее ликвидно и реализовать его в случае просрочек будет проблематично. Ниже узнаем, какие банки готовы пойти навстречу заемщику, и выдать денежную ссуду под залог комнаты.

Возможно ли получить займ под залог комнаты (доли в квартире)?

Теоретически это вполне возможно, однако, стоит настроиться на то, что процесс получения кредита будет трудоемким и финансово затратным. Чтобы сделка прошла успешно, необходимо помнить о некоторых нюансах процедуры оформления:

1. Объект недвижимого имущества, который передается в залог банку, необходимо будет страховать за свой счет. Иногда сумму страховки включают в стоимость кредита.
2. Оценка экспертом стоимости комнаты или доли не всегда будет выгодна для клиента.
3. Для получения более выгодных условий и низкой ставки, потребуется предоставление справки 2-НДФЛ или по форме банка, где будет указана заработная плата заемщика.
4. Для передачи имущества в залог банку, необходимо предоставить документальные доказательства отсутствия задолженности за коммунальные платежи.
5. Свое право собственности также необходимо подтвердить документами.
6. Для оформления займа под залог доли (комнаты), потребуется письменное согласие всех дольщиков жилого объекта недвижимости.
7. Пока задолженность по кредиту не будет погашена полностью, никаких сделок и операций с недвижимостью собственник совершать не может.

Важно! При невыполнении обязательств по кредитному договору, заемщик может лишиться жилья.

Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья. Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования.

В некоторых банковских организациях действуют свои условия выдачи денежного займа. В основном они следующие:

• у клиента должна быть своя выделенная доля в квартире;
• объект недвижимости должен иметь всю техническую документацию;
• никаких обременений на жилой объект быть не должно;
• обязательно наличие нотариально заверенных согласий всех дольщиков и собственников жилой собственности.

Документы для оформления кредита

В целом, документация для получения залогового займа идентична обычной кредитной сделке. Кредитуемый должен предоставить личные документы и бумаги на объект недвижимости:

В зависимости от банка, документация может разниться. Перед оформлением эту информацию необходимо уточнять непосредственно у кредитора.

Требования банка к заявителю

Оформить залоговый кредит могут только граждане РФ, соответствующие следующим требованиям:

• быть в возрасте от 18-21 года;
• иметь официальное трудоустройство не менее 4-6 месяцев при общем трудовом стаже от 12 месяцев;
• кредитная история должна быть исключительно положительной;
• ежемесячного дохода должно хватать на оплату регулярных платежей.

Список кредиторов, выдающих кредит наличными под залог комнаты или доли в квартире

Оформление залогового кредита занимает много времени, так как помимо подачи заявки и принятия решения, необходимо произвести оценку недвижимости и собрать все необходимые документы. Заемщику нужно быть предельно внимательным и досконально изучить кредитный договор до его подписания, в противном случае, можно остаться без жилья и с долгами.

В качестве объекта по данным предложениям выступает любая недвижимость:

• квартира;
• комната (доля);
• апартаменты;
• жилой дом;
• часть жилого дома с земельным участком;
• таунхаус.

3 036 просмотров

Получить заем под залог дома или квартиры можно практически в любом банке. Для этого необходим минимальный пакет документов. А вот дела с кредитами, в качестве обеспечения которых клиент предлагает долю в жилом помещении, обстоят несколько хуже. Почему? Давайте разбираться.

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире?

Существует несколько видов займов под залог доли.

К ним относятся:

1. Обычный потребительский кредит. Выдается на определенные, чаще всего бытовые, нужды. К примеру, на ремонт квартиры или приобретение машины.
2. Ипотечный кредит. Предназначен для приобретения жилья, недвижимости.

Согласие остальных собственников жилья не требуется для того, чтобы заложить недвижимость в банк. А вот для того, чтобы погасить задолженность, заемщик имеет право продать совладельцам свою часть квартиры.

Конечно, если последние изъявят желание на приобретение залоговых квадратных метров. О преимущественном праве покупки доли квартиры, мы уже рассказывали.

