Можно ли получить кредит по заверенной нотариусом копии паспорта

При оформлении кредита заемщик должен предоставить необходимые документы. В каждом случае список разный. Обязательное условие для получения ссуды – наличие паспорта. Данная процедура невозможна без документа, удостоверяющего личность. Иногда заемщики не могут выполнить это требование по разным причинам. В таком случае граждане интересуются, можно ли по копии паспорта оформить кредит.

Можно ли по копии паспорта оформить кредит в банке

Согласно правилам, которые приняты банками, желающие получить заем обязаны предъявить кредитору паспорт, то есть удостоверяющий личность документ. Иногда банк требует предоставить еще водительские права или другие бумаги. Зачем? Чтобы избежать жульничества. Если заемщики спросят кредитора, можно ли по копии паспорта оформить кредит, положительного ответа не будет.

Копия документа не может иметь юридической силы. Технический прогресс сегодня на таком уровне, что подделывание деловых бумаг не представляет никакой сложности. Даже если документ заверил нотариус, это не поможет. Кредитором не будет принято положительное решение относительно займа клиенту.

Не только банки сегодня предоставляют кредиты. Некоторые компании тоже занимаются подобной финансовой деятельностью, желающие могут обращаться за кредитом к ним. Но не факт, что что-нибудь получится, то есть можно будет по копии паспорта оформить кредит. Гарантировать получение займа в данном случае эксперты не могут. Мало того, при таком способе можно понести значительные расходы. Кредитор, стремясь оградить себя от рисков, обязательно повысит процентную ставку. Не стоит связываться с подобными финансовыми компаниями, это пустая трата времени и средств.

К чему приведет попытка оформления кредита по копии паспорта

Часто происходят случаи, когда доверчивые граждане попадаются на удочку жуликов. Подобных историй обмана клиентов на просторах Интернета немало, можно почитать на форумах. Мифы это или нет? Как клиенту не оказаться в долговой яме?

Клиент: «Прошу прощения, у меня в настоящее время только ксерокопия паспорта, так как подлинник в паспортном столе. Можно по копии паспорта оформить кредит?»

Менеджер: «Простите, принять заявление не могу. Без оригинала документа, удостоверяющего личность, заявки на кредиты банком не рассматриваются».

Почему менеджер не принимает заявление:

• после замены паспорта у гражданина будет документ с другими сведениями;
• когда паспорт поменяется, предыдущие данные станут недействительными;
• ни один банк не выдаст заем на основании документа, который является недействительным;
• подобный способ жульничества банковским работникам известен, когда мошенники пытаются оформить кредит по копии паспорта. Можно привести таких случаев довольно много.

Служащих банков специально обучают методам распознавания преступников, которые интересуются, можно ли получить ссуду. Один из главных пунктов в работе менеджеров: не принимать заявки без предоставления подлинника документа, который удостоверяет личность гражданина.

В каких случаях все же возможно оформление кредита по копии паспорта

Можно оформить ссуду с помощью паспорта другого человека, выдав себя за него. Такая мошенническая схема популярна в преступной среде. Как это делается? Допустим, человек теряет документ, удостоверяющий личность и не сразу заявляет об этом в полицию. Люди не всегда выглядят так, как на паспорте. Если некая схожесть есть, злоумышленникам этого достаточно. Изменить прическу или макияж легко. Но нужно быть готовыми к вопросам, задаваемым банковскими работниками. Менеджеры могут поинтересоваться адресом проживания, составом семьи или местом работы.

[offer]

Жулики с опытом легко выкрутятся. Подобный метод часто ими применяется, например, при получении займа по упрощенной программе. Но и в этом случае для оформления кредита используется подлинный документ, а не копия паспорта. Упрощенная схема обычно не требует предоставления других документов. Правда, в некоторых случаях могут запросить справку о доходах, водительское удостоверение или копию трудовой книжки. Тогда получение ссуды будет для мошенников проблематичным.

Имея на руках ксерокопию чужого паспорта, можно оформить кредит по копии паспорта и самому сотруднику банка. Ведь именно менеджер оформляет заявки на предоставление займа в банке.

В автосалонах или торговых точках выдача товарных ссуд упрощена, этим и пользуются недобросовестные банковские работники. Таким способом можно по копии паспорта оформить кредит в виде экспресс-займа или с использованием карты моментальной выдачи.

