Можно ли получить кредит под 3

Кредиты под 3%: условия новой программы господдержки для бизнеса с 9 марта

Екатерина Мирошкина

экономист

В 2020 году заработала программа господдержки бизнеса — на возобновление деятельности. Можно было взять в банке кредит под 2% и при сохранении штата потом его не возвращать.

Сейчас уже понятно, кто не будет возвращать кредит: программа близится к завершению. Если не удалось сохранить хотя бы 80% штата, придется отдать все деньги — причем за три месяца и с процентами.

Теперь появилась еще одна программа господдержки — кредиты под 3% на восстановление деятельности. У нее другие условия, а подавать заявки можно с 9 марта. Вот как будет работать эта программа и кому она подойдет.

Кому подойдет новая программа

В программе льготных кредитов под 3% смогут участвовать только те организации и ИП, что в прошлом году брали кредит под 2%.

Вот каким требованиям они при этом должны соответствовать.

Вид деятельности. На 1 января 2021 года заемщик работал в отраслях, которым положена господдержка в рамках этой программы. Это гостиницы, кинотеатры, общепит, туризм, выставки, санатории, организация развлечений, музеи, зоопарки и спорт. Точный список с ОКВЭДами — в приложении 3. Не перепутайте с другим перечнем для господдержки, тут он не работает. И дополнительный список для кредитов под 2% — тоже.

ОКВЭД. Средний и крупный бизнес должен использовать подходящий ОКВЭД как основной. Малые и микропредприятия могут получить господдержку, даже если код вида деятельности из списка отраслей у них дополнительный. Но есть уточнение: если заемщик входит в группу компаний и его выручка более 30%, код должен быть именно основным. При этом в период кредитования нельзя выплачивать дивиденды.

Акции и доли. Пока действует кредитный договор, нельзя выкупать свои акции и доли в уставном капитале.

Численность работников. Нужно сохранить не менее 90% штата. Проверять будут каждый месяц. ИП без работников взять такой кредит не смогут.

Банкротство. На дату заключения договора заемщик не находится в стадии банкротства, его деятельность не приостановлена и не прекращена.

Если заемщику нечего оставить в залог и у него даже нет счетов в банке — это не повод отказывать ему в кредите.

Сколько денег можно взять в кредит под 3%

Сумма кредита рассчитывается по такой формуле:

МРОТ × 12 × Количество работников.

МРОТ в 2021 году равен 12 792 Р. Численность штата определяется по данным ФНС, в течение срока действия договора ее не корректируют, хотя с кредитами под 2% так делать разрешали.

Если в кафе официально работают 20 человек, сумма кредита составит 3 070 080 Р.

Максимальный размер кредита — 500 млн рублей. Больше не дадут при любой численности, но чтобы исчерпать этот лимит, нужно иметь в штате больше трех тысяч человек.

Куда можно потратить заемные деньги

Кредитные средства разрешено тратить на любые цели, которые связаны с бизнесом. Например, на аренду, зарплату, закупку товаров и оборудования, рекламу или погашение других кредитов.

Нельзя тратить только на дивиденды, выкуп собственных долей и акций и благотворительность.

Расходы будут под контролем банков — а их, в свою очередь, будет каждый месяц проверять Минэкономразвития.

Как погашать льготный кредит

Получить кредит можно с 9 марта по 1 июля. Ставка составит 3%.

Условия погашения такие:

1. В первые 6 месяцев заемщик вообще ничего не платит. Но в это время ему начисляются проценты по льготной ставке, просто эти начисления переносятся на будущее.
2. С 7-го по 12-й месяц долг и проценты нужно возвращать ежемесячно равными платежами.

Если заемщик не будет вовремя погашать кредит, банк может выставить штраф — это не запрещено. Других видов комиссий и дополнительных платежей быть не должно.

В отличие от кредита под 2%, заемные деньги по новой программе придется отдавать всем. В этот раз государство не спишет ни весь долг, ни его половину.

Заранее посчитайте, будет ли по силам отдать деньги за полгода.

Зачем это нужно банкам

Фактически банки будут выдавать кредиты под 3%, но еще 6% им компенсирует государство в виде субсидии — на это выделяется почти 8 млрд рублей из резервного фонда. То есть льгота не за счет банка, а за счет бюджета. При этом кредиты выдают под поручительство государства.