Если в комнате помимо заемщика проживают несовершеннолетние дети, то в выдаче кредита в 99% случаев будет отказано. Так как в случае не выплат долговых обязательств, банку получить разрешение на реализацию такого жилья в органах опеки и попечительства будет крайне проблематично.

Выдача обычного кредита под залог квартиры: нюансы

Получить потребительский кредит под залог доли сложно. Банки редко идут на подобные сделки. Ведь если заемщик не будет выплачивать кредит должным образом, то его жилье перейдет в собственность кредитной организации. Которая в свою очередь, выставит его на публичные торги, чтобы вернуть свои деньги.

При рассмотрении заявки, особенное внимание обращается на такие факторы, как:

• правовой статус доли;
• технические характеристики жилья;
• ликвидность залогового объекта недвижимости (возможность его скорейшей реализации по рыночной или немного сниженной стоимости, которая устроила бы кредитора);
• наличие/отсутствие судебных и иных обременений.

На принятие решения могут повлиять и менее значимые факторы, например такие:

• прописка заявителя в залоговой недвижимости;
• среднерыночные показатели спроса на жилье в том районе, где расположен объект;
• наличие другой движимой и недвижимой собственности (квартир, автомобилей, загородных домов), которая может быть реализована согласно установленному законом порядку для погашения задолженности перед кредитной организацией.

Большинство банков помимо характеристик закладываемого имущества обращают внимание на прочие условия кредитования, такие как:

Кредиты под залог имущества, как правило, выдаются под меньший процент, чем обычные потребительские займы без обеспечения. На формирование ставки влияет не только наличие залогового объекта, но и его характеристики. Так, займ под залог целой квартиры, обойдется вам дешевле, чем под залог доли в ней.

Доля в квартире как залог при ипотеке: нюансы

Главное отличие обычного кредита под залог доли от ипотечного заключается в том, что в первом случае залоговое имущество стоит в несколько раз дороже, чем сумма долга, а во втором разница либо вовсе отсутствует, либо очень мала.

Ипотека под залог доли выдается редко. Правда, существуют ситуации, когда проблемы с оформлением займа отсутствуют, например:

1. Муж оформляет ипотеку под залог половины жилья и в качестве созаемщика привлекает жену, владеющую оставшейся частью квартиры.
2. Банку предоставляется письменная договоренность между собственниками о коллективной ответственности за исполнение кредитных обязательств.
3. После приобретения доли заемщик становится единоличным собственником всей квартиры.
4. Доля расположена в очень ликвидном районе, например, в центре Москвы или в доме, являющемся историческим памятником.

Процентная ставка по каждому ипотечному кредиту определяется в зависимости от многих факторов, таких как сроки кредитования, размер первоначального взноса, ликвидность, репутация заемщика и прочих.

Советы по оформлению кредита под залог доли

Если вы хотите оформить обычный кредит, покажите сотруднику кредитной организации свою заинтересованность в сохранении залогового актива.

Скажите, что берете деньги, например, для ремонта комнаты или приобретения мебели в нее. Не забудьте предварительно выделить долю.

Если вы оформляете ипотечный кредит, привлекайте в качестве созаемщиков остававшихся собственников квартиры или сделайте так, чтобы после выкупа долей вы владели жильем полностью. После выплаты кредита вы сможете оформить в Росреестре всю квартиру на одного собственника.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить займ вам потребуются следующие документы:

• паспорт;
• справка обо всех зарегистрированных в квартире лицах;
• документ, подтверждающий право собственности на долю;
• справка о доходах за последние полгода (если имеются дополнительные доходы обязательно укажите об этом);
• копия трудовой книжки/трудовой договор/св-во ОГРНИП.

Собрав все необходимые документы, отправляйтесь в банк и заполняйте заявление-анкету. Сотрудник проконсультирует вас как правильно это сделать, примет заявку на рассмотрение и скажет в какое время ожидать решения банка. Как правило, решение о выдаче кредитов с обеспечением принимается банками в течение 2-3 рабочих дней. Как только кредит будет одобрен сотрудник банка свяжется с вами и пригласит в офис для подписания договора и получения денежных средств.