Где нечистые на руку менеджеры могут получить копии паспортов для подобных махинаций? Банковские работники приобретают эти документы в Интернете или у преступников, с которыми работают в одной команде.

Кредитная история клиента легко проверяется. Провернув дело, менеджер старается через некоторое время уволиться по собственному желанию, если у него получилось оформить кредит по копии чужого паспорта. На счете банкира будет лежать значительная сумма. Чтобы на мошенника не падало подозрение, мошенник не один месяц оплачивает кредит вместо заемщика.

Через несколько месяцев, когда заемщик перестает вносить платежи, банки начинают должника разыскивать. Если виновник не успеет скрыться, мошенника находят. Но это не значит, что проблема с клиентом решена.

Можно ли преступнику по одной копии паспорта оформить кредит? Так просто это не получится. Понадобятся другие бумаги, кроме документа для удостоверения личности. А также человек, данные которого используются, может оказаться клиентом этого самого банка.

Если менеджер свяжется с ним по телефону, который находится в банке, то мошенника ждет незавидная участь. Придется жулику объясняться с полицейскими, почему у него нет оригинала паспорта.

Как раскрываются мошеннические действия при оформлении кредита по копии паспорта

Не всегда можно оформить ссуду чужому человеку, одной ксерокопии удостоверяющего личность документа для этого будет недостаточно.

Мошенникам можно помешать оформить кредит по копии паспорта, когда происходит попытка сделать это незаконным способом. В этом деле помогут:

• Личная подпись владельца паспорта. Опытные мошенники без труда подделывают подпись хозяина документа, удостоверяющего личность. Специально проведенная графологическая экспертиза поможет выявить подделку. Эта процедура подтвердит, что преступникам удалось оформить кредит по копии чужого паспорта. Владелец этого документа будет оправдан.
• Фотография хозяина паспорта, которая находится в банке. Банковские служащие фотографируют заемщиков во время заключения сделки. Это позволит исключить мошенничество, когда преступник обращается за займом. Сразу будет видно, что это другой человек. Особенно если клиент имеет счет в банке. По фото несложно разыскать преступника, который оформил заем, подкупив банковских служащих.
• Видеонаблюдение в банке. У финансовой организации есть камеры, при помощи которых можно определить внешность заемщика, когда он будет подписывать документы. Используя видеонаблюдение, можно найти злоумышленника.

Данные методы, подтверждающие факт мошенничества, не спасают от документального подтверждения получения гражданином ссуды. Если нечестные банковские служащие сумели по копии паспорта оформить кредит на ничего не подозревающего человека, менеджеры не будут ему звонить и напоминать об имеющейся задолженности (мошенникам на руку, что пострадавшему будут начисляться пенни и штрафы). В результате хозяин паспорта попадает в довольно неприятную ситуацию, оказавшись в долговой яме. Самостоятельно решить этот вопрос нелегко.

В век высоких технологий ничто не сможет защитить людей от мошенников. По ксерокопии паспорта оформить кредит сегодня вполне возможно.

Кто несет ответственность в случае оформления кредита по копии паспорта третьего лица

Когда ссуда выдана с нарушением закона, то есть подставному лицу удалось оформить кредит по копии чужого паспорта, можно граждан, участвующих в этом процессе, привлечь к уголовной ответственности. Подобные действия считаются мошенничеством. Хозяин документа, удостоверяющего личность, может обращаться в судебные органы, если кредит оформлен без его ведома. Суд должен признать недействительность заключенного договора. Служба безопасности банка обязана расследовать преступление, так как такое происшествие бросает тень на репутацию данной финансовой организации.

Граждане, которые имеют отношение к выдаче ссуды, ответственны перед законом по поводу совершаемой сделки. Можно понять кассира или обычного работника банка, когда они совершают подобное нарушение: заработная плата небольшая, лишними деньги в виде вознаграждения не будут. Но у руководителя финансовой организации заработок, как правило, в несколько раз выше, поэтому оказывать подобные услуги преступникам за сомнительную прибыль неразумно.