По предварительным подсчетам, такие кредиты смогут взять 75 тысяч ИП и компаний, в которых заняты 1,5 млн человек.

Кредиты под 2% смогли оформить 220 тысяч предприятий с общим количеством сотрудников около 5 млн человек. В общей сложности бизнес получил 400 млрд рублей. 98% заемщиков выполнили условия и не должны возвращать деньги.

Источник

Как получить кредит под 3%

С 9 марта бизнес, пострадавший от пандемии, может получить новый кредит под 3%. Мы изучили Постановление Правительства об этой мере поддержки и поговорили с банками, которые будут предоставлять такое финансирование. Рассказываем простыми словами, кто и на каких условиях вправе оформить льготный кредит под 3%.

Сколько можно получить?

Максимальная сумма — 500 млн рублей.

Для каждого клиента размер финансирования рассчитывается индивидуально по формуле:

Численность сотрудников определяется по данными ФНС на дату, когда заёмщик подал заявку на кредит.

Как будут выдавать деньги?

В отличие от кредита под 2%, новое финансирование будет выдаваться не ежемесячно небольшими траншами, а единовременно.

Кредит выдаётся единоразово — всей суммой на расчётный счёт. Подтверждать, на что расходуются средства, не нужно. При этом банк в штатном режиме может запросить подтверждающие документы по любой операции.

Представитель Промсвязьбанка

На какой срок дадут кредит?

Деньги предоставляются на 1 год.

Первые 6 месяцев проценты начисляются, но заёмщик не должен ничего платить.

В оставшиеся полгода необходимо погашать задолженность ежемесячно равными частями. В эту сумму включаются и основной долг, и отложенные проценты за первые 6 месяцев. Новые проценты начисляются на весь пересчитанный размер задолженности.

Например:

предприниматель получил в кредит 300 000 рублей.

За первые 6 месяцев «набежали» проценты:

300 000 * 3%/2 (делим на 2, так как % за полгода) = 4 500 рублей.

По итогу первого полугодия сумма основного долга составляет:

300 000 + 4 500 = 304 500 рублей.

Во втором полугодии каждый месяц нужно вносить:

304 500 : 6 = 50 750 рублей плюс новые проценты на сумму долга.

На что можно потратить средства?

Деньги разрешается расходовать на любые цели, связанные с восстановлением работы бизнеса. Например, можно выплатить зарплату работникам или погасить другие кредиты.

Нельзя тратить кредитные средства:

• на дивиденды;
• на выкуп собственных акций или долей в уставном капитале;
• на благотворительность.

Это важно

Банк будет проверять, на какие цели заёмщик расходует средства. Если выяснится, что деньги потрачены на неразрешённые платежи, то банк сможет увеличить ставку по кредиту до рыночного размера.

Кто может получить кредит?

Необходимо соответствовать всем перечисленным требованиям.

Заёмщики, получившие кредит под 2%

Кредитование под 3% — это продолжение прошлогодней программы поддержки.

Новый кредит выдадут предпринимателям и компаниям, которые в 2020 году получили льготное финансирование под 2% на восстановление деятельности.

Невосстановившиеся отрасли

Необходимо работать как минимум в одной из отраслей, которые считаются не восстановившимися после пандемии. Пока в список включены 11 сфер бизнеса.

Подходящие виды деятельности должны быть зарегистрированы в ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 января 2021 года.

Необходимый код ОКВЭД может быть или основным, или дополнительным:

• для малого бизнеса. Относится ли ваше дело к этой категории, можно проверить в реестре на сайте ФНС.

Код ОКВЭД должен быть только основным:

• для среднего и крупного бизнеса;
• если заёмщик входит в группу лиц по федеральному закону «О защите конкуренции», и его выручка составляет более 30% от выручки группы.

Ещё кредит могут получить социально ориентированные некоммерческие организации и некоммерческие организации из реестра наиболее пострадавших от пандемии.

С сохранением работников

У заёмщика должны быть работники. ИП без сотрудников получить финансирование не сможет.

В течение срока кредитования штат нельзя уменьшить более чем на 10%. Количество работников прописывается в договоре с банком, изменить эту цифру в документе не разрешается.

Если заёмщик не выполнит требование о численности сотрудников, банк увеличит процентную ставку с льготной до рыночной.