Как обезопасить себя от оформления кредита по копии паспорта мошенниками

Как не попасться на удочку нечистых на руку менеджеров или других мошенников? Защитить себя от того, что злоумышленники оформят кредит по копии вашего паспорта, можно. Придерживайтесь следующих рекомендаций:

• не храните данные на флешке или компьютере, в противном случае мошенникам можно будет оформить кредит по копии паспорта;
• если потеряли паспорт – в этот же день обращайтесь с заявлением в полицию и паспортный стол;
• посещая банк, внимательным образом следите за тем, какие действия служащий выполняет с вашим паспортом. То же самое следует делать и в других организациях;
• не пересылайте ксерокопию главного документа гражданина РФ незнакомцам, пользуясь электронной почтой;
• не оставляйте где попало документы, иначе преступники решат, что можно оформить кредит по копии паспорта;
• на ксерокопиях документов нужно ручкой написать, кому и зачем передается данная бумага. В этом случае никто не сможет воспользоваться копией в целях мошенничества.

Следует внимательно относиться к документам, и проблем в области финансов не возникнет. Посторонние люди не смогут получить заем, используя чужое удостоверение личности.

Думаете, незнакомцам можно будет оформить кредит по копии вашего паспорта? Не стоит беспокоиться, это совершенно исключено.

Если из банка поступил звонок с сообщением о задолженности по кредиту, а вы в первый раз об этом слышите, нужно попытаться выяснить, в чем дело.

Необходимо выполнить следующее:

• Отправляйтесь в банк, захватив документ, удостоверяющий личность. Попросите предоставить информацию относительно кредита. Особенное внимание уделите времени выдачи денег.
• Предположим, некоему лицу по копии вашего паспорта удалось оформить кредит. Если можно доказать, что вы в данное время находились в другом месте, обязательно это сделайте.
• Попросите банкиров показать записи камер наблюдения. Убедитесь, что мнимый заемщик не является владельцем паспорта. Это означает, что кредит оформил мошенник.
• Напишите заявление в полицию о том, что преступники смогли оформить кредит по копии паспорта. Инспекторы подтвердят факт мошенничества.
• Когда банк начинает требовать оплату кредита, подайте заявление в судебные органы.
• Платить банку ничего не следует, как бы сотрудники ни угрожали. Это чужой кредит. Соответственно, долги не ваши. Пусть сумму выплачивает тот, кто получил ссуду.

Сегодня работа мошенников налажена. Случается, злоумышленникам удается оформить кредит по копии паспорта. Иногда можно доказать подобные преступные действия, но чаще это не представляется возможным. Так только на первый взгляд может показаться. На самом деле все доказуемо, если обратиться к опытному юристу. Грамотный специалист, разобравшись в ситуации, сможет найти пробелы, которые имеются в любом деле. В результате хозяин паспорта окажется непричастным к кредиту. А подставного заемщика начнет разыскивать полиция.

Оформление кредита исключительно по ксерокопии паспорта невозможно и противозаконно. В правилах кредитования изложен основной перечень документов. Обычно банк оставляет за собой право запрашивать любые документы, подтверждающие надежность заявителя по кредиту.

Специалист потребует оригинал общегражданского документа, удостоверяющего личность человека.

Временное удостоверение личности, которое выдается взамен утерянного паспорта, не заменяет основной документ, а служит средством персонификации гражданина при совершении юридически важных действий.

Ксерокопия паспорта, заверенная у нотариуса, используется в ограниченных случаях.

Специалисты крупных банков настаивают на представлении паспорта независимо от платежеспособности заемщика и подлинности остальных документов.

Понятие

Кредит по ксерокопии паспорта – предполагаемая возможность получить заем без предоставления основного документа.

Деньги выдаются на условиях банка. Они включают основной долг и проценты, которые начисляются согласно графику платежей.

Банк предъявляет требования относительно финансового благополучия кредитора.

Учитывается наличие:

• поручительства;
• или залогового имущества.

Ксерокопия паспорта не считается юридически значимым документом. Банк проверяет все сведения о заемщике, при необходимости проводит их правовой анализ.

Паспорт свидетельствует о том, что кредитное учреждение обращается человек, цель у которого получить кредит законными способами. Правильные и достоверные сведения считаются условием одобрения заявки на кредит.