Ставка по кредиту вырастет с 3% до 12%. Само условие звучит так: в каждом отчётном месяце в период действия договора численность составила не менее 90% от количества сотрудников, работавших в компании на момент, когда рассчитывался лимит кредитования при подаче заявки. Количество сотрудников, взятое за 100%, будет отражено в заявлении-оферте.

Представитель Промсвязьбанка

Работающий бизнес

Это значит, что:

• заёмщик-ИП не прекратил деятельность;
• бизнес не находится в процессе банкротства;
• работа предпринимателя или компании не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ.

Банки не могут отказать в кредите по причине, что у заёмщика:

• нет имущества, которое можно передать в залог;
• нет счёта в кредитной организации, куда он обратился.

Если на момент подачи заявки у бизнеса нет расчётного счёта в банке-кредиторе, его необходимо открыть.

Из-за чего банк может отменить льготную ставку?

• Если заёмщик не сохранит 90% и более от количества работников;
• если предприниматель или компания потратят средства на неразрешённые цели.

Как получить кредит под 3%?

Обратиться за кредитом можно с 9 марта по 1 июля 2021 года. Получить средства по льготной ставке разрешается только в одном банке.

Список необходимых документов может отличаться в разных кредитных организациях. Предоставлять имущество в залог не требуется.

Решение о кредитовании принимается быстро. Например, СберБизнес рассматривает заявку до 5 дней, а Промсвязьбанк сообщает об одобрении кредита в течение 24 часов.

Подать заявку на льготный кредит под 3% удобно на платформе Развивай.рф.

Где посмотреть условия кредита под 3%?

В Постановлении Правительства от 27 февраля 2021 г. № 279.

Источник

Как получить кредит под 3%

9 марта стартовала выдача льготных кредитов под 3% годовых «на восстановление предпринимательской деятельности». Новая программа поддержки бизнеса, официально именуемая ФОТ 3.0, «наследует» программе ФОТ 2.0, в рамках которой бизнес получал «безвозвратные» кредиты под 2%, однако не стоит воспринимать её как скорректированное продление прежней меры поддержки, условия совершенно другие. Bankrm.ru в них тщательно разобрался.

Кто может получить кредит под 3%?

Программа ориентирована на бизнес любого размера — от крупного до микробизнеса. Допускаются и индивидуальные предприниматели, имеющие наёмных работников. И всё же целевая аудитория данной меры господдержки жёстко ограничена своеобразным двухступенчатым фильтром.

Во-первых, нужно быть участником программы ФОТ 2.0, то есть, кредит под 3% может взять только тот, кто в 2020 году брал кредит под 2%. Любопытно, что при этом не отвергаются и те, кто не выполнил условия ФОТ 2.0 и излишне сократил штат сотрудников (таких, правда, было немного).

Во-вторых, компания или индивидуальный предприниматель должны попадать в какую-либо из трёх категорий:

• включённые в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций
• включённые в реестр некоммерческих организаций, в наибольшей степени пострадавших от последствий пандемии
• работающие в отраслях, которые нуждаются в поддержке (список отраслей приведён в приложении №3 постановления правительства №279 от 27 февраля 2021 года)

Важно! Учитывается вид деятельности (код ОКВЭД-2) заёмщика, указанный в Едином реестре юрлиц или Едином реестре ИП на 1 января 2021 года. При этом малый и микробизнес может претендовать на льготный кредит, даже если вид деятельности, попадающий в список нуждающихся в поддержке, для него является дополнительным, а средний и крупный бизнес рассматриваются только по основному виду деятельности.

По сравнению с предыдущей льготной программой список поддерживаемых отраслей стал гораздо короче: в нём всего 11 видов экономической деятельности против 76 в ФОТ 2.0 (в совокупности — там было два списка). То есть, далеко не все, кто брал кредит под 2%, смогут взять кредит под 3%.

Естественно, нет смысла обращаться за кредитом компании, находящейся в стадии банкротства. Иные ограничения, связанные с предыдущей деятельностью (например, просрочкой по прежним кредитам), в правилах программы не прописаны, но банк будет проводить собственную оценку, он не обязан выдавать кредит неблагонадёжному заёмщику, даже если тот прошёл через фильтры программы.

Есть ли ограничения по целям?

Полученные в рамках кредита деньги нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность. В отличие от ФОТ 2.0, деньги можно направлять на погашение задолженности по любым кредитам, ранее взятым компанией. Допустимы и любые другие цели, связанные с предпринимательской деятельностью: выплата зарплат, инвестиции в бизнес и т. д.

Будет ли задолженность списываться за счёт государства?

Нет. Государственные субсидии обеспечивают льготный размер ставки в 3% годовых, но проценты, начисленные по этой ставке и собственно взятую у банка сумму заёмщик будет выплачивать самостоятельно.

Каковы основные условия?

Заёмщик может оформить в рамках программы только один кредит.

Ставка для заёмщика равна 3% годовых.

Срок кредита составляет один год. В первые шесть месяцев заёмщик не платит банку ничего, но проценты при этом начисляются и переносятся в основной долг. В следующие шесть месяцев заёмщик выплачивает основной долг и проценты равными долями.

Основное условие — численность сотрудников заёмщика в течение года не должна опускаться ниже 90% от той, которая была зафиксирована Федеральной налоговой службой на момент подачи кредитной заявки и прописана в кредитном договоре. Соблюдение этого условия проверяется ежемесячно — уволить сотрудников, а в конце года набрать новых не получится.

Важно! Речь идёт именно о численности штата, а не о конкретных людях. Сотрудники могут увольняться или быть уволенными в любом количестве, если на их место вовремя нанимают новых, и численность штата не упадёт ниже критической отметки, договор не будет нарушен.

Также заёмщик и организации, образующими с ним группу компаний, не могут во время действия кредитного договора выплачивать дивиденды, выкупать собственные акции или доли в уставном капитале.

Сколько можно взять?

Максимальный размер кредита рассчитывается как произведение количества сотрудников заёмщика и минимального размера оплаты труда, умноженное на 12. Проще говоря, это годовой МРОТ на всех сотрудников.

Внимание! При расчёте используется федеральный МРОТ, составляющий в 2021 году 12792 рубля. Районные коэффициенты и страховые взносы, которые работодатель платит за сотрудника, не учитываются (в отличие от ФОТ 2.0).

Пример. В компании работает 118 человек. Максимальный размер кредита, который она может взять в рамках ФОТ 3.0 составит:

118 * 12792 * 12 = 18113472 рубля

При этом компания должна поддерживать численность штата на уровне не меньше 107 человек:

118 * 90% = 106,2 (106 — это уже менее 90% от 118)

Можно ли получить кредит онлайн?

Это нужно уточнять в конкретном банке, но в принципе такая возможность есть. «Выдача кредитов реализована на базе кредитного конвейера, позволяющего предпринимателям, чей бизнес соответствует условиям новой программы, дистанционно получить финансирование через личный кабинет в интернет-банке», — сообщают в пресс-службе ПСБ.

Есть ли время подумать?

Кредиты под 3% будут выдавать до 1 июля 2021 года. В отличие от ФОТ 2.0, в рамках этой программы дата оформления кредита не влияет на его срок и сумму.

Что будет, если нарушить условия?

В правилах льготной программы, утверждённых постановлением правительства №279, не прописано, как меняются условия для нарушителя. Однако в Минэкономразвития Bankrm.ru пояснили этот момент: «Заёмщика, нарушившего условие по сохранению численности, кредитная организация вправе перевести на рыночную ставку по кредитному договору, в связи с тем, что со стороны Минэкономразвития России субсидирование такого кредитного договора прекращается. После прекращения субсидирования кредитная организация устанавливает свой график погашения кредита, условия подпунктов «д», «е» и «ж» пункта 10 Правил к кредитному договору заемщика больше не применяются».

Последнее означает, что банк может установить свой порядок выплаты, в том числе взимать платежи в первые шесть месяцев (если заёмщик нарушил условия раньше их истечения). Впрочем, «может» не означает «будет»: например, ВТБ намерен ограничиться повышением ставки. «Процентная ставка по кредиту будет увеличена до 8,5%, что является достаточно низкой процентной ставкой по рыночным кредитам без государственного субсидирования. Погашение кредита в этом случае будет осуществляться в соответствии с условиями программы: с 7-го по 12-й месяц кредитования равными долями, включая перенесённые проценты», — объясняют в пресс-службе банка.

Источник