Законодательство

1. Главным нормативным актом, регулирующим кредитование, считается ГК РФ.
2. Условия выдачи целевых займов обозначены в ФЗ «О потребительском кредитовании», ФЗ «Об ипотеке».
3. Привлечение к уголовной ответственности за мошенничество осуществляется согласно нормам УК РФ и УПК РФ.
4. Привлечение к гражданско-правовой ответственности осуществляется согласно нормам ГК РФ и ГПК РФ.
5. Защита информации осуществляется согласно ФЗ «О персональных данных».

Порядок

Чтобы попытаться узнать: как взять кредит по ксерокопии чужого паспорта необходимо осведомиться об общих правилах кредитования.

Обслуживание клиентов возможно в случае, если он обратился с заявкой и предоставил документы.

Условия кредитования зависят от коммерческой политики банка. Существуют требования относительно возраста заемщика, уровня его дохода. Банки располагают кредитными программами, направленными на удовлетворение потребительских нужд клиента. Возможны кредиты для коммерческих целей.

Минимальный заем оформляется только при предоставлении оригиналов документов.

Через МФО

Кредит по ксерокопии паспорта предоставляется МФО на минимальных условиях, но даже там специалисты стараются проверить надежность заемщика и оформляют микрозайм в офисе при предоставлении оригинала паспорта.

Возможен альтернативный вариант, когда заем оформляется удаленно – на сайте МФО.

Тогда допускается предоставить скан-копия паспорта, но у заемщика все равно должен быть оригинал, который он обязуется предоставить при визите в офис МФО.

Видео: практика

В банке

Банк не будет иметь дело с ненадежным заемщиком. Если гражданин обратится только с копией паспорта и намеренно отказывается представить документ, то он может внушить подозрения специалистам и не получить кредит.

Служба безопасности проверяет кредитную историю заемщика, подлинность представленных документов.

Банк согласится принять копию, но только при одновременном предоставлении оригинала документа.

В интернете

МФО предлагают оформить быстрые займы в Интернете. Проверкой подлинности документов серьезно никто не занимается, что становится основой для возможных нарушений.

Отсканированная копия паспорта может быть оформлена на стороннего человека, не подозревающего, что на его имя оформляется кредит.

Теоретически возможность получить заем по ксерокопии допускается, но такая практика считается граничащей с криминальными действиями, последствия которых могут быть тяжелыми.

Варианты

Ксерокопия паспорта, без его подлинника, значительно снижает возможность получить кредит законными способами и фактически сводит ее к нулю.

Существует возможность оформить заем у физического лица – ИП или гражданина.

Тогда условия предоставления денег могут определяться сторонами самостоятельно.

При обращении в кредитное учреждение гражданин должен следовать его правилам кредитования.

А серьезный кредитор не будет иметь дело с заемщиком, располагающим документами сомнительными по содержанию.

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта другого человека

Возможность практически исключена. Оформление кредита осуществляется гражданином лично и по своим документам.

Мошеннические схемы применяются:

• недобросовестными сотрудниками кредитных учреждений;
• или лицами, имеющими доступ к персональной информации клиентов банка.

Для предотвращения возможных преступлений в кредитной сфере специалисты требуют, чтобы гражданин расписывался в договоре кредитования подписью, какая указана в паспорте.

Проверка осуществляется:

• при личном общении с клиентом банка;
• проверке его досье.

Факт получения кредита по чужой копии паспорта скоро станет явным, так как гражданину – действительному владельцу паспорта и не подозревающему о преступлении, приходят извещения о необходимости выполнить «взятые» на себя кредитные обязательства. Тогда следует обращаться в правоохранительные органы.

Заверенного нотариально

Копия паспорта, заверенного нотариусом, подтверждает подлинность документа, но никак не заменяет его.

Обращаясь в банк, нет необходимости делать копию у нотариуса, за исключением отдельных случаев коммерческого кредитования.

Кредитные учреждения требуют только паспорт и изготавливают его обычную копию за свой счет.

Без страниц прописки

В копии паспорта указывается место постоянного проживания человека. Постоянная регистрация – обязательное условие получение кредита, хотя законодательно оно не обозначено в ГК и специальных ФЗ. Получить кредит с копией без прописки также не получится.

Как уберечь себя от оплаты чужих кредитов

Нужно не отдавать паспорт и его копии посторонним лицам. Документы следует хранить в надежном месте. Цена небрежного к ним отношения – необходимость оплачивать кредит за посторонних лиц.

Если факт оформления кредита на постороннего человека уже выявлен, то следует обращаться в полицию и одновременно готовить гражданский иск против мошенника.

Это возможно, если такие лица были установлены и задержаны.

Ответственность

Возможна уголовная, административная, гражданско-правовая ответственность. Административным правонарушением считаются случаи, предусмотренные в ст. 13.14 КоАП РФ.

Если персональная информация клиентов предоставляется третьим лицам незаконно – в силу служебных и профессиональных обязанностей, то на граждан налагается штраф в размере 500 -1 тыс. рублей.

Должностные лица заплатят 4-5 тыс. рублей.

Уголовная

Ответственность может наступить по ст. 137 УК РФ, если злоумышленник собирал информацию о частной жизни человека, без его согласия, узнал серию и номер его паспорта, передал сведения третьим лицам.

Возможен крупный штраф в размере до 200 тыс. рублей, обязательные работы до 360 часов, исправительные, принудительные работы до 1 года.

В ст. 159.1 УК РФ указано наказание за мошенничество в области кредитования.

Оно представляет собой хищение денег у банка или другого субъекта путем предоставления заведомо неверной информации о документах.

За это предусмотрено:

• штраф до 120 тыс. рублей или в размере дохода (зарплаты) осужденного за один год;
• обязательные работы до 360 часов;
• исправительные работы до 1 года;
• ограничение свободы до 2-х лет;
• принудительные работы до 1 года;
• арест до 4- месяцев.

Выбор наказания зависит от обстоятельств дела, личности преступника, установленных в ходе следствия фактов, смягчающих, отягчающих вину обстоятельств.

Персональная ответственность банковских работников

Если мошенничество совершено банковскими работниками, в том числе их группой по предварительному сговору, то наказание может быть назначено по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ.

Если вред причинен в крупном размере, то преступникам грозит:

• штраф 100-500 тыс. рублей или составляющий доход (з/п) за 1-3 года;
• принудительные работы до 5 лет + ограничение свободы (на усмотрение суда);
• тюремный срок до 6 лет + штраф до 80 тыс. рублей или составляющий з/п (дохода) до 6 месяцев. Возможно также наказание в виде ограничения свободы до 1.5 лет или без такового.

Если кредиты на посторонних лиц оформляет организованная группа и вред причинен в особо крупном размере, то злоумышленникам грозит лишение свободы до 10 лет + штраф до 1 млн. руб. или в размере дохода (з/п) до 3- лет

Возможно ограничение свободы до двух лет.

Согласно УК РФ – ст. 159.1 крупный вред – это сумма больше 1.5 млн. руб.; особо крупный – больше 6 млн. руб.

Гражданский иск может быть в рамках уголовного дела. Основания подачи иска и права гражданского истца указаны в ст. 44 УПК РФ.

Иск подается при уверенности в том, что вред причинен непосредственно умышленными, виновными, общественно опасными деяниями гражданина. Предусмотрена возможность компенсации морального вреда – согласно ст. 151 ГК РФ.

Взыскание суммы следует проводить согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 20.12.1994 г. № 10.

При выявлении незаконно оформленного кредита необходимо:

• обратиться в банк за разъяснениями;
• ознакомиться с документами банка или кредитора – основаниями предъявления претензий;
• внимательно изучить договор, обратить внимание на подпись, составить возражения;
• обратиться в полицию, потребовать провести графологическую экспертизу подписи и печатей, допросить сотрудника, оформлявшего кредит, исследовать, при помощи адвоката, приложенные документы;

Специалисты также советуют оплатить часть мошеннического долга, до непосредственного разбирательства, а потом взыскать выплаченную сумму обратно с банка, включая проценты по ст. 395 ГК РФ.

Это целесообразно делать, если по договору высокие штрафы и пени и потерпевший (истец по гражданскому иску) уверен в своей победе.

Стратегия защиты зависит от:

• обстоятельств дела;
• размера ущерба;
• факта поимки злоумышленника.

Ответственность за незаконно оформленный кредит несет банк, так как он отвечает за компетентность и надежность своих сотрудников как их работодатель (ст. 1068 ГК РФ). На стадии предварительного расследования и судебного разбирательства рекомендована поддержка квалифицированного юриста.